Росгосстрах КБМ: как проверить и восстановить через жалобу в РСА

Что такое КБМ, и как рассчитывается коэффициент

Для расчета стоимости полиса ОСАГО используется коэффициент «Бонус-Малус». Он характеризует степень безаварийности вождения данного водителя. Расчет основан на данных РСА (Российский союз автостраховщиков), который располагает информацией по ОСАГО, и базах данных ГИБДД.

Бонус Малус начисляется каждому водителю, управляющему автомобилем на территории Российской Федерации. В момент получения водительских прав этот коэффициент максимален, но с каждым годом безаварийного вождения его значение уменьшается. Напротив, если владелец автомобиля стал виновником аварии, его AMI в следующем году снова возрастет. Это повлияет на стоимость страхования ответственности: получить его со скидкой не удастся даже в Интернете.

В зависимости от истории вождения водителя и периода безаварийной езды, бонус-малус может как увеличить страховую сумму, так и уменьшить ее. Максимальная скидка составляет 50%. Она выдается водителям, имеющим не менее 10 лет безаварийного вождения.

Максимальная скидка в Росгосстрахе также составляет 50%. Учитывая, что владелец транспортного средства не может существенно повлиять на другие факторы при расчете ОСАГО, величина бонус-малус имеет решающее значение при расчете стоимости страховки.

Как самостоятельно проверить свой КБМ?

База данных РАМИ позволяет всем гражданам Российской Федерации сделать это совершенно бесплатно. Вам необходимо перейти на страницу портала со специальной формой по этой ссылке.

Примечание: Бонус Малус возможен только для водителей, являющихся гражданами Российской Федерации.

Затем введите следующую информацию:

  • в день заключения договора страхования третьих лиц;
  • тип владельца (юридическое лицо/физическое лицо);
  • Наличие или отсутствие ограничений на количество водителей в полисе;
  • личные данные водителя;
  • серия и номер водительского удостоверения.

Инструкция по понижению КБМ

Минимальная страховая премия напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО, но очень часто из-за ошибок РСА или агентов, выдающих полисы, минимальная страховая премия «теряется», а значит, теряется и скидка.Know Your Minimum Insurance Premium Также скидка теряется, когда водители получают новые права, в этом случае старые права нужно подтягивать к новым. С помощью платформы ОСАГО-ТО вы можете восстановить свою скидку или лицензию и получить причитающийся вам КБМ. Ниже приведено пошаговое руководство по снижению TPA, но сначала давайте объясним, в каких ситуациях помогает восстановление TPA:

  • Страхуется каждый год, и скидка не зависит от продолжительности страхования
  • Я получил новую лицензию, скидка исчезла.
  • Я сменил имя, и скидка исчезла.

Снижение премии Malus не поможет в следующих ситуациях:

  • За год произошло более двух несчастных случаев, и PBM резко возросло.
  • Без страховки более 2 лет
  • Небольшой опыт работы (до 2 лет)

Первое, что вам нужно сделать, это перейти на главную страницу платформы и войти в систему, или зарегистрироваться, если у вас еще нет учетной записи (нажав на кнопку регистрации). Инструкции предназначены для новых пользователей. Перейдите на вкладку «Регистрация», как показано на скриншоте ниже. Заполните необходимые данные и подтвердите, что мы не робот.

Регистрация
Авторизация

Инструкции по выходу из АМБ

После подтверждения перейдите к авторизации. В левом меню нажмите BVM, а затем нажмите приложение для уменьшения BVM. Вы увидите сообщение о недостаточности средств на вашем счете. Нажмите на ссылку и измените баланс. Следует отметить, что если КБМ не будет снижен, средства будут возвращены на ваш счет, после чего вы сможете снять средства со своего счета, об этом не нужно беспокоиться.

Инструкции по выходу из АМБ

После пополнения счета перейдите в раздел КБМ-> Заявление на сокращение КБМ в левом меню. Заполните данные о своем имени и водительском удостоверении, как показано на скриншотах ниже, и нажмите на кнопку «Отправить заявку».

Читайте также:  Насколько увеличится страховка после ДТП в 2021 году — как рассчитывается КБМ?

Инструкции по выходу из АМБ

Также введите дополнительные данные из водительского удостоверения, а также свое полное имя, если вы его меняли.

Инструкции по выходу из АМБ

После этого приложение появится в моих приложениях. Снижение Bonus Malus займет от 1 до 3 дней. Вы можете щелкнуть, чтобы обновить статус заявления. В моем случае стоимость понижения рейтинга составила 300 рублей, а стоимость страховки была снижена на 2 500 рублей.

Инструкции по выходу из АМБ

Восстановление КБМ занимает от 1 до 3 дней, после создания запроса мы ждем.

Причины высокого КБМ

Любой начинающий водитель, получив права, считается потенциально опасным водителем, так как у него нет опыта вождения, а если его возраст до 23 лет, то в два раза больше. Поэтому при расчете стоимости полиса ОСАГО с таким водителем он будет примерно в 2 раза дороже, чем с водителем, чей стаж более 3 лет и возраст старше 23 лет. Давайте разберемся, что такое Bonus Malus? Bonus Malus — это фактор, который увеличивает или уменьшает стоимость полиса Caspian, то есть определяет размер скидки. Многие водители вообще не знают, что имеют право на скидку за безаварийное вождение и стаж вождения. Стандарт PBM 1 — многие агенты и страховые компании производят расчеты на основе этого коэффициента. Согласно закону, если водитель год ездил без аварий, то страховая компания, в которой был застрахован этот человек, должна подать данные о нем в Российский союз автостраховщиков (РСА), и при оформлении следующего полиса ОСАГО его стоимость должна быть ниже на 5% от стоимости. И так каждый год. Максимальная скидка составляет 50%. Это 10 лет безаварийного вождения. И самое главное — это то, что страховая компания предоставляет в РАМИ ваш безаварийный послужной список. Основные причины, по которым безаварийный пробег не взимается:

Первая причина — замена водительского удостоверения. Следует понимать, что страховая компания отправляет данные обо всех водителях и страхователях в Российский союз автостраховщиков (РСА). Например, если вы меняете водительские права в связи со сменой фамилии, потерей или истечением срока действия, данные, отправленные RSA, могут не загрузиться по той или иной причине, поэтому вы можете ездить на своем автомобиле 10 лет без сбоев, затем поменять права, а после замены обнаружить, что потеряли 50% скидку и сделать AMI 1.

Второй причиной могут быть ошибки, которые страховые компании могут допустить при оформлении полиса, тогда вы обнаружите, что потеряете страховой год, и все ваши скидки будут уничтожены, так как одним из условий для получения скидки является непрерывность страхования, а здесь вы снова потеряли свою скидку.

Третья причина, и это главная причина высокого BonM, — несчастные случаи. Если вы попадаете в аварию, то ваш BBA повышается, это как санкции, которые страховые компании применяют к авариям, произошедшим по вашей вине. Стоит отметить, что аварии, в которых вы не являетесь виновником, никак не влияют на ваш PBM, и в конце страхового периода вы получите скидку, как если бы авария не произошла.

Обратите внимание, что в зависимости от величины бонус-малус водителю присваивается определенный класс. Это означает, что если вы застрахованы на первый год, ваш класс — 3, а затем, в зависимости от того, происходят ли с вами несчастные случаи или нет, ваш класс повышается или понижается соответственно.

Когда изменения КБМ являются законными

Иногда при продлении обязательного страхования граждане обнаруживают, что стоимость полиса увеличилась, а скидка недействительна или не соответствует классу водителя. Все данные для расчета коэффициента поступают из специального регистра автоматизированной информационной системы РАМИ, в нем могут содержаться ошибки, приводящие к просчетам. Однако не следует забывать, что существует ряд причин, по которым изменения в Bonus Malus являются оправданными.

Читайте также:  Регрессный иск — это

Законные изменения в Бонус Малус могут произойти только после истечения срока действия страхового полиса, когда выдается новый полис. Обычно это происходит из-за следующих ситуаций:

  • водитель становится виновником аварии, провоцирует аварию или уезжает с места происшествия;
  • владелец транспортного средства меняет место жительства;
  • список граждан, имеющих право на управление транспортными средствами, корректируется;
  • изменяется диапазон эксплуатации автомобиля;
  • Если гражданин не продлевал свой страховой полис более года, скидка может исчезнуть совсем;
  • Если водитель с высоким AML попадает в список водителей, имеющих право на участие в программе, в который входят граждане с более низким AML, его скидка снизится до меньшего значения в этой группе;
  • транспортное средство заменено на другое (другая модель, марка, категория транспортного средства, количество пассажирских мест, мощность двигателя).

Не стоит сразу писать жалобу в ЦБ или РАМИ, для начала нужно выяснить, какой у вас сейчас коэффициент бонус-малус и почему он мог быть снижен. Чтобы узнать свой Bonus Malus, зайдите на сайт РАМИ и заполните все пункты специальной онлайн-формы. В нем необходимо указать свои паспортные данные, период действия страхового полиса, серию и номер сертификата и другую информацию.

Распространенные причины ошибочного значения коэффициента бонуса-малуса водителя

В единой информационной системе ежегодно отображаются все данные, необходимые для перерасчета скидки, но часто встречаются ошибки, которые приводят к неприятным последствиям для водителей. Скидка по ОСАГО может исчезнуть или измениться в худшую сторону — это может произойти из-за ошибок в системе. Рассмотрите все возможные варианты:

  1. При покупке полиса гражданин забыл сообщить страховой компании, что меняет водительское удостоверение (это могло произойти из-за смены имени). Информация о скидке будет внесена в систему после окончания срока действия страхового билета, а данные страхователя, которые он оставил при оформлении ОСАГО, будут внесены в автоматизированную базу данных РАМИ. Это может не только привести к ошибке, но даже аннулировать историю вождения, так как человек будет рассматриваться как новое лицо, которое ранее не заключало договор. Чтобы сохранить скидку, водитель должен своевременно уведомить сотрудников страховой компании об изменениях.
  2. Ошибка в данных может также возникнуть, если страховщик обанкротился или потерял лицензию и не предоставил РСА необходимую информацию для единой записи данных.
  3. Неверная информация может также возникать при технических проблемах в системе АИС.
  4. Человеческий фактор также может сыграть жестокую шутку с вашим PBM. Оператор, внесший ваши данные в справочник, мог сделать что-то неправильно, и это приведет к тому, что при следующем оформлении полиса водителю будет присвоен базовый класс.

Любые изменения и исправления ошибочных данных и значений производятся страховой компанией, с которой был заключен договор на оформление полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Только страховщик вносит данные в автоматизированную информационную систему.

Как восстановить КБМ

При покупке нового полиса страхования гражданской ответственности может случиться так, что страховщик использует в своих расчетах неправильный коэффициент безаварийности. Чтобы избежать этого, стоит проверять размер скидки раз в год при заключении договора страхования.

Индекс бонус-малус (BMI) является важной частью формулы стоимости страхования и влияет на окончательную ставку. В зависимости от количества лет, в течение которых не было аварий по вине водителя, коэффициент Bonus Malus может как увеличить ставку, так и значительно снизить ее. Этот фактор является своеобразным стимулятором для водителя, что существенно помогает сэкономить на оплате полиса. Максимальная скидка может составлять 50%, но для ее получения водитель должен иметь десять лет безаварийного вождения.

Читайте также:  [Порядок 2021] Предрейсовый (предсменный) технический контроль автотранспорта

Основанием для упущенной выгоды может быть:

  • заменяя закон;
  • изменение названия;
  • перерыв в страховании ответственности более года;
  • страховщик не передает данные в РСА (ликвидация, мошенничество и т.д.)

Первый способ восстановить минимальное покрытие по ОСАГО — воспользоваться услугами по восстановлению минимального покрытия, которые можно найти в Интернете или на сайтах страховых компаний. Это платная услуга. Процедура заключается в отправке запроса с указанием вашей личной информации:

  • НАЗВАНИЕ;
  • дата рождения;
  • паспортные данные;
  • серия и номер водительского удостоверения;
  • контактный номер телефона и адрес электронной почты.

После обработки запроса в течение 24 часов вы получите уведомление о том, что фактор был восстановлен до первоначальной стоимости.

Второй способ восстановить бонус-малус после смены водительских прав — это своевременно сообщить своей страховой компании о том, что вы сменили водительские права или гражданский паспорт.

Однако, если ситуация возникла по вашей вине или по вине страховщика, существует третий способ восстановления ответственности CMV. Для начала необходимо выяснить, на каком этапе произошел отказ от скидки. Возможно, вы не сразу заметили, что с вас сняли больше положенной суммы. Это связано с незнанием методов расчета, поспешностью или безразличием в процессе продления ОСАГО. Если вам приходится пересчитывать стоимость полиса из-за неправильного применения бонус-малуса, полезно знать, как официально восстановить бонус-малус.

Сколько стоит восстановление Кбм?

Восстановление скидки по полису ОСАГО стоит в среднем 500 рублей. Эту услугу предоставляют многие сайты, ни один из которых не связан напрямую с какой-либо страховой компанией. Однако очевидно, что они создаются и управляются действующими сотрудниками автостраховщиков.

Для внесения изменений в базу данных АИС ОСАГО требуется определенный уровень доступа, который сможет получить не каждый сотрудник страховой компании.

Что говорить о владельцах автомобилей или интернет-пользователях, которые не имеют никакого отношения к страхованию…. Возникает вопрос, как сотрудникам страховых компаний удается вычислить, есть ли у водителя действующий полис ОСАГО или нет страховки.

Все просто: данные фальсифицированы. Чаще всего водителя из базы данных «вписывают» в чужой полис с «правильным» коэффициентом бонус-малус. В результате он получает скидку на все следующие виды обязательного автострахования.

Законна ли смена Кбм за деньги?

Существует только один законный способ восстановить KmB — обратиться в страховую компанию, допустившую ошибку при передаче информации в единую базу данных. Поэтому изменение КМБ за деньги является незаконным. Но имеет ли это значение, когда важен результат?

Похоже, что деньги были потрачены не зря, коэффициент «бонус-малус» действительно восстановлен. Какие еще могут быть сюрпризы?

В настоящее время все больше договоров обязательного страхования ОСАГО заключаются через Интернет. Когда договор заключается в форме электронного документа, в федеральном законе «Об обязательном страховании ОСАГО» есть одна важная оговорка.

Если клиент предоставил ложную информацию при заключении договора, что привело к недоплате, он может быть привлечен к ответственности в порядке регресса.

Предположим, страховой компании стало известно о незаконной корректировке Cbm. Клиент не сможет доказать обоснованность процедуры. Претензия была занижена, и водитель стал причиной аварии, в результате которой было повреждено чужое имущество, например, автомобиль.

Страховая компания выплатит компенсацию пострадавшему или обеспечит ремонт его автомобиля за свой счет. Затем страховщик будет добиваться от виновника ДТП полной компенсации расходов, понесенных на восстановление автомобиля потерпевшего до прежнего состояния.

Избавиться от регрессного требования невозможно. В лучшем случае, вы можете немного уменьшить сумму иска, и только если есть доказательства того, что вы переоценили стоимость восстановления автомобиля…..

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование