Самая дешевая страховка ОСАГО онлайн на автомобиль — купить страховой полис

Общие сведения

Автострахование является обязательным в Российской Федерации. Страхование третьих лиц проводится для защиты от расходов, связанных с выплатой компенсации за ущерб при авариях и повреждениях других транспортных средств. По закону каждый водитель, включая таксистов, должен иметь полис, иначе ему могут запретить управлять автомобилем.

Страхование позволяет защитить владельца транспортного средства практически от любой ситуации. Если по вине владельца произойдет авария, будет поврежден чужой автомобиль или пострадают другие участники дорожного движения, компания выплатит компенсацию.

Страхование ответственности перед третьими лицами оформляется на срок до 1 года. В то же время минимальный срок, на который можно дешево купить страховку, составляет 3 месяца. Эта опция доступна для водителей, которые используют свой автомобиль только в определенный сезон, планируют вскоре продать транспортное средство или долгое время находятся в разъездах, поэтому не водят машину.

Страховые тарифы рассчитываются на основе параметров, указанных в действующем законодательстве. Это дает гарантию страхователю, что стоимость ОСАГО не будет слишком высокой из-за желания компании получить прибыль.

Существует несколько основных компонентов, которые влияют на конечную цену. Для того чтобы купить дешевый полис страхования третьей стороны, необходимо обратить внимание на факторы, формирующие его стоимость.

К ним относятся:

  • Мощность двигателя автомобиля.
  • Регион, в котором зарегистрировано транспортное средство.
  • Возраст и опыт водителя.
  • Случаи несчастных случаев.
  • Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем.
  • Продолжительность политики.

На основе перечисленных выше основных критериев подбираются коэффициенты для точного расчета стоимости ОСАГО. Вы можете произвести расчеты самостоятельно, но проще воспользоваться специальным калькулятором, доступным в Интернете.

Страховая компания заплатит

Полный перечень критериев, на основании которых формируется цена, зависит от компании, в которой оформляется страховка. Поэтому некоторые страховые компании могут предложить вам самое дешевое страхование третьих лиц, в то время как другие предложат вам дорогой полис.

На стоимость могут влиять следующие факторы:

  • Тип и возраст автомобиля.
  • Наличие неисправностей, выявленных при техническом осмотре.
  • Количество водителей.
  • Использование автомобиля в коммерческих целях.
  • Существование физических ограничений для водителя.

Обратите внимание, что общая цена полиса страхования третьих лиц зависит от многих факторов. Поэтому, чтобы выгодно застраховать автомобиль, следует учитывать критерии, из которых складывается стоимость полиса.

От чего зависит стоимость страхования авто

Стоимость страховки рассчитывается всеми компаниями по единому порядку, утвержденному Федеральным законом № 40. Стоит также отметить, что ни одна компания не имеет права устанавливать собственную цену на полис ОСАГО. Чтобы понять, от чего зависит стоимость, давайте рассмотрим формулу, по которой она рассчитывается:

Стоимость OC = BT * KT * KVS * KO * KM * PBM * KS * KS * KN, где:

  • BT — текущая базовая процентная ставка, утвержденная Центральным банком;
  • CT — территориальный коэффициент по регионам;
  • KVS — возраст и опыт водителя;
  • KO — количество лиц, имеющих право на управление транспортным средством;
  • HP — мощность транспортного средства;
  • Коэффициент бонус-малус;
  • KS — коэффициент сезонности, для которого выпущен термин;
  • SC — коэффициент нарушений.

Что такое базовая ставка и от чего она зависит? Базовая ставка является основой для всех расчетов. Он определяется Центральным банком и в настоящее время составляет от 2 746 до 4 942 рублей. Кроме того, на его значение влияют все вышеупомянутые коэффициенты, которые включают информацию о водителе и автомобиле. В зависимости от того, какую стоимость страховая компания включила в свои расчеты в качестве базовой, будет формироваться окончательная цена — дороже или дешевле.

Читайте также:  ОСАГО в ВТБ Страховании: купить онлайн, отзывы, калькулятор

Точнее, представленные коэффициенты отражены в данных при заполнении анкеты для полиса ОСАГО. На основе этой информации программа сама присваивает коэффициент каждому пункту, подставляет его в формулу и выполняет расчет:

  • регион регистрации — чем больше город, тем выше значение коэффициента;
  • Тип транспортного средства — самые низкие значения присваиваются автомобилям и мототехнике;
  • мощность автомобиля — измеряется в лошадиных силах в соответствии с различными пороговыми значениями и присваивается определенному значению коэффициента;
  • Возраст водителя и стаж вождения — чем больше стаж вождения и возраст водителя, тем ниже будет страховая премия;
  • Количество водителей, допущенных к вождению — вы можете приобрести ограниченную или неограниченную автостраховку, второй вариант будет дороже, так как он допускает к вождению всех водителей и, следовательно, содержит больше рисков;
  • Наличие аварий за прошедший период, репутация водителя — это значение коэффициента бонус-малус, где в случае безаварийной езды стоимость страховки становится дешевле, то есть применяется скидка;
  • количество нарушений — если нарушения были и раньше, то, наоборот, цена OC увеличится.

Если вы хотите получить дешевую страховку, вам следует не только выбрать страховую компанию с самой низкой базовой ставкой, но и поддерживать безаварийный стаж вождения. Фактор «бонус-малус» оказывает максимальное влияние на снижение конечной стоимости.

Хотелось бы отметить еще одну тонкость при расчете стоимости полиса, о которой знает не каждый страхователь. Если полис ОСАГО оформлен на нескольких водителей, например, мужа и жену, то при расчете всех рисков страхового события учитывается наибольший коэффициент. То есть, если у мужа коэффициент возраста и водительского стажа равен 1 (у него более 3 лет водительского стажа и ему больше 23 лет), а у жены коэффициент 1,7 (она раньше не водила машину и моложе 23 лет), то при расчетах используется коэффициент 1,7, поэтому полис становится на 70% дороже.

Какая страховка ОСАГО самая дешевая?

[sc name=»osago-widget-polnii»]

В отличие от добровольного страхования, такого как КАСКО, стоимость страхования третьих лиц устанавливается законом. Тарифы и коэффициенты, влияющие на цену полиса, устанавливаются не страховыми компаниями, а Центральным банком. Условия разных страховщиков в этом отношении не сильно отличаются — их собственные надбавки обычно минимальны.

Самые низкие базовые ставки имеют следующие компании

  • ВСК (3 850 РУБ.)
  • Зетта Страхование (3900 руб.)
  • Тинькофф Страхование (4108 руб.)
  • МАКС (3,432 РУБ.)
  • Ингосстрах (3430 руб.)

Эти тарифы указаны для полиса страхования легкового автомобиля в Москве. Они могут отличаться в зависимости от типа автомобиля и региона.

Гораздо больше стоимость полиса зависит от характеристик водителя, типа транспортного средства, условий покрытия и других параметров. Для опытного водителя с большим стажем, не попадавшего в аварии, полис будет стоить дешевле. Напротив, если у вас частые аварии или недостаточный опыт вождения, цена страховки возрастет.

Вывод прост: стоимость страховки определяет страхователь, а не страховая компания. Именно его характеристики во многом определяют страховую премию, и наценка страхователя здесь минимальна. Самый дешевый страховой полис — для опытного водителя, который является безаварийным водителем.

Как рассчитать стоимость страхования

Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

  • Тип транспортного средства. Самый дешевый вид страхования — для мотоцикла, самый дорогой — для специальных транспортных средств и общественного транспорта.
  • Мощность двигателя. Чем он выше, тем дороже полис.
  • Регион регистрации. В больших городах страховка дороже, чем в маленьких
  • Возраст и опыт водителя. Чем они выше, тем дешевле страховка
  • Индекс бонус-малус (BMI) — это показатель безаварийного вождения. Чем меньше аварий по вашей вине, тем дешевле ваш полис.
  • Количество водителей, указанных в полисе. Страхование с неограниченным количеством дороже, чем страхование с ограниченным количеством
  • Срок действия полиса и использования автомобиля. Чем дольше период, тем дешевле полис.
Читайте также:  Калькулятор ОСАГО в Владимире 2020, рассчитать стоимость полиса ОСАГО во всех страховых компаниях Владимира, цена страховки ОСАГО

Как можно оформить дешевый полим ОСАГО 

Чтобы получить наиболее выгодный полис ответственности, не забывайте о следующих правилах:

  • Выберите правильную страховую компанию. Вы должны выбрать ту, которая работает на рынке страхования уже несколько лет. Это может быть надежной гарантией того, что она не обанкротится и не потерпит крах.
  • Нет необходимости полагаться на рекламу. Компания, которая наиболее активно рекламирует свои услуги, может оказаться ненадежной и убыточной. Лучше обратить внимание на отзывы и примерные условия договора
  • С подозрением относитесь к компаниям, которые предлагают страхование ответственности по резко сниженной цене. Скорее всего, вы имеете дело с мошенником, который продаст вам недействительный полис или просто возьмет ваши деньги. Пользуйтесь услугами только лицензированных страховых компаний. Вы можете проверить свою лицензию на сайте Центрального банка
  • Не забывайте об условиях, которые зависят от вас. Старайтесь избегать аварий и избегать ситуаций, в которых вам придется платить за ОСАГО. Покупайте один полис на длительный период времени вместо нескольких на короткий срок. Не включайте неограниченное количество водителей, если в этом нет необходимости

Перечень документов, необходимых для получения страховки третьего лица, также определен законом. Она включает в себя:

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
  • Свидетельство о праве собственности на автомобиль
  • Водительское удостоверение
  • Техническая карта транспортного средства
  • Диагностическая карта, полученная после технического осмотра

Эти документы необходимы при покупке как бумажных, так и электронных полисов. В последнем случае их нужно будет предоставить в отделение страховщика или приложить сканированные копии к заявлению.

Если в полис вписано несколько водителей, каждому из них потребуется паспорт и водительское удостоверение. Стоимость ответственности перед третьими лицами будет рассчитана для самого молодого и неопытного водителя.

В какие рамки должна уложиться цена ОСАГО?

Два месяца назад в очередной раз были пересмотрены тарифы ОСАГО, изменив возрастные, стажевые и региональные коэффициенты, а также расширив диапазон базовых тарифов на 10% в обе стороны. Сейчас его пределы составляют от 2471 до 5436 рублей (эти суммы умножаются на повышающие и понижающие коэффициенты). Напомним, что при одинаковых данных о водителях и автомобилях страховщик имеет право установить цену полиса в определенном — довольно большом — ценовом диапазоне, поскольку базовая ставка сама по себе имеет огромный диапазон. Фактически, сейчас один страховщик может предложить вам полис за половину цены другого.

Например, для нашего случая (с учетом всех факторов) диапазон цен должен составлять от 3255 до 7161 руб.

Следует отметить, что самостоятельно найти таблицы соотношений по возрасту, опыту, региону и мощности может быть непросто. Калькулятор на официальном сайте Российского союза автостраховщиков находится в стадии разработки. Существует множество сторонних сайтов, которые проводят расчеты, но поскольку они являются неофициальными, вы не можете быть уверены в правильности цифр. К счастью, существует официальный сайт для проверки Bonus Malus на основе данных водителя. Как и в случае со всеми коэффициентами, наиболее надежным источником является последнее руководство Центрального банка. Однако, как и во многих других российских законах, формулировки настолько сложны, что их трудно понять.

Самое дешевое страхование гражданской ответственности онлайн для вашего автомобиля - купить страховой полис

Как снизить стоимость обязательной страховки?

Вам нужно дешевое страхование третьих лиц? Чтобы снизить цену, есть один способ сделать это:

  • Выбирайте страховщика с низкой базовой ставкой.
  • Определите самый короткий период страхования. Этот способ подходит только в том случае, если автомобиль используется временно. Если автомобиль используется постоянно, лучше приобрести полис с максимальным сроком.
  • Воспользуйтесь коэффициентом Bonus Malus за безаварийное вождение. Если в течение года вы не попадали в аварии, вы можете рассчитывать на скидку в размере 5%.
  • Примите участие в кампании по комплексному страхованию. Многие компании организуют такие мероприятия для привлечения клиентов. Если вы одновременно покупаете, например, страхование третьих лиц, жизни и имущества, вы получите скидку.
  • Зарегистрируйте автомобиль в регионе с самой низкой территориальной ставкой. Например, вы можете зарегистрировать автомобиль на имя родственника в регионе (там ставки ниже).
  • Если вы только выбираете автомобиль, отдайте предпочтение модели со среднемоторной компоновкой. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
  • Если автомобилем управляет более одного человека, в страховке должен быть указан конкретный список. Если вы выбираете вариант «Без лимита», коэффициент увеличивается в несколько раз — с 1 до 1,8. Это почти удваивает стоимость полиса.
Читайте также:  Расчет стоимости деталей для ремонта по РСА

Итак, мы понимаем, что расчет стоимости страхования ответственности четко регламентирован. Чтобы узнать, где можно получить более дешевый полис, следует искать страховую компанию с минимальной базовой ставкой, ведь именно благодаря ей и различаются цены на страхование ответственности. Но все же есть несколько хитростей, которые позволят вам купить страховку с еще большей экономией:

  1. Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса, зарегистрировавшись в другом регионе или населенном пункте. Многие водители, даже если они живут в большом городе, не меняют место жительства именно из-за возможности купить дешевый полис ответственности.
  2. Нет регистрации в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомым, у которых есть такая проблема. Пусть этот человек оформит «открытый» полис на ваше транспортное средство.
  3. Если вы не водите машину регулярно (например, из-за длительных командировок или потому что используете ее только для поездок на дачу), приобретите страхование ответственности перед третьими лицами на 3, 6 или 9 месяцев.
Регистрация в городе - ответственность OC дешевле

В какой страховой компании лучше и дешевле оформить ОСАГО в 2021 году

[sc name=»osago-widget-polnii»]

Самое дешевое страхование гражданской ответственности онлайн для вашего автомобиля - купить страховой полис

Чтобы выбрать наиболее выгодную СК, можно сделать расчет ОСАГО по всем страховым компаниям с помощью онлайн-калькулятора или почитать отзывы о том, где дешевле и выгоднее застраховать автомобиль по ОСАГО. Однако стоит знать, что для кого-то одна вещь будет хорошей, а для другого она может оказаться совсем неподходящей. Также не стоит доверять различным опросам, так как зачастую рейтинг в них завышен.

Согласно статистике рейтинга надежности, здесь представлен список самых надежных страховых компаний в порядке убывания:

  • АльфаСтрахование;
  • РОСНО;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • JASO;
  • Ингосстрах;
  • Капитал;
  • MAX;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласен;
  • Транснефть;
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Эти 15 компаний являются самыми надежными страховщиками, но какую страховую компанию выбрать для страхования ответственности — решать вам.

Опасность дешевых полисов

После того, как вы определили, где можно приобрести страхование ответственности на выгодных условиях, следует обратить внимание на надежность такой покупки. Во многих случаях, если компания предлагает купить страховку дешево, это свидетельствует о наличии ловушек.

Важно знать! В большинстве случаев полис по низкой цене предлагают только неизвестные страховые компании, работающие в одном городе или регионе. По всей вероятности, цена страхования ответственности в них будет ниже, чем у крупных страховщиков. Однако в случае аварии или других ситуаций, указанных в договоре, ненадежная компания не выплатит необходимую сумму и не покроет расходы, связанные с ущербом.

Чтобы снизить потенциальные риски, рекомендуется пользоваться услугами авторитетной страховой компании, которая имеет много положительных отзывов от других водителей. Это позволит исключить возможность мошенничества или трудности с получением компенсации.

Кроме того, для крупных компаний существует возможность приобрести полис по выгодной цене при определенных условиях, например, при проведении рекламных кампаний со скидками. О добросовестности страховщика свидетельствует большое количество клиентов и высокий уровень выплат (не менее 50%).

Оформление полиса страхования третьей стороны — это вопрос, который волнует каждого водителя. Приобрести полис можно во многих компаниях, но не всегда такая покупка будет выгодной. Существует несколько способов легально снизить стоимость полиса. Но пользоваться ими можно только в том случае, если у вас нет сомнений в выбранной страховой компании.

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование