- От чего страхует КАСКО
- Порядок формирования тарифов на КАСКО
- Как зависит цена КАСКО от его вида
- От чего зависит стоимость полиса КАСКО
- Классификация КАСКО
- Цена КАСКО и от чего зависит страховка на машину
- Варианты уменьшения стоимости КАСКО
- Примеры цен в 2021 году на КАСКО
- Выгодные цены
- Выгода от ценыполиса
- Экономия на спец.тарифах
- Сколько стоит страховка на машину по КАСКО на год
- Стоимость полиса КАСКО в 2021 году по моделям авто
- Зависимость цены от сборов страховых компаний
- Зависимость цены от страховых выплат
- Зависимость цены от количества заключённых договоров
- Какие ещё факторы могут повлиять на цену КАСКО?
- Почему стоимость КАСКО для разных моделей автомобилей отличается
- Как сэкономить на КАСКО
- Что в итоге?
От чего страхует КАСКО
Страховой полис КАСКО позволяет защитить автомобиль от самых разных рисков:
- угон,
- повреждения в ДТП при столкновении с другим транспортным средством,
- повреждения в ДТП при опрокидывании,
- взрыв,
- возгорание,
- падение на автомобиль тяжелых предметов,
- повреждения или полное уничтожение автомобиля при стихийном бедствии.
Страхование КАСКО может быть полным или неполным. Полная страховка учитывает все перечисленные риски, неполная — только некоторые из них на выбор автовладельца.
Неполная страховка стоит дешевле, чем полная, поэтому автовладелец может выбрать конкретные риски, от которых он хочет защититься.
К примеру, некоторые владельцы автомобилей оформляют КАСКО только от угона. В некоторых случаях годовая страховка стоит сравнимо со стоимостью платной парковки в течение года. При этом, как известно, платные стоянки даже при наличии охранника ни за что не отвечают и ничего вам не гарантируют. В то время как имея страховку, вы компенсируете стоимость угнанного автомобиля.

Порядок формирования тарифов на КАСКО
Высокая стоимость полиса КАСКО объясняется возможностью застраховать практически полный перечень рисков повреждения или утраты транспортного средства. Тарифы на полис КАСКО не сильно отличаются у разных страховых компаний, однако для рядового водителя представляют внушительную сумму.
В отличие от условий программы автострахования ОСАГО, государство не принимает участие в формировании тарифов КАСКО ввиду добровольности данного вида страхования. Установлением тарифов имеют право заниматься сами страховщики, используя ценовые параметры как дополнительный способ привлечь новых клиентов.
При формировании стоимости автострахования страховые компании могут ориентироваться на следующие факторы:
- востребованность данного вида страхования среди клиентов;
- тарифы конкурирующих страховых компаний.
Изменение тарифов КАСКО происходит практически ежегодно, причем непременно в сторону увеличения. Тем не менее, возможность страховых компаний самостоятельно регулировать тарифы по договору предоставляет страхователям право выбора наиболее оптимальных услуг.

Как зависит цена КАСКО от его вида
Стоимость страхового полиса напрямую зависит от того, какой тип КАСКО вы выбрали для своего авто:
1. Полное КАСКО или не имеющее ограничений. Предоставляет возможность застраховать машину на все случаи жизни, а именно:
от угона- при ДТП
- при опрокидывании
- от взрывов
- от пожара
- если на машину упадут тяжелые предметы
- от стихийных бедствий и ЧП
2. Частичное или неполное КАСКО —включающий несколько выбранных страховых случаев, при возникновении которых автовладелец получит компенсацию от страховой компании. Наиболее распространена практика страхования от угона и ущерба, причиненного во время ДТП, поскольку это самые вероятные ситуации, которые могут произойти с авто.
3. Агрегатное КАСКО — подразумевает, что сумма компенсации, которую вы будете получать от компании, будет уменьшаться после каждой новой страховой выплаты, согласно договору.
4. Неагрегатное КАСКО — при таком страховом договоре, вы будете получать стабильно выплаты, указанные в договоре, а их величина не будет зависеть от количества случившихся ранее аварий.
От чего зависит стоимость полиса КАСКО
Цена такого страхового полиса складывается из множества факторов, и формула определения стоимости страховки КАСКО даже сложнее, чем формула стоимости ОСАГО.
В частности, на цену полиса влияют:
- Возраст водителя — в большинстве случаев КАСКО обойдется дороже водителям младше 21 года и старше 65 лет.
- Возраст автомобиля — страховые компании любят страховать новые автомобили и очень неохотно страхуют те транспортные средства, которые старше 10 лет.
- Продолжительность безаварийного стажа — очевидно, чем дольше водитель демонстрирует безаварийную езду, тем выше доверие к нему у страховой компании.
- Наличие автосигнализации и других противоугонных систем — автомобиль так или иначе должен быть защищен от угона сигнализацией, иммобилайзером и т.п. устройствами.
- Марка и модель автомобиля — даже если новые автомобили различных марок стоят примерно одинаково, стоимость страховки для них может отличаться разительно.
- Другие факторы — страховые компании могут учитывать и прочие моменты, вплоть до того, сотрудничали ли вы раньше с конкурентами данной страховой компании.


Классификация КАСКО
У данного вида страховки имеется своя типология. Их необходимо знать и запомнить, чтобы при оформлении выбрать для себя самый бюджетный вариант из всех представленных ниже.


1. Без ограничений. Зачастую данный тип путают со страховкой, оформленной дополнительно с франшизей. Нет, это два совершенно разных вида. Полный полис включает в себя следующие моменты страхования:
- КАСКО от угона;
- от кражи;
- пожара;
- взрыва;
- авария;
- природные катаклизмы;
- опрокидывание;
- и от повреждений, которые были получены в результате падения на транспорт габаритного предмета.
2. Неполное. Шофёр может выбрать для себя в страховку лишь некоторые моменты, которые бы покрывались выплатами от страховой организации. Цена, конечно, по сравнению с полным КАСКО значительно ниже, однако это связано с тем, что страховщик находит нюанс в страховой ситуации.
3. Агрегатное. Заключение договора на данный вид обуславливается постепенным уменьшением компенсации, если до этого уже были проведены выплаты от страховой компании.
4. Неагрегатное. В договоре прописывается конкретная сумма, которую будет получать владелец, несмотря на количество ДТП с его участием.
Цена КАСКО и от чего зависит страховка на машину


Основные критерии для расчета стоимости страховки КАСКО на машину включает:
- Вид страховки (полное, частичное, агрегатное и неагрегатное);
- Возраст водителя (если водитель не достиг 21 возраста или ему старше 65 лет то применяется повышающий коэффициент);
- Водительский стаж (чем больше тем цена КАСКО ниже);
- Марки, модели и года выпуска машины;
- Наличия установленной охранной (противоугонной) системы или устройств;
- Доп. опций автомобиля;
- Франшиза — означает, что определенный процент от страховой выплаты компания будет удерживать в свою пользу;
- Наличие дополнительных обстоятельств. К ним можно отнести: платная парковка, приобретение машины в кредит, сотрудничество водителя в прошлом с компанией-конкурентом. При последнем условии вы можете получить скидку до 30%;
- Количество вписанных в страховой договор лиц (чем больше тем полис дороже).
Страховой договор КАСКО заключаются, в основном, на 1 год. Причиной тому служит условие, что сумма страховки машины должна быть сопоставима с ее рыночной стоимостью. Устанавливать ее могут как в российской, так и в иностранной валюте, но выплаты происходят только в рублях по курсам Центробанка.
Варианты уменьшения стоимости КАСКО
Однако существует система так называемых скидок и бонусов, которые может получить буквально каждый шофёр:
- Аккуратная езда. Страховщики ценят водителей, которые за долгий срок ни разу не оказались в аварии. Для таких прилежных клиентов существуют скидки, которые становятся больше с каждым годом осторожного вождения.
- Можно сэкономить денежные средства, если остановить свой выбор на частичном виде полиса. Например, оформить КАСКО от угона и кражи. Общая стоимость будет значительно меньше.
- Иногда страховые организации проводят всеразличные акции (например, в честь какого-нибудь праздника). Чтобы попасть под акцию, достаточно заходить на официальные сайты страховых организаций и следить за изменениями в данной сфере.
- Отдать меньшее количество денег можно, если подобрать для себя подходящее страховое агентство. Каждая организация ставит свою цену на страховку, поэтому водитель должен ознакомиться с компаниями, прежде чем сделать свой выбор в пользу какой-либо.
- Также можно оформить и франшизу, чтобы получить выгоду.
Существует несколько предложений, которыми страховые компании заманивают к себе клиентов. Например, так называемое «голое КАСКО». Данное предложение считается самым бюджетным. «Смарт» — тоже пользуется большой популярность среди автолюбителей, потому как вся сумма будет выплачена шофёру в случае аварийной ситуации. Однако, всего лишь два раза.
Если изучить сайты компаний, которые действуют в том или ином регионе, то можно отыскать немало выгодных предложений для клиента.
Примеры цен в 2021 году на КАСКО
Итак, стоит рассмотреть хотя бы парочку примеров, чтобы можно было примерно сориентироваться по стоимости страховки.
На Ладу Гранту в Москве КАСКО будет стоить 37.219 рублей, на Калину — 32.205 рублей, на Шевроле Круз — 49.135.
Ознакомиться подробнее со всем расценка на определённый авто можно на сайте. Или же можно самом произвести подсчёты.
Страховка на новый и б/у авто будет составлять 4-12% от полной цена транспорта. Конечно, сумма немаленькая, если учитывать нынешнюю стоимость на новые машины, однако водитель всегда может получить от организации привилегии, если на протяжении нескольких лет будет ездить без попадания в ДТП. Во-первых, это выгодно как самому шофёру, так и компании. Во-вторых, аккуратное вождение — это залог безопасности.
Выгодные цены
- до 25%
Выгода от ценыполиса
Особые условия и скидки от страховых компаний и партнёров. Мы напрямую сотрудничаем с крупнейшими игроками страхового рынка.
- до 70%
Экономия на спец.тарифах
Расчёт цены по большому числу индивидуальных программ. Скидки для водителей с детьми, молодых, уверенных и других категорий автовладельцев.
Ваш браузер не поддерживает видео
Сколько стоит страховка на машину по КАСКО на год


Стандартная ценовая категория для страхового полиса составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости авто.
Высокие тарифы основаны на статистике, по которой в России происходит наибольшее количество угонов и аварий. Но бывают и исключения. Более выгодные условия могут получить водители с чистой страховой историей.
В таблице приведена стоимость полиса КАСКО на год для распространенных и бюджетных марок автомобилей. Стоимость страховки КАСКО для машин стоимость которых составляет более 2 500 000 рублей составит примерно в 4-7% от рыночной стоимости машины.
Марка машины |
Средняя стоимость КАСКО на новый автомобиль на год | |||
г. Москва | МО | СПБ | Ленинградская обл. | |
Chevrolet Cruze | 49 135 | 45 113 | 47 933 | 44 972 |
Daewoo Matiz | 28 022 | 27 001 | 28 264 | 28 732 |
Daewoo Nexia | 46 238 | 40 321 | 42 500 | 40 068 |
Hyundai Solaris | 44 812 | 41 909 | 46 487 | 41 877 |
Kia Sportage | 66 361 | 72 549 | 66 196 | 62 072 |
Lada Granta | 37 219 | 35 845 | 35 330 | 34 917 |
Lada Kalina | 32 205 | 30 983 | 31 635 | 30 813 |
Lada Largus | 41 045 | 38 800 | 39 813 | 39 960 |
Lada Priora | 44 916 | 43 253 | 41 913 | 41 865 |
Mercedes-Benz C-klasse | 126 331 | 104 360 | 115 500 | 108 045 |
Nissan Qashqai | 92 829 | 87 023 | 85 960 | 86 767 |
Nissan Almera | 71 619 | 63 066 | 61 020 | 58 785 |
Renault Logan | 44 434 | 44 249 | 38 660 | 37 778 |
Renault Duster | 56 625 | 51 981 | 55 359 | 51 981 |
Skoda Octavia | 68 309 | 61 255 | 66 303 | 61 255 |
Toyota Camry | 138 747 | 133 035 | 130 545 | 121 666 |
Toyota Corolla | 68 126 | 68 036 | 68 489 | 68 036 |
Toyota Highlander | 79 397 | 80 318 | 80 859 | 80 318 |
Volkswagen Tiguan | 88 068 | 81 451 | 88 171 | 81 188 |
Volkswagen Jetta | 71 553 | 69 418 | 75 520 | 72 416 |
Стоимость полиса КАСКО в 2021 году по моделям авто
Выше мы отметили, что модель автомобиля — важный, но далеко не единственный фактор, который влияет на цену полиса КАСКО. Стоимость страховки зависит также от самого водителя и от того, насколько аккуратно он соблюдает правила дорожного движения и требования страховой компании.
Тем не менее, если взять средние по страховому рынку значения, то стоимость КАСКО для той или иной модели авто в 2021 году определяется как некоторый процент от стоимости нового автомобиля.
Приблизительный средний процент от стоимости нового авто, который закладывается в цену КАСКО, приводится в следующей таблице:
Модель автомобиля | Стоимость КАСКО, от цены авто |
Автомобили эконом-класса | |
Лада Гранта | 9% |
Renault Logan | 10% |
Renault Sandero | 10.5% |
Chevrolet Cobalt | 11% |
Kia Rio | 11.5% |
Volkswagen Polo | 12% |
Лада Приора | 12% |
Hyundai Solaris | 12% |
Nissan Almera | 13.5% |
Автомобили среднего класса | |
Skoda Octavia | 6.5% |
Volkswagen Golf | 7.5% |
Chevrolet Cruze | 9% |
Kia Ceed | 9% |
Ford Focus | 9.5% |
Toyota Corolla | 11.5% |
Honda Civic | 12.5% |
Opel Astra | 13% |
Mazda 3 | 17% |
Автомобили бизнес-класса | |
Volkswagen Passat | 7% |
Hyundai I40 | 8.5% |
Ford Mondeo | 8.5% |
Volvo S60 | 8.5% |
BMW 3 серии | 9% |
Mercedes-Benz C | 11% |
Toyota Camry | 11% |
Nissan Teana | 12% |
Honda Accord | 13.5% |
Компактные кроссоверы | |
Hyundai IX35 | 5% |
Skoda Yeti | 5.5% |
Volkswagen Tiguan | 5.5% |
Kia Sportage | 6.5% |
Nissan Qashqai | 6.5% |
Mazda CX-5 | 7% |
Honda CR-V | 8% |
Toyota RAV4 | 8.5% |
Mitsubishi ASX | 11% |
Большие кроссоверы | |
Volvo XC90 | 4% |
Volvo XC60 | 5% |
Audi Q5 | 5.5% |
BMW X3 | 6% |
Land Rover Evoque | 6.5% |
Toyota Highlander | 7% |
Lexus RX | 7% |
Cadillac SRX | 8% |
BMW X5 | 8.5% |
Большие внедорожники | |
Nissan Patrol | 5% |
Cadillac Escalade | 5% |
Volkswagen Touareg | 5% |
Land Rover Discovery | 5.5% |
Jeep Grand Cherokee | 6% |
Mitsubishi Pajero | 6% |
Toyota Land Cruiser Prado | 7% |
Toyota Land Cruiser 200 | 7% |
Lexus GX | 8.5% |
Зависимость цены от сборов страховых компаний
Первый критерий, влияющий на цену полисов КАСКО, – сборы по добровольному автострахованию. Сегодня в России большая часть страховой премии по таким договорам приходится на ТОП-20 страховых компаний, поэтому для большей объективности в Таблице № 1 отдельно приведены их показатели за последние два года.
Зависимость цены от страховых выплат
Не меньшее влияние на тарифы по договорам КАСКО оказывает и уровень выплат. Чем больше выплачивает страховая компания по ДТП и угонам, тем больше ей приходится увеличивать стоимость полисов. Чаще всего радикальное повышение цены происходит по моделям автомобилей с высоким уровнем убыточности, но при резком общем росте выплат возможен и вариант с повышением тарифов по всем моделям и типам транспорта, особенно если при этом наблюдается одновременное падение сборов.
Зависимость цены от количества заключённых договоров
Этот показатель мало влияет на формирование страховых тарифов на добровольные автостраховки, но всё же некоторое влияние имеет. Например, оперируя количеством оформленных договоров можно оценить, транспорт каких типов страхуется чаще в течение определённого периода.
Какие ещё факторы могут повлиять на цену КАСКО?
Изменений в статистических данных российских автостраховщиков недостаточно, чтобы говорить о возможном резком увеличении стоимости полисов КАСКО. Но нет ли других факторов, способных повлиять на тарифы? Для ответа на этот вопрос нужно вспомнить, из чего складывается цена добровольной автостраховки.
- Отчисления в резервы на случай возникновения страхового случая.
- Расходы на ведение дела (содержание офисов, зарплата менеджеров).
- Комиссионное вознаграждение посредникам.
С отчислениями в резервы всё ясно: статистика свидетельствует, что нет резкого роста выплат и существенного уменьшения сборов по КАСКО, поэтому останавливаться на этом пункте нет смысла. Расходы же на ведения дела способны повлиять на уровень тарифов, например, при резком увеличении стоимости аренды офисных помещений, что вряд ли произойдёт в нынешних экономических условиях, поэтому не стоит опасаться роста цен из-за этого пункта.
Уровень комиссионного вознаграждения посредникам при оформлении договоров КАСКО давно стабилизировался: как правило, страховщики не платят агентам больше 20-30 процентов от страховой премии. Соответственно, и этот пункт можно отбросить.
Почему стоимость КАСКО для разных моделей автомобилей отличается
Действительно, если вы попросите страхового агента рассчитать стоимость полиса КАСКО для двух различных моделей автомобилей с примерно одинаковой стоимостью и одинаковыми прочими факторами (возраст водителя, его безаварийный стаж и т.д.), то зачастую можете обнаружить, что цена КАСКО отличается в разы.
Первая причина, которая на это влияет — популярность конкретных моделей автомобилей среди угонщиков.
Считается, например, что чаще прочих угоняют японские автомобили. Поэтому стоимость КАСКО для них изначально будет выше — риск для страховой компании, что ей придется выплачивать вам страховку, заведомо выше, если вы страхуете “японца”.
Вторая причина — различная стоимость запчастей и их доступность. Если ваш полис КАСКО учитывает риск попадания в ДТП, то страховой компании нужно учитывать примерную стоимость восстановления вашего авто, а она в разных случаях отличается очень сильно. Одно дело — автомобили российского производства, запчасти на которые доступны и дешевы. Другое дело — тот же японский автопром.
Еще одна причина, которая также принимается во внимание страховщиками — как много станций техобслуживания в вашем городе в принципе возьмется за ремонт вашего автомобиля и по какой цене. Бывает так, что ремонт доступен только у официального дилера, который устанавливает монопольно высокие цены на свои услуги.


Как сэкономить на КАСКО
Рассчитывая стоимость КАСКО, вы заметили , что стоимость полиса отличается в зависимости от страховой компании. Что бы сэкономить на покупке страховки:
- узнайте стоимость у нескольких страховщиков,
- используйте франшизу,
- выбирайте неполный пакет КАСКО,
- акции страховых компаний или особые предложения
Некоторые страховые компании предоставляют собственные выгодные предложения.
- «50/50», когда клиент и компания делят убытки пополам.
- «Голое КАСКО» — один из наиболее дешевых вариантов.
- «Смарт» — автовладельцу выплачивается полная стоимость ущерба, но не больше двух раз за год.
- «VIP» или «Все включено» — к основному полису добавляются некоторые условия на усмотрение компании.
Видео: Как сэкономить на полисе КАСКО
Для того что бы условия страхования были приемлемыми предлагаем воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Вы посмотрите предложения от 20 ведущих страховых компаний России.
Что в итоге?
2021 год вряд ли принесёт автовладельцам неприятный сюрприз в виде резкого скачка стоимости добровольной автостраховки. При этом вполне возможно увеличение тарифов на отдельные модели транспортных средств, чаще остальных попадающих в дорожные аварии. Сказаться на цены полисов КАСКО в привязке к конкретным моделям авто может и статистика угонов: чем больше интерес угонщиков к какой-либо машине, тем дороже будет страхование по риску «Хищение».