Договор страхования: виды, объекты и порядок заключения

Виды договоров страхования

Законодательством РФ предусмотрены следующие виды договоров страхования: 

  1. Договор личного страхования. Согласно условий данного договора, Страховщик обязуется выплатить страхователю или иному указанному в договоре страхования лицу страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре события. 
  2. Договор имущественного страхования. По данному договору Страховщик обязуется возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении страхового случая (повреждение или уничтожение имущества). 
  3. Договор страхования риска ответственности. По данному договору страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам самим страхователем или иным лицом на которого такая ответственность может быть возложена. 

Условия договора страхования

Между сторонами при заключении договора страхования должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям договора страхования: В договоре имущественного страхования:

  • О предмете договора, а именно какое имущество или какой имущественный интерес, является объектом страхования;
  • Наступление, какого события будет считаться страховым случаем;
  • Размер страховой суммы и порядок её уплаты;
  • Срок действия договора.

 В договоре личного страхования:

  • Наличие застрахованного лица;
  • Наступление, какого события будет считаться страховым случаем;
  • Размер страховой суммы и порядок её уплаты;
  • Срок действия договора.

 Недостижение соглашения по существенным условиям договора страхования влечет его недействительность. Существенные условия договора страхования могут содержаться в правилах страхования принятых и одобренных страховщиком. В этом случае на данные правила страхования должна быть ссылка в договоре, и они должны быть вручены по роспись страхователю. В правила страхования могут быть внесены изменения при согласовании их обеими сторонами.

Заключение договора страхования

Виды договоров страхования

Гражданским кодексом РФ ст. 940 предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования. Несоблюдение данного условия влечет полную недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

Заключение договора страхования производится путем составления одного документа (п.2 ст. 434 ГК РФ), либо вручение страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на условиях страховщика по письменному или устному заявлению страхователя. Договор считается заключенным с момента принятия страхователем вышеуказанных документов или подписания договора страхования. В необходимых случаях Страховщик в обязательном порядке должен вместе со страховым полисом или договором выдать правила страхования (например, при страховании ОСАГО). За страховщиком остается право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предложенными условиями и навязывает свои. Однако при заключении договоров по добровольным видам страхования, стороны при достижения компромисса могут внести изменения в условия договора страхования. 

Кто является сторонами страхового соглашения?

Сторонами страхового договора являются страхователь и страховая компания. Страхователем может быть субъект предпринимательской деятельности или физическое лицо. В страховой сделке со стороны субъекта, имеющего страховой интерес, может одновременно выступать несколько лиц. Обычно они являются выгодоприобретателями, в пользу которых основной страхователь оформляет страховку. Отношения между сторонами страхового договора регулируются  положениями Гражданского Кодекса РФ. Порядок определения страховой суммы и проведения взаиморасчетов регламентирован Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ».

Страховая компания является субъектом хозяйствования в статусе юридического лица. Основной сферой его функционирования является финансовая деятельность, специализирующаяся на страховых услугах. Страховщик возлагает на себя обязательства по возмещению убытков, являющихся последствиями страховых случаев, предусмотренных в договоре со страхователем. Невозможно оформить договор страховки, если инициатор события является несовершеннолетним или недееспособным лицом. Факт не соответствующего возраста может быть выяснен при оформлении договора после предоставления им документов. Дееспособность определяется визуально, вербально и органолептически, о чем должна быть соответствующая запись в соглашении.

Страховщик не вправе требовать справки из медицинских учреждений о состоянии психиатрического здоровья клиента, поскольку такого типа информация относится к категории врачебной тайны. Дееспособность гражданина определяется его способностью адекватно реагировать на происходящее, понимать смысл заключаемой сделки, последствия которой формируют определенные финансовые и юридические обязательства.

Особые требования предъявляются и к страховщику. Страховая компания должна иметь фирменное название, указывающее на ее организационно-правовую форму и на вид деятельности. В нем обязательно должно присутствовать слово «страхование» или его аналоги. Ведение страховой деятельности запрещено без наличия разрешительной документации в виде лицензии, действующей на территории Российской Федерации. Субъект предпринимательства обязан публиковать годовые балансы, счета прибылей и убытков после аудиторского подтверждения достоверности сведений. Отсутствие одного из указанных параметров, которые несложно проверить, является признаком, что компания не может оказывать страховые услуги.

Читайте также:  Независимая экспертиза после пожара поможет оценить ущерб

Участники договора страхования 

При заключении договора основными субъектами выступают: 

  • Страхователи (покупающие услугу).
  • Страховщики (продающие услугу). 

Кроме того, клиентами таких услуг могут быть застрахованные лица и выгодоприобретатели. 

Во время подписания договора страхования стороны заключают обязательства, в которые обязательно включены перечисление взносов и уплата страховой суммы. Эти две операции страховых услуг касаются не только главных подписантов, но и могут затронуть экономические отношения между другими субъектами процесса. Страховые отношения базируются на материальной заинтересованности главных субъектов договора. 

Страхователь 

Страхователем считается юридический субъект, а также дееспособное физическое лицо, подписавшее с агентством соглашение страхования. При подписании страхователь имеет следующие права: 

  • В случае возникновения страхового случая ему производится выплата возмещения, сумма которого указана в договоре.
  • Получение необходимой информации или сведений.
  • Досрочное расторжение соглашения.
  • Назначение и замена выгодоприобретателя.
  • Внесение необходимых изменений в условия договора. Это может касаться как величины суммы выплаты, так и объема ответственности. 

Страхователь обязан: 

  • Своевременно вносить установленные договором страховые платежи.
  • Вовремя оповещать страховщика о важных сведениях.
  • Уведомить о возникновении страхового случая.
  • Поставить в известность при изменении некоторых пунктов договора.
  • Уведомить страховщика о своем желании расторгнуть в досрочном порядке договор.
  • Обеспечить суброгацию. 

Участники договора страхования со стороны страхователя, которые могут участвовать при его подписании: 

  • Лицо, в пользу которого будет заключен договор (выгодоприобретатель).
  • Лицо, по отношению к которому заключается соглашение (застрахованное лицо). 

Страховщик 

Под страховщиком подразумевается организованный для проведения страховой деятельности хозяйствующий субъект, в функции которого включается предоставление страховых услуг и расходование страхового фонда. В роли данного субъекта может выступать юридическое лицо, берущее на себя обязательства возместить убытки страхователю за определенное вознаграждение. 

Права страховщика: 

  • Оценка и характеристика состояния объекта, подлежащего страхованию.
  • Отказ от выполнения обязательств в предусмотренных законом и договором случаях.
  • Оценка страхового риска. 

В обязанности страховщика входит: 

  • Ознакомление клиента с условиями страхования.
  • Выплата клиенту страховых премий в установленный срок.
  • Возмещение расходов в случае предотвращения или уменьшения ущерба.
  • Конфиденциальность различных сведений и информации.
  • Оповещение клиента, когда расторжение соглашения происходит в досрочном порядке.
  • Заключение новых договорных обязательств по требованию страхователя. 

При предоставлении страховых услуг страховому агентству запрещается заниматься другой деятельностью, с целью ограничения возникновения различных рисков, присущих предпринимательству.

Требования к оформлению страхового полиса

Факт заключения договора страхования должен быть удостоверен страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования, которое передается страховщиком страхователю.

Читайте также:  Онлайн калькулятор страхования частного дома - рассчитать стоимость страховки

Страховой полис (свидетельство) должен содержать следующую информацию:

  • название документа;
  • фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес;
  • название, юридический адрес и банковские реквизиты организации-страховщика;
  • размер страховой суммы;
  • указание предмета страхования. Должно быть указано какое имущество, или какой имущественный интерес является объектом страхования;
  • указание страхового случая. Должно быть указано, наступление какого события будет считаться страховым случаем;
  • размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
  • срок действия договора страхования;
  • порядок внесения изменений и условия расторжения договора страхования;
  • любые другие условия по согласию сторон, в том числе соглашения в виде дополнений к правилам страхования либо исключения из правил страхования;
  • подписи обеих сторон.

Образец договора страхования

 ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

 

Дата заключения договора _____________

Место заключения договора ____________

__________, именуемый в дальнейшем «Страховщик», лицензия N __, выданная _________ (наименование органа), в лице ________ (Ф.И.О., должность), действующего на основании __________, с одной стороны,

и ____________ (Ф.И.О., паспортные данные, адрес проживания гражданина), именуемый в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Согласно настоящему Договору Страховщик обязуется при наступлении обусловленного в Договоре страхового случая в отношении лица, указанного в Договоре (далее по тексту — «Застрахованное лицо»), выплатить Застрахованному лицу страховую сумму в размере, предусмотренном Договором, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, предусмотренные Договором.

1.2. Застрахованным лицом является __________ (Ф.И.О.).

1.3. Страховщик — страховая компания, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с выданной Министерством финансов Российской Федерации лицензией.

1.4. Страхователь — физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

2. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Страховым случаем по настоящему Договору признается ________ (событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату).

2.2. Страховщик обязан:

2.2.1. В течение __ дней с момента заключения настоящего Договора выдать Страхователю или Застрахованному лицу страховой полис.

2.2.2. В случае утраты Страхователем или Застрахованным лицом в период действия настоящего Договора страхового полиса выдать им на основании письменного заявления дубликат полиса.

После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным и страховые выплаты по нему не производятся.

2.2.3. Предоставлять Страхователю и Застрахованному лицу всю необходимую информацию, связанную с исполнением настоящего Договора.

2.2.4. При наступлении страхового случая выплатить страховую сумму в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

2.3. Страховщик имеет право:

2.3.1. Запрашивать у Страхователя и Застрахованного лица информацию и сведения, связанные с настоящим Договором.

2.3.2. Проверять любую сообщаемую ему Страхователем, Застрахованным лицом и наследниками Застрахованного лица, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему Договору.

2.3.3. В случае нарушения Страхователем, Застрахованным лицом и/или наследниками Застрахованного лица обязанностей, предусмотренных пп. 2.4.2 настоящего Договора, при принятии решения о выплате страховой суммы не принимать во внимание сообщенные Страховщиком (Застрахованным лицом) сведения, имеющие отношение к настоящему Договору.

2.4. Страхователь обязан:

2.4.1. Сообщить Страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны Страховщику.

2.4.2. Предоставить Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации, связанной с настоящим Договором, и представлять все необходимые документы и иные доказательства.

2.4.3. Уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

2.5. Обязанности Страхователя, установленные пп. 2.4.1, 2.4.2 настоящего Договора, подлежат исполнению также Застрахованным лицом.

2.6. Страхователь имеет право:

2.6.1. Получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и не являющуюся коммерческой тайной.

2.7. Застрахованное лицо и его наследники имеют право предъявлять те же требования к Страховщику, что и Страхователь.

2.8. При предъявлении Застрахованным лицом или его наследниками требований о выплате страховой суммы Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по настоящему Договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей несут соответственно Застрахованное лицо или его наследники. Страховщик не вправе принудить указанных лиц выполнять обязанности Страхователя.

2.9. Страховое покрытие не распространяется на:

— умышленные действия Страхователя;

— умышленные действия потерпевших третьих лиц, направленные на наступление страхового случая;

— убытки Страхователя, возникшие в результате сообщения Страховщику при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об объекте страхования;

— убытки Страхователя, возникшие в результате совершения Страхователем преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

— действия Страхователя в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

— требования о возмещении вреда, причиненного имуществу работников Страхователя;

— требования о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

— требования, заявленные на основании договоров, контрактов, соглашений или по согласованию со Страхователем;

— требования о возмещении морального вреда;

— любые требования о возмещении вреда, причиненного в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

— в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

3. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

3.1. Страховая премия по настоящему Договору составляет __ рублей.

3.2. Страховая премия, указанная в п. 3.1 настоящего Договора, уплачивается Страхователем в рассрочку путем внесения страховых взносов в следующем порядке и в следующие сроки: _____.

3.3. Страхователь может в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.

3.4. Страховая премия уплачивается Страхователем путем внесения наличных денежных средств в кассу Страховщика.

3.5. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе из страховой суммы вычесть сумму просроченного страхового взноса.

3.6. Обязанность по уплате страховой премии считается исполненной с момента зачисления денежных средств на расчетный счет Страховщика (с момента списания денежных средств с расчетного счета Страхователя).

4. ВЫПЛАТА СТРАХОВОЙ СУММЫ

4.1. Страховая сумма устанавливается в размере ___ рублей.

4.2. При наступлении страхового случая Страховщик обязан произвести выплату страховой суммы Застрахованному лицу в течение ___ после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем Договоре.

4.3. В случае смерти Застрахованного лица после наступления обусловленного настоящим Договором страхового случая, при условии, что Застрахованное лицо к моменту своей смерти не получило причитающуюся ему страховую сумму, выплата производится наследникам Застрахованного лица.

4.4. При наступлении страхового случая Застрахованным лицом для получения страховой суммы представляются следующие документы:

а) полис;

б) заявление о выплате страховой суммы;

в) документ, удостоверяющий личность;

г) _________.

4.5. В случае, когда страховая сумма выплачивается наследникам Застрахованного лица, наследники представляют:

а) полис;

б) документы, удостоверяющие личность;

в) свидетельство о смерти Застрахованного лица или его заверенную копию;

г) документы, удостоверяющие вступление в права наследования;

д) _________.

4.6. Страховая сумма выплачивается Страховщиком в следующем порядке: _______.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае нарушения Страховщиком срока выплаты страховой суммы, установленного п. 4.2 настоящего Договора, получатель страховой суммы вправе предъявить Страховщику требование об уплате неустойки в размере ___% от не выплаченной в срок страховой суммы за каждый день просрочки.

5.2. В случае нарушения Страхователем срока внесения очередного страхового взноса, установленного п. 3.2 настоящего Договора, Страховщик вправе предъявить Страхователю требование об уплате неустойки в размере ___ % от суммы неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.

5.3. Взыскание неустойки не освобождает Сторону, нарушившую настоящий Договор, от исполнения обязательств в натуре.

5.4. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей, установленных настоящим Договором, Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования (п. 11.3 настоящего Договора).

6. ИЗМЕНЕНИЕ ДОГОВОРА

6.1. Застрахованное лицо может быть заменено Страхователем другим лицом лишь с согласия самого Застрахованного лица и Страховщика.

6.2. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате дополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренных соглашением Сторон.

6.3. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право уменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страхователю подлежит возврату излишне уплаченная часть страховой премии пропорционально уменьшению страховой суммы.

6.4. Если Застрахованное лицо или его наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий Договор не может быть изменен без письменного согласия лиц, предъявивших требования.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий Договор заключен на срок до ___ и вступает в силу с момента подписания.

7.2. Окончание срока настоящего Договора, установленного п. 7.1 Договора, не освобождает Стороны от исполнения обязанностей, возникших в период его действия, и от ответственности за нарушение Договора.

8. ОКОНЧАНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор прекращается досрочно в случае смерти Страхователя или Застрахованного лица, если смерть кого-либо из указанных в настоящем пункте лиц наступила до наступления страхового случая.

8.2. Страхователь вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее чем за ___ дней до даты предполагаемого расторжения.

8.3. Договор может быть досрочно расторгнут на основании письменного соглашения Страховщика и Страхователя, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

9. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

9.1. Условия настоящего Договора, дополнительных соглашений к нему, сведения о Страхователе, Застрахованном лице, состоянии их здоровья, об их имущественном положении, а также иная информация, полученная Страховщиком в соответствии с настоящим Договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

10. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

10.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте настоящего Договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства Российской Федерации.

10.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов Стороны передают их для разрешения в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

11.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

11.2. Все уведомления и сообщения должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме.

11.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования N _______ от ______, утвержденными Страховщиком (вариант: объединением страховщиков ___________________), на основании которых заключен настоящий Договор.

Правила страхования прилагаются к настоящему Договору и являются его неотъемлемой частью.

Правила страхования вручаются Страховщиком Страхователю и Застрахованному лицу, о чем в Договоре делается пометка, удостоверяемая подписями указанных лиц.

11.4. Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых находится у Страхователя, второй — у Страховщика, третий — у Застрахованного лица.

12. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Страхователь: __________.

Страховщик: ___________.

ПОДПИСИ СТОРОН

Страховщик ___________

Страхователь _________

Правила страхования вручены:___________

«___»__________ ____ г.

Права и обязанности

Особенностью договора имущественного страхования является регламентация прав и обязанностей его участников. Их реализация возможна только после подписания сторонами соглашения, а актуальность ограничена временными рамками, обусловленными периодом действия договора. С даты его подписания до наступления страхового случая в обязанность страхователя входит внесение страховых платежей, а страховщик вправе требовать поступления денег, отнесенной к этой статье на свой расчетный счет. После наступления страхового случая, обязательства участников кардинально меняются. Теперь страхователь вправе требовать выплаты, а страховщик обязан ее обеспечить.

Читайте также:  Страхование предметов искусства и другого ценного имущества

Обязательства страховщика

Подписанное сторонами соглашение свидетельствует о согласии страховщика с достаточностью предоставленных сведений для оценки собственных рисков. При выявлении в процессе сотрудничества, что на момент заключения договора были выяснены не все обстоятельства, закон интерпретирует их несущественными по причине пренебрежения ими страховщиком. В его праве было оформление запросов конкретизации, а поскольку он им не воспользовался, то выявленные неблагоприятные для него факты, могут быть расценены не в его пользу. Для формирования объективной характеристики предмета договора, необходимой для оценки ситуации при наступлении страхового случая, в права страховщика входят:

  • Осмотр имущества, подлежащего страхованию для определения степени риска;
  • Требование от страховщика сведений, имеющих значение при определении вероятности наступления страхового случая;
  • Инициация экспертизы за счет страхователя в случае предоставления им сведений не в полном объеме;
  • Оценка состояния здоровья страхователя по результатам предоставленного документа о результатах обследования.

Страховщик имеет право применять в расчетах самостоятельно разработанные страховые тарифы, учитывать понижающие или повышающие коэффициенты при определении величины страховой премии. Представители страховой компании могут участвовать в расследовании обстоятельств страхового случая. В их компетенции признание договора недействительным при предоставлении страхователем заведомо ложных сведений при подписании договора.

Страховщик обязан ознакомить страхователя с условиями договора, уведомить его с порядком действий при наступлении страхового случая, а также предоставить план-график страховых платежей и их реквизиты, по которым клиент должен оплатить страховую премию для активации отношений. На протяжении действия договора, в его праве в любое время потребовать объект страховки для осмотра. После фиксирования факта страхового случая и оформления его по всем правилам, страховая компания обязана компенсировать ущерб, полученный страхователем при обстоятельствах, интерпретируемых как страховые.

Обязательства страхователя

Страхователь оформляет страховые отношения с целью финансовой защиты в случае наступления определенных обстоятельств, последствиями которых является нанесенный ущерб. В его праве выбрать подходящего по условиям сотрудничества страховщика. Он может заключать с ним договор страхования в свою пользу или в интересах третьих лиц, являющихся выгодополучателями. При наступлении страхового случая, страхователь обязан:

  • Уведомить страховщика о событии в регламентированное положениями договора время;
  • Оказывать содействие в проведении расследования;
  • Проводить дополнительные мероприятия, направленные на конкретизацию события.

Основной обязанностью страхователя является предоставление достоверных сведений об объекте страхования и своевременное внесение на расчетный счет страховщика страховых платежей. Клиент страховой компании может требовать уменьшения размера страховой премии посредством оформления дополнительного соглашения или перезаключения основного договора. Инициация события актуальна в случае проведения им мероприятий, уменьшающих вероятность страховых обстоятельств.

Объекты, субъекты, предмет договора страхования

 Объекты договора страхования — это имущественные интересы связанные, например: В личном страховании — с жизнью, здоровьем или дожитием до определенного возраста;В страховании имущества — с владением имуществом;В страховании ответственности — с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц;В страхование предпринимательских рисков (бизнеса) — риски связанные с занятием предпринимательской деятельностью. Субъектами договора страхования являются: Страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо. Страховщик — Имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности юридическое лицо. Страхователь — дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке.  Выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого заключается договор страхования. Стать выгодоприобретателем лицо может, только дав согласие на это.

Став выгодприобретателем по договору страхования оно имеет право на получение страховой выплаты, по наступившему страховому случаю. Застрахованный — физическое лицо в отношении, которого заключен договор страхования. Им может быть и страхователь и выгодоприобретатель, а так же иное лицо при его согласии. Предмет договора страхования — это услуга, которую оказывает страховая компания Страхователю, страховой риск, который она на себя берет и обязательство по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая. 

Форма договора страхования

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем

  • составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо
  • вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Срок договора страхования

Договор страхования является срочным. Под сроком договора страхования понимается временной период, на который застрахован объект страхования. Чем длиннее срок договора страхования, тем больше вероятность наступления страхового случая. Стоит отметить, что срок договора напрямую влияет на стоимость страхования (размера страховой премии). Срок договора страхования начинает течь с момента уплаты страхователем страховой премии (её части) или с даты определенной в договоре. Во всяком случае, действие его будет распространяться только на те страховые случаи, которые возникли после вступления договора в законную силу.  Действует договор страхования до истечения срока действия, на который он был заключен, если он не был досрочно расторгнут. При обоюдном согласии сторон, законодательством предусмотрена возможность пролонгации договора. 

Прекращение договора страхования

 Договор страхования прекращает свое действие по истечении срока, на который он был заключен. Однако Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования (ст. 958). Расторгнуть договор страхования досрочно можно в случаях: 1. Если после заключения договора страхования до окончания срока его действия, возможность наступления страхового случая отпала. По причине гибели имущества, которое было застраховано или прекращение деятельности в связи, с занятием которой было произведено страхование. 2. Кроме того законом предусмотрена возможность отказа страхователя от договора страхования в любое время, до окончания срока его действия. Если досрочное расторжение договора страхования произошло по причине указанной в п.1 то страхователю возвращается часть страховой премии ранее им уплаченной, пропорционально времени действия договора страхования. В случае указанном в п.2 страховая премия или её часть страхователю не возвращается, если условиями договора не предусмотрено иное. 

Источники
  • https://proins.ru/activity/dogovor-strakhovaniya
  • https://insur-portal.ru/property/storony-dogovora-strahovaniya-imushestva
  • https://o-strahovanii.com/article/433
  • https://www.audit-it.ru/terms/agreements/dogovor_strakhovaniya.html
  • https://vseiski.ru/dogovor-straxovaniya.html
  • https://jurkom74.ru/ucheba/obschaya-charakteristika-dogovora-strachovaniya

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование
Добавить комментарий