Что грозит водителю, при обнаружении у него поддельного полиса?

Почему так важно проверять полис ОСАГО

Страховая компания «Росгосстрах» является членом РАМИ, что означает наличие у СК лицензии на осуществление страховой деятельности. Это снижает риск заключения мошеннических сделок. Однако бывают разные ситуации. Например, когда сотрудники ГИБДД проверяют полис, выясняется, что в единой базе данных РАМИ нет данных о нем.

Возможно, полис еще не активирован, потому что с момента покупки прошло менее 3 дней, или страховка была утеряна. Возможно также, что выданный полис является поддельным. Для взаимодействия на страховом рынке была создана Единая база данных РАМИ, где можно легко проверить легитимность страховых компаний.

Признаки подлинного бумажного полиса ОСАГО

Чтобы проверить свой полис гражданской ответственности, обратите внимание на следующие характеристики

  1. Размер полиса ответственности немного больше формата A4
  2. Вся территория политики должна быть отмечена водяным знаком RAMI
  3. На полисе страхования ответственности есть красные ворсинки.
  4. На левой стороне полиса заметна вертикальная металлическая полоса
  5. Цифры бланка ОСАГО должны быть выпуклыми и пальпируемыми
  6. В правом верхнем углу должен появиться QR-код безопасности.

Проверить полис ОСАГО на подлинность в базе данных РСА

Мошенники чрезвычайно изобретательны. Поддельные страховые полисы — один из самых распространенных способов мошенничества с деньгами. Защищает ли вас приобретенный полис или это просто бесполезная бумажка? Информацию на эту тему можно найти на официальном сайте Российского союза автостраховщиков — https://autoins.ru/. Вам не нужно регистрироваться, авторизоваться в личном кабинете или предпринимать какие-либо другие дополнительные действия.

Для этого перейдите на вкладку «Третьи лица» и найдите в меню пункт «Проверить политику».

Введите данные документа, пройдите проверку на антибот и нажмите «Поиск». Вам не придется долго ждать ответа, чтобы проверить подлинность вашего полиса гражданской ответственности в базе данных РАМИ.

Что может показать система?

  • Ложная политика или реальная политика;
  • Значение коэффициента BM в данный момент времени;
  • Расчет примерной суммы страхового возмещения — в случае, если по страхованию третьих лиц ущерб будет возмещен.

Способы проверки на оригинальность полиса ОСАГО в системе РСА

Как я могу проверить оригинальность купленного документа? Мы предлагаем несколько вариантов: по данным формы, по регистрационному номеру или номеру шасси, а также по статусу полиса. Результат выдается в режиме онлайн на экране вашего устройства. Давайте поговорим о каждом из этих вариантов более подробно.

Проверить статус страхования ОСАГО можно на главной странице Ассоциации страховщиков. Неважно, виртуальный это документ или традиционный бумажный. Поиск подходит для страхования серии XXX, приобретенного через онлайн-ресурсы. Перейти к: https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.

Введите информацию из бланка ОСАГО. Пройдите проверку антиботом и нажмите «Поиск».

Какой статус может быть отображен?

  • «Во владении страховщика». Если вы оплатили документ не более двух дней назад, возможно, что сотрудник страховой компании еще не ввел информацию. Это нормально. Проверьте еще раз немного позже.
  • «Во владении страхователя» — это оригинал полиса, который находится у водителя и защищает его в случае аварии.
  • «Напечатано производителем» — лист документа уже изготовлен, но еще не выпущен.
  • «истек» или «потерян» — Ваш документ — подделка.

Злоумышленники придумывают различные методы, чтобы обмануть людей. Они могут печатать формы, не существующие в оригинале, а также создавать дубликаты существующих. Чтобы проверить, застрахован ли чей-то автомобиль по нашей страховке или нет, зайдите на официальную страницу ресурса Союза автостраховщиков России и введите информацию в бланки.

После правильного ввода данных система отобразит информацию о страховании автомобиля.

Проверка статуса бланка на подлинность

Полисы продаются компаниями, которые являются членами RAMI. Эта организация также отвечает за ведение данных по договорам ОСАГО. Там же вы можете узнать больше о страхователе.

Важно знать! Вы можете искать по имени, номеру паспорта или форме. Это поможет вам проверить подлинность полиса третьего лица в базе данных РАМИ, ускорить выдачу дубликата в случае утери и восстановить коэффициент (КБМ).

Проверка страхового полиса ОСАГО не занимает много времени. Официальный сайт проверки полиса помогает всем желающим отслеживать статус приобретенного ими бланка по базе данных РСА. Если есть регистрация на сайте страховщика, то договоры можно отслеживать там.

Каждая форма защищена, а подделка является преступлением. Но случаев мошенничества становится все больше и больше. Поэтому РАМИ советует как можно раньше проверить подлинность полиса ОСАГО.

Поддельный бланк имеет ряд негативных последствий для страхователя, таких как:

  • В случае аварии в выплате будет отказано;
  • Если представители ГИБДД или страховщики обнаружат, что анкета фальшивая, будет возбуждено уголовное дело;
  • Бонус за безаварийное вождение аннулированДорожно-транспортное происшествие
    автоматически (скидка теряется, если перерыв в страховании был более года);
  • Страховщик может подать в суд за использование фальшивого названия компании;
  • Вписать водителей в такой полис невозможно;
  • Данное соглашение не может быть продлено.

Что делать если в базе нет полиса или запись о статусе ошибочна?

Бывают случаи, когда данные вводятся в систему неправильно. Это связано с человеческим фактором. В таких случаях застрахованное лицо должно запросить изменения в базе данных. Это можно сделать двумя способами:

  • Обратитесь к своему страховщику
Читайте также:  Европротокол при ДТП: правила оформления и порядок действий

Закон требует от страховщиков своевременного представления данных в РСА. Проверка подлинности полиса ОСАГО по базе РСА часто дает неверный результат по их вине.

  • Подать официальное заявление в РАМИ

RAMI проведет независимую экспертизу политики. Если ошибка подтвердится, она будет исправлена. Срок обработки таких запросов составляет 20 дней.

Все полисы являются бланками строгой отчетности. Когда страховщики получают их, номера каждого заносятся в реестр.  Если номер бланка есть, то он подлинный. Информация на нем будет восстановлена. Это возможно, если застрахованный предъявит квитанцию об оплате. В противном случае потребуется заключение эксперта.

Как поступить если полис оказался фальшивым?

Как правило, после аварии автовладельцы узнают, что полис поддельный. Когда застрахованное лицо обращается в отдел урегулирования убытков, сотрудники компании спрашивают полис. Затем автомобиль проверяется по базе данных ЕАИСТО. Для этого страховщикам нужен только номер машины или vin-код. Именно на этом этапе происходит большинство подделок.

Сколько стоит полис для третьих лиц, зависит от

Примечание: Если вы подозреваете, что бумага поддельная, немедленно сообщите об этом в свою страховую компанию. Они выдадут официальное подтверждение. С ним вы должны явиться в полицию и сделать заявление. Эти действия быстро снимут подозрения с обманутого клиента, и правоохранительные органы начнут поиск мошенника.

Вы можете научиться проверять подлинность бумаг по уровню их защиты, но этот метод не защитит вас от покупки краденых бланков. Лучше придерживаться определенных правил:

  1. Заключение договоров с официальными представителями;
  2. Выбирайте проверенные рейтинговые компании, такие как:
    • «Росгосстрах» (находится в первой двадцатке более 10 лет);
    • «Ресо-Гарантия» (улучшает свои показатели с каждым годом и занимает 5 место в рейтинге Центрального банка);
    • «АльфаСтрахование» (получив лицензию в 2017 году, компания в течение года входила в пятерку лидеров);
    • «Ингосстрах» (за многие годы страховщик доказал не только стабильный рост, но и надежность);
    • «Ренессанс» (рейтинг RUA по состоянию на 2016 год) и т.д.
  3. Заранее рассчитайте стоимость страховки, используя официальные калькуляторы (поддельный полис стоит гораздо дешевле);
  4. Покупка полиса через социальные сети
    Не покупайте полис в офисах, расположенных в Министерстве сельского хозяйства и развития сельских территорий или в Инспекции безопасности дорожного движения (по статистике, большинство поддельных бланков продается именно там);
  5. Откажитесь от покупки полисов через социальные сети, даже если продавцы обещают отсутствие гарантий.

Конечно, в рейтинговых компаниях всегда есть очереди. Нередко там можно встретить различные ограничения. Это побуждает людей искать легкие пути, что приводит к плачевным результатам. Но эти самые компании очень заботятся о своей репутации. Если вы покупаете страховку непосредственно у них, нет шансов получить поддельный полис. Однако не помешает проверить его статус в базе данных.

Как проверить полис ОСАГО по базе РСА – инструкция

Для проверки подлинности полиса ОСАГО не обязательно входить на портал РСА. Вам просто нужно зайти на сайт и выбрать «ОСАГО». Там вы найдете пункт «Проверка полиса страхования третьих лиц».

проверить подлинность страхового полиса

Затем система предоставит выбор из двух возможных вариантов действий для определения действительности. Они будут описаны ниже.

Чтобы получить результаты, вы должны пройти роботизированную проверку. Это стандартная подборка из девяти изображений от Google.

Первым шагом является выбор серии контракта на сайте. Второй шаг — ввести номер и дату полиса ответственности. Третий шаг — подача заявки.

Проверьте осаго по номеру полиса

В этом случае введите VIN, номер кузова, номер шасси и регистрационный номер автомобиля. В соответствующем поле необходимо ввести конкретный период времени. Это обеспечит пользователя точной информацией.

Проверка страхового полиса по номерному знаку автомобиля

Почему есть спрос на фальшивые полисы

Несмотря на полезность автострахования, не все водители готовы выложить полную сумму за его приобретение. После повышения тарифов страхование ответственности стоит около 5-8 тысяч рублей. Сумма относительно небольшая, но можно купить подделку за 1,5-2 тысячи злотых, что в несколько раз дешевле. Такая экономия привлекает многих водителей. Поддельный полис ОСАГО можно предъявить сотрудникам ГИБДД и не беспокоиться о штрафе (если только полиция не захочет посмотреть его в базе данных), но если произойдет авария с поддельным полисом ОСАГО, ничего хорошего из этого не выйдет.

«Левые» документы бывают двух основных типов:

  • На официальном бланке. Он неотличим от оригинала и имеет все необходимые атрибуты и печати. Как правило, такие бланки получают нелегально. В этом случае ОС под данным регистрационным номером не будет зарегистрировано страховщиком. Если страховая компания обнаружит потерю бланка, она немедленно сообщит об этом в РСА (Российский союз автостраховщиков), и полис будет аннулирован.
  • Полностью фальшивая. Используются самодельные формы. Эти полисы могут определить сами водители, внимательно изучив его внешний вид. Как правило, они несколько дешевле предыдущих.

Чаще всего подделки распространяются через страховых агентов, брокеров малого бизнеса и через социальные сети.

Виды поддельных полисов

Перечислим основные формы ОС, которые считаются ложными. К ним относятся:

  1. Полисы страхования ответственности с данными, введенными владельцем. Например, если в бланк добавляется еще один водитель или корректируется срок действия полиса, все это делается рукой владельца. В глазах закона такой документ является подделкой, поскольку установлено, что любые операции по изменению полиса гражданской ответственности, включая внесение в него нового лица, должны осуществляться представителем страховой компании, который обязан поставить на документе свою подпись.
  2. Полис имеет несколько владельцев. Это не то же самое, что иметь более одного человека в одном полисе. Дело в том, что у полиса есть владелец и есть дополнительные люди, и если владельцев больше одного, то такой полис является мошенническим. Хотя, конечно, бывали случаи, когда два разных человека получали один и тот же полис по ошибке страховой компании, и в этом случае Citizens не несет ответственности.
  3. Многократная продажа одного и того же полиса ОСАГО. Это довольно распространенная форма мошенничества, когда полис, утративший силу в одном регионе, перевозится в другой и продается там. Разоблачить подделку невозможно сразу, обычно она обнаруживается через некоторое время, когда преступник скрывается.
  4. Обанкротившиеся компании по страхованию ответственности. Так работают страховые компании, занимающиеся страхованием безбилетных пассажиров. И они могут объявить о банкротстве практически на следующий день после открытия, главное, чтобы у них было больше бланков.
  5. И, наконец, просто банальная подделка. Это самый примитивный способ, похожий на то, как фальшивомонетчики печатают деньги, напечатать бланк ОСАГО, в принципе, не сложно, но тщательная проверка на специальном станке сразу выявит подделку.
Читайте также:  Льготы ОСАГО инвалидам 1,2,3 группы в 2021 году

Вот основные способы мошенничества с документами автострахования.

Как не купить фальшивый полис?

В настоящее время отсутствие страховки гражданской ответственности равносильно отсутствию полиса. И если вы не являетесь виновником аварии, ущерб будет возмещен страховой компанией другого участника аварии.

Однако если в аварии виноваты вы, этот полис не защитит вашу ответственность, и вам придется оплатить полный ремонт поврежденного автомобиля.

ОСАГО в мусорном ведре
Чтобы не купить подделку, следуйте нескольким простым правилам:

  1. Избегайте стихийных точек продаж: на автозаправках, возле ГИБДД, в торговых центрах, у частных лиц в Интернете. Вряд ли вы потом найдете советы, но проблем хватит на полжизни.
  2. Не покупайте дешевые полисы ОСАГО. Не соблазняйтесь «скидками до 40%», «акциями», «распродажами». Всего этого нет и не может быть в сфере обязательного автострахования TPL. Тарифы на ОСАГО устанавливает Центральный банк Российской Федерации, поэтому с вероятностью 99% дешевый полис окажется лишь бумажкой.
  3. Старайтесь выбирать страховщика по рекомендациям друзей и знакомых, которые могут точно сказать вам, платит компания или нет. Чем выше процент отказов в страховой компании, тем хуже обстоят дела. При этом менее лояльные сотрудники агентов могут выдать вам дубликат полиса или договор на старом бланке, который не имеет юридической силы.

К сожалению, жертвой мошенников может стать каждый, но, зная их методы, есть шанс избежать многих неприятностей, особенно в случае дорожно-транспортных происшествий.

Какие наказание за поддельный полис ОСАГО?

В теории, поддельный полис ответственности перед третьими лицами — это то же самое, что отсутствие полиса вообще, потому что поддельный полис — это просто бумажка, которая не имеет юридической силы и не порождает никаких обязательств.

Езда без полиса ОСАГО равносильна езде без полиса, в случае если инспектор ГИБДД обнаружит у вас поддельный полис, вы будете привлечены к ответственности в соответствии с пунктом 2 статьи 12.37 Кодекса РФ, инспектор ГИБДД выпишет вам квитанцию, обязывающую вас оплатить штраф в размере 800 рублей, именно такая ответственность грозит вам за езду без полиса ОСАГО.

Но это еще не все, в некоторых случаях вы можете быть привлечены к ответственности по пункту 3 статьи 327 Уголовного кодекса. Наказание по данной статье предусматривает штраф в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6 месяцев, либо принудительные работы на срок до 480 часов, либо исправительные работы на срок до 2 лет, либо арест на срок до 6 месяцев.

Как получить выплату, если у виновника поддельный полис страхования третьей стороны?

Но статья гласит следующее: за использование заведомо подложного документа. Это означает, что предполагается, что человек сознательно использовал подделку, то есть намерение должно быть доказано. И это будет доказано только в том случае, если вы дадите честные показания, то есть письменно признаетесь, что знали, что полис поддельный, и использовали его не по назначению. Например, обратился в страховую компанию для получения выплаты по поддельному полису, но здесь опять же должен быть доказан умысел, то есть должно быть доказано, что он использовал поддельный полис для получения выплаты, но мало того, в данной ситуации используется поддельный документ, поэтому это все равно можно считать мошенничеством Статья 159 УК РФ.

Например, вас остановил сотрудник ГИБДД и передал ему полис для проверки, он оказался поддельным, но вы этого не знаете, если в этой ситуации вас попытаются привлечь к уголовной ответственности и тогда осудят вас по п. 3 ст. 327 УК РФ, это будет практически нереально, так как доказать ваш умысел будет невозможно, Пока вы сами не признаете свою вину, а так как умысла не было и вы не знали, что вас обманывают при покупке полиса, то состава преступления обычно не существует и единственное, что вам может грозить — это штраф в 800 рублей, даже если уголовное дело будет возбуждено, оно будет прекращено за отсутствием состава преступления.

Но есть реальный случай, когда человек был привлечен к уголовной ответственности по части 3 статьи 327 УК РФ. Ситуация была следующей: у одного человека заканчивался полис ОСАГО, и он решил проявить свою «изобретательность», лично исправил даты начала и окончания действия полиса, и оказалось, что полис действительно закончился, но благодаря его исправлениям он все еще был «в силе». Указанный владелец автомобиля был остановлен инспектором дорожной полиции и попросил его передать полис страхования третьих лиц для проверки, во время проверки у инспектора возникли подозрения, что дата на полисе имеет исправление, и инспектор составил соответствующие административные материалы, направил полис на судебную экспертизу, в ходе которой его подозрения подтвердились, экспертиза показала, что полис имеет исправление и административное дело, все переросло в уголовное дело, и в итоге владелец был привлечен по части 3 статьи 327 Уголовного кодекса. Вот реальная история. В конце концов, мужчина признался, что он лично внес исправления в полис, чтобы иметь возможность ездить на нем еще некоторое время.

Читайте также:  Срок исковой давности по возмещению ущерба к виновнику ДТП

Ваши показания будут решающими, конечно, если вы скажете, что сознательно пошли на покупку фальшивого полиса и знали, что он не подлинный, то это уже пункт 3 статьи 327 УК РФ, насколько это возможно. Однако если вы напишете в своих показаниях, что вас обманом заставили его купить, это уже не часть преступления, а наоборот, в этом случае против вас было совершено преступление и мошенничество.

Надеюсь, вы понимаете разницу. Не подумайте, я ни в коем случае не призываю вас покупать поддельные полисы ОСАГО, я против этого, но просто каждый может ошибиться при предоставлении доказательств и, например. укажите, что он подозревал, что полис, который он покупает, поддельный, и такие доказательства могут быть использованы против вас, если вы не знали, что это так, и напишите, что вы не знали, когда покупали полис, что он может быть поддельным, не знали и не могли знать, также добавьте, что вы были просто обмануты мошенниками и стали жертвой.

Если распространитель поддельных полисов будет найден, он будет привлечен к ответственности по статье 327(1) Уголовного кодекса.

Если вы виноваты в аварии и ваш полис поддельный, вы также будете оплачивать все убытки. Ведь, как уже говорилось, вождение с поддельным полисом равносильно вождению без полиса. А согласно пункту 6 статьи 4 «Закона о страховании третьих лиц», водитель, не застраховавший свою гражданскую ответственность по ОСАГО, получает компенсацию в соответствии с главой 59 Гражданского кодекса, и эта глава как раз и регулирует порядок компенсации.

Согласно пункту 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, глава 59, вред, причиненный имуществу физического или юридического лица, подлежит возмещению лицом, причинившим вред.

Если у виновника есть настоящий полис третьего лица, то когда пострадавшая сторона обратится к страховщику, его страховщик заплатит за причинение ущерба, а если у виновника нет полиса, то никто не заплатит за него, кроме него самого.

«Фальшивка», замеченная вовремя

Если вы обнаружите, что купили «липовый» полис до того, как «нарвались» на инспектора ГАИ или попали в аварию, считайте, что вам повезло. Вы обращаетесь к проверенному страховщику и приобретаете новый полис ОСАГО, затем обращаетесь в полицию с заявлением о мошенничестве и старым полисом в качестве вещественного доказательства. Правоохранительные органы проведут необходимые проверки и возбудят уголовное дело по факту совершения мошенничества. После этого лица, ответственные за распространение поддельных полисов ОСАГО, преследуются и наказываются. В итоге виновник должен возместить вам полную стоимость проданного полиса.

Что мне грозит за покупку?

Если сотрудники выявляют поддельный полис, это может привести к двум вариантам или к обоим одновременно:

  1. Прежде всего, вы не достигнете цели, ради которой купили поддельный ОС, то есть у вас не будет зарегистрированного автомобиля или вы будете оштрафованы.
  2. Но еще хуже то, что офицер может передать вашу информацию следственным органам, которые проведут проверку вашей биографии. Если будет доказано, что вы знали о том, что сознательно приобрели поддельный полис, а затем использовали такой фальшивый документ для регистрации в ГИБДД, вполне возможно, что вам будет предъявлено уголовное обвинение.

Но договор нужен в первую очередь для покрытия ущерба в случае аварии, который владельцу поддельного полиса придется оплачивать из своего кармана.

Самое интересное, что владелец может и будет знать, что у него левосторонний полис, а человек, допущенный к вождению, — нет. Вот почему я советую всем проверить полис на автомобиль, которым вы собираетесь управлять.

Штрафы за покупку поддельной страховки ОСАГО

Ответственность за его использование

Чаще всего автовладелец узнает, что его полис фальшивый, когда сообщает в страховую компанию о страховом случае. В этом случае, если водитель не знал, что его полис поддельный, он будет оштрафован за вождение без действующего полиса третьего лица.

Однако если вы внесли рукописные изменения в полис гражданской ответственности (например, вписали нового водителя), вы можете быть наказаны за фальсификацию документа.

Следует отметить, что сам факт приобретения гражданином поддельного бланка полиса не является наказуемым. Ведь в данном случае застрахованный был введен в заблуждение и не обладает специальными знаниями для выявления подделки.

В этом случае вы, как потребитель страховой услуги, являетесь более слабой стороной заключенного договора. Однако если будет доказано, что водитель намеренно приобрел поддельный документ, вам не удастся избежать ответственности за это деяние.

Ответственность за использование поддельного полиса или самостоятельное его изменение регламентируется ч. 1 ст. 327 УК РФ. Данная правовая норма предусматривает уголовное наказание за подделку официальных документов, изготовление и сбыт поддельных бланков, предоставляющих гражданам какие-либо права или освобождающих их от обязанностей.

СОВЕТ: Сотрудники правоохранительных органов не всегда правильно применяют данную статью и, как правило, втягивают страхователей в уголовные процессы, которые причиняют гражданам лишние переживания и материальные затраты.

Например: Сотрудники ГАИ остановили водителя и при проверке документов обнаружили, что срок действия договора ОС на автомобиль данного гражданина истек. И бывают ситуации, когда водители сами вносят в форму дополнительную информацию, о дополнительных водителях, о действительности этого документа и т.д.

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование