Когда страховщик имеет право регрессного требования к виновнику дтп по договору осаго

Что такое регресс в страховании ОСАГО?

Рассмотрим статью 14(1) Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

(1) Право на предъявление требований потерпевшего к причинителю вреда в размере выплаченного потерпевшему страхового возмещения переходит к страховщику, выплатившему страховое возмещение, если:

Таким образом, регрессный иск — это право страховой компании требовать компенсацию с водителя, виновного в аварии.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регресса к страховой компании является гарантией сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате несчастного случая.

Некоторые владельцы автомобилей, застрахованных по страхованию гражданской ответственности, ошибочно полагают, что даже если они являются виновником аварии, страховая компания выплатит компенсацию пострадавшей стороне. Конечно, страховщик выплатит деньги, но человека, вызвавшего столкновение, обязательно попросят вернуть свои средства.

Не имеет значения, есть у него полис третьего лица или нет, потому что в данном случае он должен быть оштрафован за нарушение правил дорожного движения.

Когда страховщик имеет право регресса к правонарушителю по договору ОСАГО

Чтобы воспользоваться своим правом на возмещение, страховая компания должна:

  • выплата потерпевшей стороной полной суммы компенсации с учетом искового заявления, документов, относящихся к ДТП, и заключения эксперта;
  • с иском о возмещении ущерба от лица, виновного в аварии.

Это основные условия для предъявления страховой компанией иска к виновнику ДТП по ОСАГО, которые должны быть выполнены в обязательном порядке.

Стоит отметить, что ответчику крайне не рекомендуется игнорировать данный вид судебного разбирательства. Если он или она не явится, решение о взыскании полной суммы страхового покрытия, указанной в иске, будет принято заочно, и зачастую она бывает необоснованно завышена.

Если решение было принято в присутствии виновника ДТП, как можно не воспользоваться правом на возмещение ущерба по ОСАГО? Если виновная сторона не согласна с суммой, предъявленной страховой компанией, она имеет право подать встречный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы, подлежащей выплате, на основании результатов судебной экспертизы или доказав несостоятельность претензий страховщика.

В дополнение к стоимости выплаченного возмещения страховая компания может взыскать с виновной стороны расходы, связанные с аварией:

  • ведение страховой деятельности;
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут ходатайство о размере страхового возмещения в обязательном порядке.

При оформлении полиса ОСАГО внимательно изучите раздел, в котором говорится о наступлении регресса страховщика.

В каких случаях страховая компания может предъявить регрессный иск по ОСАГО? Страховая компания имеет право потребовать от виновника сумму расходов в следующих случаях:

  1. Когда страховщик имеет право регресса к правонарушителю по договору ОСАГО
  2. Водитель, виновный в аварии, имел недействительные права или вообще не имел прав.
  3. Водитель управлял чужим автомобилем, не имея разрешения на управление.
  4. У водителя грузовика просрочен талон ТО.
  5. Лицо, совершившее ДТП, скрылось с места происшествия.
  6. На лицо, вызвавшее аварию, полис ответственности не распространяется.
  7. Несчастный случай произошел в не указанное в полисе время.
  8. Виновный умышленно вызвал аварию или был прямым соучастником аварии.

Таким образом, основанием для обращения в суд по ОСАГО может быть только противоправное действие виновного лица, но уже не непреднамеренные и случайные причины ДТП.

Каковы юридические возможности избежать выплаты регресса страховой компании? Проанализируем перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, купивший полис страхования третьей стороны, чтобы обезопасить себя от лишних выплат:

  1. Когда страховщик имеет право регресса к правонарушителю по договору ОСАГО
  2. Проверьте срок действия вашего полиса ответственности перед третьими лицами. Некоторые водители по разным причинам платят меньше годовой премии, важно не забывать об этом и своевременно выплачивать оставшуюся сумму.
  3. Грузовые автомобили не должны иметь просроченную карту ТО, водитель обязан следить за ней.
  4. В каждом полисе страхования третьих лиц водитель транспортного средства должен быть указан в строках бланка полиса. Поэтому убедитесь, что ваше имя указано в страховом полисе, который прилагается к автомобилю.
  5. Управляя чужим автомобилем, всегда имейте при себе доверенность владельца на ваше имя.
  6. В случае аварии, в которой вы виноваты, никогда не уходите с места происшествия, так как это будет расценено как попытка избежать ответственности.
  7. Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, связанные с дорожным столкновением. А именно: не ремонтировать (утилизировать) транспортное средство до назначенного срока или без согласия страховщика.

Соблюдая вышеперечисленные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Когда страховщик имеет право регресса к правонарушителю по договору ОСАГО

По страхованию жизни и здоровья срок исковой давности для обращения по ОСАГО составляет не более 3 лет.

Исходя из этого, если страховая компания, установив вину в ДТП, не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, она утратила это право. Однако при наличии веских оснований страховщик может восстановить это право через суд.

Поскольку страховые компании являются коммерческими организациями, они также стремятся получить доход на всех этапах своей деятельности — как при продаже страховки клиенту, так и при предъявлении претензий по ОСАГО в порядке регресса.

Хорошей новостью является то, что в таких случаях суд часто встает на сторону ответчика, если его позиция подкреплена аргументами о том, что выплата несоразмерна причиненному ущербу.

Закон о регрессе

Чтобы понять природу регрессного иска, давайте посмотрим, что написано в Федеральном законе о страховании автогражданской ответственности.

Федеральный закон от 25.04.2002. № 40-ФЗ (издан 20.07.2020) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает: «Профессиональное объединение страховщиков, осуществившее компенсационные выплаты лицам, указанным в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, имеет право требования потерпевшего к лицам, указанным в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, в размере осуществленных компенсационных выплат» (пункт 6 введен Федеральным законом от 01.05.2019 N 88-ФЗ).

Поэтому виновник ДТП обязан возместить ущерб в размере компенсации, выплаченной страховщику, если предпосылки для этого доказаны.

Основания для регресса по ОСАГО к виновнику ДТП

Таким образом, предпосылки для регрессного иска:

  1. (1) Ущерб был нанесен намеренно. Страховая компания должна доказать в суде, что авария была вызвана умышленными действиями виновной стороны.
  2. (2) Обвиняемый находился в состоянии опьянения: алкогольного, наркотического, токсикологического или отказался от медицинского освидетельствования, или нарушил правила дорожного движения, запрещающие употребление алкоголя и психотропных веществ после ДТП. Кроме того, важно помнить, что одних свидетельских показаний недостаточно.
  3. (3) Виновное лицо не имеет водительского удостоверения или не имеет права управлять транспортным средством. Это происходит, когда срок действия водительского удостоверения истек, а водитель не успел вовремя получить новое. Чтобы избежать подобных проблем, необходимо за три месяца до истечения срока действия явиться в отдел ГИБДД и поменять права.
  4. (4) Лицо, причинившее ущерб, не подлежит страхованию по полису ОСАГО, за исключением случаев, когда договор обязательного страхования заключен в отношении неограниченного числа лиц, имеющих право управлять соответствующим транспортным средством.
  5. 5. истек срок действия договора обязательного страхования.
  6. 6. водитель скрылся с места происшествия.
  7. 7. владельцы (или один из владельцев) не сообщили о ДТП в страховую компанию в течение 5 дней и/или не начали ремонт автомобиля до 15 дней. Также если автомобиль не был представлен на экспертизу.
  8. 8. почему эти правила являются обязательными? Потому что в противном случае доказательства, имеющие отношение к определению вины участника ДТП, могут быть подавлены.
  9. 9. сумма возмещения страховой компании ущерба, причиненного участнику ДТП, превышает 400 тысяч рублей. В этом случае страховая компания имеет право потребовать возврата переплаченной суммы.
  10. 10. в случае внесения неверных данных в полис ОСАГО.

Существует несколько причин, по которым виновная сторона может взыскать деньги, но помните, что вы можете оспорить решение в суде. Кроме того, страховщик обязан доказать факты, возлагающие вину на виновную сторону.

Помните об этом:

  • — Страховщик не имеет права требовать возмещения сверх суммы страхового возмещения, а также до выплаты такой суммы.
  • — Срок исковой давности составляет 3 года с момента выплаты компенсации пострадавшей стороне.
  • — С 1 мая 2021 года закон об ОСАГО изменился в пользу страхователя. А если полис был выдан после вступления в силу нового закона, страхователь теперь может оспорить регресс, что раньше было затруднительно.
  • — Пешеход может попасть в аварию, но так и не получить регрессный иск.

В каких случаях может быть

Страховщик имеет это право в качестве регресса против правонарушителя на основании замены должника. И воспользоваться этим правом страховщик может только в определенных случаях, иначе виновной стороне нет смысла иметь полис ОСАГО.

В конце концов, он не мог бы использовать страховые суммы для покрытия своего долга перед пострадавшей стороной, если бы полис предусматривал полное право регресса в каждом несчастном случае, для каждого правонарушителя и по любой причине.

Однако страховая компания имеет право требовать возмещения от водителя-виновника только в определенных случаях:

  • когда виновник в момент аварии находился под воздействием алкоголя, наркотиков или других интоксикантов, что нарушило его концентрацию на дороге во время управления автомобилем;
  • Если виновник аварии управлял автомобилем без прав во время движения или срок действия его прав истек, так как вы должны продлевать свои права через 10 лет, иначе будет считаться, что у вас их просто нет;
  • Если нарушитель не имел другого права управлять автомобилем, например, не имел доверенности, выданной на его имя;
  • когда у водителя грузовика просрочен талон о прохождении техосмотра;
  • Когда виновник аварии не включен в имеющийся у него полис ответственности — это часто происходит, когда страховщик автотранспортной компании не включает в полис своих водителей;
  • когда виновник аварии скрывается с места происшествия на проезжей части;
  • когда авария произошла в другое время, чем указано в полисе, когда автомобиль использовался виновником;
  • Если виновник умышленно вызвал или непосредственно участвовал в аварии с умышленными действиями, причинив вред здоровью потерпевших.

Отсюда вывод — только в случае противоправных действий со стороны виновной стороны, и ни в коем случае не случайных и непреднамеренных причин ДТП, можно реализовать регресс со страховой компании виновной стороны. Поэтому следует быть осторожным, предусмотрительным и не нарушать закон.

Как избежать регресса по ОСАГО

Есть ли способ избежать такого «штрафа» от вашего страховщика? Как вы можете защитить себя в правовом поле, если вдруг окажетесь виноватым в аварии?

Действительно, такие возможности есть, и они сводятся к следующим пунктам, которые должен иметь в виду каждый водитель, имеющий полис третьего лица:

  • Прежде всего, не нарушайте закон, когда вы находитесь за рулем и за рулем, будьте внимательны на дороге, потому что на дороге может быть много провокационных моментов;
  • следить за условиями использования транспортного средства, которые прописаны в договоре страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. На это следует обратить особое внимание, если по каким-то причинам вы не оплатили полный год страхования автогражданской ответственности;
  • Если вы владеете грузовым автомобилем, то вам необходимо убедиться, что срок действия вашего талона ТО не истек;
  • В каждом полисе автострахования водители транспортных средств должны быть указаны в строках бланка полиса. Вы, как водитель, должны убедиться, что ваше имя и данные указаны в полисе, прикрепленном к вашему автомобилю. Если вы не вписаны в полис, это является нарушением закона;
  • Если вы управляете чужим автомобилем, у вас всегда должна быть доверенность на ваше имя, иначе вы не сможете им управлять;
  • Если произошла авария и вы стали причиной несчастного случая на дороге. Не покидайте место происшествия, иначе это будет рассматриваться как правонарушение, и вы избежите ответственности за ущерб, причиненный пострадавшим.

Соблюдая эти правила, вы будете хорошо защищены от регресса против вас со стороны страховщика в отношении суммы, которую он выплачивает пострадавшей стороне от вашего имени.

Если у вас нет денег, чтобы выплатить эту сумму страховой компании, возможно, что суд вычтет вашу зарплату или другой источник дохода в рассрочку. По закону, вы можете вычесть не более 50% своего дохода.

А если вы вдруг обнаружите, что выплачиваете другие долги или судебные обязательства, с вас возьмут столько, что вы останетесь с половиной своего заработка.

Чтобы понять, что означает регресс с течением времени, изучите термины и понятия до подписания договора страхования. Лучше предупредить себя сразу, чем потом попасть в беду из-за своего невежества.

Самый верный шаг к бесконфликтным отношениям с вашим страховщиком — быть законопослушным водителем.

Любое нарушение с вашей стороны, как водителя, владельца полиса ответственности, дает страховой компании возможность рассмотреть возможность использования регресса против вас.

Поэтому будьте осторожны за рулем, следите за сроками оформления всех документов и имейте при себе доверенность, если автомобиль принадлежит не вам.

Регресс по ОСАГО – правила

Ситуация, когда страховая компания выплачивает определенную денежную сумму пострадавшему в аварии лицу в качестве компенсации за причиненный ущерб вместо виновного лица, может представлять собой возникновение права регресса.

Это предусмотрено статьей 14 Федерального закона № 40 от 25.4.2002 г. «Об обязательном страховании автогражданской ответственности». «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Однако существуют определенные правила, которые необходимо соблюдать:

  • Наличие определенных основ;
  • Было произведено фактическое преобразование должника;
  • Лицо, ответственное за ущерб, должно быть надлежащим образом идентифицировано;
  • Возмещение должно производиться в размере фактически понесенных расходов.

Только при наличии всех этих обстоятельств страховая компания сможет воспользоваться своим правом регресса. Страховщик обычно реализует свое право регресса путем подачи иска в суд.

Основания регрессного требования определены ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред»:

  1. Требование потерпевшего к причинителю вреда в размере выплаченного потерпевшему страхового возмещения переходит к страховщику, осуществившему выплату возмещения, если:
    • вследствие умысла этого лица причинило вред жизни или здоровью потерпевшего;
    • вред причинен названным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного) либо названное лицо не выполнило требование уполномоченного должностного лица о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения или не выполнило требование Правил дорожного движения Российской Федерации не употреблять алкогольные напитки, наркотические или психотропные средства после дорожно-транспортного происшествия, участником которого оно являлось;
    • это лицо не имело права управлять транспортным средством, причинившим ущерб;
    • сказал, что человек скрылся с места аварии;
    • лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, имеющего право на управление транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только водителями, указанными в договоре обязательного страхования);
    • страховой случай наступил при использовании названным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования);
    • указанное лицо, в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции, в течение 5 рабочих дней со дня ДТП не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, копию бланка сообщения о ДТП, заполненного потерпевшим; *.

    Порядок составления уведомления определен Постановлением о правилах обязательного страхования владельцев транспортных средств, утвержденным ЦБ РФ № 431-П от 19.09.2014.

    В соответствии с пунктом 3.6 Постановления о Правилах обязательного страхования владельцев транспортных средств, утвержденных Центральным банком Российской Федерации от 19.09.2014. № 431-П в случае составления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции, бланки сообщений о ДТП заполняются обоими водителями транспортных средств, участвовавших в ДТП, а обстоятельства причинения вреда, схема ДТП, вид и перечень видимых повреждений подтверждаются подписями обоих водителей.

    В соответствии с п. 3.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России 19.09.2014 N 431) извещения о ДТП, заполненные водителями — участниками ДТП, составленные в соответствии с пп. 6 настоящих Правил, вручается в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия, либо направляется любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность водителя, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (нахождения) потерпевшего или в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие. Извещение о дорожно-транспортном происшествии водителю, причинившему вред, может быть передано по факсу с одновременным направлением оригинала заказным письмом по адресу страховщика, застраховавшего его гражданскую ответственность, или представителя страховщика, указанному в полисе обязательного страхования.

    Каждый водитель должен подписать обе стороны протокола о дорожно-транспортном происшествии на первой странице. Оборотная сторона извещения о ДТП оформляется каждым водителем самостоятельно).

    * Федеральным законом от 01.05.2019 № 88-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» внесены изменения в Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Исключен пункт «ж» статьи 14 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности», который предоставлял страховщику право регресса к лицу, причинившему вред, если копия заполненного извещения о ДТП не направлена в течение 5 рабочих дней со дня ДТП.

    В соответствии с § 2 статьи 422 Гражданского кодекса, если после заключения договора принят закон, устанавливающий иные обязательные для сторон правила, чем те, которые действовали в момент заключения договора, положения договора остаются в силе, за исключением случаев, когда закон предусматривает, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

    Это правило статьи 422 ГК РФ отражено в § 2 Постановления Пленума Верховного суда № 58 от 26.12.2017. «О применении судами положений об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Пленум № 58), в котором Верховный суд разъяснил, что, как правило, применяется закон, действовавший на момент заключения соответствующего договора страхования. (далее — Пленум № 58), в котором Верховный суд разъяснил, что, как правило, к отношениям по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств применяется закон, действовавший на момент заключения соответствующего договора страхования.

    Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 88-ФЗ установлено, что пункт «ж» утрачивает силу со дня официального опубликования данного Федерального закона, т.е. с 01.05.2019. В то же время пункт 2 статьи 7 Федерального закона № 88-ФЗ не предусматривает, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

    Соответственно, страховщики по-прежнему имеют право предъявлять регрессные требования в соответствии с указанной оговоркой по договорам, заключенным до 01/05/2019.

    • до истечения 15 календарных дней, не считая праздничных дней, со дня ДТП указанное лицо, в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции, приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого возникло повреждение, и (или) не представило это транспортное средство для осмотра и (или) независимой технической экспертизы по требованию страховщика;
    • на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей информацию о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности для транспортного средства, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозки пассажиров, имеющего более восьми мест для сидения (за исключением места водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозки опасных грузов;
    • страхователь, заключая договор обязательного страхования в форме электронного документа, предоставил страховщику недостоверную информацию, что привело к необоснованному снижению страховой премии;
    • вред причинен этим лицом при использовании транспортного средства с прицепом, при условии, что в договоре обязательного страхования не указана возможность управления транспортным средством с прицепом, за исключением прицепов для легковых автомобилей, принадлежащих гражданам.
  2. Страховщик вправе предъявить регрессное требование в размере возмещения, выплаченного организации, проводившей технический осмотр, которая выдала диагностическую карту, содержащую информацию о выполнении транспортным средством обязательных требований безопасности дорожного движения, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и эта неисправность была или могла быть обнаружена при проведении технического осмотра этой организацией, но информация о ней не была внесена в диагностическую карту.
  3. Страховщик имеет право требовать от лиц, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, возмещения расходов, понесенных в связи со страховым случаем.
strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование