Возврат страховки по автокредиту, как вернуть деньги за страхование жизни, нюансы при досрочном погашении, можно ли

Требования банков при покупке авто в кредит

Изображение 2
Большинство финансовых учреждений предоставляют автокредиты при условии, что у вас есть страхование жизни.

В то же время сотрудники объясняют, что такая политика значительно повышает вероятность получения согласия.

Иногда клиент может не знать о наличии страховки, поскольку она включена в базовую стоимость кредита.

Но, несмотря на это, преимущества страхования присутствуют для каждой стороны:

  1. Банк минимизирует свой риск в случае дефолта заемщика по кредиту и получает доход от страховщика.
  2. Страховая компания получает прибыль в виде страховых премий.
  3. Заемщик может рассчитывать на то, что кредит будет закрыт, когда он станет нетрудоспособным.

Если заемщик отвечает всем требованиям банка, страхование жизни не требуется по закону.

Когда можно отказаться по закону?

Изображение 3
Согласно статье 958 Гражданского кодекса, заемщик может вернуть деньги за страхование автокредита при условии, что необходимость в этой услуге отпала.

Если автокредит полностью погашен в установленный срок или раньше, существует возможность частичного погашения взноса за неиспользованный период.

В таких ситуациях может быть доступно страховое возмещение:

  1. При расторжении договора страхования жизни по причине его бесполезности. Важно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования с непогашенным остатком может привести к увеличению процентной ставки, если это предусмотрено договором.
  2. Самый простой способ восстановить страхование жизни — полностью погасить автокредит.
  3. Если при оформлении кредита было навязано страхование жизни. Если клиенту удастся доказать, что услуга была навязана, придется обращаться в суд.

Тысячи россиян запутались в том, обязательно ли страхование жизни при автокредитовании, давайте разберемся в этом вопросе

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

В каких случаях и как можно вернуть страховку по автокредиту?

Страхование третьих лиц и КАСКО пригодится и после выплаты всех кредитных обязательств. Первый является обязательным для всех владельцев автомобилей, второй можно приобрести по желанию. Со страхованием жизни дело обстоит следующим образом: оно не является обязательным и необходимо не всем покупателям. В своих интересах банки требуют его получения, чтобы снизить риск и защитить заемщиков в случае наступления страховых случаев.

Предупреждение. Страховой полис действителен в течение одного года. По закону, у клиента есть 14 календарных дней — так называемый «период охлаждения» — когда он может отказаться от страховки и получить свои деньги обратно. Однако в случае группового контракта ситуация с возвратом средств гораздо сложнее.

Неиспользованная сумма будет возвращена только в том случае, если больше нет необходимости в услуге, отсутствует риск и нет смысла платить контрагенту в будущем — как правило, это означает, что деньги за кредит уже выплачены досрочно.

Порядок возврата средств должен быть указан в договоре страхования. Если эти пункты не включены в текст, клиенту следует проявить осторожность и потребовать включить в договор неиспользованную сумму за оставшийся срок.

Важно. Если вы откажетесь от страховки, банк предложит вам кредит с более жесткими условиями или откажет в выдаче средств без объяснения причин. Кредитные договоры с одновременным страхованием встречаются часто, и найти банковские программы без такой практики нелегко.

Возможно, в интересах банка пойти по легкому пути и попытаться прописать условия страхования мелким шрифтом в договоре и включить их в стоимость самого кредита. Сотрудник банка поставит клиента перед страховым обязательством, когда первоначальный взнос за автомобиль уже сделан.

Клиенты банка должны помнить, что принуждение к покупке одной услуги вместо другой является незаконным. Клиент имеет право отказаться принять его и потребовать возврата денег, поскольку банк явно нарушил его права. Если клиент считает, что его обманули, и понял это после «периода охлаждения», ему придется требовать в суде полную сумму страховки, но при условии. Деньги возвращаются только в том случае, если истец докажет злой умысел банка. Как правило, это крайне сложно сделать.

Законодательная база

Часть 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусматривает право страхователя (заказчика) расторгнуть договор до истечения срока его действия, если стороны договора больше не несут риска и возможность наступления страхового случая отпала. Чаще всего под этим понимается досрочное погашение всех средств автокредита.

«Период охлаждения» установлен Указанием ЦБ РФ №4500-7 и составляет четырнадцать календарных дней, в течение которых страховщики обязаны вернуть полную сумму средств по требованию клиента.

Статья 935 абз. 2 Гражданского кодекса запрещает обязательное страхование жизни и здоровья граждан Российской Федерации.

Запрет на навязывание услуг установлен в пункте 2 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей». В нем говорится, что продажа одних товаров и услуг за счет принудительного приобретения других запрещена — это касается и навязывания страховых выплат. Необоснованные убытки должны быть возвращены клиенту в полном объеме — в нашем случае возвращается страховая сумма.

В течении какого срока можно вернуть деньги за страхование

Сколько времени займет возврат денег по страховке?

Сумма и возможность возврата зависит от условий апелляции:

  1. В течение 14 дней с момента заключения договора со страховщиком — сумма будет возвращена в полном объеме на основании действующего периода отзыва. Ранее этот период составлял 5 дней.
  2. В случае досрочного погашения долга или после своевременного погашения автокредита — премия возвращается на основании письменного заявления страховщику и его согласия на расторжение договора.
  3. В любое время в период погашения кредита — обстоятельства расторжения зависят от условий договора.
Читайте также:  Периодичность прохождения техосмотра и срок действия диагностической карты

У вас есть 10-30 дней с даты принятия решения, чтобы удовлетворить просьбу застрахованного о возврате страховой выплаты.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Существует возможность получить уплаченную страховую премию при расторжении договора. Статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право гражданина в одностороннем порядке отказаться от страхования, если в нем больше нет необходимости.

Однако в части 3 статьи говорится, что ваша возможность получить возмещение регулируется самим договором. Вам следует внимательно прочитать условия вашей страховки, чтобы узнать, сможете ли вы получить возмещение, если вам откажут в выплате.

В некоторых случаях банки рекомендуют увеличить процентную ставку по существующему кредиту более чем на 1%.

Лучший вариант — получить свои деньги обратно в течение периода вывода средств. Это длится в течение 14 дней. В течение этого времени вы должны отправить запрос в страховую компанию или банк. Часто возможность отказа от страхования прямо прописана в договоре. Он также регулирует сумму, подлежащую возврату.

Банки обычно идут навстречу просьбам потребителей о расторжении договора. Этим занимаются Сбербанк, Альфа-Банк, ОТП и Ренессанс Кредит.

Существует вероятность того, что ваш запрос на возврат денег будет отклонен. В этом случае вы можете расторгнуть договор через суд.

Потребитель имеет право досрочно погасить кредит. В этом случае нет необходимости заключать договор страхования. Водитель может подать заявление на возврат неиспользованной части. Страховая компания рассчитывает деньги пропорционально дням действия страховки и выплачивает неиспользованную часть.

Что важно помнить при расторжении?

фото6
Обращайте внимание на все условия договора после получения кредита. Если в его положениях четко указано, что страховая сумма не может быть возвращена, лучше выбрать другой банк или компанию.

Когда вы покупаете новый автомобиль в автосалоне в кредит, вы обязаны застраховать ответственность перед третьими лицами и КАСКО. Отказаться от этого вида страхования невозможно, так как оно напрямую связано с автомобилем.

Реально ли вернуть деньги, если кредит уже погашен

При заключении кредитного договора заемщику предлагается оформить страховой полис. Даже если предложение навязано, в действительности клиент заключает договор со страховщиком и ставит на нем свою подпись. С этого момента услуга вступает в силу. И не всегда есть возможность отказаться от него в будущем.

Существуют обязательные виды страхования — страхование залогового имущества и КАСКО для автокредита. Все остальные полисы являются добровольными.

Страховка обычно оформляется на тот же срок, что и кредит. Например, он приобретается на 3 года, тогда полис также будет действителен. Стоимость услуги в большинстве случаев включена в стоимость кредита. В результате, если кредит выдан на 100 000, а страховка стоит 20000, то в договоре указана сумма 120 000 рублей.

После погашения кредита в соответствии с графиком страхование прекращается

Когда заемщик погашает долг в соответствии с графиком, страховка прекращается. В этом случае не может быть и речи о каком-либо погашении. Услуга уже считается выполненной, даже если страховой случай еще не наступил. Это относится ко всем видам страхования, а не только к полисам, приобретенным в кредит.

Некоторые банки на своих условиях выплачивают заемщику всю или часть стоимости полиса после успешного погашения кредита. Но это их добровольная инициатива, это редкость. Стоит обратиться в свой банк и спросить, работает ли такая программа. Обычно, если он есть, вам сообщат об этом при получении кредита и продаже полиса.

В этом случае вы можете говорить о погашении кредита, но только его части. Кредитный договор расторгается, но договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае она не имеет смысла, она больше не связана с кредитом, поэтому вы можете произвести погашение.

Не вся сумма будет возвращена. Плата все равно будет взиматься за период, в котором клиент фактически получил услугу, поскольку считается, что услуга была оказана, а полис действовал в это время.

Например, вы взяли кредит на 3 года, страховой взнос за этот период составил 60000 и был включен в кредит. Ровно через 2 года после заключения договора вы пошли в банк и закрыли долг до истечения срока. Соответственно, вы не будете пользоваться услугой страхования в течение последнего года, поэтому сможете вернуть 20000 рублей (стоимость одного года обслуживания — 20000).

Реально получить свои деньги обратно в случае досрочного погашения кредита!

Как вернуть страховку по кредиту в этом случае:

  • Прежде всего, вам необходимо произвести само досрочное погашение. То есть заранее обратиться в банк, написать заявление и внести на счет необходимую сумму. В назначенный день вся сумма снимается, а ссудный счет закрывается в связи с выполнением обязательств.
  • Через несколько дней вы можете пойти в банк и забрать документы, подтверждающие закрытие кредита. Лучше заранее связаться с горячей линией страховой компании и выяснить, какие документы необходимы для получения выплаты.
  • Обратитесь в страховую компанию, предоставьте необходимые документы и реквизиты счета для перевода. Они сразу же сообщат вам, сколько времени займет рассмотрение вашего заявления.
  • В положенный срок, если проблем не обнаружено, страховая компания перечисляет деньги на счет гражданина в необходимом размере, то есть в результате конвертации.
Читайте также:  Обращение в РСА с заявлением на восстановление КБМ

Бывают случаи, когда страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, вам необходимо обратиться в суд. Это дорогостоящее дело, поэтому, если речь идет о небольшой сумме, граждане просто сдаются и отказываются. Но, конечно, если речь идет о десятках тысяч рублей, нужно отстаивать свои права.

Некоторые банки заключают соглашения со страховыми компаниями, по которым они сами, как агенты, могут принять заявление на частичный возврат страховой премии, уплаченной при досрочном погашении кредита. Поэтому, придя в банк с намерением досрочно закрыть кредит, спросите о механизме возврата страховки. Возможно, вы сможете сделать все в одном окне.

Центральный банк начал период охлаждения страхового рынка в России. Этому способствовало не совсем безупречное функционирование кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, иногда обманным путем.

Период охлаждения был продлен до 14 дней, что облегчает расторжение контракта и возврат денег.

В результате граждане теперь могут передумать, отказаться от услуг, если вдруг поймут, что они им не нужны. Это означает, что вы можете взять кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от него, забрав уплаченные деньги.

Первоначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но теперь он продлен до 14 дней.

Как это работает в данном случае:

  1. Вы взяли кредит со страховкой, но быстро решили, что она вам не нужна. Не имеет значения, была ли стоимость полиса оплачена отдельно или включена в стоимость кредита.
  2. Вы обращаетесь в страховую компанию. Лучше сначала позвонить по телефону доверия, чтобы узнать, какие документы нужны для подачи заявления на отказ.
  3. Вы приходите в офис страховой компании, пишете заявление, приносите все необходимые документы и реквизиты расчетного счета, на который нужно перевести деньги.
  4. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего компания осуществляет перевод средств клиенту. Зачисление средств на банковский счет занимает до 3 рабочих дней.

Многие страховые компании не имеют разветвленной филиальной сети. Если в больших городах проблем нет, то в маленьких просто нет офисов. Законодатель предусмотрел такую возможность: вам не обязательно лично идти к страховщику, вы можете отправить апелляцию по почте.

Узнайте, какие документы необходимы, вы можете найти форму заявления на сайте компании или просто взять любой шаблон в Интернете. Отправьте письмо на адрес главного офиса страховщика, это должно быть заказное письмо с рекомендательным письмом. Дата получения письма будет датой начала подачи заявления.

Заявление должно быть направлено в виде заказного письма с уведомлением

Срок доставки составляет не 14 дней. Вы можете отправить письмо даже на 14-й день после оформления полиса. Дата почтового штемпеля определяет, соблюден ли срок.

Если стоимость полиса была включена в кредит, лучше использовать полученные деньги для частичного досрочного погашения кредита.

Иногда банки прибегают к уловкам, чтобы не дать гражданам отказаться от страховки. Например, они не продают индивидуальный полис, а подключают клиента к групповому страхованию. В этом случае страховщики не принимают отказов. Но есть прецеденты, когда люди обращаются в суд, выигрывают и получают свои деньги обратно.

Некоторые банки скрывают страховку под выпуском карт, например, таким образом можно «попасться» в банке «Восточный». Человек покупает карту с высокой платой за обслуживание, а страховку получает якобы в подарок. И документы не позволят вам ничего вернуть; это не страховка, а только карточка, которая дает вам доступ к страховым услугам. Так что будьте осторожны.

Зачем банки настаивают на страховке

Застрахованный клиент более безопасен для банка, так как в случае наступления страхового случая кредитор получит от страховой компании полную сумму долга. Особенно целесообразно, чтобы банк оформлял страховые полисы для людей, которые занимаются вредным трудом или находятся в пенсионном возрасте.

В целом, кредитное страхование гарантирует возврат долга и дает кредитору множество преимуществ. Например:

  • Страхование позволит вам выплатить долг после того, как вы потеряете источник дохода,
  • В случае значительного ухудшения здоровья заемщику не придется погашать долг, за него это сделает страховая компания. Если заемщик умрет, родственникам не придется выплачивать кредит.
  • При страховании залога кредитор получит причитающуюся ему сумму в случае повреждения или утраты имущества.

Стоимость услуги

От того, сколько стоит страхование жизни при автокредите, обычно зависит сумма кредита. Стоимость страховки составляет около 1% от страховой суммы. Банк устанавливает страховую сумму таким образом, чтобы в случае смерти заемщика она полностью покрывала его долг перед кредитным учреждением.

Стоимость страхования зависит от размера кредита

В лучшем случае заемщику придется платить дополнительный процент на невыплаченную часть кредита. В то же время некоторые договоры предусматривают перерасчет страховых сборов по мере погашения задолженности.

Это также возможно, если страховая сумма равна полной стоимости автомобиля. Таким образом, стоимость полиса составит около 1% от цены автомобиля.

Стоимость страхования также может быть увеличена по требованию страховщика путем повышения страхового тарифа. По мнению страховых агентов, этому способствует более высокий риск наступления страхового случая. Причины повышения тарифов могут быть следующими:

  • хронические заболевания заемщика;
  • его преклонный возраст;
  • любовь к экстремальным видам спорта;
  • участие в потенциально опасных для жизни мероприятиях.

Нет необходимости скрывать информацию о таких факторах риска, поскольку в случае наступления покрываемого события страховщик может отказать в выплате пособия на этом основании. Например, если заемщик попал в серьезный несчастный случай, занимаясь серфингом или катаясь на лыжах, но не сообщил банку о своем хобби при получении кредита, он не будет застрахован — долг перед банком все равно ляжет на него или его наследников.

Читайте также:  Что нужно для техосмотра автомобиля: документы, пункты проверки, стоимость услуги

Особенности страховки жизни при автокредите

Один простой совет поможет вам избежать многих проблем! Прежде чем подписать договор страхования автомобиля, потребуйте подробного разъяснения каждого пункта. Любая неясная формулировка должна быть разъяснена клиенту специалистом. Причем не имеет значения, где обсуждаются документы — в банке или в страховой компании.

Еще один нюанс — страхование жизни при автокредите является добровольным. Банк обязан предоставить гражданину возможность согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, кредитная организация должна предложить альтернативный вариант кредитования.

Банки могут потребовать страховой полис, но, как и в случае со страхованием жизни, он не является обязательным. Более того, если гражданин отказывается от такой политики, кредитор не имеет права повышать процентную ставку. Зная свои права и досконально разбираясь в документах, которые банк дает вам подписать при оформлении автокредита, вы можете быть уверены, что никто не будет навязывать вам никаких дополнительных услуг.

В каких случаях можно вернуть деньги по КАСКО при погашении кредита

Добровольное страхование КАСКО — это продукт страховой компании, благодаря которому возмещаются расходы, связанные с ремонтом транспортного средства в результате его угона или повреждения. При покупке автомобиля в кредит клиент обязан приобрести контракт на срок не менее одного года. Поэтому, если кредит на застрахованный автомобиль погашен досрочно, можно вернуть часть неиспользованной премии.

Условия расторжения договора регулируются страховой компанией, поэтому перед заключением полиса необходимо ознакомиться с правилами страхования. В соответствии с законом, согласно статье 958 (3), если страхователь инициирует досрочное расторжение договора, премия не подлежит возврату, за исключением обстоятельств, предусмотренных договором.

1) Возмещение по полису после продажи автомобиля и погашения кредита.

Некоторые страховые компании готовы вернуть деньги за полис после продажи автомобиля, если клиент выполнит несколько условий.

Сущности:

  • Полностью погасите кредит, а затем обратитесь в компанию с соответствующим документом. Это необходимо для изменения условий соглашения, особенно бенефициара, которым являлся кредитор.
  • Напишите заявление руководству страховой компании о том, что автомобиль готовится к продаже.
  • После продажи автомобиля необходимо написать заявление на возмещение КАСКО (в течение 5 дней).

Важно заранее уведомить страховщика о продаже транспортного средства, а расторжение договора требуют многие страховые компании, в том числе и Росгосстрах. Если все сделано в соответствии с правилами, вы можете рассчитывать на возврат денег. В противном случае последует законный отказ.

2) Смерть владельца

Это последнее исключение, когда банк готов вернуть средства.

Стоит ли продлевать КАСКО при досрочном погашении кредита

Кредит

После отказа в продлении КАСКО автовладелец рискует потерять полное страховое покрытие. Если кредит погашен, ни кредитор, ни страховая компания не имеют права требовать дополнительных расходов.

Чтобы избежать необходимости решать в суде вопрос о взыскании части стоимости за неиспользованный период, оформите полис с ограниченным сроком действия до даты запланированного досрочного погашения.

После закрытия задолженности по кредиту страхователь имеет право обратиться к страховщику и попросить о расторжении договора. Условия прекращения страхования и возможность возврата части средств за неиспользованный период должны быть отражены в положениях договора со страховщиком. Если компания отказывается возвращать сумму во внесудебном порядке, составляется судебный иск.

Банковские продукты Русфинанс банка, на которые предусмотрено страхование

Русфинанс Банк предлагает следующие виды услуг:

  • потребительский кредит;
  • автокредиты;
  • заключение договоров ипотечного кредитования;
  • получение наличных;
  • выпуск кредитных карт.

Страхование характерно для всех этих услуг, но оно не всегда является обязательным. Например, когда вы берете ипотечный кредит или покупаете автомобиль в кредит, страхование является обязательным. В этом случае залоговое имущество страхуется на весь срок кредита.
Во всех остальных случаях приобретение полиса является индивидуальным делом каждого заявителя. Таким образом, можно приобрести такие страховые услуги, как:

  • страхование здоровья и жизни;
  • защита от потери работы;
  • страхование от риска потери прав на недвижимость (важно в случае ипотечных кредитов) и т.д.

Русфинанс» сотрудничает с рядом крупных страховых компаний, поэтому заемщики, желающие получить страховку, могут быть уверены, что, подписав правильный договор, они окажутся в надежных руках.

Русфинанс банк: можно ли вернуть страховку

Если отказ от обязательного страхования ни к чему не привел, то вопрос «как вернуть страховку по кредиту» переходит в разряд самых важных. Тем более, что случаи наступления страхового случая единичны. Поэтому к людям, которые оформили страховку по принуждению и пытались вернуть свои деньги, присоединяются те, кто приобрел страховку добровольно.

Как правило, страховое возмещение можно получить по полисам страхования жизни и страхования от безработицы. Для других видов страхования у каждой компании свои условия, среди которых выделяются следующие типичные моменты:

  1. В случае досрочного погашения кредита и отсутствия заявления на погашение страховки «Русфинанс» не производится.
  2. Если договор кредитного страхования расторгается по взаимному соглашению сторон, возмещению подлежат только фактически уплаченные франшизы.
  3. Если клиент отказывается от полиса в течение Бесплатного периода — периода, в течение которого заемщик имеет право отказаться от страхования после получения кредита, при условии, что страховой случай не наступил, обычно это пять рабочих дней — возможен возврат всей уплаченной суммы.
  4. В случае отказа от страхования после окончания Бесплатного периода, возвращается только сумма, соответствующая оставшемуся сроку действия договора страхования.
    Чтобы убедиться, что выплата страховки Русфинанс Банком отвечает интересам заемщика, следует внимательно изучить договор перед его подписанием, так как он может содержать дополнительные условия.
strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование