Учет износа при оценке ущерба по полисам ОСАГО

Возмещение по страховке после дорожного происшествия

Учет износа при оценке ущерба по полисам ОСАГО
Участник дорожного движения, попавший в аварию не по своей вине, может иметь право на компенсацию в соответствии со своим полисом ответственности перед третьими лицами. Компенсацию выплачивает не виновник аварии, а страховая компания, с которой он/она заключил/а полис гражданской ответственности. В этом случае потерпевший может обратиться за прямым возмещением ущерба к своему страховщику, который, в свою очередь, имеет право потребовать возмещения от страховщика виновника.

Важно: Владелец полиса страхования третьей стороны не получает никаких выплат по этому страхованию независимо от того, кто виноват. Если он или она является потерпевшей стороной, страховщик потерпевшей стороны несет ответственность за выплату пособий.

Напротив, когда он виноват, его страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшей стороне.

Выплаты, производимые пострадавшему водителю или пешеходу, предназначены для покрытия ущерба, причиненного действиями нарушителя. В частности, такие вычеты предназначены для:

  1. ремонт транспортного средства для восстановления его состояния до аварии;
  2. приобретение нового аппарата, если ремонт невозможен;
  3. лечение в случае травмы;
  4. закупка медицинских товаров;
  5. возмещение расходов на услуги эвакуатора и транспортировку пострадавшего в больницу;
  6. покрытие ущерба, связанного с инвалидностью;
  7. возмещение расходов на погребение человека, погибшего в результате несчастного случая.

Независимо от суммы реального ущерба, на основании статьи 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», максимальная сумма выплаты составит:

  • 500 тысяч рублей, в случае причинения вреда здоровью или жизни;
  • 400 тысяч рублей, если повреждено имущество (автомобиль).

Виды ущерба, который компенсируется после ДТП

Федеральный закон «О страховании ответственности» определяет этот перечень.

Реставрационный ремонт. Это делается в соответствии с инструкциями, выданными страховщиком после оценки ущерба. По его результатам составляется перечень запасных частей для замены, определяется количество нормо-часов, виды работ, которые должен выполнить автосервис. По соглашению со страховщиком или в случаях, предусмотренных законом, возможна выплата денежного возмещения. Его размер рассчитывается на основе текущих цен на запасные части и ремонтные работы.

Потеря рыночной стоимости. После аварии стоимость автомобиля снижается по сравнению с автомобилями «без жертв». Разница должна быть компенсирована.

Стоимость независимой оценки. Возмещается в полном объеме, если страховая компания принимает экспертное заключение или суд выносит решение в пользу автовладельца.

Стоимость платной парковки, эвакуация с места аварии. Компенсация в случае серьезного повреждения автомобиля, если после аварии он не на ходу или не может эксплуатироваться в соответствии с правилами дорожного движения.

Что такое единая методика расчета ущерба

EMRU — это процедура, которую представители страховой компании могут провести на поврежденном автомобиле страхователя для точного расчета стоимости его ремонта. Этот процесс основан на нескольких формулах, разработанных Центральным банком. С другой стороны, дополнительными данными для применения указанной системы являются около 10 различных критериев, связанных с обстоятельствами аварии, изуродованными автомобилями и характеристиками их владельцев.

Структура методики

Структура методологии
EMRU — это документ, который может быть использован для расчета стоимости страхового возмещения. EMRU содержит следующую информацию — определения основных терминов, алгоритмы расчетов, формулы для расчетов, справочные материалы, правила экспертного мнения и так далее. С помощью этой информации вы сможете определить точную сумму страхового возмещения на ремонт.

Единая методика расчета ущерба включает в себя информацию обо всех основных транспортных средствах, встречающихся на территории Российской Федерации (общее количество марок транспортных средств составляет более 67, а сам список периодически обновляется).

Важно также отметить, что EMRU можно использовать только в том случае, если клиент страховой компании — физическое лицо.

Методология построена следующим образом:

  • 7 основных глав, содержащих базовую информацию по расчету страховых выплат по ОСАГО.
  • 10 приложений, которые содержат определенную дополнительную информацию (поправочные коэффициенты, перечень деталей, для которых определен нулевой износ, среднегодовой пробег автомобилей и т.д.).
  • Существует также специальная электронная база данных, содержащая информацию о средней рыночной стоимости запчастей. Эта база данных называется BCZ.
Тип Номер Краткое название Информация
Глава Основного закона 1 Процедура определения ущерба, причиненного транспортному средству В нем содержится общая информация о EMRU. В нем также говорится, что ЕМРУ был создан для расчета суммы страхового возмещения за любой ущерб, нанесенный транспортному средству. В нем также определены некоторые основные понятия (доказательства, осмотр транспортного средства, результаты испытаний), которые используются для расчета страховых выплат. В нем также сообщается, что все проверки делятся на основные (проводятся аварийным комиссаром или техником страховщика) и дополнительные (проводятся судебными и независимыми экспертами).
2 Расследование обстоятельств несчастного случая В этой главе рассматривается расследование обстоятельств несчастного случая. Обстоятельства ДТП исследуются с помощью специализированных экспертиз, с помощью которых можно установить ключевые детали происшествия (на основании этой информации в дальнейшем можно определить виновника ДТП, степень вины, тип нарушений, приведших к ДТП, размер причиненного ущерба и так далее). Обычно для расследования обстоятельств несчастного случая проводится 2 экспертизы. Первое экспертное заключение представляет собой экспертный и сравнительный анализ документации, которая была составлена после аварии. Второе экспертное заключение представляет собой научно-экспертный анализ дорожно-транспортного происшествия с целью определения характера и вида повреждений; на основе этих данных может быть создана компьютерная модель, которая может быть использована для установления лица, совершившего ДТП. Если одна из сторон не согласна с выводами предыдущей экспертизы, она может провести дополнительную экспертизу для выяснения определенных деталей, которые могут иметь отношение к делу.
3 Определение уровня затрат на ремонт Он содержит ряд алгоритмов, которые могут быть использованы для расчета конечной стоимости ремонта автомобиля. Предусмотрены следующие статьи расходов: приобретение новых деталей автомобиля (двигатель, фары, бампер и т.д.), приобретение материалов (краска, грунтовка, абразивные материалы и т.д.) и услуги по техническому обслуживанию.
4 Определение степени износа при покупке новых деталей В этом разделе содержится информация, которую вы можете использовать для расчета амортизации старых деталей. Многие детали со временем приходят в негодность, поэтому при определении размера компенсации из полной стоимости новой детали следует вычесть остаточную стоимость старой детали (с учетом износа).
5 Определение стоимости утилизированных деталей в случае уничтожения транспортного средства В этом разделе объясняется, как рассчитать стоимость определенных деталей, если транспортное средство полностью уничтожено (и есть возможность повторно использовать неповрежденные детали). Дело в том, что повреждения могут быть настолько серьезными, что отремонтировать автомобиль практически невозможно, но некоторые детали могут быть еще пригодны для использования. Стоимость этих запасных частей можно рассчитать, используя информацию, представленную в этой главе.
6 Определение стоимости транспортного средства до повреждения В нем содержится информация о том, как использовать методику для расчета стоимости автомобиля до аварии. Обладая этой информацией, вы сможете определить, имеет ли смысл вообще заниматься восстановлением автомобиля. Дело в том, что иногда повреждения могут быть настолько серьезными, что ремонтировать автомобиль не имеет смысла (например, стоимость автомобиля до аварии может быть намного меньше стоимости ремонта). В этой главе также показано, как рассчитать среднюю рыночную стоимость нового автомобиля, аналогичного поврежденному. Если новый автомобиль оказывается значительно дешевле, чем ремонт поврежденного автомобиля, человеку просто выдают деньги на покупку нового транспортного средства (поскольку рассчитать стоимость автомобиля до аварии в большинстве случаев довольно сложно).
7 Порядок утверждения руководства по расчету средней стоимости поврежденных деталей В этом разделе перечислены источники, с помощью которых техник или страховщик может рассчитать стоимость новых деталей. Дело в том, что при расчете суммы убытка используются многие параметры, которые могут измениться (например, рыночная стоимость деталей). В качестве нормативных документов с необходимой информацией используются некоторые нормативные акты Центрального банка, электронная база данных деталей, правила ценообразования и другие документы, не противоречащие EMRU.
Приложение к Закону 1 Фотографирование аварии и поврежденного автомобиля Он должен содержать информацию о том, как и в каких случаях необходимо фиксировать последствия несчастного случая с помощью фото- или видеоаппаратуры. Эта информация полезна как в случае составления стандартного протокола с участием сотрудников ГИБДД, так и в случае составления евроотчета без участия сотрудников ГИБДД. Эта информация также может быть полезна в случае судебного разбирательства.
2 Типичные повреждения автомобиля Он предоставляет информацию, которая может быть использована для значительного упрощения процедуры классификации повреждений. В этом приложении также указано, что всего существует 32 характерных поражения.
3 Затраты на восстановление кузова некоторых автомобилей В данном параграфе представлена информация, которую можно использовать для расчета стоимости ремонта неметаллических кузовов некоторых автомобилей. Дело в том, что кузова некоторых иностранных и отечественных автомобилей изготавливаются не из металла, а из других материалов (например, специального пластика), поэтому для расчета стоимости ремонта таких кузовов необходима дополнительная методика.
4 Товарные рынки и границы экономических регионов В нем содержится информация о том, к каким экономическим регионам относятся те или иные области (всего 13 регионов). Идея заключается в том, что среднерыночная цена детали рассчитывается с учетом экономического региона (поскольку, например, цена детали в Санкт-Петербурге может значительно отличаться от цены той же детали во Владивостоке).
5 Сумма поправочных коэффициентов для определения коэффициентов амортизации Для расчета нормы амортизации используются два специальных коэффициента (в зависимости от типа и марки автомобиля). В этом приложении вы можете найти размер этих коэффициентов для расчета правильной нормы износа.
6 Поправочные коэффициенты для определения степени износа очень старых деталей В некоторых случаях значения 2 поправочных коэффициентов (используемых для расчета нормы амортизации) могут быть уменьшены. В данном приложении указано, в каких конкретных случаях это может произойти; также указано, в какой степени эти поправочные коэффициенты были уменьшены.
7 Список деталей, для которых значение износа установлено на ноль Для некоторых дефектных деталей значение износа устанавливается равным нулю. В данном приложении перечислены эти детали (тормозные диски, рулевые наконечники, наконечники тяг и т.д.).
8 Руководство по среднегодовому пробегу транспортных средств (по регионам) Пробег автомобиля также учитывается при расчете стоимости ремонта. В этом приложении вы можете узнать среднегодовой пробег ваших автомобилей (учитывается тип автомобиля и регион проживания).
9 понижающий коэффициент K, на который может быть учтен срок полезного использования транспортного средства Стоимость страхового возмещения может быть несколько снижена в зависимости от продолжительности использования транспортного средства. В данном приложении указан размер этого понижающего коэффициента (размер коэффициента зависит от типа транспортного средства и периода использования).
10 Дополнительный фактор K, с помощью которого можно учесть характер механического повреждения Величина страхового возмещения может меняться в зависимости от вида механического повреждения. Это приложение определяет величину поправочного коэффициента, а сам коэффициент зависит от степени механического повреждения.
Читайте также:  Стоимость ОСАГО от Ингосстрах: калькулятор рассчета стоимости онлайн

Формула

Самая простая и наиболее часто используемая формула для расчета убытков от дорожно-транспортных происшествий выглядит следующим образом: RC = SR + CM + SD, где

  • RC — размер компенсационной выплаты;
  • SR — сумма, указанная в смете на ремонт;
  • СМ — цена за потребленные материалы (с учетом их амортизации);
  • MA — стоимость замененных деталей (повреждения, полученные до ДТП, не восстанавливаются за счет страховой компании).

В этом случае, используя данную систему расчета, водитель и представители SK обязаны ссылаться на одни и те же документы. Максимальная разница между среднерыночной ценой закупаемых деталей и значениями, указанными в смете, не должна превышать 10%.

В чем разница в политике

В каких случаях используется

Анализ ущерба при ДТП с использованием единого метода расчета применим практически в каждом страховом случае. Но по закону Российской Федерации такая методология может быть использована только:

  • Автострахование, аккредитованное в установленном порядке для осмотра поврежденных автомобилей;
  • Независимые специалисты (или организации, предоставляющие аналогичные услуги);
  • Лица, имеющие государственный сертификат;
  • Представители судебной власти.

Примечание: Обычные граждане, пострадавшие в ДТП, имеют право воспользоваться неофициальным калькулятором для оценки ущерба только по единой системе РАМИ. Поэтому запрещается представлять полученные ими данные в суд.

Кто имеет право пользоваться ЕМРУ

Не у всех есть полномочия использовать единую методику расчета компенсации. Такие полномочия имеются:

  • Страховые организации, имеющие право осматривать транспортные средства, попавшие в ДТП;
  • частные лицензированные, сертифицированные специалисты;
  • Представители судебно-оценочных и экспертных услуг с лицензиями, сертификатами практики;
  • сертифицированные экспертные компании.

Для правильного расчета требуется анализ акта осмотра транспортного средства, который необходимо провести при расследовании последствий дорожно-транспортного происшествия. Он составляется в письменной форме и подписывается в присутствии свидетелей. Чаще всего — участники аварии.

Читайте также:  Как бесплатно восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?

Основные принципы расчета возмещения по ОСАГО

Размер страховой суммы для пострадавших в ДТП определяется правилами, установленными в законе.

  1. Виновная сторона обязана уведомить своего страховщика о наступлении события, покрываемого ОСАГО, в течение 5 дней и приложить уведомление, заполненное обеими сторонами. Если это условие не выполняется, страховщик имеет право потребовать от нарушителя возместить ущерб из своего кармана (регрессный иск, Закон № 40-ФЗ, статья 14). Регрессный иск применяется в случаях, когда водитель совершил ДТП в состоянии алкогольного опьянения. В обеих ситуациях страховка будет выплачена пострадавшей стороне, а требование о возмещении ущерба с виновника будет происходить в суде.
  2. Закон о страховании гражданской ответственности требует, чтобы страховая компания осмотрела повреждения транспортного средства, рассчитала и выплатила компенсацию или обоснованно отказала в выплате компенсации в течение 20 дней со дня сообщения о повреждении (№ 40-ФЗ от 24.04.2002, статья 12, часть 21). Деньги перечисляются на пластиковую карту, предварительно выданную страховой компанией. Только после получения денег пострадавший водитель может узнать, что сумма компенсации не покрывает расходов на ремонт. Он имеет право рассчитать реальный ущерб с помощью независимого эксперта и получить от компании справедливую компенсацию.
  3. Порядок расчета страхового покрытия установлен Постановлением Правительства № 263 от 07.05.2003. В данном документе перечислены все виды ущерба, подлежащие возмещению. Львиная доля платежа приходится на стоимость ремонта: это является причиной многих споров.
  4. В 2014 году в основной закон были внесены изменения, которые определили максимальный размер выплат по ОСАГО. Компания может выплатить до 500 тысяч рублей за ущерб здоровью пострадавших, максимальная выплата на восстановление транспортного средства составляет 400 тысяч рублей. (№ 223-ФЗ от 21.07.2014).
  5. В Указании ЦБ РФ от 19.09.2014 приведена методика расчета стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (№ 432-П). С 2014 года все расчеты выплат по ОСАГО будут производиться исключительно на основании правил, разработанных РСА и утвержденных ЦБ РФ.

Как делают расчет стоимости ущерба в страховой компании?

Если произошло ДТП, стоимость ущерба и восстановительных работ рассчитывается на основании информации, собранной при первичном осмотре поврежденной машины, а при необходимости и при дополнительном осмотре, и фиксируется в специальном акте.

Для определения стоимости ремонта страховщик суммирует следующие компоненты:

  1. стоимость восстановительных работ;
  2. расход материалов;
  3. стоимость запасных частей.

В свою очередь, стоимость запасных частей определяется страховщиком как сумма затрат на единицу запасной части, рассчитанная путем умножения:

  • количество таких частей;
  • их цены;
  • коэффициент уменьшения для учета износа старой детали.

Информация! Амортизация детали необходима для определения коэффициента снижения, на который уменьшается цена детали. Например, если износ составляет 30%, то применяется коэффициент 0,7, рассчитанный как разница между единицей измерения и процентом износа, деленная на 100%. Более подробную информацию о расчете износа для ОСАГО можно найти здесь.

Амортизация компонентов рассчитывается на основе информации о:

  1. жизненный цикл;
  2. пробег автомобиля;
  3. коэффициенты влияния этих параметров на амортизацию, значения которых определены Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 432-П.

В случае полной гибели страховщик обязуется оплатить покупку нового автомобиля. Сумма платежа в этом случае определяется как разница между:

  • Стоимость автомобиля на дату аварии;
  • стоимость пригодных к использованию остатков.

Части и компоненты машины, которые могут быть разобраны и проданы, считаются остатками.

Учет износа при оценке ущерба по полисам ОСАГО
В этом случае цена баланса полезности рассчитывается как произведение

  • цена автомобиля в его доаварийном состоянии;
  • доля стоимости целых частей в общей стоимости транспортного средства;
  • индекс расходов на продажу запасных частей (0,7 для легковых автомобилей, 0,6 для грузовых);
  • коэффициент срока службы автомобиля;
  • коэффициент, указывающий на степень повреждения.

Указанные коэффициенты также определяются Положением ЦБ РФ.

Больше нюансов единой методики расчета ущерба по ОСАГО можно найти в этом материале.

В дополнение к тексту субтитров посмотрите видеоролик о том, как производится расчет компенсации по теме оценки ущерба после ДТП:

В какой срок выплачивается страховка по ОСАГО в 2021 году

Для того чтобы лица, имеющие право на компенсацию, могли решить свои проблемы без задержек, расчет производится строго в соответствии с законом. Срок выплаты по ОСАГО при ДТП установлен законом в п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ и составляет 20 календарных дней (за исключением праздничных дней). Он может достигать 30 дней, если транспортное средство ремонтируется в организации, с которой у страховой компании нет договора на оказание таких услуг (п. 15.3 той же статьи).

Также существует предельный срок для сообщения о ДТП в страховую компанию по ОСАГО. Он указывается в договоре страхования (статья 11), а если ДТП оформляется на основании Европротокола, то 5 рабочих дней. Если срок не соблюден и нет уважительных причин, страховая компания имеет право отказать в выплате.

Другие бенефициары могут обратиться в страховую компанию в течение 15 календарных дней после принятия первоначального заявления.

Уловки страховщиков

Рассмотрим классический случай. В случае сильного обледенения (туман или даже солнечный день) автовладелец не по своей вине оказывается в неприятной ситуации на дороге. Автомобиль поврежден, составляется акт, со всеми документами владелец подает заявление на страхование третьей стороны своему страховщику, который в течение 5 дней должен провести осмотр и определить размер доплаты за ремонт. В идеальной ситуации клиент получает объективную оценку автомобиля и выплаты, достаточные для восстановления его прежнего состояния.

К сожалению, не все организации известны своей честностью. Как страховщики иногда ведут себя в реальности?

  • Насколько это возможно, осмотр можно отложить, чтобы заставить вас начать делать ремонт самостоятельно (но по истечении 20 дней это уже незаконно);
  • Предложите подписать отказ от дальнейших претензий в обмен на немедленную выплату;
  • Провести инспекцию с нарушениями и дать вам на подпись соглашение о возмещении ущерба (после чего вы уже ни на что не имеете права);
  • Они не включают в себя полный объем работ или дорогостоящие детали.

Все эти противоправные действия, а также ряд других (например, предъявление претензий к полисам участников ДТП и т.д.) совершаются только с одной целью — существенно снизить выплаты. Какой выход из этой ситуации? Не подписывайте ничего и ищите правду в другом месте — в компании, где вам проведут оценку вашего автомобиля после аварии.

Читайте также:  Расширенное ОСАГО (ДСАГО) - дополнительный полис ОСАГО с максимальной выплатой

Независимая экспертиза автомобиля после ДТП — это осмотр поврежденного в ДТП транспортного средства сторонней оценочной компанией, расчет реальной стоимости ущерба и выдача официального заключения.

Если вы не согласны с названной суммой, нашли недостатки в работе оценщика, у вас есть право на независимый осмотр автомобиля после аварии. Помните, что если вы подадите иск в суд, расходы на участие третьей стороны будет нести страховщик.



Как рассчитывается: виды систем

Размер страхового возмещения напрямую зависит от системы страховой ответственности, используемой страховщиком.

В соответствии с системой справедливой стоимости

Размер страхового возмещения может быть определен как размер реального ущерба, а при невозможности восстановления имущества в прежнем состоянии — его стоимость, согласованная сторонами при заключении договора.

Пример

  1. Предприниматель арендует склад для хранения товаров. Стоимость товара составляет 800 тысяч рублей. При пожаре товар сгорел, восстановлению ничего не подлежит, поэтому ущерб также будет равен 800 тыс. руб. Предприниматель получит компенсацию в размере 800 тысяч рублей.
  2. У местного жителя есть летний домик на берегу реки. Он застраховал там свое имущество на 500 000 рублей. В результате наводнения была повреждена бытовая техника и мебель, ущерб оценивается в 200 000 рублей, компенсация также составит 200 000 рублей.

В соответствии с системой пропорциональной ответственности

Страховое возмещение рассчитывается в соответствии с пропорцией, определяемой путем деления стоимости имущества, отраженной в договоре, на его действительную стоимость.

Пример

Антиквар купил мебель для перепродажи за 500 тысяч рублей, но в договоре в качестве страховой суммы было указано только 300 тысяч рублей. Во время транспортировки было похищено несколько предметов на сумму 250 тысяч рублей.
На первом этапе определим желаемое соотношение:
300 тысяч рублей. : 500 тыс. руб. = 0,6.
На следующем — умножьте количество полученного урона на коэффициент, рассчитанный ранее:
250 тысяч рублей. * 0,6 = 150 тыс. руб.

По схеме первого риска

При этом для определения размера страхового возмещения следует учитывать, что размер возмещения по установленной страховой сумме принимается равным убытку.

Пример

  1. Перевозчик застраховал гражданскую ответственность на сумму 400 тысяч рублей. Был получен заказ на перевозку хрустальных изделий на сумму 700 тыс. руб. В процессе перевозки груз был частично поврежден, грузоотправитель понес убытки в размере 300 тысяч рублей.
    Ущерб меньше страховой суммы, поэтому он будет возмещен в полном объеме, то есть 300 тысяч рублей.
  2. Если ущерб составляет 500 тысяч рублей, перевозчик получит компенсацию только в размере 400 тысяч рублей, оставшиеся 100 тысяч рублей должен будет компенсировать заказчик из собственных средств.

По системе восстановительной стоимости

Размер компенсации определяется с учетом затрат на восстановление прежнего состояния или реконструкцию утраченного имущества.

Пример

  1. Квартира и находящееся в ней имущество (компьютерная и бытовая техника, мебель) застрахованы. После заключения договора имущество было оценено в 900 тысяч рублей. Часть бытового оборудования была украдена, на покупку новых аналогов требуется 300 тысяч рублей. Компенсация составит 300 тысяч рублей.
  2. Деревянный жилой дом застрахован. На момент подписания договора стоимость имущества составляла 500 тысяч рублей. В результате пожара дом сгорел дотла. Стоимость строительства аналогичного здания составляет 900 тысяч рублей, поэтому страхователю может быть возмещено 900 тысяч рублей.

Через систему дробных частей

Эта система сочетает в себе пропорциональную ответственность и первый риск.

В договоре должны быть указаны две стоимости имущества — действительная стоимость имущества и продемонстрированная стоимость, которая берется для расчета компенсации. Если эти значения равны, компенсация рассчитывается по системе первого риска, если продемонстрированная стоимость меньше фактической — по системе пропорциональной ответственности.

Пример

  1. Фактическая стоимость товаров, хранящихся на складе, — 300 тыс. рублей, отчетная стоимость — 300 тыс. рублей. В результате нарушения целостности кровли значительная часть товара была затоплена дождем, ущерб составил 280 тысяч рублей.
    Поскольку продемонстрированные и фактические значения совпадают, возмещение по схеме первого риска составит 280 тысяч рублей.
  2. Фактическая стоимость электрооборудования в магазине составляет 400 тыс. рублей, указанная стоимость — 200 тыс. рублей. В результате короткого замыкания часть оборудования вышла из строя, на его ремонт было потрачено 150 тысяч рублей.
    Заявленная стоимость и фактическая стоимость не совпадают, поэтому следует применять систему пропорциональной ответственности.
    Доля страховой суммы в стоимости имущества равна
    200 тысяч рублей. : 400 тыс. руб. = 0,5,
    и сумма страхового возмещения
    150 тысяч рублей. * 0,5 = 75 тыс. руб.

В соответствии с окончательным режимом ответственности

Он используется, когда все возможные риски, например, катастрофы, не могут быть рассчитаны заранее или возникают в результате накопления мелких рисков. В этом случае лимит ответственности страховщика фиксируется в договоре.

Пример

Размер обрабатываемой площади на ферме составляет 150 га. Средняя урожайность зерновых за последние три года составляла 12 ц/га, но в этом году из-за града она снизилась до 7 ц/га.
Страховая сумма определяется с учетом прогнозируемой рыночной цены одного центнера в 500 рублей, а ответственность страховщика — 85% от полученного ущерба.
Ущерб, понесенный фермером, должен быть равен
(12 — 7) ц/га * 0,5 тыс. руб./га * 150 га = 375 тыс. руб,
и возврат будет
375 тысяч рублей. * 0,85 = 318,75 тыс. руб.

Как самостоятельно рассчитать ущерб страхователя и сумму

Чтобы правильно рассчитать возмещение, вы должны:

  • договор страхования и правила страхования, являющиеся его неотъемлемой частью;
  • просьба страхователя или застрахованного лица (в зависимости от договора это может быть одно лицо или разные лица);
  • закон о страховании;
  • информация от компетентных органов (при необходимости).

После наступления страхового случая страхователь или застрахованный обращается в страховую компанию и прилагает список утраченного или поврежденного имущества.

В течение трех рабочих дней после получения заявления страховщик проводит экспертизу и готовит страховой акт. Он подтверждает обстоятельства и причину страхового случая. Порядок его подготовки определен правилами страхования. Данный акт является основным документом, на основании которого определяется размер ущерба, размер компенсации и право застрахованного лица на получение такой компенсации.

Расчет включает:

  • Стоимость имущества, зафиксированная в договоре;
  • размер убытка, установленный комитетом или компетентным органом;
  • система расчета страховых выплат, установленная в Правилах.

В случае убытка, возникшего по вине страхователя или застрахованного лица, возмещение может быть уменьшено пропорционально ответственности виновной стороны. Учитывается также возмещение, полученное от третьих лиц, виновных в наступлении страхового случая.

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование