ОСАГО что это такое

ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности) – вид страхования, при котором финансовое возмещение за виновника аварии выплачивает его страховая компания. Как следует из названия, приобретение полиса является обязательным для каждого автовладельца. За несоблюдение требований законодательства полагается административная ответственность.

Содержание
  1. Как работает полис ОСАГО
  2. От чего защищает полис ОСАГО
  3. Страховые термины ОСАГО
  4. Виды полисов ОСАГО
  5. Различия бумажного и электронного полиса
  6. Зеленая карта
  7. Расширение ОСАГО
  8. ДГО
  9. Как проверить полис ОСАГО
  10. Внесение изменений в полис ОСАГО
  11. Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО
  12. Порядок оформления страховки ОСАГО
  13. Какие документы нужны для оформления полиса
  14. Что нужно знать про диагностическую карту ТЕХОСМОТР
  15. Какие документы получает клиент
  16. Как формируется цена на ОСАГО
  17. Что такое КБМ (коэффициент бонус-малус)
  18. Что такое страховой класс
  19. Период использования и срок страхования
  20. Перерыв в страховании
  21. Список водителей
  22. Что делать с ОСАГО после покупки
  23. Что делать при страховом случае
  24. Что такое Европротокол
  25. К кому обращаться за возмещением по ОСАГО
  26. Как возмещают ущерб
  27. Можно ли выбрать автосервис самому
  28. СТОА кто это такие
  29. В каких случаях можно получить деньги
  30. Если качество ремонта не устраивает
  31. Куда жаловаться в случае проблем
  32. Заключение

Как работает полис ОСАГО

Основное назначение полиса ОСАГО – возмещение причиненного имущественного ущерба в результате ДТП. Выплата осуществляется пострадавшей стороне, а перечислением занимается страховая компания виновника аварии. Если правила дорожного движения нарушили оба, компенсация поступит на счета обоих автовладельцев от разных страховщиков.

Приобретать страховку нужно каждый год, в противном случае сотрудник ГИБДД при проверке документов выпишет штраф. В 2018 году он составляет 800 рублей, по имеющимся данным в ближайшее время повышения тарифа не будет.

Однако главная проблема, которая может возникнуть при отсутствии страховки – самостоятельная выплата денежного возмещения пострадавшему. Учитывая, что полис покрывает ущерб в 400 тысяч рублей, ездить без него не стоит. В этом случае урегулирование происходит по мировому соглашению или через судебные органы.

От чего защищает полис ОСАГО

Страхуется именно гражданская ответственность владельца транспортного средства, по вине которого пострадали другие автомобили и люди. Сам виновник никакого возмещения не получит.

Страховые риски, предусмотренные полисом ОСАГО:

  • Наезд на человека, в результате чего тот получил травму или погиб.
  • Причинение вреда здоровью пассажира или водителя пострадавшего транспортного средства.
  • Повреждение автомобиля второго участника аварии, признанного невиновной стороной.
  • Иные случаи, при которых нанесен вред имуществу (животные, строения, конструкции и пр.).

Размер выплат в 2018 году составляет:

  • За гибель или причинение вреда здоровью человека – до 500 тысяч рублей. До 475 тысяч рублей платятся при смерти потерпевшего, плюсом 25 тысяч рублей – на ритуальные услуги.
  • Причинение имущественного ущерба – до 400 тысяч рублей.

Реальная выплата будет рассчитана представителем страховой компании на основании нескольких параметров. На практике размер компенсации часто занижается, что не устраивает многих водителей, в расчет не берется рыночная стоимость автодеталей и работ.

Страховые термины ОСАГО

Для лучшего понимания принципа действия полиса ОСАГО нужно знать основные термины, применяемые к данному виду страхования:

  • Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) – это событие, которое произошло во время движения автомобиля. Результатом ДТП является причинение вреда здоровью, жизни людей или материальный вред автомобилю, другому имуществу.
  • Коэффициенты ОСАГО – величины, на которые следует умножать базовую ставку. Их размер устанавливается на государственном уровне.
  • Независимая экспертиза – вид экспертизы для исследования причин и размера повреждения. Она необходима для выяснения истинной суммы причиненного ущерба.
  • Ограниченное использование транспортного средства – ограничение списка лиц, допущенных к управлению автомобилем или его сезонное использование.
  • Потерпевший – лицо, которое понесло ущерб в результате ДТП.
  • Страхователь – человек, заключивший договор со страховой компанией.
  • Страховая сумма (выплата) – размер возмещения вреда пострадавшей в аварии стороне, максимальная величина которого строго ограничена.
  • Страховая премия – стоимость полиса ОСАГО.
  • Страховой случай – происшествие, в результате которого страховая компания обязана произвести выплату.
  • Страховщик – страховая компания.
  • Транспортное средство – автомобиль или другое средство передвижения по дорогам общего назначения.

Виды полисов ОСАГО

В автостраховании существуют следующие разновидности ОСАГО:

  • Обычная страховка ОСАГО.
  • Международный полис Зеленая карта.
  • Расширенная страховка ДСАГО.

Бланк полиса может быть электронным или бумажным. Автовладельцы привыкли оформлять документ через офис страховой компании, получая его на руки, но в скором времени планируется полностью перевести обслуживание в интернет.

Различия бумажного и электронного полиса

В зависимости от оформления различают бумажный и электронный полис ОСАГО. В первом случае бланк выдается страховым агентом, во втором – полис покупается страхователем самостоятельно на сайте страховой компании.

Электронный полис имеет важное преимущество – для его покупки не нужно посещать специалиста страховой компании, достаточно зайти на сайт и в течение 20-30 минут оформить бланк документа. Кроме того, страховые агенты зачастую пытаются навязать дополнительные услуги, которые не нужны страхователю. При самостоятельной покупке можно быть уверенным, что вы получите только нужную вам страховку.

Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу, их стоимость также не различается. Некоторые компании готовы делать небольшие скидки на дистанционное приобретение полиса ОСАГО, поэтому перед оформлением рекомендуется узнать текущую стоимость данного вида страховки.

Во избежание вопросов со стороны сотрудников ГИБДД следует распечатать электронный полис и возить его с собой. Несмотря на то, что все представители дорожной инспекции могут проверить наличие полиса по онлайн базе, вы обязаны предоставить его по требованию.

Зеленая карта

Зеленая карта – это международный полис страхования автомобиля. Согласно договоренности между странами-участниками соглашения этот документ принимается в качестве гарантии выплаты в результате ДТП. На текущий момент в системе страхования Зеленая карта состоят 48 стран, среди них Германия, Испания, Франция, Россия и другие.

Купить полис можно в нескольких страховых компаниях:

  • АльфаСтрахование.
  • РЕСО-Гарантия.
  • Росгосстрах.
  • САО ВСК и других.

Их актуальный список можно уточнить на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Из документов потребуется паспорт страхователя, свидетельство на машину и заявление на страхование. Контроль за исполнением условий соглашения возложен на РСА.

С тарифами можно ознакомиться на сайте любой страховой компании, практикующей выдачу полисов Зеленая карта. Стоимость определяется сроком действия и типом транспортного средства. К примеру, страхование легкового авто на 1 месяц обойдется в 4500-5000 рублей.

Размер страховой выплаты и ее условия зависят от государства, на территории которого произошло ДТП. Например, есть страны, в которых не выплачивается ущерб здоровью пострадавшего.

Расширение ОСАГО

Если автовладелец желает увеличить максимальную страховую выплату по полису ОСАГО, он может оформить добровольный полис ДСАГО (ДГО). Такая страховка актуальна для жителей крупных городов, где много дорогих иномарок, а также начинающих водителей.

Стоимость полиса устанавливается страховой компанией, на нее влияют те же факторы, что и по ОСАГО (стаж, возраст водителя, мощность авто и пр.). В среднем тариф за ДСАГО с покрытием в 1 млн. рублей составляет от 2 до 6 тысяч рублей. Цены для столичного региона и СПб традиционно более высокие.

ДГО

Главные особенности страховки ДГО:

  • Ее можно оформить только «в нагрузку» к основному полису ОСАГО, сроки их действия должны совпадать.
  • Максимальную страховую сумму страхователь выбирает самостоятельно, но в пределах 30 млн. рублей.
  • Страховое возмещение по ДГО переводится только после выплаты по ОСАГО.
  • Если виновник ДТП не указан в полисе, рассчитывать на страховое покрытие не стоит.
Читайте также:  Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Эксперты рекомендуют приобретать полисы, в которых не учитывается степень износа автомобиля. Это позволит избежать занижения стоимости восстановительного ремонта. Оптимальным вариантом будет покупка ДГО со страховой суммой 1 млн. рублей, обычно ее хватает для починки автомобиля.

Как проверить полис ОСАГО

Установление подлинности полиса ОСАГО необходимо в первую очередь сотрудникам ГИБДД. Самому страхователю делать это ни к чему, ведь один экземпляр страховки хранится у него на руках. Однако бывают случаи приобретения фальшивого бланка.

Насторожить должна слишком низкая стоимость полиса и неизвестное название страховой фирмы, лучше пользоваться услугами проверенных компаний. Некоторые автовладельцы сами прибегают к покупке фальшивки, однако факт нарушения сразу выявляется при проверке. Рассчитывать на страховое покрытие в случае ДТП не приходится, ведь все данные полиса дублируются в электронной базе.

Проверить подлинность полиса можно на сайте РСА. Для этого необходимо:

  1. Зайти на их официальный сайт и перейти в раздел «Проверка полисов ОСАГО».
  2. Вбить серию и номер бланка.
  3. В окне появится информация о страховщике и сроке действия страховки. Если данных нет, значит, такой полис не оформлялся.

Внесение изменений в полис ОСАГО

В период действия страхового полиса ОСАГО изменения вносятся в следующих случаях:

  • Необходимо включить в список нового водителя, допущенного к управлению машиной. Стоимость страхования может стать выше, если коэффициенты по добавляемому человеку больше, чем по включенным в полис лицам.
  • Продление срока страховки, если она была оформлена менее чем на год. Стоимость рассчитывается пропорционально новой длительности полиса.
  • Изменение данных – поменялась фамилия, имя, отчество, адрес страхователя, получены новые водительские права. Коррективы вносятся бесплатно, кроме случая смены адреса, ведь коэффициенты регионов могут быть разными.
  • Получение нового государственного номера. Например, полис оформлен при покупке машины, а в дальнейшем при постановке на учет выданы новые номера.
  • В бланке указаны ошибочные сведения. Все изменения должны быть сделаны без дополнительной оплаты.

Несущественные поправки (к примеру, номер телефона) можно не вносить. Необходимо сообщать страховщику обо всех изменениях, связанных с машиной, водителями и страхователем.

Конкретного срока для оповещения страховой компании о новых данных не установлено. Однако, если произойдет ДТП, несоответствие информации может привести к признанию полиса недействительным. В этом случае виновник аварии выплачивает причиненный ущерб самостоятельно.

Страховая компания не меняет в полисе технические данные машины (за исключением ошибки) и ее владельца в случае продажи. Новый собственник может быть вписан в качестве водителя, но переоформить страховку на него нельзя.

Поправки вносятся при личном посещении офиса страховой компании или через персональный кабинет на ее сайте. Второй вариант больше подходит для тех, кто приобрел полис в интернете.

Из документов потребуются:

  • Паспорт.
  • Заявление.
  • Старый вариант полиса или его номер.
  • Документы, подтверждающие изменение сведений (новые свидетельство на машину, водительские права и пр.).

Данные будут изменены в течение 5 дней, если страхователь обратился в офис компании. В личном кабинете сведения меняются в режиме реального времени.

Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО

КАСКО также представляет собой вид автострахования. Его основные отличия от полиса ОСАГО:

  • Это добровольная страховка. За ее отсутствие не предусмотрено штрафных санкций со стороны государства. Однако при автокредитовании большинство банков требуют оформления КАСКО, это одно из основных условий предоставления займа на покупку машины.
  • Стоимость ОСАГО определяется на государственном уровне. Цена КАСКО полностью зависит от выбранной страховой компании и перечня страховых случаев. На практике этот полис в разы дороже ОСАГО.
  • Страховые случаи: угон, авария (даже если страхователь был его виновником), пожар, падение на автомобиль деревьев, сосулек и другие оговоренные в полисе случаи.
  • Определение размера вреда определяется представителем страховщика.
  • Максимальная страховая выплата не может быть выше стоимости самого транспорта.
  • Если регулированием рынка ОСАГО занимается РСА, то в случае КАСКО на их помощь рассчитывать не приходится. Разрешение споров, например, при банкротстве страховой компании, происходит только в судебном порядке.

Наличие полиса КАСКО не освобождает автовладельца от необходимости делать ОСАГО. Дело в том, что добровольная страховка не учитывает гражданскую ответственность водителя перед другими участниками движения. В страховые риски входят только повреждения автомобиля страхователя.

Порядок оформления страховки ОСАГО

Доступны два варианта приобретения полиса ОСАГО: онлайн и через агента страховой компании. Каким образом происходит оформление бланка:

  1. Определитесь со страховщиком, изучите стоимость страховки в разных фирмах и отзывы о качестве их работы.
  2. Оформите диагностическую карту. На новые автомобили младше 3 лет ее делать не нужно.
  3. Обратитесь в офис выбранной компании или зайдите на ее сайт. После оформления оплатите страховую премию. Вся процедура займет не более часа.
  4. Получите бланк полиса ОСАГО на руки. Его лучше иметь при себе, чтобы в случае остановки машины сотрудниками ГИБДД они смогли быстро проверить его подлинность.

Какие документы нужны для оформления полиса

При оформлении страховки от автовладельца потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • Заявление (оформляется при личном визите к страховщику).
  • Свидетельство о праве собственности на автомобиль.
  • Права на управление транспортом указанной категории.
  • Диагностическая карта.
  • Если от вашего имени действует третье лицо, ему потребуется доверенность на оформление ОСАГО.

Приобретение полиса для машины, находящейся в собственности ИП, происходит аналогичным образом. Вместо паспорта потребуется документа о регистрации предпринимателя и его налоговое свидетельство.

Что нужно знать про диагностическую карту ТЕХОСМОТР

Термин «техосмотр» в 2018 году уже официально не употребляется, его полностью заменила диагностическая карта. Она представляет собой документ формата А4, в котором указан основная информация об автомобиле. Техническая исправность подтверждается подписью эксперта выбранной компании по обслуживанию авто.

Как часто нужно делать диагностическую карту:

  • Новые автомобили до 3 лет не проходят техосмотр.
  • Машины возрастом от 3 до 7 лет проверяются раз в 2 года.
  • Остальные машины раз в год.

На диагностику владелец транспорта должен взять свой паспорт, свидетельство на машину и права. Стоимость устанавливается в зависимости от типа транспортного средства и региона регистрации. Предъявлять сотрудникам ГИБДД диагностическую карту не обязательно, достаточно полиса ОСАГО.

Какие документы получает клиент

После приобретения полиса ОСАГО у автовладельца остаются на руках:

  • Сам бланк страховки.
  • Правила и памятка по страхованию.
  • Квитанция об оплате.

С собой в поездку нужно брать только оригинал полиса ОСАГО. Если вы оформили его через интернет, следует иметь при себе распечатанный вариант бланка.

Как формируется цена на ОСАГО

Формирование стоимости полиса ОСАГО устанавливается на государственном уровне. Делать скидки и привлекать клиентов другими способами страховым компаниям запрещено. Поэтому средняя стоимость страховки отличается незначительно.

Базовый коридор ставок на легковые автомобили установлен в диапазоне от 3432 до 4118 рублей для физических лиц, от 2573 до 3087 рублей для организаций. От этой цены начинается расчет стоимости страховка, потому как именно к ней применяются коэффициенты.

От каких факторов зависит окончательная цена полиса:

  • Возраст водителя.
  • Стаж управления авто (согласно водительским правам).
  • Регион регистрации владельца транспорта.
  • Мощность двигателя в лошадиных силах.
  • Число людей, которые имеют право управлять данным автомобилем.
  • Срок действия договора страхования.

Для юридических и физических лиц установлены разные коэффициенты страхования. Самостоятельно рассчитать стоимость полиса можно с помощью специального калькулятора, расположенного на сайте выбранного страховщика.

Читайте также:  База РСА: проверка водителя через сайт РСА

Что такое КБМ (коэффициент бонус-малус)

КБМ – это коэффициент, используемый при расчете стоимости полиса ОСАГО. Он может повышать или понижать цену страховку, а решающим фактором является наличие аварий и выплат в предыдущем страховом периоде.

Когда истекает срок действия полиса, в котором страхователь не был виновником ДТП и не обращался за выплатой, он может претендовать на получение скидки. Она аннулируется при следующих условиях:

  • Водитель не вписывался в полис в течение одного года.
  • Было оформлено ОСАГО без ограничений.
  • Не является хозяином машины.
  • Было ДТП, в котором данного водителя признали виновным.

В этом случае коэффициент устанавливается равным 1. В следующем году при условии соблюдения правил страховки и безаварийной езды КБМ понизится до 0,95.

Каждый автовладелец может проверить свой КБМ на сайте РСА. Также в помощь водителям разработаны таблицы, на основании которых можно самостоятельно подсчитать коэффициент. В расчет берется тот водитель в списке допущенных к управлению, который имеет наихудшее значение.

Таким образом, скидка предусмотрена для человека, а не для автомобиля. При смене транспорта данный показатель должен снова учитываться. Если вы считаете, что ваш бонус «сгорел» неправомерно, следует обратиться в Российский союз автостраховщиков и попросить разобраться в ситуации.

Что такое страховой класс

Понятие страхового класса сопутствует КБМ, потому как необходим для расчета этого показателя. Он может быть установлен в диапазоне М, 0, 1, 2, 3 и так далее до 13. Начинающим водителям и тем, кто допустил нарушение условий страхового договора, присваивается класс 3 (коэффициент 1). С каждым годом размер скидки увеличивается, самый высокий класс – 13 (коэффициент 0,5).

Страховой класс привязывается к водителю, а не к машине. При смене авто значение, полученное за прошедшие годы без аварий, переходит в полис на новый транспорт.

Период использования и срок страхования

Минимальный срок страхования транспортного средства по ОСАГО составляет 3 месяца. Для каждого срока устанавливается свой коэффициент стоимости страховки:

  • 3 месяца – 0,5 от цены за год.
  • 4 месяца – 0,6.
  • 5 месяцев – 0,65.
  • 6 месяцев – 0,7.
  • 7 месяцев – 0,8.
  • 8 месяцев – 0,9.
  • 9 месяцев – 0,95.

Выходит, что покупать полис на несколько месяцев невыгодно, лучше сразу оформить годовую страховку. Короткий страховой период выгоден тем автовладельцам, кто пользуется машиной ограниченное время, например, только летом. Максимальный срок страхования составляет 1 год.

Если страхователь приобрел полис ОСАГО сначала на ограниченный срок, а потом решил продлить его, ему необходимо доплатить сумму до полной стоимости. Например, при покупке полиса на полгода его стоимость рассчитывается по коэффициенту 0,7, значит до годового ОСАГО нужно доплатить оставшиеся 0,3.

Перерыв в страховании

Перерыв в страховании ОСАГО больше года негативно влияет на стоимость полиса. Если водитель вовремя не оформил страховку, его КБМ обнулится, станет равным 1. При этом не имеет значения, что именно послужило причиной перерыва в страховании – продажа машины, нежелание страховаться или длительный отъезд. Бонус за безаварийную езду начислен не будет.

Список водителей

В ОСАГО обязательно указывается, кто будет управлять автомобилем на протяжении срока действия полиса:

  • Один или несколько водителей (коэффициент 1).
  • Неограниченное число людей (коэффициент 1,8).

Те люди, чьи имена не внесены в бланк страховки, не имеют права находиться за рулем данного автомобиля. При открытом ОСАГО транспортом могут пользоваться все лица, имеющие водительские права. Доверенность от собственника не потребуется. Этот вариант полиса чаще всего используется при страховании служебного транспорта. Остальным страхователям выгоднее ограничить количество людей в полисе, ведь открытое ОСАГО стоит дороже.

Впоследствии можно расширить перечень водителей или уменьшить его. Для решения этого вопроса страхователю следует обратиться в страховую компанию. Будет произведен пересчет стоимости, разницу надлежит оплатить при получении обновленного бланка.

Если ДТП произошло по вине человека, который не имел права управлять машиной, случай не будет считаться страховым. Выплата компенсации пострадавшим производится за счет виновника аварии.

Что делать с ОСАГО после покупки

Согласно действующим требованиям законодательства водитель обязан возить полис ОСАГО с собой, даже если оформлена электронная страховка. Данное правило пока не отменено, поэтому не стоит полагаться на случай. Лучше распечатать бланк в хорошем качестве, а сотрудник ГИБДД сможет проверить его по базе. За отсутствие страхового полиса предусмотрен штраф в размере 500 рублей.

Есть еще одна причина всегда иметь при себе бланк ОСАГО. В нем указан круглосуточный телефон горячей линии страховой компании. Если произойдет ДТП, автовладелец сможет сразу же связаться с представителем страховщика и уточнить правильность своих действий.

Что делать при страховом случае

Страховыми компаниями разработан четкий план действий водителей в случае ДТП. Если вы являетесь виновником аварии, самое главное – не паниковать и следовать инструкции:

  1. Оцените предварительный ущерб. Если он незначителен, а в ДТП участвовали два автомобиля без жертв, можно оформить европротокол. В этом случае участия ГИБДД не потребуется, но обе стороны должны прийти к соглашению.
  2. Если договориться об оформлении европротокола не удалось или повреждения значительные, вызовите сотрудников ГИБДД. При наличии пострадавших позвоните в скорую помощь.
  3. Переставлять машины нельзя до прибытия автоинспекции. Следует выставить аварийные знаки и собрать контакты свидетелей аварии, обменяться данными о полисе ОСАГО со второй стороной.
  4. Оформите все документы на месте ДТП с сотрудниками ГИБДД. Получите на руки основные бумаги (протокол, справку об аварии, постановление).
  5. Сообщите в страховую компанию о происшествии и направьте им бумаги. Это нужно сделать в течение 5 дней. Если страхователь не смог уложиться в данный срок по независящим от него причинам, страховая компания обязана принять от него заявление даже по истечении 5 дней.

При обращении в страховую компанию понадобятся:

  • Паспорт.
  • Заявление на выплату. Лучше использовать специальный бланк, но можно заполнить обращение и в свободной форме. Оно должно содержать в шапке название страховщика, ФИО обратившегося. В тексте изложите подробности аварии и ее последствия, обязательно укажите номер машин, уточните характер повреждений. Поставьте свою подпись и дату заявления.
  • Если обращается представитель пострадавшего (например, тот получил серьезную травму), необходима доверенность.
  • ПТС и свидетельство о праве собственности на машину.
  • Справка о ДТП и протокол (выдаются сотрудниками ГИБДД).

Заявление нужно оформить в двух экземплярах. В одном из бланков проставляется отметка о приеме в работу представителем страховой компании. При отказе от выплаты этот документ может сыграть важную роль в судебном разбирательстве.

Что такое Европротокол

Европротоколом называется упрощенный порядок фиксации ДТП, когда обе стороны смогли прийти к соглашению относительно величины ущерба. Он позволяет не тратить время на ожидание сотрудников ГИБДД или платить за услуги аварийного комиссара. К тому же, проезжая часть будет быстро освобождена от поврежденных машин.

Европротокол можно использовать только при одновременном наличии следующих условий:

  • В ДТП пострадали не более двух машин.
  • Нет человеческих жертв и вреда здоровью.
  • Размер причиненного вреда (пострадавшей стороне) не более 100 тысяч рублей.
  • У обоих участников есть полисы ОСАГО.
  • Виновник аварии и пострадавший добровольно подписали извещение о ДТП.

Как работает европротокол, пошаговая инструкция для автовладельца:

  1. Подпишите извещение о ДТП, в нем указывается сумма ущерба и виновная сторона. Кроме этого, составляется схема аварии. Строго следуйте рекомендациям страховщика при заполнении.
  2. В течение 5 дней передайте документы на получение компенсации в страховую компанию.
  3. Отвезите автомобили на осмотр представителями страховщика в назначенный день.
  4. После этого пострадавшая сторона сможет получить возмещение причиненного ущерба.
Читайте также:  Оформить ОСАГО без прав на вождение - можно ли сделать страховку на человека без прав

Страховая выплата должна быть перечислена в течение 20 дней после предоставления всех документов о ДТП. Если страхователь выбрал ремонт вместо денег, ему выдадут направление в тот же срок. Нарушение указанного периода может служить основанием для судебного разбирательства.

К кому обращаться за возмещением по ОСАГО

За получением компенсации должен обращаться тот, кто намеревается ее получить, то есть пострадавшая сторона. Если данные лица погибли в аварии или тяжело пострадали, за них могут действовать родственники или доверенные лица.

Куда подавать документы:

  • При оформлении европротокола нужно идти к своему страховщику.
  • В остальных случаях обращение следует подавать в страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО виновнику ДТП.

Как возмещают ущерб

Выплата рассчитывается исходя из нанесенного ущерба. Если причинен вред здоровью, страховая компания учитывает стоимость:

  • Первой помощи.
  • Диагностики и терапевтических мероприятий.
  • Лекарств и медицинских расходных материалов.
  • Протезирования.

Кроме этого, считается потерянный заработок за время лечения. Если человек стал инвалидом, ему будет выплачена сумма по установленным показателям:

  • 3 группа – 250 тысяч рублей.
  • 2 группа – 350 тысяч рублей.
  • 1 группа – 500 тысяч рублей.
  • Если инвалидность получил ребенок, всегда выплачивается максимальная сумма – 500 тысяч рублей.

При гибели человека в ДТП выплачивается 500 тысяч рублей, из которых 25 тысяч даются на похоронные мероприятия, а 475 тысяч – в качестве компенсации. Денежные средства выдаются наличными деньгами в офисе компании или переводом на банковский счет пострадавшего в ДТП (его наследника).

Размер вреда имуществу считается индивидуально по каждому пострадавшему в зависимости от нанесенных повреждений. Максимальный лимит – 400 тысяч рублей, по европротоколу – до 100 тысяч рублей. Страховщик принимает во внимание следующие факторы:

  • Возраст транспорта, его износ и пробег.
  • Мощность двигателя.
  • Характер повреждения.
  • Состояние машины на момент страхования и пр.

При натуральном возмещении вреда ремонт оплачивается за счет страховой компании в сервисе, с которым заключен договор сотрудничества. Отремонтировать машину должны в течение 30 дней. Если повреждения слишком велики, уложиться в указанный период не представляется возможным, срок может быть увеличен. Если страховщик не выполняет свои обязательства относительно ремонта авто, с него можно взыскать неустойку.

Можно ли выбрать автосервис самому

Пострадавший в аварии автомобиль можно отправить на обслуживание в любой сервисный центр, но только по договоренности со страховой компанией. Согласование стороннего СТО может проходить до 1 месяца.

В заявлении нужно указать желаемый сервис и получить от страховщика направление на ремонт. Это послужит доказательством, что хозяин пострадавшей машины отправился в данное место с согласия страховой компании. В случае отказа оплаты ремонта следует требовать возмещения денежного ущерба, в том числе и через суд.

СТОА кто это такие

Каждая страховая компания имеет заключенные договора со станциями технического обслуживания автомобилей (СТОА), куда отправляются на ремонт машины, пострадавшие в ДТП. Страховщик выдает пострадавшей стороне, обратившейся за возмещением ущерба, список действующих партнеров.

На все проведенные работы СТОА выдают гарантию:

  • На кузовной ремонт – 12 месяцев.
  • Все остальные виды работ – 6 месяцев.

В каких случаях можно получить деньги

В сложной ситуации оказываются владельцы новых автомобилей на гарантии. Если у страховой компании не заключено соглашение с официальным дилером марки, она сможет предложить только свои сервисные станции.

Если владелец машины отказывается от предложения страховщика, он вправе забрать деньги и произвести ремонт в дилерском сервисе. Это правило действительно только для транспорта возрастом до 2 лет. Учитывая, что гарантия производителя действует 3-5 лет, приходится соглашаться с условиями страховщика и лишаться продления гарантии. Либо отказываться от страховой выплаты.

Получить денежное возмещение можно и в следующих случаях:

  • Повреждения настолько велики, что машину невозможно восстановить.
  • Пострадавший в ДТП водитель погиб, а его наследники отказались от ремонта машины.
  • Автомобиль приспособлен для инвалида.
  • По договоренности со страховой компанией.

Принудить страховщика к денежной выплате не получится, лучше попробовать мирно договориться. Или выбрать среди предложенных вариантов автосервиса наиболее подходящий.

Если качество ремонта не устраивает

Автовладельцы чаще всего жалуются, что предложенные страхователем мастерские:

  • Используют неоригинальные запчасти.
  • Стремятся отремонтировать деталь, а не поменять ее.
  • Устраняют неполадки поверхностно.
  • Общее качество ремонта оставляет желать лучшего.

Если вас не устроил результат ремонта машины по ОСАГО, вы имеете право обратиться к независимому эксперту и затем направить претензию в страховую компанию. В случае отказа страховщика от выполнения заявленных требований, следует обращаться в суд.

Куда жаловаться в случае проблем

В зависимости от характера претензии можно обращаться в разные инстанции:

  • В страховую компанию. Претензией к страховщику решаются проблемы, связанные с неправильным применением КБМ или неверным расчетом. Зачастую одного обращения к руководству страховой компании хватает для урегулирования спора. Многие организации имеют форму для электронного обращения на своем официальном портале.
  • Центробанк России, контролирующий все сферы страхования в нашей стране. Обратиться можно в письменном виде или через электронную приемную. Сюда обычно жалуются при навязывании дополнительных услуг при покупке полиса ОСАГО, неправомерном отказе от его продажи, занижении выплаты, задержке страхового возмещения и пр. Ответ от Центробанка должен поступить в течение месяца.
  • Российский союз автостраховщиков. Данное учреждение имеет меньшее влияние на страховые компании, чем Центробанк РФ, но вправе накладывать штрафы на нерадивых страховщиков. Сюда можно обращаться по всем описанным выше проблемам.
  • Роспотребнадзор. Полис ОСАГО считается приобретением, поэтому свои права покупателя вы можете отстаивать и таким образом. Обращаться можно при неисполнении условий договора, в том числе по заниженному размеру страхового возмещения.
  • Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Основным поводом для жалобы служит навязывание дополнительных услуг при покупке ОСАГО. Максимальное время проверки обращения – 2 месяца.
  • Прокуратура. Сюда можно писать заявление в любом случае, когда нарушены ваши права, в том числе и по страхованию ОСАГО. Желательно перед обращением попробовать разобраться на уровне Центробанка РФ, потому как велика вероятность, что документы будут направлены на проверку именно к ним.
  • Судебные органы. Последняя инстанция, куда следует подавать бумаги после безуспешных попыток повлиять на страховую компанию. Желательно привлечь к работе адвоката, специализирующегося на подобных делах и требовать от страховщика выполнения обязательств по полису ОСАГО.

Обращение в одну организацию не исключает обращения в другие, можно писать заявления во все перечисленные выше учреждения. Обязательно нужно подтвердить свою позицию документально, тогда бумага будет принята к рассмотрению. Подавать претензию, жалобу или заявление всегда нужно в двух экземплярах. На одном из них требуйте проставления отметки о приеме. При отправке обращения через интернет рекомендуется сделать его скриншот, сохранять все электронные письма, связанные с данным вопросом.

Заключение

Полис ОСАГО – обязательное условие для нахождения за рулем автомобиля. В 2019 году прогнозируется увеличение стоимости страховки, изменение правил расчета коэффициентов. Водителям приходится следовать новым законам и каждый год обновлять бланк страхования. Но кроме обязанностей у автовладельцев есть и права, которые они должны знать и отстаивать, чтобы получить причитающееся возмещение вреда.

strahadmin
Оцените автора
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Про страхование
Добавить комментарий