ОСАГО без ограничений 2021 — что это, цены, калькулятор онлайн

Что такое ОСАГО без ограничений и принцип использования?

Полиса ОСАГО без ограничений – это страховой полис, согласно которому управлять транспортным средством может любое лицо с наличием действующего водительского удостоверения. Таким образом, страхование ответственности распространяется на любых водителей, которые будут за рулем, в отличие от ограниченного полиса, где к управлению допускаются только вписанные в полис лица. В случае ДТП не по вашей вине, страховые средства гарантировано будут выплачены, независимо от того, кто управлял транспортным средством.

При оформлении открытой страховки на вашем бланке в пункте 3 будет стоять пометка, о том, что к управлению допущено неограниченное количество лиц. Соответственно, в таблице «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» будут стоять прочерки или таблица не будет заполнена вовсе. Пример ниже:

ОСАГО без ограничений [year] - что это, цены, калькулятор онлайн

Наши клиенты чаще всего оформляют открытую страховку на автомобили, которыми пользуется большой круг людей с разным стажем и возрастом, а также на юридические автомобили. Особенно актуальна открытая страховка, если вы хотите, чтобы любой водитель всегда мог сесть за руль вашего транспортным средством и не зависеть от списка допущенных к управлению. Стоимость открытой страховки оказывается несколько дороже, чем ограниченная, однако есть ряд плюсов, которые покрывают повышенную стоимость ОСАГО.
О них мы расскажем ниже.

Кому выгодно оформить ОСАГО без ограничений?

1) Водителям младше 23 лет или со стажем вождения до 3 лет.

При расчете стоимости полиса для водителей младше 23 лет или со стажем вождения до 3 лет применяется коэффициент КО, который равен 1,87. Он повышает стоимость открытого ОСАГО на 87%. Однако, коэффициент КО исключает использование коэффициента КВС (тоже равен 1,87) за молодой возраст и маленький стаж при расчете закрытой страховки. Таким образом, цена открытой и закрытой страховки практически одинакова. Однако покупка открытой страховки дает отличный бонус — возможность передать управление транспортным средством другому человеку.

2) Юридическим лицам с большим автопарком.

Если автопарком управляют разные водители без привязки к определенной машине или водители часто меняются, то оптимальное решение — оформление страховки без ограничений.

3) Семьям, в которых машиной управляет несколько членов семьи.

Если “семейным” авто пользуются все или многие члены семьи, то выгоднее оформить открытый полис страхования.

4) Водителям, которые стали виновником ДТП или грубых нарушений ПДД в течение последнего года.

К таким лицам при расчете стоимости ограниченного ОСАГО применяется коэффициент КБМ, увеличивающий цену в 1,4 раза. Спустя год страховая история обнулится и можно будет оформить закрытый полис без учета повышающего коэффициента КБМ.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка?

Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу.

Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Особенности открытой страховки: плюсы и минусы

ОСАГО – это обязательный вид страхования, позволяющий, в случае дорожных происшествий возместить имущественный ущерб пострадавшей стороне, а также, если пострадали люди.

В случаях когда собственники оформляют ОСАГО без ограничения, водители, находящиеся за рулем машины могут не переживать, что им придется оплачивать нанесенный урон из своего кармана. Страховщик произведет выплаты пострадавшей стороне в полном объеме. Это особо актуально для водителей, если это рабочее авто, а не их собственное.

При наличии страховки без ограничения, при проверке документов, сотрудники ГИБДД не вправе требовать доверенность на управление машиной.

В договоре страховании, при оформлении такого полиса имеются сведения, что транспортом может управлять неограниченное количество водителей. На самом документе не указываются конкретные личные сведения о возможных водителях, в разделе – ставится прочерк.

Читайте также:  Росгосстрах продлить полис ОСАГО онлайн через интернет

С какими особенностями оформления можно еще столкнуться? В случае, если у собственника авто уже имеется действующий полис, но он хочет приобрести вариант без ограничения, то ситуация поправима. Вложенные средства в автогражданку можно перевести на новый договор.

Для этого потребуется:

  • обратиться в офис компании;
  • написать соответствующее заявление с требованием о переходе на иной вид страхования;
  • доплатить разницу в стоимости, если денежных средств оказалось недостаточно.

После проверки всех данных агент компании оформит новый договор, бланк выдается на руки обратившемуся гражданину, а старый вариант изымается. Этот пункт обязателен для исполнения, в противном случае договор страхования можно оспорить, и признать его недействительным. Если менеджер компании не сделан забрал предыдущий документ, то это говорит о его некомпетентности.

Преимущества

Очевидными плюсами ОСАГО без ограничений является возможность:

  • управлять любым водителем, соответствующим критериям договора, с гарантией страхового покрытия;
  • нет необходимости записывать конкретное количество лиц, допускаемых к управлению, переделывать страховку;
  • при оформлении список документов сокращается;
  • выгодные предложения для лиц с небольшим стажем вождения;
  • при необходимости передать руль другому водителю у СК не возникнет вопросов в случае ДТП;
  • исключаются ошибки в данных, так как они не вводятся.

Данные преимущества оценят семьи, в которых одним автомобилем пользуется несколько человек. Для юридических лиц при ее наличии нет необходимости вписывать в страховку новых сотрудников. Расчет стоимости показывает, что при стаже вождения до 3 лет и возрасте до 23 лет стоимость практически идентична. По этой причине и вероятности управления несколькими лицами, отдать предпочтение следует описываемому варианту договора.

Недостатки

Польза страхового продукта данного вида ограничивается имеющимися минусами:

  1. Цена — главный недостаток. В расчете цены по обычному полису коэффициент КО равен 1, а при открытой страховке он максимальный – 1,87 или 1.8 для юрлиц, что и является причиной повышения стоимости на 80 %. Это оправдывает повышенный риск для компании. Снижения можно добиться, выбрав компанию с меньшими тарифами или воспользовавшись предлагаемыми скидками, акциями или постоянно обслуживаясь в СК.
  2. Не считается скидка КБМ. Это говорит о том, что имеющаяся личная скидка собственника авто не будет приниматься к сведению во время расчета. Учитывается лишь показатель безаварийной езды собственника в отношении данного авто.
  3. Не учитывается стаж, возраст конкретного водителя, применяются общие основания, охватывающие всю группу водителей, допускаемых к управлению.

Порядок заключения открытого ОСАГО

Процедура оформления открытой автогражданки проходит согласно стандартному порядку, который регламентируется ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО». Заполняется документ по аналогии с обычным ОСАГО, с некоторыми отличиями. Основные нюансы составления страхового договора без ограничений таковы:

  • в пункте 3 необходимо поставить галочку в верхней ячейке, чтобы она стояла напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС;
  • ниже, в этом же пункте идёт таблица, в которую обычно заносятся данные водителей, которым разрешено садится за руль, а именно: ФИО и номер водительского удостоверения. В открытой автогражданке все эти графы перечёркиваются линиями или зигзагами, заполняются крестиками и т.д. Смысл в том, чтобы нельзя было вписать кого-нибудь в пустые строки;
  • количество водителей, которые могут управлять автомобилем, не ограничено. Поэтому для заключения такого вида ОСАГО не требуется предъявлять водительские права всех, кто будет садиться за руль.

Бывают случаи, когда собственник автомобиля сам не имеет водительского удостоверения и не собирается управлять принадлежащим ему ТС. Примечательно и то, что при оформлении страхового договора не нужны права – только документы на машину и паспорт. Таким образом, страхование без ограничений освобождает владельца от предъявления своего удостоверения и водительских прав всех допущенных к вождению лиц.

Мужчина подписывает

Какие документы нужны

Собственник авто может заранее собрать необходимые бумаги, а в офисе заполнить заявление для оформления страховки.

К заявительному бланку прилагаются:

  • паспорт владельца машины;
  • паспорт ТС и СТС;
  • диагностическая карта, подтверждающая исправность авто.

Если страховка оформляется представителем собственника транспорта, то требуется предъявить нотариальную доверенность. Документ подтвердит полномочия представителя.

Читайте также:  Электронный полис ОСАГО онлайн через «РОСГОССТРАХ»

При оформлении страховки на организацию дополнительно предъявляется:

  • свидетельство ОГРН;
  • ИНН организации;
  • паспорт обратившегося гражданина;
  • доверенность от руководителя фирмы.

Страховой агент выдаст готовый бланк в день обращения. Лучше всего заранее проверить расценки в нескольких фирмах, чтобы немного сэкономить на страховке.

Форма бланка и образец заполнения полиса

Бланк страхового договора выглядит следующим образом:

Бланк 1

Как выглядит страховой полис в заполненном виде:

Бланк 2

В данном примере видно, что галочка в п. 3 стоит в верхней ячейке, а поля таблицы заполнены крестиками. Но есть и другие варианты, например:

Обзац

В этом случае строки просто перечёркнуты.

Нужна ли доверенность

Сейчас доверенности уже давно отменены. Здесь имеется ввиду, что доверенность не нужно предъявлять сотруднику ГИБДД при проверке. Это подтверждается п. 2.1.1 ПДД, в котором регламентируется список документов, которые обязан при себе иметь водитель.

Что же касается оформления, доверенность нужна только в случае оформления полиса в офисе страховой компании. То есть, если вам нужно застраховать машину, собственником которой вы не являетесь, у вас должен быть этот документ. Ее составляет владелец машины и заверяет нотариус. Также, доверенность можно заказать и у юриста, но заверение от нотариуса все равно придется сделать. Совсем другое дело при онлайн оформлении. В этом случае достаточно только знать паспортные данные владельца транспортного средства и характеристики автомобиля. Если собственник ТС доверит вам эти данные для страхования, можете заполнять форму выше и страховка в обычном режиме через 3-5 минут после оплаты придет вам на почту.

Какая стоимость ОСАГО без ограничений?

Для того, чтобы узнать сколько стоит ОСАГО без ограничений, воспользуйтесь онлайн калькулятором. В списке водителей поставьте галочку – Неограниченное число водителей (мультидрайв).

ОСАГО без ограничений [year] - что это, цены, калькулятор онлайн
Если сравнивать автогражданку с неограниченным числом граждан допущенных к управлению и ОСАГО с ограниченным числом водителей, то несомненно первый вариант оказывается значительно дороже. Открытый полис автогражданской ответственности выйдет на 80% дороже того же полиса, но с ограниченным количеством лиц допущенных к управлению ТС.

Но если провести сравнение с обычным полисом автогражданской ответственности, в котором вписан водитель с небольшим стажем вождения, т.е. менее 3-х лет, и возрастом до 22 лет, то тогда сумма страхового взноса в этих двух вариантах будет почти незаметной.

Сумма страхового взноса зависит не только от базового тарифа, но и от понижающих и повышающих коэффициентов, а в случае рассмотренном нами выше как раз будут применяться повышающие коэффициент за небольшой стаж и возраст водителя. Средние расценки на полисы с неограниченным числом водителей варьируется в пределах от 13591 до 43239 рублей. Но следует учитывать что конечная сумма страхового взноса во многом зависит от параметров ТС, водителей и иных условий.

При расчете итоговой суммы страхового взноса при неограниченной страховке применяется максимальный коэффициент 1.8.

Однако для водителей до 22 лет и стажем менее трех лет применяется аналогичный коэффициент. Именно поэтому открытая страховка не всегда выходит в конечном итоге дороже. Если у вас есть скидки, то конечно сумма страхового взноса по неограниченной ОСАГО будет для вас еще ниже.

Что влияет на стоимость неограниченной страховки?

ОСАГО без ограничений имеет коэффициенты, которые всегда используются при расчёте стоимости. Повлиять на некоторые установленные коэффициенты автовладелец никак не сможет. Например, коэффициент, рассчитываемый от мощности двигателя авто, нельзя уменьшить или увеличить, чтобы повлиять на цену документа.

Но есть и такие коэффициенты, которые собственник транспортного средства в силах изменить. Многих водителей интересует, учитывается ли КБМ при расчёте страховки без ограничений. КБМ – коэффициент безаварийной езды, установленный Центробанком России.

п.2 приложения 2 указания ЦБ №3384-У

Да, и он сильно будет влиять на стоимость страхового полиса. А также он значительно может уменьшить сумму страхования автомобиля, если его владелец не попадал в серьёзные ДТП и имеет безаварийную репутацию.

Водительский стаж также играет значимую роль при расчёте стоимости услуги страхования транспортного средства. Например, если гражданин находится в возрасте моложе 22 лет, то данный фактор увеличит сумму ОСАГО.

Как рассчитать стоимость полиса без ограничений

Определить сумму, которую придётся внести за ОСАГО без ограничений, можно следующими способами:

  • просчитать вручную, используя формулу;
  • применить онлайн-калькулятор, который можно найти на нашем сайте выше.
Читайте также:  «Росгосстрах»

Формула для расчёта открытой автогражданки выглядит так:

Ст = Бт*Кт*Кбм*Квс*Кпр*Км*Кпи*Ксс*Ко*Кн,

где

Ст – это вычисляемая стоимость страховки;

Бт – базовый тариф по ОСАГО согласно законодательству;

Кт-Кн – коэффициенты.

Все необходимые показатели для расчёта, а именно значения базовой ставки и коэффициентов, приведены в Указании ЦБ № 3384-У.

Для того чтобы рассчитать сумму автогражданской страховки с помощью онлайн-калькулятора, не нужно знать коэффициенты. Достаточно ввести в соответствующие поля сведения о владельце и характеристики автомобиля.

Пример расчета

При расчёте стоимости учитываются следующие факторы:

  1. Тарифы государства. Для различных моделей автомобилей установлена индивидуальная ставка, по которой рассчитывается стоимость страхового полиса.
  2. Мощность транспортного средства (указывается в лошадиных силах).
  3. Территориальные коэффициенты. Для каждого отдельного региона, области устанавливаются свои тарифы на автострахование.
  4. Возраст собственника авто и общий стаж вождения.
  5. Количество граждан, имеющих право сесть за руль страхуемого автомобиля.
  6. Соблюдение или игнорирование в прошлом норм и правил страхования автомобиля в соответствии с ФЗ №40, а также правил езды на автомобиле.

По какой бы причине не оформлялся документ без ограничений, его расчёт всегда производится по одной и той же формуле:

Формула расчета осаго

Государственные тарифы и ставки, по которым рассчитывается автостраховка, устанавливаются ЦБ России каждый год.

Примечание 2 к п.1 указания ЦБ №3384-У

Применив вышеуказанную формулу можно самостоятельно рассчитать, сколько стоит открытый ОСАГО в той или иной организации.

Например, владелец машины – физическое лицо старше 22 лет, имеющий стаж вождения более 3-х лет. Автомобиль легковой мощностью 130 л. с., класс водителя по безаварийной езде – 3, регион использования Москва. Срок действия договора и период эксплуатации – 1 год, число лиц не ограничено, выбранная компания РЕСО-Гарантия.

Компания РЕСО-Гарантия в 2021 году для расчета цен на обязательное страхование в Москве использует максимальный базовый тариф – 4 118 руб. Принимая во внимание исходные данные, можно определить величину коэффициентов по таблицам из Указания Центробанка №3384-У и рассчитать стоимость ОСАГО:

БСт(4 118)*КМ(1,4)*КВС(1)*КТ(2)*КБМ(1)*КО(1,8)*Кпр(1)*КП(1) = 20 755.

Для данного водителя при использовании автомобиля с указанными параметрами цена открытого ОСАГО в компании РЕСО-Гарантия составит 20 755 рублей.

Как заменить ограниченную страховку на неограниченную?

Как правило, владелец автомобиля выбирает определённый вид страхования в силу имеющихся весомых обстоятельств. Если ситуация принимает другой оборот, и возникает необходимость в замене стандартного полиса на неограниченный, это можно сделать в любой момент текущего периода страхования. В таких случаях закон остаётся на стороне владельца ОСАГО – он может воспользоваться другой программой страхования, не дожидаясь окончания действия своего договора.

Для начала необходимо посетить страховую компанию и написать такм заявление. В нём нужно указать, какие изменения должны быть внесены в страховой договор. После этого работник сверяет данные и просчитывает сумму, которую необходимо доплатить при замене полиса. Старый договор при этом изымается, а взамен вручается новый – неограниченный. Если страховщик не заменил договор, а просто внёс правки в существующий документ – это серьёзное нарушение, которое говорит о его некомпетентности.

Стоит отметить, что владельцу придётся внести немаленькую доплату за открытую автогражданку. Если же открытая автогражданка оформляется в другой компании, страхователь оплачивает полную её стоимость.

Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

Согласно правилам ОСАГО расчет страховой премии производится индивидуально для каждого ТС

  1. Расширенная страховка позволяет водить транспортное средство неограниченному кругу лиц. При этом вписывать в полис их не нужно.
  2. Возможен переход с ограниченной страховки на неограниченную в течение срока действия первой.
  3. ОСАГО без ограничений практически всегда стоит дороже обычного полиса, но бывают и исключения.
  4. При расчете стоимости полиса КБМ не применяется.
Источники

  • https://avto-yslyga.ru/osago/osago-bez-ogranichenij-otkrytaya-strahovka/
  • https://98rus.ru/osago/bez-ogranichenii
  • https://StrahovkuNado.ru/auto/osago/bez-ogranicheniya.html
  • https://GuruStrahovka.ru/osago-bez-ogranichenij/
  • https://strahovkaved.ru/osago/bez-ogranicheniy
  • https://niavto.ru/avtostraxovanie/osago-bez-ogranichenij/
  • https://rosstrah.ru/osago/bez-ogranicheni/
  • https://OsagoGid.ru/oformlenie/neogranichennaya-straxovka-osago.html
  • https://strahovoy.online/oformlenie/strahovka-osago-bez-ogranicheniy.html

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование
Добавить комментарий