Скидки на страховку ОСАГО по стажу: как рассчитывается и как получить?

Какие показатели влияют на стоимость полиса ОСАГО?

В формуле расчета страховой премии по ОСАГО используется множество факторов. Вот территориальный коэффициент — для крупных городов он больше, а значит, и страховка будет дороже. И фактор по мощности автомобиля — чем мощнее автомобиль, тем выше стоимость полиса. И многие другие коэффициенты, на которых мы сейчас не будем останавливаться. В нашей ситуации важным показателем для расчета стоимости является коэффициент COE, который учитывает возраст и опыт водителя, допущенного к управлению.

Что такое фактор CMV? При этом учитывается, сколько лет человеку, который может управлять автомобилем с полисом ОСАГО, и сколько лет он водит машину (т.е. учитывается стаж вождения). Здесь есть важный момент — никто не может подсчитать фактическое время, проведенное за рулем, поэтому в расчет берется время с момента получения первых прав до сегодняшнего дня.

Если страховка требуется для автомобиля, которым управляет пожилой водитель без опыта вождения, ответственность перед третьими лицами будет стоить дороже, чем для того, кто получил права 10 лет назад. Более подробную информацию о коэффициенте возраста и стажа см. в таблице ниже — здесь приведены текущие данные на 2020 год.

Стаж работы, в годах 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
Возраст, лет
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
более 59 1,6 1,6 1,6 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2021 году

Новые правила вступили в силу для базовых тарифов (TB). Показатели Bonus Malus (BMI) стали более благоприятными для водителей, а городская ставка снизилась. Молодых водителей ждут плохие новости: тарифы CVS изменились.

Тарифный коридор, установленный Центральным банком РФ в 2021 году, стал шире, поэтому конечная цена ОСАГО зависит от страховщика. Цена тарифа не изменится без увеличения страховых тарифов. В настоящее время базовая ставка зависит от возраста и стажа водителя, городского коэффициента, бонус-малуса и мощности двигателя.

Стоимость базовой ставки для автомобилей категории «В» в рублях:

  • Юридические лица — 1646 — 3493.
  • Гражданские лица и индивидуальные предприниматели — 2 471 — 5 436.
  • Водители такси варьируются от 2877 до 9619.

Самые актуальные данные в нашей системе расчетов

Как влияет водительский стаж на автостраховку?

Страхование третьей стороны — это обязательное страхование, стоимость которого определяется индивидуально для каждого водителя. Прежде всего, речь идет не о модели автомобиля, а о водительском стаже и количестве аварий.

В процессе обязательного страхования все компании учитывают два основных параметра, которые определяют соответствующие коэффициенты. Первый учитывает возраст водителя. Она играет роль только в начальный период получения водительских прав. После этого данный фактор не оказывает существенного влияния на стоимость услуги.

Страховой полис

Стоимость страхования ответственности зависит от двух параметров: один учитывает возраст и стаж вождения, а другой — количество аварий, произошедших по вине водителя за определенный период времени.

Второй параметр оказывает очень существенное влияние на цену полиса. Именно поэтому на него следует обратить внимание всем автомобилистам, которые собираются заключить подходящее соглашение с компанией. Это касается как стажа вождения, так и времени безаварийной езды. Чем выше эти два значения, тем меньше вам придется платить за услуги страхования третьих лиц. Второй фактор также известен как фактор бонус-малус (BMI).

Определение стоимости обязательного страхования для него — это процесс, который осуществляется в индивидуальном порядке. Поэтому нет четко определенных особенностей его процедуры в отношении модели автомобиля, рабочего объема двигателя, года выпуска и т.д.

Иногда водители сталкиваются с тем, что цена, предлагаемая им страховщиками, непомерно высока. Это связано с тем, что они учитывают время безаварийной эксплуатации автомобиля и общее количество лет, проведенных за рулем.

Возраст водителя считается очень важным параметром, поскольку все водители имеют индивидуальный стиль вождения. Не все в возрасте 18 лет водят хуже, чем те, кому за 40, но, по мнению страховщиков, опыт играет значительную роль, поэтому его не следует полностью игнорировать при оформлении сделки.

Читайте также:  Страховые случаи по ОСАГО - что входит, при ДТП, без ДТП, документы, сроки обращения, что делать, если виновник не установлен, порядок оформления

Калькулятор стажа

Страховые компании во всем мире считают, что опыт играет огромную роль, когда речь идет о безопасности вождения.

Правильный подсчет водительского стажа — это важный процесс, который должен выполняться в соответствии с установленными правилами. Поэтому оно должно основываться не только на возрасте водителя и безаварийном периоде эксплуатации его автомобиля, но и на полном соответствии действующим в стране правилам RODO. В этом случае вы можете существенно сэкономить, оформив полис обязательного страхования.

Общий стаж — это важный показатель, который не следует игнорировать, если вам необходимо получить страхование автогражданской ответственности в ближайшем будущем. Существует четыре основных значения, которые относятся к взаимосвязи между общим стажем и обязательным автострахованием TPL:

  1. Максимальный коэффициент может достигать 1,8. Это касается водителей в возрасте до 23 лет и со стажем вождения не более 3 лет.
  2. Коэффициент 1,7 применяется к водителям, которые получили водительское удостоверение относительно недавно — менее 3 лет назад. В то же время им должно быть не менее 23 лет.
  3. Коэффициент 1,6 применяется к водителям, которым уже исполнилось 22 года и общий стаж вождения которых составляет более 3 лет.
  4. Коэффициент 1,0 применяется к тем водителям, которым уже исполнилось 23 года и общий стаж вождения которых составляет более 3 лет.

Таким образом, для водителей без опыта вождения стоимость страховки увеличивается почти вдвое. Именно поэтому стоит обратить внимание на эту ссылку, а также на то, как долго автомобиль использовался без происшествий.

Водительский стаж для страхования

Как видно из таблицы, если вы получите права в 19 лет, то по достижении 23 лет вам гарантирован коэффициент 1.

Идёт ли водительский стаж при лишении прав?

В настоящее время законодательство Российской Федерации не предусматривает прекращения начисления стажа в случае конфискации лицензии. Это означает, что никакие условия не могут быть причиной для прекращения начисления водительского стажа. Она начинается автоматически, когда водитель получает водительские права. Нередко это происходит в возрасте от 18 до 20 лет. Хотя водитель может не иметь практики на автомобиле в течение следующего периода, водительский стаж будет зачтен.

Какие льготы положены по ОСАГО от государства: законодательство

Если внимательно изучить 40-й федеральный закон «О страховании ответственности», то станет ясно, что льготы при оформлении полиса ответственности предоставляются только опытным водителям, которые в течение года водили машину без аварий.

Для определения размера скидки была создана специальная таблица. При первоначальной регистрации договора клиент получает коэффициент аварийности класса 3. Каждый год, если нет несчастных случаев, премия уменьшается на одну строку. Что касается максимальной скидки, то она определяется как 50% от базовой стоимости контракта.

Скидки на страховку ОСАГО по стажу: как рассчитывается и как получить?

Важно: Эта льгота доступна всем водителям, независимо от возраста и стажа работы. Бонус начинает действовать с момента приобретения первого полиса страхования третьих лиц.

Что касается специального льготного базового тарифа для определенной категории граждан — такого не существует.

Кому положены льготы по ОСАГО

Как я уже узнал, по закону «О страховании ответственности» существуют только годовые скидки. Однако на законодательном уровне существует категория граждан, которые могут получить возврат в размере 50% от уплаченной премии.

В эту категорию входят:

  • лиц с ограниченными возможностями из каждой группы;
  • законные представители лиц с ограниченными возможностями;
  • детей с ограниченными возможностями.

Что касается ветеранов труда, то эта категория граждан может получить льготы в виде возмещения только на основании решения местных или региональных властей. Для получения возмещения необходимо обратиться в компетентные органы, написать заявление и представить пакет документов. Что касается практики, то региональные власти готовы идти навстречу этой категории водителей и возмещать до 50% стоимости страховки ОСАГО.

Что касается оплаты, то в законе также есть разъяснения:

  • Водитель-инвалид сможет получить выплату только в том случае, если он сможет официально доказать, что автомобиль ему нужен по медицинским показаниям, а не для личного пользования.
  • Автомобиль должен быть специально оборудован для граждан с ограниченными возможностями.
  • В случае ребенка младше 18 лет, только законный представитель будет иметь право на 50% компенсацию. Однако, как и в первом случае, вам придется доказать, что перевозка ребенка на автомобиле необходима вам исключительно по медицинским показаниям.

К сожалению, для пенсионеров и ветеранов боевых действий льгот нет. Эта категория водителей может безаварийно ездить только один раз в год и получать ежегодную скидку в размере 5%.

Как получить льготы

Очень легко получить скидку за безаварийное вождение на автогражданскую ответственность. Вам достаточно предъявить водительское удостоверение и дождаться проверки данных по единой базе РАМИ. Премия автоматически проверяется при оформлении договора лично или дистанционно.

Что касается пособий по инвалидности в виде возврата части уплаченной премии, вам придется обратиться в фонд социального страхования, который не имеет права отказать в выплате.

Читайте также:  Оформить ОСАГО на квадроцикл: покупка электронного полиса онлайн

Льготы для ветеранов войны могут быть согласованы с фондом социального обеспечения. Для этого потребуется:

  • обратиться в фонд лично;
  • написать любое заявление о возврате денег;
  • аргументировать, почему государство должно вернуть часть денег;
  • чтобы получить решение.

Есть ли такая льгота и каковы условия?

Скидки на страховку ОСАГО по стажу: как рассчитывается и как получить?
Кроме скидок на ОС, которые могут предоставляться по усмотрению регионального правительства в каждом конкретном случае, например, ветеранам службы, больше прямых льгот для пенсионеров нет. Однако можно воспользоваться и другими скидками, которые доступны для всех категорий граждан. В совокупности это может значительно снизить стоимость полиса обязательного страхования.

Скидки по ОСАГО предоставляются по следующим аспектам:

  1. Лояльность страховой компании:
    • скидки для определенных категорий граждан (например, пенсионеров, ветеранов, работников бюджетной сферы и т.д.)
    • скидки для постоянных клиентов;
    • сезонные скидки.
  2. Коэффициент бонус-малус за безаварийное вождение. 10 лет безаварийного водительского стажа снизят стоимость вашего полиса на 50%.
  3. Другие понижающие факторы:
    • По возрасту и опыту (какова скидка на ответственность за опыт вождения?);
    • регион проживания;
    • количество водителей;
    • мощность автомобиля;
    • в течение срока действия полиса.

Чтобы узнать общий размер скидки, включая все льготы и коэффициенты, необходимо заполнить заявление на страхование ОСАГО в страховой компании. Специалист по страхованию рассчитает окончательную стоимость страховки, включая скидки, на которые вы имеете право.

Скидки на страховку ОСАГО по стажу: как рассчитывается и как получить?
Вы также можете самостоятельно рассчитать размер скидки. Самый простой способ — воспользоваться нашим онлайн-калькулятором страхования. Для этого необходимо ввести все требуемые системой данные о водителе и транспортном средстве. Также можно вручную рассчитать стоимость страховки с учетом всех скидок. Рассмотрим этот метод более подробно ниже.

Для расчета стоимости страхового полиса используются специальные формулы. Они различаются в зависимости от категории транспортного средства. Вот 3 основные формулы для расчета:

T = TB * BT * KBM * KVS * KO * KS * KN — для категорий «A», «C», «D», тракторов и другого оборудования
T = TB * CT * HPA * QS * QR * CM * KS * KN — для категории «B»
T = TB * KT * KC — для прицепов и полуприцепов

Базовые ставки, используемые для расчета стоимости страхования, зависят от формы собственности транспортного средства (коммерческое или частное).

Ниже приведены основные страховые тарифы и коэффициенты ОСАГО:

  • ТБ (базовая ставка) — от 867 рублей (мотоцикл) до 6341 рубля (грузовики массой 16 т.) (для мотоциклов) до 6341 для грузовиков массой более 16 т. Легковые автомобили от 2573 до 6166 руб;
  • CT — коэффициент дисконтирования по транспортной принадлежности. Его значение варьируется от 0,5 до 2 баллов;
  • HPAI — варьируется от 0,5 до 2,45. Этот коэффициент пересматривается ежегодно. Отсутствие несчастных случаев в течение года позволяет снизить стоимость страхования на 5%. В некоторых случаях можно получить скидку до 50%;
  • DIC — это коэффициент, учитывающий возраст и опыт вождения. Возраст считается до 22 лет и старше, а опыт — менее 3 лет и старше. Сочетание этих факторов определяет коэффициент, который может составлять от 1 до 1,8;
  • КО — список лиц, имеющих право на управление автомобилем. Если их количество ограничено, то коэффициент равен 1, в противном случае — 1,8;
  • HP — учитывает номинальную мощность двигателя. Если мощность автомобиля составляет до 50 л.с., коэффициент будет равен 0,6; если более 150 л.с., коэффициент будет равен 1,6. — 1,6;
  • COP — зависит от выбора периода страхования. Для периода страхования от 3 месяцев до 12 месяцев он составляет от 0,5 до 1;
  • EH — доплата за любое нарушение, включая мошенничество при получении страховых выплат.

Как отмечалось выше, при оформлении ОСАГО для пенсионеров нет прямых льгот или скидок. Однако в некоторых случаях льготы все же предоставляются пенсионерам по распоряжению регионального правительства. Как правило, такие льготы часто предоставляются ветеранам службы. Прежде чем обращаться в страховую компанию, следует проконсультироваться по этому вопросу с Администрацией социального обеспечения.

ВАЖНО: Если транспортным средством управляют несколько водителей, при расчете скидки будут учитываться данные наименее опытного водителя. Поэтому скидки за безаварийное вождение и стаж будут рассматриваться как наименьший фактор.

В случаях, когда имеется распоряжение местных властей о получении пенсионером возмещения от третьих лиц, действуйте следующим образом:

  1. Сбор пакета документов, необходимых для получения страхования ответственности. Его основные элементы:
    • Скидки на страховку ОСАГО по стажу: как рассчитывается и как получить?
      паспорт гражданина России, которому принадлежит автомобиль;
    • ПТС, СТС или технический паспорт;
    • водительские права;
    • диагностическая карта (технический осмотр);
    • доверенность (если транспортное средство не принадлежит лицу, которое его страхует).
  2. Определите страховую компанию, в которой будет застраховано транспортное средство. Возможно, некоторые из них в это время предлагают скидки, например, сезонные или для постоянных клиентов.
  3. В офисе компании напишите заявление об ответственности перед третьими лицами за автомобиль и представьте собранные документы.
  4. Оплатите полис гражданской ответственности.
  5. Подайте заявление и необходимый пакет документов в офис социального обеспечения, чтобы получить компенсацию по полису. Сумма также определяется местным органом власти. К приказу о компенсации обычно прилагается список документов.
Читайте также:  Страховые выплаты по осаго по причинению вреда здоровью

Когда нет постановления местных органов власти и пенсионеры не имеют льгот, процедура такая же, за исключением последнего пункта.

После подачи заявления страховщик рассчитает стоимость страховки с учетом всех понижающих коэффициентов. Как правило, значения коэффициентов берутся на основании 2 документов: паспорта владельца и технического паспорта. Однако следует знать, что коэффициент бонус-малус не отражается в этих документах, поэтому страховая компания иногда опускает его. Проверить скидку по этому коэффициенту можно в базе данных Российского союза автостраховщиков (здесь вы узнаете, как проверить скидку по ОСАГО в базе данных РСА, а здесь вы прочитаете, как узнать свой Бонус Малус и скидку по водительскому удостоверению).

Виды скидок

Стоимость страхования не имеет фиксированной величины.  Расчет производится индивидуально при обращении к страховщику.

Существуют базовые ставки (тарифный коридор) и тарифные коэффициенты. Ставки, установленные Центральным банком, являются стабильными и учитывают характеристики и состояние транспортного средства.

Коэффициенты рассчитываются страховщиками в соответствии с:

— область, в которой используется застрахованный предмет;

— наличие выплаты по аналогичному страхованию;

— характеристики, продолжительность и условия использования транспорта;

— стаж и возраст.

Положения Закона об обязательном автостраховании TPL указывают на то, что этот список не является исчерпывающим.

Страховщик устанавливает скидку добровольно, по своему усмотрению, для определенных категорий людей. Селективные скидки могут быть постоянными или временными.

Договор, по которому предоставляется 50-процентная скидка владельцу и тем, кто покупает автомобиль в пользование и не попадал в аварию в течение последних 10 лет. Эта сумма является максимальной для страхователя.

Более низкая цена может быть дополнительно получена, если страховщик проводит соответствующую акцию — ограниченное по времени мероприятие, направленное на снижение цены для привлечения клиентов.

Штраф за вождение без страхования ответственности в отдельной статье.

Для многодетных семей

Семьи, воспитывающие трех и более несовершеннолетних детей, особенно нуждаются в дополнительной поддержке со стороны государства. Автотранспорт для таких семей часто является предметом первой необходимости. Однако на едином федеральном уровне нет никаких мер в отношении компенсации ответственности многодетных семей.

В этом случае вам следует обратиться в RAMI или в местное отделение социального обеспечения, чтобы узнать, можете ли вы получить частичный возврат или дополнительную скидку. Перед оформлением полиса и подписанием договора стоит обсудить возможность получения компенсации через вашего страховщика. В связи с характером вашей деятельности, ваша компания должна быть в курсе решений местных органов власти в отношении страхователей ОСАГО.

Процедура получения страховки

Подача заявления на получение льгот должна осуществляться лицом, имеющим право на скидку, или его официальным представителем. В случае инвалидов и детей-инвалидов — это родители, опекуны, близкие родственники или другие уполномоченные государством представители. Если бенефициар не обращается в орган социального обеспечения лично, необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на представление его интересов. В противном случае документы и заявление на компенсацию не будут приняты.

Пакет документов для оформления страхового возмещения выглядит внушительно, но в него входят только самые основные документы на страхователя, его транспортное средство и документы, подтверждающие право на получение страхового возмещения. Прежде чем отправиться в офис социального обеспечения, вам нужно подготовиться:

  1. Гражданский паспорт (оригинал и копия).
  2. Медицинское заключение после прохождения комиссии со статусом, основанным на существующих физических ограничениях.
  3. Медицинская справка, подтверждающая, что человек нуждается в перевозке.
  4. Оплаченная страховка автомобиля и подтверждение оплаты.
  5. Регистрация автомобиля, карточка регистрации транспортного средства, нотариально заверенная доверенность на управление автомобилем.
  6. Технический паспорт специального формата, свидетельствующий о том, что данное транспортное средство может быть приспособлено к потребностям инвалида. Если заявление подает ветеран или представитель ребенка-инвалида, справка о технической адаптации не получается.
  7. В случае использования дополнительного специального оборудования, предназначенного для управления автомобилем инвалидом, необходимо получить сертификат исправности.

Документация должна быть приложена к заявлению лица, имеющего право на компенсацию. Если бенефициар не может подать заявление лично, документ составляется его законным представителем

Скидки на страховку ОСАГО по стажу: как рассчитывается и как получить?

После заключения и оплаты стандартного договора ОСАГО обратитесь в орган социальной защиты населения с подготовленным списком и заявлением на получение льгот. После проверки документов местной администрацией организуется передача компенсации. Кроме того, заявитель готовит документ, подтверждающий категорию льготника (например, удостоверение ветерана, справку о составе семьи, если в семье есть ребенок-инвалид, и т.д.).

Самым большим препятствием в процессе утверждения выплаты по страховому случаю является сбор документов, но, предприняв определенные шаги, при желании льготник может улучшить свое финансовое положение, вернув половину денег, потраченных на обязательный полис ОСАГО.

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование