Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО в 2021 году

Что такое УТС?

Чтобы получить представление о том, что такое UTS, достаточно прочитать дальше его расшифровку.

DAM — потеря рыночной стоимости. Означает повреждение деталей, защитных поверхностей, заменяемых компонентов и других частей, связанных с автомобилем, возникшее в ходе ремонта или дорожно-транспортного происшествия, в результате которого автомобиль теряет свой внешний вид или рыночную стоимость.

Аналогичное определение дано в решении Верховного суда РФ от 24.07.2007. №GKPI07-658 Данное постановление определяет повреждения, которые классифицируются как страховые случаи.

Проще говоря, утрата товарного вида — это снижение качества автомобиля, а также его внешнего вида.

Если рыночная стоимость автомобиля снижена, а ДТП произошло или виновника нет, суд просит страховую компанию включить расчет УТС в выплаты по полису КАСКО.

Обычно юристы работают по статьям: п.2 ст.15, п.2 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании владельцев транспортных средств» и ст.929 Гражданского кодекса. Прочитав эти статьи, вы сможете понять, что УТС — это реальный ущерб, который в обязательном порядке рассчитывается и включается в страховые выплаты.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных владельцем в договоре обязательного страхования, или неограниченного круга лиц, уполномоченных владельцем управлять транспортным средством в соответствии с положениями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Статья 15(2) Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Страховое возмещение, подлежащее выплате потерпевшему в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, выплачивается в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.
Выплата страхового возмещения за ущерб здоровью в виде компенсации необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего производится страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинской документации, представленной медицинскими организациями, оказавшими медицинскую помощь потерпевшему в связи со страховым случаем, с указанием вида и степени ущерба здоровью потерпевшего. Размер страховой выплаты в виде компенсации необходимых расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, определяется по нормам и в порядке, установленным Правительством Российской Федерации, в зависимости от вида и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной пунктом а) статьи 7 настоящего Федерального закона.
Информация о номере страхового полиса и наименовании страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность владельца транспортного средства, виновного в дорожно-транспортном происшествии, предоставляется пешеходу, пострадавшему в этом дорожно-транспортном происшествии, или его представителю в день обращения в подразделение полиции, сотрудники которого составили документы, касающиеся этого дорожно-транспортного происшествия.

Статья 12(2) Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Юридическая консультацияВоспользуйтесь помощью экспертов прямо сейчас! Наши юристы проконсультируют вас по любому вопросу вне очереди! Воспользуйтесь консультациями

На основании договора имущественного страхования одна из сторон (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) в момент наступления указанного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или другому лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные в результате события убытки в застрахованном имуществе или убытки в связи с другими имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в размере, указанном в договоре (страховая сумма).
(2) По договору имущественного страхования могут быть застрахованы, в частности, следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), потери или повреждения конкретного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также договорной ответственности — риск гражданско-правовой ответственности (статьи 931 и 932);
3) риск убытков от предпринимательской деятельности в результате нарушения обязательств контрагентами коммерсанта или изменения условий этой деятельности по независящим от коммерсанта обстоятельствам, включая риск неполучения ожидаемого дохода — риск коммерсанта (статья 933).

Гражданский кодекс Российской Федерации Ст. 929 Договор имущественного страхования

Читайте также:  Стоимость КАСКО в [year] году по моделям авто

В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно

К сожалению, не каждый пострадавший водитель имеет право на получение компенсации по этой категории, к тому же найти страховую компанию, готовую сотрудничать с возможностью выплаты УТС, довольно сложно.

Первое, что нужно помнить, это то, что UTS практикуется в следующих случаях:

1Повреждение автомобиля в результате ДТП, а также другие обстоятельства, связанные с катастрофами, упавшими деревьями, случайными пожарами, которые повредили автомобиль тем или иным образом.

2 Автомобиль иностранного производства не может использоваться более 5 лет.

3Транспортные средства отечественного производителя не должны быть старше трех лет.

4Износ транспортного средства не должен превышать 35% для транспортных средств отечественного производства и не более 40% для транспортных средств иностранного производства.

5Пробег отечественного автомобиля не должен превышать 50 000 км, для иностранного автомобиля это значение может приближаться к 100 000 км.

6Транспортное средство не подлежит ремонту первого уровня.

7Повреждение автомобиля не считается покрываемым событием.

8 В результате ремонта автомобиль получил некоторые повреждения или потерял свой первоначальный вид.

В то же время основным юридическим фактором, влияющим на страховую компанию при принятии решения о выплате DTC, является решение суда.

Не прибегая к судебному разбирательству, страховая компания долгое время отказывается выплачивать иск, полагаясь только на договор страхования и содержащиеся в нем пункты.

Нормативное регулирование

Прямого законодательного регулирования процедуры возмещения утраты рыночной стоимости автомобиля из полиса КАСКО не существует. Добровольное автострахование в России осуществляется в соответствии с несколькими правилами:

  • В соответствии с положениями Закона № 4015-1 «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании письменного соглашения сторон, по которому условия (стоимость, условия, страховые случаи) утверждаются страховщиком, а владелец может выбрать наиболее выгодные условия для максимального возмещения ущерба;
  • Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что при заключении договора автострахования стороны согласовывают условия договора по взаимному согласию.

Кроме того, п. 1 ст. 929 ГК РФ предусматривает, что возмещение вреда производится только при наступлении страхового случая, определенного условиями договора. Поэтому, если при заключении договора КАСКО оплата риска потери рыночной стоимости машины не предусмотрена отдельным пунктом или риск по этому счету не включен в перечень страховых случаев на общих основаниях, страховщик не обязан возмещать разницу в стоимости в результате полученного ущерба. Этот принцип подтверждается решением Верховного суда РФ от 28.11.2017 № 16-КГ17-38.

Однако в Постановлении Верховного суда № 2 от 25.01.2015 года апелляционный суд выразил противоположное мнение, если страховой случай наступает в отношении обязательной автогражданской ответственности. Таким образом, Верховный суд обязал страховщика выплатить компенсацию утраты рыночной стоимости по полису ОСАГО. Власти обосновали свое решение тем, что в результате аварии автомобилю был нанесен реальный ущерб, поэтому ему требовались новые запасные части и ремонт с заменой. Далее, согласно документу, суд обязал страховщика возместить утраченную стоимость не только в денежной форме, но и в случае ремонта на СТОА.

В каких случаях производятся выплаты по КАСКО

Реакцией на законодательные акты стало уточнение условий возмещения ущерба, причиненного третьим лицам. Эти требования не лишены логики — они позволяют избежать спорных случаев, связанных с ухудшением состояния транспортного средства в связи с его устареванием. Поэтому был разработан перечень параметров, согласно которым страховой случай исключает модели с большим пробегом или старые модели.

  1. Расчетное потребление не более 35%. Для иностранных автомобилей — 40%.
  2. Пробег — не более 50 и 100 тыс. км для отечественных и иностранных автомобилей соответственно.Автомобиль прошел техническое обслуживание.
  3. Ущерб должен быть покрыт одним из ваших страховых возмещений, и водитель не должен был причинять ущерб.
  4. Стоимость ремонтных работ по восстановлению автомобиля до прежнего состояния превышает 10% от его полной стоимости.

Еще одним важным условием является год выпуска автомобиля.

Тип TCMМаксимальный срок службы в годах
Российское производство зарубежная автомобильная промышленность
автомобиль 3 5
грузовик 1 2
автобус (общественный транспорт) 2 3
автобус (транзит) 5

Важно знать! Потеря рыночной стоимости автомобиля по КАСКО не компенсируется даже при соблюдении всех пунктов, если владелец поврежденного автомобиля уже достиг лимита выплат по договору. Страхование также не распространяется на повреждения, которые можно устранить путем легкого ремонта кузова, если повреждения составляют до 20% его поверхности.

Индивидуальные случаи оговариваются в договоре. Особые условия действуют для компаний, которые предлагают различные франшизы по КАСКО, например, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО-Гарантия или Ренессанс.

Согласие страховой компании на выплаты

Состояние авто для получения выплаты по УТС

Если риск ущерба включен в полис КАСКО, он рассчитывается экспертом после осмотра автомобиля. Как правило, принято рассчитывать имущественный ущерб для автомобилей, возраст которых менее 3 лет, в случае автомобилей отечественного производства. И 5 лет, если автомобиль иностранного производства.

Читайте также:  Срок подачи заявления по КАСКО в страховую компанию: образец, особенности оформления и порядок рассмотрения, а также когда составляется исковой документ?

При расчете эксперт учитывает стоимость нового автомобиля, рыночную цену подержанного автомобиля и ущерб, нанесенный транспортному средству.

Как получить возмещение?

После наступления страхового случая очень важно, чтобы вы выполнили все требования договора страхования. В течение недели вы должны сделать письменное заявление и сообщить о факте аварии или другого происшествия. Вы также должны предоставить свой автомобиль для осмотра (в течение 5 дней). Это необходимо для того, чтобы страховщик мог убедиться, что событие действительно произошло, и оценить ущерб.

Пошаговый алгоритм получения UTS:

  1. Подготовка заявления о страховом случае и подача документов в страховую компанию.
  2. Получение направления на ремонт от страховщика.
  3. Оценка стоимости потери имущества независимым оценщиком.
  4. Подача еще одного иска о возмещении материального ущерба (отчет оценщика прилагается).
  5. Получение возмещения и оплаты за ремонт.

Как правило, иск LTA подается после проведения восстановительных работ. Срок подачи этого документа не указан в договоре (в отличие от срока подачи иска об оплате).

Решение о выплате или отказе обычно принимается в течение 30 дней с момента подачи заявления и документов (в зависимости от условий программы КАСКО, в некоторых компаниях этот срок может составлять 15-20 дней). Претензия возмещается после того, как страховщик примет заключение эксперта. Стоимость услуг эксперта оплачивается вместе с суммой возмещения ущерба.

Заявление о выплате компенсации должно быть подано сразу после подготовки заключения эксперта о размере компенсации. Страховщик обязан ответить на этот запрос в тот же срок, что и на запрос о выплате (15-30 дней).

Документы необходимые для выплаты

Страхование гражданской ответственности КАСКО фото 4

Копия полиса и копия экспертного заключения о размере CSP, копии документов на владение автомобилем, доверенность (если применимо) и копия водительских прав должны быть представлены вместе с заявлением на CSP.

Предварительно вы должны представить бланк претензии и доказательства несчастного случая или иного страхового события. Отчет оценщика получают непосредственно от оценщика, а доказательства аварии — от Инспекции безопасности дорожного движения, Министерства по чрезвычайным ситуациям и других государственных органов.

При составлении следует учитывать, что страховщик не заинтересован в выплатах (включая UTS). И будет очень скрупулезно рассматривать пакет документов для оплаты. Еще раз стоит ознакомиться со списком необходимых документов, который всегда указан в договоре страхования, и подробно выполнить все формальности.

Как рассчитать УТС по КАСКО

Стоимость транспортного средства по каско рассчитывается оценщиком. Берется стоимость нового автомобиля, а затем стоимость автомобиля того года выпуска, который был поврежден. Затем рассчитывается потеря стоимости транспортного средства с учетом ущерба, нанесенного автомобилю.

Могут ли заменить денежную выплату по УТС за ремонт в автосервисе?

Порядок оплаты обычно устанавливается условиями договора добровольного страхования автомобиля. Если стороны заключили договор, предусматривающий проведение ремонтных работ по восстановлению автомобиля до прежнего состояния, денежные выплаты не предоставляются. Однако в правилах указано, что оплата LTA может производиться только за следующие виды работ:

  • при замене или восстановлении деталей кузова;
  • при замене внутренней отделки;
  • при окраске наружной части автомобиля и видимых деталей;
  • при этом восстанавливая форму тела;
  • когда в конструкцию автомобиля заводской сборки в процессе восстановления были внесены значительные изменения.

Такие сложности возникают потому, что страховщик дает направление на ремонт, чтобы восстановить автомобиль до состояния, в котором он находился до аварии. Однако даже установка новых деталей и качественная работа обеспечивают восстановление в техническом плане, но не могут восстановить прежнюю стоимость автомобиля.

В любом случае, если компания отказывается выплачивать денежную компенсацию, вы можете обратиться в суд с иском о возмещении ущерба. Лучше всего доверить составление иска компетентному юристу, который поможет вам добиться справедливости.

Следует отметить, что в судебной практике довольно часто рассматривается вопрос о компенсации утраты рыночной стоимости автомобилей. Результаты таких случаев неоднозначны и противоречивы. Иногда необходимо обжаловать решения судов первой инстанции в Верховном суде, этот процесс достаточно сложный и длительный. Многое зависит от условий заключенного договора каско, умелого построения линии защиты перед судом и собранной доказательной базы. Поэтому помощь адвоката в таких случаях просто незаменима.

Обращение в суд в случае отказа выплаты УТС

Как отмечалось выше, Закон об обязательном автостраховании TPL не требует от страховщиков возмещения утраты рыночной стоимости транспортного средства.

Читайте также:  Калькулятор КАСКО на Ауди. Рассчитать стоимость на AUDI

Однако, если автомобиль соответствует параметрам для получения такой платы, владелец автомобиля может воспользоваться этим правом.

Для этого он должен следовать определенной процедуре:

  1. Транспортные средства, попадающие под статью принятия УТС, — это автомобили иностранного производства с годом выпуска не более 5 лет. Если автомобиль относится к отечественному автопрому, он не может быть старше трех лет.
  2. Когда ваша страховая компания назначает осмотр независимым оценщиком, вы должны проинформировать ее о том, что намерены предъявить претензии по поводу обесценивания автомобиля. Это необходимо сделать для того, чтобы оценщик мог произвести необходимые расчеты этой стоимости.
  3. При обращении в свою страховую компанию напишите заявление с просьбой о денежной компенсации.
  4. Если страховщик отказывается взыскать с вас деньги за утрату стоимости автомобиля, рекомендуется обратиться в суд для рассмотрения дела. Вы должны знать, что судебная практика находится на стороне автовладельцев.
  5. Стоит отметить, что независимые оценочные компании, которые предоставляются страховщиками, являются условно независимыми. Фактически, они являются дочерними компаниями страховщиков. Поэтому, если автовладелец не согласен с суммой страхового возмещения, он имеет право обратиться в другую независимую оценочную компанию за перерасчетом. Кроме того, он имеет право запросить у оценочной компании калькуляцию, на основании которой была рассчитана выплата. Новая независимая оценка проводится за свой счет, но если суд одобрит ее, то расходы будут возмещены страховой компанией.

Не все страховые полисы включают такие выплаты, как возмещение рыночной стоимости автомобиля по КАСКО. Дело в том, что каско является добровольным, поэтому каждая компания имеет право создавать свои условия договора со страхователем.

Автовладельцам рекомендуется внимательно прочитать условия и положения или задать необходимые вопросы представителю страховой компании. Если риск повреждения имущества не указан в условиях вашего полиса КАСКО, вы не сможете получить за него компенсацию.

Стоит также отметить, что по полису для третьих лиц вы можете получить компенсацию за потерю имущества. Если он виноват, а поврежденный автомобиль попадает под необходимые параметры. Если вы не можете урегулировать вопрос со страховщиком, рекомендуется решать его в суде.

Особенности оформления заявления

Делайте это в свободной форме, так как правилами не предусмотрена форма. Заявление должно включать следующее: в шапке документа необходимо указать свои паспортные данные, номер мобильного телефона и электронную почту. В теле заявления укажите события, при которых автомобиль был поврежден (ДТП, кто-то повредил его и т.д.). Внизу документа необходимо указать место перевода денег (номер банковской карты и т.д.), дату подачи заявления и не забудьте поставить подпись.

УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

После аварии или небрежного ремонта автомобиль только восстанавливается, но не восстанавливает свою имущественную стоимость.

Такой возврат распространяется на автомобили (VMV) для следующих видов ремонта:

  • если искаженная геометрия тела была сброшена;
  • частичная или полная замена частей тела, которые не могут быть удалены;
  • Ремонт отдельных движущихся и недвижущихся частей тела;
  • полная или частичная покраска кузова, а также покраска пластиковых элементов (спойлеры, бамперы, корпуса зеркал и т.д.);
  • полная разборка салона, которая может привести к повреждению заводской сборки.

Эти ремонтные работы могут значительно снизить рыночную стоимость автомобиля, поэтому они применяются как к автомобилям после аварии, так и к автомобилям без аварии.

Ведь автомобиль, не попавший в аварию, но прошедший вышеупомянутые ремонтные работы, также подлежит страховому расчету УТС.

Пример расчета УТС

Рыночная цена поврежденного в ДТП автомобиля до аварии составляла 500 тысяч рублей. Автомобилю 2 года и он находится в идеальном состоянии. В результате столкновения были повреждены части тела. Это повреждение было устранено в автосервисе, и внешний вид автомобиля был восстановлен. Если владелец продаст автомобиль сразу после аварии, его реальная цена не составит 500 тыс. руб. Покупатель потребует снижения цены разбитого автомобиля на 10-30 тысяч рублей. Другими словами, автомобиль после аварии становится дешевле, даже если его ремонт был выполнен правильно. Для расчета снижения цены проводится экспертиза общего ущерба автомобиля после аварии, которая позволяет оценить степень разрушения автомобиля.

Сколько стоит рассчитать УТС?

Если вы проводите оценку своего автомобиля после аварии, расчет общей суммы убытков включается в стоимость. Расчеты DRM можно заказать отдельно. Стоимость данной услуги составляет от 2000 тысяч рублей.

Мы рекомендуем вам добавить УТС к сумме ущерба при первом осмотре автомобиля после аварии и обратиться в страховую компанию за компенсацией.

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование