Калькулятор КАСКО рассчитать страховку автомобиля онлайн

Что это такое?

С юридической точки зрения электронный полис ничем не отличается от бумажного документа. Его можно заполнить онлайн, без посещения офиса страховщика, и оплатить банковской картой. Выплаты по электронному страховому полису производятся так же, как и по обычному полису.

Необходимо очень тщательно проверить правильность введенных данных, иначе в дальнейшем могут возникнуть проблемы с использованием документа.

Особенности онлайн-страхования

Калькулятор КАСКО  рассчитать страховку автомобиля онлайн

Главная особенность электронного каско в том, что в России такой полис можно оформить только на новый автомобиль из салона.

Это связано с тем, что невозможно проверить техническое состояние автомобиля перед регистрацией, что дает большие возможности для мошенников. Во избежание мошенничества аналогичное ограничение было введено и в Российской Федерации. В Европе и США эта проблема решается с помощью франшиз.

Не каждая организация может получить такой полис онлайн.

В отличие от страхования третьих лиц, электронное каско не является обязательным для всех страховых компаний, т.е. это право, но не обязанность компании.

Покупка страховки через Интернет имеет много преимуществ:

  1. Не нужно тратить время на поездку в офис, страховку КАСКО можно заказать в любом месте, где есть доступ к Интернету. Также клиент сам выбирает, какие опции в договоре страхования ему нужны, а в офисе компании агенты часто стараются навязать как можно больше платных и зачастую не очень нужных услуг;
  2. Возможность потери электронного документа исключена, он сохраняется в вашем личном кабинете на сайте страховой компании, а доступ к личному кабинету можно восстановить в любое время без проблем;
  3. Такой полис легко хранить — вы можете сохранить его на любом цифровом носителе или при необходимости распечатать на обычном принтере;
  4. Это особенно удобно для людей, живущих в отдаленных районах, где не все страховые компании имеют физическое присутствие. Вы можете выбрать любую подходящую компанию и заключить с ней договор.

Однако, несмотря на все преимущества, этот вид страхования имеет и некоторые недостатки:

  • В любой системе, даже самой передовой и сложной, может произойти поломка, которая может оставить автовладельца без полиса и без отправленных денег;
  • Не все нюансы могут быть понятны вам без объяснения эксперта, и это увеличивает ваш риск, поскольку в этом виде страхования есть свои подводные камни;
  • Вероятность быть обманутым недобросовестными страховщиками хоть и мала, но все же существует. Будьте особенно бдительны, если цена полиса слишком низкая.

Что такое электронная страховка автомобиля?

Этот тип документа не имеет существенных отличий от бумажной версии, за исключением одного. Она не требует посещения страховщиков.

Для того чтобы оформить добровольное страхование транспортного средства на случай повреждения имущества, страхователю необходимо воспользоваться калькулятором КАСКО на сайте страховой компании.

Также нет необходимости подписывать документацию и предоставлять транспортное средство на осмотр страховщику. В электронный бланк выдачи полиса КАСКО необходимо внести следующие данные:

  • марка и модель автомобиля, при необходимости его характеристики;
  • возраст водителя;
  • Сколько опыта вождения имеет водитель;
  • информация в паспорте водителя;
  • номер водительского удостоверения;
  • номер паспорта транспортного средства.
Калькулятор КАСКО  рассчитать страховку автомобиля онлайн


Если право на использование транспортного средства предоставляется нескольким водителям, необходимо предоставить данные о каждом из них.

После заполнения необходимой информации онлайн-калькулятор рассчитает стоимость полиса (о том, как рассчитывается стоимость полиса КАСКО, мы писали здесь). Кроме того, страхователь будет иметь доступ к договору и условиям страхования.

Если автовладелец соглашается со всеми условиями, правами и обязанностями сторон, указанными в договоре, он производит оплату страхового продукта. Обычно это можно сделать через такие системы, как Яндекс.Деньги, Qiwi и другие, или оплатив напрямую с банковской карты.

Читайте также:  КАСКО для такси: в чем особенности коммерческого страхования водителей, сколько стоит полис, а также где можно застраховать автомобиль?

После процедуры регистрации страхователь получает PDF-версию своего полиса КАСКО. Подтверждение подлинности документа осуществляется с помощью электронной подписи. При необходимости автовладелец может воспользоваться распечатанным полисом, который будет иметь ту же силу, что и документ, изготовленный в офисе страховщика (как проверить подлинность полиса КАСКО?).

Почему СК недоверчиво относятся к полису, полученному через интернет?

Хотя оформление полиса КАСКО онлайн является достаточно простым способом приобретения страхового продукта, существуют некоторые трудности и ограничения. Одной из главных особенностей является то, что страховщик оформляет полис КАСКО в электронном виде сразу, без визуального осмотра транспортного средства для оценки его технического состояния.

Поэтому у мошенников есть лазейки для получения компенсации от страховых организаций. Следовательно, мы можем определить первое ограничение, которое накладывается на страхователей, желающих купить полис через удаленную систему через интернет. Согласно условиям договора, застрахованный автомобиль должен находиться в автосалоне в тот момент, когда его потенциальный владелец покупает страховку.

Для страховой компании это гарантия того, что автомобиль не имеет абсолютно никаких механических повреждений. В результате электронное каско в настоящее время доступно только владельцам совершенно новых автомобилей (а как быть тем, у кого автомобиль старше 10 лет?).

Дополнительные условия также не редкость для страховых компаний. Часто можно найти ограничения по стоимости автомобиля и способу его приобретения — будет ли это единовременная полная оплата или автокредит.

Калькулятор КАСКО  рассчитать страховку автомобиля онлайн


Важным условием, которое должно соблюдаться в таких договорах, является то, что владелец транспортного средства и его страхователь должны быть одним и тем же лицом.

В настоящее время электронное каско остается привилегией только для новых владельцев автомобилей. Пока неизвестно, будет ли эта услуга доступна для подержанных автомобилей. Однако, судя по европейским рынкам автострахования, одним из способов защиты от мошенничества при использовании полиса на подержанный автомобиль может быть включение в договор обязательной франшизы.

Как оформить полис не выходя из дома?

Для любой страховки, приобретаемой через Интернет, вы можете сначала определить ее стоимость с помощью электронного калькулятора. Он прост в использовании и работает автоматически. Сначала загружается необходимая информация об автомобиле и водителе. В этом случае при вводе данных необходимо выбрать только те опции, которые вас интересуют. Таким образом, если вы решите заключить договор КАСКО, не выходя из дома, вы сможете «подогнать» его цену под свой личный бюджет.

Вы также должны выбрать оптимальный период покрытия на основе этих параметров:

  • в течение одного года (что является наиболее распространенной практикой для такого типа соглашений);
  • на сезон (обычно заключенный на период с весны до осени);
  • Вы можете выбрать график работы в выходные дни (для поездок за город или на рынок);
  • до даты первого страхового случая (после этой даты документ становится недействительным).

В целом, выбор вариантов, обработка заявки и отправка ее на утверждение занимает не более 30 минут.

Купить КАСКО онлайн: расчет стоимости

В то время как ответственность перед третьими лицами является обязательной для всех, страхование каско является добровольным. Также, в отличие от ОСАГО, стоимость КАСКО устанавливается каждой компанией самостоятельно.

Как правило, расчет стоимости полиса КАСКО зависит от следующих факторов:

  • статистика угонов той или иной марки, модели автомобиля в конкретном регионе страны;
  • затраты на детали, запасные части, обслуживание автомобиля на станциях технического обслуживания в регионе;
  • возраст автомобиля;
  • мощность двигателя;
  • возраст, история вождения;
  • Страховая история водителя: количество аварий, выплаченные страховые возмещения;
  • вспомогательные услуги — например, эвакуация автомобилей;
  • автоматическая система безопасности;
  • место для ночной парковки: платная стоянка, улица перед домом и т.д;
  • дополнительные условия.

Когда вы покупаете каско онлайн, сервис автоматически рассчитывает стоимость вашего полиса на год.

Порядок оформления КАСКО через интернет

Договор страхования, составленный с использованием удаленных электронных ресурсов, имеет такую же юридическую силу, как и обычный бумажный полис. В процессе регистрации граждане предоставляют страховщику более или менее одинаковый перечень информации, которая влияет на размер страховой премии и страхового возмещения.

Читайте также:  Рассчитать стоимость КАСКО на авто: сколько стоит страховка на год, о чего зависит, какие есть тарифы?

Для полноценного функционирования онлайн-страхования необходимо внедрение единой электронной базы данных, которая должна содержать информацию о выданных полисах и зарегистрированных страховых случаях.

Подготовка полиса КАСКО в электронном виде состоит из нескольких этапов:

  1. Предварительный расчет стоимости полиса и страховой суммы в зависимости от выбранных условий страхования.
  2. Заполнение онлайн-формы с использованием данных из вашего паспорта, свидетельства о регистрации транспортного средства и водительского удостоверения.
  3. Оплата договора на выбранных условиях страхования, получение по электронной почте электронной версии полиса с необходимыми приложениями.

Если полис КАСКО заключается дистанционно, договор вступает в силу после уплаты страховой премии. Возможность заключить договор доступна с любого устройства, предоставляющего услуги Интернета.

После оплаты оформленного полиса КАСКО он вступает в силу для обеих сторон и применяется в обычном порядке. Для того чтобы заявить о страховом случае и потребовать компенсацию, достаточно предоставить в страховую компанию стандартный набор документов, включая распечатку электронного полиса.

Поскольку при оформлении онлайн КАСКО страховая компания не имеет возможности реально оценить состояние автомобиля и должна полагаться на добросовестность клиента, существует ряд существенных ограничений данной политики:

  • Страховка может быть оформлена только на новые автомобили, без действующего пробега;
  • автомобиль, подлежащий страхованию, должен быть текущего или предыдущего года выпуска;
  • Автомобиль должен быть приобретен в салонах официальных дилеров и на условиях полной оплаты без использования кредита;
  • У разных страховых компаний разные суммы максимальной стоимости автомобиля;
  • страхователь должен быть покупателем транспортного средства.

Такие искусственные ограничения делают этот вид страхования чисто нишевым продуктом, доступным только определенной категории застрахованных. Электронное страхование кадмия оплачивается гражданами с помощью электронных средств платежа, а сам полис подлежит сертификации страховой компанией с использованием усовершенствованной цифровой подписи.

Условия и ограничения покупки электронного полиса

  • Только добровольное страхование автогражданской ответственности (КАСКО)
  • Только для новых автомобилей текущего или предыдущего года выпуска, без пробега и в хорошем состоянии.
  • Автомобиль не приобретается в кредит
  • Стоимость автомобиля до 4 500 000 рублей
  • Владелец автомобиля и страхователь должны быть одним и тем же лицом
  • Оплата электронного полиса возможна только с помощью банковской карты через Интернет

Другими словами, если вы покупаете новый автомобиль не в кредит в автосалоне и хотите приобрести для него полис КАСКО, то лучший способ — купить электронный полис онлайн.

Законодательство об электронном полисе

4 июня 2014 года был принят Федеральный закон № 149-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам электронного страхования».

Теперь договор добровольного страхования в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 и статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть заключен в форме электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Законом. При этом если страховщик направляет страхователю — физическому лицу на основании его запроса в письменной или устной форме страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанцию), подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика в соответствии с требованиями Федерального закона №63-ФЗ от 6 апреля 2011 года. «Об электронной подписи», договор добровольного страхования, составленный в форме электронного документа, считается заключенным страхователем на предложенных страховщиком условиях с даты оплаты п Застрахованный — физическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержащимися в договоре добровольного страхования и правилах страхования, тем самым подтверждая свое согласие на заключение данного договора на предложенных страховщиком условиях.

Отличительные черты электронного КАСКО

Составление электронного полиса Каско

Автовладельцы, желающие оформить электронный страховой полис, должны знать, что он имеет такую же юридическую силу, как и бумажный полис.

И это несмотря на то, что эти формы будут существенно отличаться по внешнему виду. Это связано с тем, что электронную версию документа можно распечатать на обычной бумаге или полностью сохранить фотографию на смартфоне.

Электронный полис КАСКО может быть оформлен на тех же условиях и дает вам те же возможности страхования автомобиля.

Читайте также:  Калькулятор полиса КАСКО в Росгосстрах - расчет стоимости онлайн

Документы, подготовленные в электронном виде, должны быть подписаны специальной усиленной электронной подписью. Такая подпись исключает возможность подделки и, соответственно, фальсификации документов.

С точки зрения функциональности бумажные и электронные полисы КАСКО также не отличаются друг от друга.

Клиент по-прежнему имеет право выбрать удобный для него вид страхования, например, полный или частичный пакет КАСКО, а также принять решение о применении собственного взноса. Риски, от которых будет застрахован автомобиль, выбираются автовладельцем по собственному усмотрению.

Важные нюансы при оформлении полиса КАСКО через интернет

Важные нюансы при оформлении полиса каско онлайн

Важно понимать, что полис ответственности возмещает только ущерб, нанесенный автомобилю другого лица, в то время как полис каско возмещает весь ущерб.

Точнее, те, которые указаны в договоре, например, повреждение автомобиля в ДТП, кража колес, мототранспорта, ущерб от стихийных бедствий и многое другое.

Поэтому лучше читать договор полиса КАСКО, чем кредитный договор, так как он содержит много нюансов.

Другим важным показателем является процент износа автомобиля, который также указывается в договоре. Как только автомобиль покидает автосалон, он уже не считается новым, и его рыночная стоимость падает в несколько раз.

Перед заключением договора стоит определить способ выплаты компенсации при наступлении страхового случая. Доступны четыре варианта:

  • По данным судебно-медицинской экспертизы.
  • Ремонт на станции технического обслуживания по выбору страхователя.
  • Ремонт должен выполнять авторизованный дилер.
  • Ремонт на станции техобслуживания по выбору вашей страховой компании.

От этого критерия зависит и окончательная стоимость вашего страхового полиса КАСКО.

Важным моментом является то, что полис КАСКО не является обязательным и оформляется исключительно по желанию владельца транспортного средства.

Поэтому каждая страховая компания старается привлечь клиентов своими предложениями и скидками. Если цены на страхование ответственности устанавливаются государством, то полис КАСКО полностью контролируется страховыми компаниями, которые имеют право устанавливать собственные цены.

Помимо вышеперечисленных условий, влияющих на стоимость документа, страховщик может установить цену в зависимости от региона и стоимости автомобиля.

Как правило, за каско приходится платить 3-7% от стоимости автомобиля.

Плюсы и минусы электронного каско очевидны: с одной стороны, упрощается процесс его получения, и клиент тратит меньше времени на бумажную волокиту. С другой стороны, существует недоверие к полису каско, выданному через глобальную сеть страховых компаний.

Несмотря на то, что электронные сервисы сделали возможным оформление страхового полиса, не выходя из дома, многие автовладельцы обеспокоены электронной формой документа.

А страховые компании пытаются защитить себя от мошенников. Это связано с тем, что когда вы подаете претензию на веб-сайте, у страховщика нет возможности осмотреть ваш автомобиль, поэтому у мошенников есть возможность получить компенсацию обманным путем.

Именно по этой причине страховые компании ввели ограничения, которые не позволяют приобрести онлайн полис на старый автомобиль.

Автомобиль, подлежащий страхованию, должен находиться в автосалоне в момент оформления документа в режиме онлайн. Таким образом, страховая компания может быть уверена, что автомобиль в настоящее время не имеет механических повреждений.

Что дает полис ОСАГО?

Полис ответственности перед третьими лицами позволит вам получить компенсацию за ущерб, который вы, как водитель, причинили имуществу и здоровью третьих лиц (пассажиров и пешеходов).
Под имуществом понимается любая материальная собственность, которая была повреждена вашим автомобилем (чужой автомобиль, здание, забор и т.д.).

  • 400 тысяч рублей. — В части возмещения ущерба, причиненного имуществу, здоровью или жизни третьих лиц. К третьим лицам относятся не только водитель и пассажиры чужого транспортного средства, но и пешеходы и т.д.
  • 500 000 рублей. — о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, включая
    • 475 тысяч рублей. — Получатели в случае утраты жизни или причинения вреда здоровью, указанные в пункте 6 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
    • 25 000 рублей. — для возмещения расходов на похороны.
strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование