Ответственность страховщика: нарушение обязательств, ответственность, возмещение процентов, компенсация

Содержание
  1. Страховщик и страхователь – основные понятия
  2. Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО?
  3. Может ли быть страхователем не собственник автомобиля?
  4. Какие документы необходимы для покупки полиса не собственником?
  5. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО)
  6. Обязанности страхователя
  7. Обязанности страховой компании по договору ОСАГО
  8. Обязанности страховой компании при сообщении о ДТП
  9. Обязанности страховой компании в ДДУ – договор делового участия
  10. Кто главный: страхователь или собственник авто?
  11. Какими правами обладают?
  12. Основное отличие
  13. Нарушение страховой компанией обязательств по договору
  14. Возмещение процентов за использование денежных средств застрахованного
  15. Компенсация морального вреда застрахованному
  16. Кто получит страховое возмещение?
  17. Заключение

Страховщик и страхователь – основные понятия

Сегодня понятия страхователь и владелец разграничены, поэтому в страховом договоре для них отведены отдельные поля для заполнения. Но кто такой страхователь по документам? Страхователем является физическое лицо, обладающее правом на оформление данного соглашения. Этот субъект может иметь ограничения в правах на транспортное средство, но он обязуется выполнять все прописанные в договоре условия. Страховщиком же выступает компания, имеющая законные права для оформления данных документов.

Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО?

Полис на авто

Быть страхователем — значит заключить договор с организацией, которая предоставляет услуги по КАСКО или ОСАГО, при наличии определенных прав на управление и некоторое распоряжение транспортным средством. Процедура может производиться непосредственно в офисе страховой организации или на её сайте через онлайн-заявку. Во втором случае полис можно будет просто распечатать.

Может ли быть страхователем не собственник автомобиля?

Человеком, заключающим соглашение, может быть не только непосредственный владелец ТС, но и любое лицо, которое имеет доверенность от владельца (ФИО страхователя должны быть прописаны в пункте «водитель»). Однако при этом собственник также должен указываться в договоре, как уже говорилось выше.

Покрытие распространяется на собственника, а также всех лиц, вписанных в страховку, включая страхователя. Поэтому проблем при попадании автомобиля в дорожно-транспортное происшествие возникнуть не должно.

Внесение каких-либо изменений в документ может производить только страхователь. Владелец не имеет прав на произведение этих операций.

Страхователь, как доверенное лицо владельца автомобиля, полностью отвечает за документацию, касающуюся страхования, однако обладает ограниченными правами по отношению к транспортному средству.

Какие документы необходимы для покупки полиса не собственником?

Документы

Страхователь, вне зависимости от того, является он владельцем транспортного средства или нет (страхователь и собственник – разные лица ОСАГО), обладает следующими обязанностями перед страховой компанией во время оформления соглашения:

  • внесение платы за полис;
  • предоставление заявления и пакета документов;
  • хранение и обеспечение сохранности бланка;
  • своевременное внесение корректировок при их необходимости.

Страхователь же имеет право на расторжение договора в случае необходимости, а также получение дубликата ранее прописанного полиса.

Страховая компания не имеет права запрашивать документы для оформления, не входящие в стандартный список бумаг. Поэтому их рекомендуется готовить заблаговременно. В перечень основных документов входят:

  • оригинал паспорта страхователя, копия (при необходимости) паспорта владельца транспортного средства;
  • доверенность от владельца транспортного средства;
  • свидетельство о госрегистрации транспортного средства;
  • водительские удостоверения всех лиц, которых необходимо включить в страховку;
  • ПТС (оригинальный документ);
  • бланк ранее полученного полиса;
  • карта диагностики (если ТС используется более трех лет).

О том, какие могут понадобится документы для покупки полиса ОСАГО, вы можете узнать из статьи нашего юриста.

Копия паспорта собственника необходима для внесения в бланк его же паспортных данных. Поэтому присутствие лица при оформлении соглашения не является обязательным.

Если страхователю потребуется внести какие-либо изменения в уже действующий договор, он также должен предоставить доверенность от собственника на управление транспортным средством.

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО)

Ст. 4 Закон об ОСАГО

Новые не вступившие в силу редакции статьи отсутствуют.

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) Глава II. Условия и порядок осуществления обязательного страхования Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности

Обязанности страхователя

  • ст. 954 ГК РФ раскрывает основную обязанность страхователя, а именно оплату страховой премии в сроки на расчетный счет страховой компании, согласно ранее подписанному договору страхования;
  • ст. 944 ГК РФ полное уведомление страховщика об известных факторах и обстоятельствах, которые известны ему для выявления страховых случаев и выплат при наступлении такой ситуации;
  • ст. 961 ГК РФ обязанность уведомления страховщика в случае наступления страхового момента;
  • ст. 962 ГК РФ в данной статье указаны действия страхователя, после того как поступила от страховщика полная информация;
  • ст.965 п. 3 указана возможность перехода прав от страховщика страхователю;

После подписания страховщик несет обязательства сохранения своего имущества хотя об этом ничего не сказано в законодательстве, но это не освобождает от соблюдения: мер безопасности в эксплуатации.

Читайте также:  Нужна ли страховка на прицеп к легковому автомобилю

В случае наступления страхового случая, предусмотренного составленным договором, страхователь должен принять меры для возможности уменьшения суммы убытков.

Обязанности страховой компании по договору ОСАГО

При заключении полиса обязательного страхования ОСАГО, у каждой из сторон, участвующих в сделке остается договор, заверенный личными подписями и мокрой печатью страховой компании.

Основные обязанности страхователя:

  • При наличии прав владения транспортным средством, страхователь обязуется оформить полис ОСАГО до момента регистрации в соответствующих органах. В редких случаях после процедуры регистрации ТС, но не позднее пяти дней.
  • Срок страхового полиса составляет 12 месяцев, право выбора страховой компании остается за страхователем.
  • Каждый водитель, допущенный до управления автотранспорта, должен иметь полис страхования государственного образца и стикер.
  • При условии оформления полиса ранее регистрации ТС, номерной знак, полученный после регистрации, должен быть сообщен страховой компании в период не позднее трех дней, для занесения его в полис.
  • В случае перевозки ТС пассажиров, необходимо сообщить им об их правах, согласно страхованию ОСАГО.
  • В момент наступления ДТП, страхователь должен принять меры и следовать всем правилам дорожного движения.

Уточнить фамилию, имя, отчество и контактные данные участников ДТП, оформить документально происшествие:

  • Согласно срокам прописным в договоре, сообщить страховщику про случай гражданской ответственности, относящийся к страховому.
  • Действовать согласно указаниям договора добровольного страхования.

Обязанности страховой компании по договору ОСАГО:

  • На протяжении всего срока действия договора сохранять экземпляр полиса страхования и копии документов страховщика.
  • В случае изменения данных страховщика, которые были сообщены в срок до 2 –х рабочих дней, перезаключить договор и спец знак государственного образца с внесением изменений.
  • В течение трех рабочих дней, при наличии письменного запроса от страховщика предоставить все расчеты страховых выплат.
  • Каждая страховая компания должна быть в составе профессионального объединения страховых компаний.
  • Обязательное отчисление в компенсационный фонд, в размере 3%, от всех получаемых доходов.
  • Строгий режим обработки персональных данных.
  • Конфиденциальность и защита информации в соответствии с законами РФ.
  • Сотрудничество с органами внутренних дел для сообщения информации о продлении либо окончании договора ОСАГО.

Обязанности страховой компании при сообщении о ДТП

  • Осмотр поврежденного имущества либо назначение независимой экспертизы для оценки нанесенного ущерба.
  • Необходимо дать направления для проведения процедуры, не позже чем 5 дней с момента поступления заявления о наступлении страхового случая от потерпевшей стороны. В случае совместного согласования возможно назначение другого срока.
  • Компенсация за независимую экспертизу назначенную в сроки и выполненную страховщиком, этот момент должен быть учтен при расчете страховой компенсации.
  • В случае разногласия между сторонами, произвести выплату в сроки  той части, которая согласована.
  • В срок не более 15 календарных дней, страховая компания обязуется рассмотреть и принять решение по выплатам, на основании заявления страховщика.
  • Обязанности СК по возмещению убытков, вследствие нанесенного ущерба третьим лицам, их здоровью или имуществу.
  • Обязанность предоставления справки без дополнительной оплаты про окончание срока действия либо досрочного расторжения. В период до 5-ти дней.
  • Страховая компания должна составить акт про наступление страхового случая, исключением могут быть те случаи, когда дается направление на ремонт в станции технического обслуживания.
  • В случае отказа направить потерпевшей стороне письменный акт, с комментарием об отказе выплаты.

Обязанности страховой компании в ДДУ – договор делового участия

Деловое строительство – разновидность строительства, с привлечением инвесторов, для возведения бизнес-центров, многоэтажных конструкций домов, квартир или других объектов недвижимости. Договор заключается для страхования вложенных средств, для его строительства дольщиками.

После окончания такого строительства имущество переходит в собственность дольщиков.

Для оформления такого договора нужно предоставить пакет документов:

  • документы, разрешающие проведение строительных работ;
  • проект;
  • регистрационные документы строительной фирмы;
  • договор между строительной компанией и дольщиком;
  • копии учредительных документов;
  • подтверждения технико – экономические;
  • отчеты финансового положения страхователя;
  • список кредитов;
  • справки про отсутствие просроченных платежей перед финансовыми организациями и кредитными сообществами, а также налоговой службой;
  • дополнительные документы по требованию страховщика;

При заключении договора страхования ДДУ, клиент получает преимущества такие как:

  • защита от двойной сделки;
  • предоставление гарантий: наличие документации разрешающей строительство, проектной документации, прав на земельный участок под застройку.
  • гарантия прав на долю имущества при банкротстве строительной компании;
  • возврат денежных средств, в полном объеме при банкротстве компании застройщика;
  • при нарушении сроков застройки не по вине дольщика получение средств, в полном объеме от страховой компании;

Кто главный: страхователь или собственник авто?

Одной стороной является организация, выдавшая страховку. А второй – лицо, указанное в качестве страхователя. Именно страхователь (и только он) имеет право вносить изменения в полис и расторгать его (или его представитель по доверенности). Но факт владения автомобилем, в отношении которого заключён обязательный договор страхования ответственности, не достаточен для осуществления указанных действий. Да, собственник машины тоже указан в бланке ОСАГО, но при этом сама страховка принадлежит страхователю. Именно он купил её и оплатил страховую премию.

Читайте также:  Можно ли поставить машину на учёт без страховки ОСАГО

Каковы же тогда функции владельца транспорта в ОСАГО? Исключительно в его компетенции находятся все действия, связанные с урегулированием страховых случаев при повреждении авто. В этой ситуации уже страхователь, как говорится, ничего не решает. Весь процесс восстановления имущества основан на действиях выгодоприобретателя, которому это имущество принадлежит. В целом основные полномочия можно разграничить следующим образом.

Страхователь:

  • Изменение перечня допущенных к управлению водителей.
  • Внесение изменений при замене собственника.
  • Продление периода использования (в рамках годового срока действия договора).
  • Расторжение полиса (включая получение «неиспользованной» части страховой премии).
  • Внесение технических изменений (замена гос. номера, VIN и т. п.), корректировка заявленных эксплуатационных условий (использование с прицепом, цель использования авто).

Собственник:

  • Оформление и подача заявления о страховом случае.
  • Принятие решения о виде компенсации ущерба (ремонт или выплата денежных средств).
  • Получение страхового возмещения.
  • Предъявление претензий, связанных с суммой возмещения или качеством ремонта.
  • Ознакомление со страховым актом и иными документами по убытку.

Если автовладелец сам приобретает полис, такое разделение функций становится не актуальным. Однако в противном случае следует учитывать данные позиции как при оформлении ОСАГО, так и при осуществлении каких-либо действий в рамках текущей страховки. Каковы наиболее распространённые ситуации, приводящие к непониманию в этой сфере?

Какими правами обладают?

В компетенции владельца машины, находятся все действия, которые связаны с получением страховой выплаты в случае ДТП.

Внимание! При ДТП гражданин, который приобрел в СК страховку на машину, уже не может ничего решить если, конечно не имеет доверенности от владельца на предоставление его интересов.

Процесс по восстановлению поврежденного имущества основывается на действиях того, кому это имущество принадлежит на правах собственности.

Права этих двух лиц, можно поделить таким образом:

  • Страхователь.
    1. Вправе вносить коррективы в состав допущенных к управлению данной машиной водителей.
    2. Вносить необходимые корректировки при замене владельца.
    3. Может осуществлять продление страхового договора в течение года.
    4. Может без согласования с собственником, расторгнуть договор страхования и получить неиспользованную часть оплаченной страховой премии.
    5. Человек заключивший договор может вносить в него изменения касающиеся технических параметров (замена VIN кода и т.д.).
    6. А также может вносить коррективы относительно заявленных условий эксплуатации.
  • Собственник.
    1. Оформляет и подает заявление в СК о наступлении страхового случая.
    2. Принимает решение относительно вида и размера компенсации причиненного ущерба.
    3. Ответственность страховщика: нарушение обязательств, ответственность, возмещение процентов, компенсация
      Владелец имущества получает денежные средства, компенсирующие ущерб.
    4. Может предъявлять в СК претензии относительно суммы компенсации и по качеству проведенного ремонта.
    5. Должен быть ознакомлен со страховым актом и другими документами в СК.

Если владелец авто и лицо, заключившее сделку, это одно и то же лицо, то такого рода разделение становится, как вы понимаете, неактуальным.

Но если владелец машины и страхователь это разные люди, то данные позиции необходимо учитывать при заключении договора автогражданской ответственности.

Основное отличие

Отличие собственника от страхователя заключается в следующем:

  1. Страхователь – человек, приобретающий в СК продукт страхования, оплачивает взнос по договору автогражданской ответственности, однако в случае ДТП, право на получение страховой выплаты получает владелец авто. А также данное лицо не имеет права распоряжаться данным имуществом (если у него нет нотариально заверенной доверенности от собственника).
  2. Собственник машины, является владельцем данного имущества, но при этом не имеет права вносить какие-либо корректировки в документ по страхованию или расторгать его.

Другими словами, человек, заключивший сделку с СК – это собственник страхового договора, а собственник – это владелец автомобиля. Собственником авто и человеком, заключившим сделку страхования, может выступать одно и то же лицо.

В заключение, хочется затронуть тему относительно несправедливых претензий в адрес СК. Очень часто встречаются ситуации, когда люди пытаются побудить страховщиков к неправомерным действиям. Иногда представлять интересы лица, которое осуществляло страхование, пытаются его родственники или третьи лица.

Даже при наличии полиса страхования у человека, вписать его в страховку в качестве водителя страховщик не имеет права без разрешения страхователя.

Нарушение страховой компанией обязательств по договору

Нарушение договора страховщиком
Под ответственностью страховой компании понимают обязанность по выплате, если наступили обозначенные в договоре события.

Но этот термин имеет другое значение. Он включает в себя и моменты, когда не исполняются или исполняются частично установленные соглашением условия. В первом случае страховщик просто выполняет свои обязанности перед клиентом, во втором – нарушает договоренности и права страхователя.

Ситуации, когда страховщик не соблюдает условия договора страхования, либо выполняет их не в полной мере, встречаются довольно часто. Обычно это просрочка или отказ в страховом покрытии.

Читайте также:  Что нужно для техосмотра автомобиля: документы, пункты проверки, стоимость услуги

Причинами таких действий могут быть ошибки при принятии решения о выплате или злой умысел. Это считается правонарушением со стороны страховщика, попадающим под гражданско-правовую ответственность.

Страхование оборудования
Основной вид страхования оборудования – ответственность за все риски. В данном случае будет осуществляться страхование оборудования от кражи, повреждения или гибели в результате различных событий, которые возможно произойдут в период действия полиса.

Стоимость полиса по страхованию сельхоз культур и многолетних насаждений разделяется по видам и территориальному признаку. Данная информация доступна в Приказе Минсельхоза РФ №399. Подробнее о сельскохозяйственном страховании многолетних насаждений читайте в этой статье.

Гражданско-правовая ответственность – это одно из видов государственного принуждения. Споры со страховыми компаниями решаются через суд и к правонарушителю применяются меры, которые влекут за собой отрицательные последствия. Его могут лишить определенных гражданских прав, а также возложить дополнительные обязанности, направленные на восстановление имущественных претензий потерпевшего.

Таким образом, страхователь имеет шанс защитить свои интересы и выставить требования к страховщику. Суд сможет применить к компании определенные законом санкции и восстановить нарушенное право клиента.

Возмещение процентов за использование денежных средств застрахованного

Возмещение процентов
В обязанности страховщика входит выплата возмещения, то есть той суммы, которая зафиксирована в договоре.

Отказ в исполнении обязательств или просрочка приводят к неправомерному удержанию денег клиента в страховой организации.

При этом потерпевшая сторона вправе взыскать с нарушителя проценты за использование чужих средств.

В Гражданском Кодексе РФ прописано, что проценты начисляются с момента просрочки страховщика. Это дата, когда по условиям соглашения страхователь должен был получить выплату.

Начисление идет до тех пор, пока организация не выполнит своих обязательств.

Компенсация морального вреда застрахованному

Компенсация морального вреда
Этот вид ответственности является способом защиты законных интересов граждан. С его помощью можно принудительно или добровольно восстановить нарушенные имущественные права.

Практика по получению компенсации морального вреда со страховщика еще не сложилась. Чаще всего в судах взыскиваются лишь минимальные суммы.

Дело в том, что такая мера ответственности действует только тогда, когда отношения из страхового соглашения попадают под закон «О защите прав потребителей». Это положение защищает граждан, которые приобретают товары или услуги для личных нужд, но не для предпринимательской деятельности.

Компенсацию морального вреда со страховщика можно взыскать только в том случае, если страхуется личное имущество или при страховании жизни и здоровья.

Любая компания, выбравшая для себя страховую деятельность, должна помнить об ответственности перед клиентами. Страховщику не следует забывать о том, что свои обязательства следует выполнять в полной мере.

Создавая необходимые условия, добросовестно выполняя все договоренности можно получить доверие страхователей, обзавестись прекрасной репутацией и занять достойное место в реестре страховщиков.

Кто получит страховое возмещение?

Выплата

Полис ОСАГО даёт юридическую гарантию страхователя на то, что при появлении непредвиденных ситуаций и дорожно-транспортных происшествий на дороге страховая организация частично или полностью покроет все затраты на ремонт и восстановление транспортного средства. Весь перечень страховых случаев может предоставить страховая компания, однако он стандартен и не предполагает внесения коррективов самой организацией.

Ответ на вопрос о том, может ли быть страхователем не собственник автомобиля, понятен. Но при возникновении ДТП нередко возникают разногласия. Многие полагают, что возмещение материальных потерь полагается страхователю. Однако согласно закону «Об ОСАГО» страховое возмещение получит именно собственник автомобиля. При этом водитель и страхователь практически не участвуют в этих процессах.

Получить выплату может не только непосредственно владелец автомобиля. При отсутствии такой возможности он имеет право предоставить доверенность другому человеку, чтобы начисления могли осуществляться на его счет.

Реквизиты для получения безналичного перевода можно оставить в компании заранее, во время оформления страхового договора, или позднее, уже после наступления страхового случая. Предварительно специалисты обязаны провести экспертизу и оценку повреждений для произведения расчетов на возмещение материального ущерба. Дополнительно потребуется оформлять заявку на получение денежных средств.

Все эти процедуры обычно занимают достаточно много времени, поэтому заниматься сбором документации для получения компенсации рекомендуется как можно быстрее. Для скорого получения выплат лучше всего выбрать передачу денежных средств наличными.

Заключение

Владелец автогражданки имеет практически безграничные права на её использование в личных целях. Но кто может застраховать автомобиль и какие права получит этот человек? Так называемый страхователь необязательно должен являться собственником транспортного средства. В качестве него может выступить доверенное лицо, получившее соответствующий документ (доверенность). При этом коррективы и изменения в страховой договор также может вносить исключительно страхователь, даже если не является владельцем машины. При заключении соглашения необходимо тщательно изучать документацию и страховые предусмотренные случаи в списке.

Источники
  • https://AutoiZakon.ru/strahovanie/strahovatel-po-osago
  • https://dogovor-urist.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%8B/%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD_%D0%BE%D0%B1_%D0%BE%D1%81%D0%B0%D0%B3%D0%BE/%D1%81%D1%82_4/
  • https://prostopozvonite.com/strahovanie/avto/obyazannosti-kompanii.html
  • https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_prava_strahovateley_i_avtovladeltsev
  • https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/strahovatel.html
  • https://in-sure.pro/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%84%D0%B5%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B4%D0%B5%D1%8F%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C/%D0%BE%D1%82%D0%B2%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D1%89%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D1%81%D1%83%D1%89%D0%BD%D0%BE/

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование
Добавить комментарий