Страховые выплаты по ОСАГО при ДТП 2021, максимальный размер и сроки возмещения

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП

Сумма, подлежащая выплате по полису ответственности, составляет:

  • в случае причинения вреда имуществу 400 000р
  • в случае причинения вреда здоровью и жизни 500 000.

«Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить потерпевшим вред, причиненный каждым страховым случаем (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования), составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, — 500 тыс. рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, — 400 тыс. руб. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, — 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)».
(Статья 7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

ОСАГО для начинающих

Бывают случаи, когда страховка не покрывает ущерб. К ним относятся:

  • в аварии участвовало лицо, не указанное в полисе;
  • Сумма компенсации превышает 400 тысяч рублей;
  • несчастный случай произошел по вине студента, и несчастный случай произошел на установленном месте обучения.

Вы также должны знать о своем праве на обращение в суд. В некоторых случаях страховщики имеют основания для возврата выплаченной ими суммы пострадавшему в ДТП:

  • Преднамеренный саботаж,
  • опьянение,
  • Без документов,
  • Нет OC,
  • Срок действия ОСАГО истек,
  • Бегство с места происшествия,
  • нарушение процедуры в случае с европротоколом,
  • ущерб более 400 тысяч рублей,
  • ложные сведения в полисе ответственности.

Если виновник аварии решит сам выплатить сумму компенсации, а затем обратится в страховую компанию и предоставит необходимые документы, страховая компания не будет компенсировать уже произведенную выплату, поскольку это не предусмотрено законом.

Что собой подставляет ДТП и когда можно получить страховую выплату?

Дорожно-транспортное происшествие — это ДТП с участием транспортных средств, в результате которого погибли люди или были получены незначительные, средние или серьезные травмы. Такие обстоятельства также приводят к повреждению автомобилей участников аварии.

Хотя действующее законодательство четко определяет размер выплат, предназначенных для пострадавшего водителя или пешехода, пострадавший водитель или пешеход может иметь право на возмещение ущерба:

  1. Пострадавшее лицо, имеющее страховой полис, по договору страхования.
  2. Владелец автомобиля или лица, имеющие законное право на выплату. К таким лицам относятся наследники умершего, лица, управляющие транспортным средством по доверенности, а также граждане, получившие в результате ДТП телесные повреждения или имущественный ущерб.

Страховые выплаты по ОСАГО

Компенсационные выплаты в разных компаниях

Прежде чем определить, какова максимальная выплата по ОСАГО, следует внимательно изучить условия страхового случая. Независимо от страховой компании, все они придерживаются одной и той же правовой базы. Отказано по юридическим причинам, компания имеет право в следующих случаях:

  1. Автомобиль, попавший в аварию, не застрахован.
  2. Они требуют штрафных санкций.
  3. Крайний срок подачи заявки не был соблюден.
  4. Авария произошла на учебном автомобиле.
  5. Причиной аварии стал негабаритный груз.

Юридические отказы могут также включать мошенничество или подделку полиса. Если ущерб в ДТП не превышает лимит выплат по ОСАГО на 2020 год по покрываемому событию, компания обязана покрыть убытки участника. В случае незаконного отказа любое пострадавшее лицо имеет право добиваться компенсации через суд.

Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО в 2021 году

Выплаты пассажирам, пострадавшим в ДТП, по ОСАГО

В настоящее время компенсация за травму в автомобильной аварии в рамках ответственности третьего лица выплачивается даже за синяки и ссадины.

Знание своих прав позволит пострадавшим в ДТП своевременно получить денежную компенсацию и использовать ее для восстановления утраченного здоровья или реабилитации.

По ОСАГО компенсация выплачивается только за травмы (и их последствия), полученные человеком в результате механического удара при столкновении транспортных средств. К ним относятся ушибы, ссадины, порезы, переломы, повреждение внутренних органов, потеря конечностей и, как следствие, инвалидность или смерть человека. Различают легкую, умеренную и тяжелую степень нарушения здоровья

Лицо, вызвавшее аварию, несет полную ответственность за причиненный вред, поэтому страховая компания должна оплатить иск. Если полис ответственности отсутствует, все выплаты будут производиться лицом, вызвавшим аварию, или владельцем транспортного средства.

Компенсация нематериального ущерба при ДТП не выплачивается из страховки гражданской ответственности, поэтому она может быть взыскана непосредственно с виновника ДТП в судебном порядке

До 2015 года страховые компании отказывались выплачивать компенсации пострадавшим в ДТП, если они получали бесплатное лечение в рамках обязательного медицинского страхования.

Исключение составляли случаи, когда полис ДМС отсутствовал или жертва умерла. После принятия Постановления Правительства Российской Федерации № 150 от 21.02.2015 г.

Ситуация изменилась — теперь наличие медицинской или иной страховки не учитывается при расчете компенсации.

Максимальная сумма снятия составляет 500 000 рублей.

В настоящее время компенсация выплачивается, когда:

  • телесные повреждения, повреждения внутренних органов и смерть пострадавшего;
  • сенсорные нарушения (зрение, слух и т.д.)
  • наступление инвалидности;
  • расходы на лечение и реабилитацию;
  • возмещение утраченной заработной платы во время лечения.

В последнем случае возникает вопрос о том, включает ли OC оплату больничного листа в случае временной нетрудоспособности.

Читайте также:  Гарантированное заключение договора ОСАГО в электронном виде

Если медицинские расходы и сумма потерянной заработной платы превысили размер компенсации, полученной по ОСАГО, страховая компания обязана компенсировать потерпевшей стороне дополнительные расходы, включая потерянный доход, что должно быть официально подтверждено.

Пособие по временной нетрудоспособности не учитывается, так как оно выплачивается в рамках системы социального страхования.

Наезд на пешехода — это дорожно-транспортное происшествие, которое влечет за собой гражданскую ответственность за причинение вреда здоровью.

Сумма компенсации не может превышать 500 000 рублей, но для получения компенсации необходимо, чтобы несчастный случай был зафиксирован сотрудниками ГИБДД, а наличие травм было подтверждено медицинским заключением.

Выплата производится страховой компанией водителя после предоставления всех необходимых документов.

В этом случае ущерб возмещается за счет третьей стороны, даже если виновником ДТП является пешеход, а не водитель.

Однако автовладелец в этом случае имеет право взыскать с нарушителя стоимость ремонта своего автомобиля.

Если пешеход получает компенсацию за травму, полученную по собственной неосторожности, страховая компания имеет право взыскать с него в судебном порядке сумму компенсации, выплаченную автовладельцу по КАСКО.

В случае смерти жертвы ДТП страховая компания перечисляет деньги ближайшим родственникам жертвы (членам семьи, иждивенцам), но не более 500 000 рублей.

Если они не согласны с этой суммой, они имеют право потребовать от виновника дополнительные средства, подав иск в суд.

Родственники погибшего могут требовать любую сумму, но при определении размера компенсации судья примет во внимание финансовые возможности виновника.

Супруг, дети или другие иждивенцы, не имеющие собственного дохода, имеют право требовать компенсацию в случае гибели гражданина в дорожно-транспортном происшествии. Компенсация в размере 475 000 рублей распределяется между всеми бенефициарами, а оставшиеся 25 000 рублей выдаются тем, кто понес расходы на похороны.

Полис ответственности покрывает только жертв аварии, в то время как виновник аварии не получает ничего, даже если он серьезно пострадал. Он может рассчитывать на денежную компенсацию только при наличии других видов страхования.

Однако выплаты по ОСАГО возможны, если:

  • виновниками являются обе стороны, участвовавшие в аварии;
  • В столкновение, вызванное более чем одним водителем, было вовлечено более двух транспортных средств.

Чтобы получить выплату по ОСАГО за причинение вреда здоровью, необходимо представить следующие документы:

  1. Базовый:
    • заявление на получение страховых выплат;
    • копия паспорта получателя средств;
    • доверенность от представителя, если за компенсацией обращается родственник или другое лицо;
    • копия паспорта родителей или опекунов, если жертва является несовершеннолетним;
    • процессуальные документы из ГИБДД по поводу ДТП — копия протокола и постановления о совершении административного правонарушения;
    • реквизиты банковского счета.
  2. Дополнительно:
    • копии медицинских документов, в которых пострадавший проходил лечение;
    • копии диагностических документов из отделения неотложной помощи;
    • заключения судебно-медицинской экспертизы о наступлении временной или постоянной нетрудоспособности;
    • справку об инвалидности;
    • чеки на приобретение лекарств, платных процедур и спа-процедур, назначенных лечащим врачом.

В зависимости от обстоятельств, может потребоваться :

  • декларация о доходах потерпевшего;
  • свидетельство о браке;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о смерти жертвы.

Размер страховой компенсации за причинение вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия зависит от вида полученных травм. Если повреждений несколько, то суммы ущерба по каждому из них суммируются. Размер компенсации за тот или иной ущерб определяется законом, поэтому пострадавшее лицо имеет возможность самостоятельно определить максимальный размер денежной компенсации.

При определении размера выплат потерпевшим страховые компании используют таблицу выплат по гражданской ответственности за причинение вреда здоровью в результате ДТП, которая установлена Постановлением Правительства РФ № 1164 от 15.11.12.

Он определяет размер выплат за определенные виды травм и их последствий в процентах от максимальной суммы страхования автогражданской ответственности — 500 000 рублей. Например, за потерю 15-20% объема циркулирующей крови предусмотрена денежная компенсация в размере 7% (35 000 рублей).

Если степень кровопотери превышает 20%, пострадавший получит 10% от максимальной суммы (50 000 рублей).

При наступлении инвалидности выплаты производятся в следующем порядке:

  • Группа I — 100% (500 000 рублей);
  • Группа II — 70% (350 000 рублей);
  • III группа — 50% (250 000 рублей).

Компенсация по программе «Личная ответственность за травмы» может быть выплачена в период лечения пострадавшего.

Однако если в будущем возникнут осложнения или медицинские расходы превысят сумму, полученную от страховой компании, пострадавшая сторона имеет право обратиться за доплатой.

После присвоения группы инвалидности компенсация за нее рассчитывается отдельно от компенсации за полученные травмы.

Когда пострадавший умирает, сумма компенсации делится между его близкими и иждивенцами, но для этого каждый из них должен обратиться в страховую компанию и предоставить документы. Если один из заявителей предъявляет претензии после того, как другие бенефициары получили компенсацию, другие бенефициары должны передать свою долю заявителю.

После получения заявления и всех необходимых документов страховая компания в течение 15 рабочих дней принимает решение о размере денежной компенсации. Перевод средств на банковский счет пострадавшей стороны или родственников погибшего осуществляется в течение 5 рабочих дней.

Финансовый штраф не связан напрямую с травмами и их последствиями в результате дорожно-транспортного происшествия. Она выплачивается страховой компанией в случае нарушения договора и невыполнения условий компенсации.

Для его получения необходимо подать заявление с требованием об уплате пени за просроченные платежи на имя руководителя страховой организации, а в случае отказа пострадавшая сторона имеет право обратиться в суд.

Размер штрафа составляет 1% от суммы возмещения, но не более общей суммы возмещения ущерба.

Когда сумма компенсации недостаточна для покрытия всех убытков потерпевшего, он может потребовать от страховой компании дополнительные средства, но не более 500 000 рублей. Если этот лимит превышен, разницу должен покрыть виновник аварии.

Платные медицинские услуги, а также расходы на санаторно-курортное лечение подлежат ответственности перед третьими лицами, если они назначены лечащим врачом. Их необходимость должна быть обоснована и документально подтверждена. Если пострадавший добровольно обратился в частную клинику, страховая компания не будет удовлетворять его иск.

Читайте также:  Онлайн ОСАГО Сервис Резерв [year]: расчет и как оформить онлайн

Разумные основания для отказа в выплате компенсации за телесные повреждения следующие

  • Истечение срока действия полиса ответственности на момент аварии.
  • ДТП не было оформлено с привлечением сотрудников ГИБДД.
  • Данные виновника не были внесены в полис третьего лица.
  • ДТП было совершено на угнанном автомобиле, виновник скрылся с места происшествия и до сих пор не найден. Компенсацию от владельца автомобиля можно требовать только в том случае, если угон транспортного средства был совершен по его халатности или бездействию. Для этого необходимо доказать степень вины владельца автомобиля.
  • Пострадавшая сторона добивается выплаты штрафных убытков или обострения хронических заболеваний в результате полученных травм.
  • Лицо, вызвавшее аварию, скрылось с места происшествия и не установлено. Выплаты по ОСАГО производятся только при наличии хотя бы одного виновного лица.
  • Срок исковой давности, который в случае автострахования третьих лиц составляет три года со дня аварии, истек. Компенсация может быть взыскана с виновника аварии в любое время, но только за расходы, понесенные пострадавшей стороной в течение последних трех лет.
  • Дорожно-транспортные происшествия происходят в результате стихийных бедствий, массовых беспорядков или военных действий.

В случаях получения травм средней и тяжелой степени, а также смерти в результате ДТП возбуждается уголовное дело и передается в суд по статье №264 Уголовного кодекса. При принятии решения судья принимает во внимание:

  • характер совершенного деяния;
  • личность подсудимого и положительные и отрицательные аспекты его репутации;
  • наличие смягчающих и отягчающих обстоятельств.

Решение о применении превентивной меры объявляется вместе с объявлением суммы компенсации, если страховая сумма недостаточна. Все финансовые претензии пострадавших должны быть обоснованы.

Например, вы не можете требовать возмещения расходов на услуги медсестер, если вы проходите лечение в больнице. Лечение за счет страховщика может относиться только к лечению травм и их осложнений.

Суд принимает во внимание финансовые возможности виновной стороны, поэтому обычно пострадавший получает гораздо меньше суммы, указанной в иске.

Таблица выплат в зависимости от тяжести ущерба

Правила расчета страховых сумм по ухудшению здоровья указаны в «Правилах расчета страховых сумм по ухудшению здоровья». К этому документу есть приложение, которое выглядит как таблица. В нем перечислены все повреждения (более 600), которые могли возникнуть в результате аварии, и размер компенсации, установленный для каждого из них. Именно от этой привязанности зависит, сколько денег вы должны заплатить за лечение. Все цифры указаны в процентах от максимальной суммы. Сумма, причитающаяся за каждую травму, зависит от степени повреждения.

Лёгкий

Незначительные травмы определяются как травмы, которые не приводят к полной нетрудоспособности. Сюда входят травмы, которые могут лишить человека возможности ходить на работу в течение короткого периода времени. Они относительно легко поддаются лечению и не вызывают дальнейших серьезных неприятных последствий.

При незначительных травмах можно получить 0,05-10% от максимально возможной суммы компенсации. Примеры таких травм:

Травма Сумма компенсации (%) Сумма компенсации (руб.)
Синяки, царапины. 0,05 250
Сотрясение мозга с лечением в течение 10 дней в домашних условиях 3 15,000.
Легкие переломы 5 25,000.
Потеря 2-3 зубов 5 25,000.
Глубокие раны и порезы 1 Пять тысяч.
Легкие ожоги, покрывающие от 3 до 5% поверхности тела 5 25,000.

Чаще всего в выплате отказывают при незначительных травмах. Это связано с тем, что люди с синяками и царапинами не обращаются к врачу, не регистрируют травму, а значит, не получают документы, которые впоследствии можно было бы использовать в качестве доказательств для страховщика.

Средний

Средняя степень утраты трудоспособности характеризуется тем, что из-за травм гражданин не может работать до 20-30 дней. Такие травмы компенсируются в 10-20%.

Травма Сумма компенсации (%) Сумма компенсации (в тысячах рублей)
Ожоги 1-2 степени, охватывающие более 10% поверхности тела 15 75
Переломы средней степени тяжести 10-15 50-75
Потеря более одного пальца 12-22 50 — 110
Частичная потеря зрения 10-15 50-75
Потеря половины уха 10 50
Потеря 7-9 зубов 15 75

Тяжкий

Тяжелые травмы требуют длительного лечения в больнице и могут привести к смерти или инвалидности. При получении такой травмы размер компенсации может составлять от 20 до 100% от максимального размера компенсации.

Травма Сумма компенсации (%) Сумма компенсации (руб.)
Потеря челюсти 50 250
Удаление части легкого 40 200
Полная потеря желудка или кишечника 50 250
Ожоги 3-4 степени, охватывающие 4-6% поверхности тела 20 100
Перелом 4 или более позвонков 30 150
Потеря верхней конечности до плеча 60 300

Правила расчета выплаты

Дело в том, что постановлением правительства № 1164 утверждены правила расчета страховки и таблица выплат по ОСАГО за ущерб здоровью. И по их словам, расчет медицинского страхования несколько отклоняется от основных принципов, которые изложены в Федеральном законе № 40.

Первоначально страховое возмещение рассчитывается в соответствии с данной процедурой, которая определяет возмещение в процентах от максимальной страховой суммы, определяемой в зависимости от размера ущерба, причиненного потерпевшему в результате ДТП. Каждое повреждение имеет свое процентное соотношение в таблице.

Например, перелом носа в ДТП, требующий хирургического вмешательства, позволяет получить 10% от суммы компенсации, то есть 50 000 рублей*10%, а удаление части легкого — 40%, то есть 200 000 рублей. В случае различных повреждений здоровья, которые в таблице рассматриваются как независимые повреждения, процентные доли суммируются до достижения 100%.

Условия и основания для компенсации

Право на получение компенсации за телесные повреждения определяется Законом «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Правилами страхования, утвержденными Банком России. Любой вред здоровью или жизни другого человека считается покрываемым событием, если он произошел в результате дорожно-транспортного происшествия по вине страхователя ОСАГО.

Читайте также:  Льготы ОСАГО инвалидам 1,2,3 группы в 2021 году

Это компенсируется в рамках ОСАГО:

  • медицинские расходы и понесенные затраты (на сестринский уход, покупку лекарств и т.д.)
  • потерянный заработок жертвы на время лечения;
  • расходы на санаторно-курортное лечение для восстановления после болезни;
  • расходы на приобретение инвалидных колясок и другого специализированного оборудования.

В каких случаях страховая имеет право отказать в выплатах

Существуют обстоятельства, при которых организация не обязана производить выплаты. Право на получение пособий возникает, если травма является следствием дорожно-транспортного происшествия. Есть случаи, когда заявители хотели получить пособия, но им было отказано. Например, истец просит оплатить ему зубное протезирование, но в результате аварии он получил лишь незначительные царапины. В этом случае отказ страховщика будет вполне обоснованным.

Компенсация не выплачивается при наступлении несчастного случая по следующим причинам:

  • умысел жертвы;
  • форс-мажорные обстоятельства: наводнения, пожары;
  • военные действия;
  • радиация, взрыв.

Основанием для отказа являются ошибки, допущенные жертвой:

  1. Срок подачи документов был пропущен. Вы можете попытаться оспорить эти причины в суде.
  2. Заявление заполнено неправильно или содержит ошибки.
  3. Никаких доказательств собрано не было.
  4. Пострадавший не обращался за медицинской помощью.
  5. Эта авария была составлена на основе евродокумента.

Пострадавшая сторона должна доказать факт совершения ДТП. Если в документах он не указан как участник аварии, это означает, что он не может получить выплату. Поэтому, когда страховщик не соглашается платить, вы должны сначала определить, в чем проблема. Если причины законны, устраните их, если это возможно. Если вы получили ответ, содержащий незаконные или спорные аргументы, необходимо обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА) и Центральный банк. Если проблема будет решена на этом этапе, вам не придется подавать судебный иск. При наличии спорных вопросов претензия сначала направляется страховщику, и если в ней отказано, подается иск в суд.

Максимальный размер выплат

Законодатель определил максимальные выплаты, которые могут быть произведены страховой организацией. В случае ущерба имуществу страховая организация должна выплатить максимум 400 000 рублей.

В случаях, когда травма также касается здоровья, максимальная сумма компенсации составляет 500 000 рублей. Если лица, участвовавшие в ДТП, самостоятельно составили акт о ДТП, пострадавшая сторона имеет право на получение максимальной суммы компенсации, которая не может быть более 50 000 рублей.

Если пострадавший погиб в результате несчастного случая, это могут сделать близкие родственники, имеющие право на компенсацию в соответствии с гражданским законодательством. Максимальная сумма средств составляет 475 000 рублей. Если необходимо провести погребение пострадавшего, страховая организация может выплатить максимум 25 000 рублей.

Расчет суммы, подлежащей перечислению страховой компании, осуществляется по статистическим данным на основании Единой методики определения расходов на ремонтные работы. При этом учитывается, какие повреждения были нанесены автомобилю, а также данные о степени износа деталей автомобиля. Часто такие расчеты могут не совпадать с фактической стоимостью каждой детали.

Документы для получения выплат по ОСАГО

Для того чтобы страховая компания перечислила средства, заявитель должен представить требуемый нормативными актами пакет документов.

В соответствии с положениями нормативно-правового акта, изданного Центральным банком Российской Федерации, пакет документов включает в себя:

При необходимости к вышеуказанным документам могут быть приложены дополнительные документы:

  • Доверенность на представителя, если пострадавший не явился лично;
  • Реквизиты банковского счета лица;
  • Согласие законных представителей, если жертва является несовершеннолетней.

Для того чтобы доказать факт причинения вреда здоровью, необходимо наличие человека:

  • Медицинская карта пострадавшего, выданная медицинской организацией, в которой пострадавший проходил лечение;
  • Документальное подтверждение диагноза, поставленного в отделении неотложной помощи;
  • Отчет MSE, в случае нетрудоспособности;
  • Справка, подтверждающая получение статуса инвалида.

Страховая организация может дополнительно потребовать:

  • Документальное подтверждение дохода лица;
  • Справка о составе семьи;
  • Документ о регистрации брака;
  • Документальное подтверждение того, что у вас есть дети;
  • Свидетельство о смерти жертвы.

Список конкретных документов может быть определен только в каждом конкретном случае. Помните, что нелишним будет сохранить все счета и чеки, которые вы получили для оплаты коллекторских услуг.

Что можно просить пострадавшему от виновника ДТП?

Компенсация за травму
В судебном порядке можно получить не только компенсацию за полученные в ДТП травмы:

  • компенсация за имущественный ущерб, нанесенный вашему транспортному средству, инвалидной коляске, велосипеду, личным вещам, включая средства связи (мобильный телефон), если страховая компания отказала в выплате компенсации или выплатила ее не в полном объеме;
  • Выплаты по возмещению вреда здоровью гражданина (пешехода, пассажира, водителя), сюда входят расходы на посещение врача, анализы, медицинские осмотры и манипуляции, а также приобретение лекарств и ортопедического оборудования;
  • Карательный ущерб, причиненный в результате аварии (пешеход, пассажир, водитель), который не ограничен по сумме и зависит от индивидуальной ситуации каждого человека (читайте об этой теме взыскания морального ущерба по ссылке);
  • выплаты, связанные с упущенной зарплатой и другими доходами, которые вы не получили из-за выздоровления;

Кроме того, если в результате ДТП погиб человек (сбили пешехода, пассажира или другого водителя), мы поможем наследникам, как в получении максимальной компенсации морального вреда, компенсации, связанной с погребением, так и в действиях по привлечению виновника к уголовной ответственности по статье 264 УК РФ, для нас эта процедура не нова, так как наши специалисты имеют статус адвоката и неоднократно участвовали в подобных процессах.

СОВЕТ: Пожалуйста, посмотрите видео, помимо того, что водитель должен выплатить компенсацию, ему может грозить уголовная ответственность.

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование