Страхование жизни ребенка от несчастного случая

Особенности страхования

Страхование ребенка, возможно, с первых дней его рождения до достижения им совершеннолетнего возраста. Как правило, страховой полис приобретается на период от одного до двенадцати месяцев. Но некоторые компании предоставляют возможность страхования сроком до пяти лет.

На протяжении выбранного времени, родители обязаны вносить ежемесячные взносы, до наступления страхового случая. Также они сами могут выбрать период наиболее опасный для своего ребенка, это могут быть: поездка на летние каникулы в лагерь, спортивные соревнования, выезд за границу, период обучения.

Существует ряд возможных рисков, которые подлежат страхованию и указываются в договоре со страховой компанией.

  1. Инвалидность, полученная в результате несчастного случая.
  2. Нетрудоспособность ребенка из-за полученных травм мягких тканей, переломов костей, ушибов, ожогов и т. д.
  3. Госпитализация ребенка в результате отравления, а также при любых временных расстройствах здоровья в результате несчастного случая.
  4. Летальный исход (смерть) в результате несчастного случая.

Данный вид страхования не предполагает временные и незначительные недомогания такие как, респираторные заболевания, общая слабость, мигрень и тому подобное, а также имеет ряд исключительных случаев, которые рассматриваются в отдельном порядке или не принимаются на страхование.

  1. Дети, страдающие синдромом Дауна или церебральным параличом.
  2. Дети инвалиды.

Зачем страховать ребенка от несчастного случая?

Страхование детей от несчастных случаев в первую очередь необходимо именно ребенку. Наличие полиса позволяет частично или полностью компенсировать расходы на восстановление здоровья малыша при наступлении страхового случая.

Компенсационные выплаты можно направить на погашение затрат медицинского лечения или на психо-эмоциональное восстановление ребенка после несчастного случая. Лицо, выступающее в качестве получателя данной выплаты, не должно отчитываться перед страховщиком.

В программах страхования могут участвовать дети, которые на момент подписания договора не достигли совершеннолетия (18-ти лет).

При этом особые случаи могут быть рассмотрены в индивидуальном порядке.

Как работает данная страховка

С точки зрения всех страховых компаний, страховка по несчастному случаю ─ это внезапно произошедшее событие, которое привело к нанесению урона здоровью страхуемого. Страховые взносы в таких случаях невелики, а вот страховые выплаты могут достигать сумм внушительных размеров.

Оформив страховку нужно понять, как она работает. После заключения договора Наступает необходимость оплаты ежемесячных страховых взносов, до наступления, указанного в договоре страхового случая. Многие компании идут на уступки и принимают обязательные взносы один или два раза в году. Страховщик, в свою очередь, получая деньги, гарантирует полную выплату договоренной суммы, при наступлении момента неизбежности.

Как только наступает страховой случай, компании нужно предъявить соответствующие документы и в течение 5 рабочих дней получить денежную выплату. Сумма должна быть полностью выплачена страховой компанией, за исключением присутствия франшизы.

Франшиза этонанесениеминимальногоущербаздоровьюребенкаотнесчастногослучая. Все эти обстоятельства обязательно фиксируются в договоре.

Какие бывают программы

Страховые учреждения, как правило, базируются на двух основных программах для страхования детей от несчастного случая.

  1. Круглосуточный полис ─ эта программа обеспечивает гарантированную страховую выплату в случае получения ребенком травм в любое время суток.
  2. Полис временного страхования ─ этот полис заключает в себя определенный ограниченный период такой как: тренировки в спортивной секции, занятия в школе или детском саду, прогулка на улице, посещение дополнительных занятий, связанных с повышенным риском получения травмы, например, химия или физическая культура.

Коллективное страхование. К сожалению, дети часто получают травмы, находясь на отдыхе в детском оздоровительном лагере. В этот период значительно возрастает риск получения трав группы детей. Например, впоследствии дорожно-транспортного происшествия, а также массовых отравлений и укусов насекомыми. Такая программа предполагает коллективное круглосуточное страхование на весь год и допускает выезд за границу.

Коллективное страхование при занятиях в спортивных секциях. Это программа является самой распространенной, так как риск получения трав во время занятий спортом очень велик. Она предусмотрена для детей спортсменов в возрасте от трех до семнадцати лет, действует на территории Российской Федерации, круглосуточно на протяжении двенадцати месяцев.

Читайте также:  Туристическая страховка для беременных при выезде за границу

Накопительная страховка. На сегодняшний день такие программы актуальны и пользуются популярностью. Они не только гарантируют денежную выплату по страховому случаю, но позволяют накопить некоторую сумму к моменту, отмеченному в договоре. Зачастую это совершеннолетие ребенка или момент окончания учебного заведения.

Фото №2

Кого можно застраховать

Детей в возрасте от 1 года до 17 лет.

Виды страхования от НС

Страхование от несчастных случаев делится на два вида в зависимости от времени действия полиса:

  • полное;
  • частичное.

В первом случае полис защищает ребёнка круглосуточно, то есть компания покроет расходы при получении травмы в любое время. Частичное страхование действует только в определённые периоды: тренировки и соревнования, уроки физкультуры или другого предмета, нахождение в школе или на секции, вечернее время и т.д.

Распространены полисы, охватывающие школьные занятия. Срок действия такого договора – 9 месяцев, то есть учебный год. Для детей дошкольного возраста это время нахождения в детском саду. Минусом является то, что получение ребёнком травмы в другой период страховка не покрывает. Учитывайте и охват действия полиса в пространстве. Так, получение ребёнком травмы за границей обычно входит в страховку, но стоит уточнить этот момент при заключении договора.

Отдельно можно выделить накопительное страхование. Суть такого договора в том, что родители до совершеннолетия ребёнка систематически вносят деньги на счёт, с которого страховая компания покроет расходы при наступлении несчастного случая. Если ничего не произошло, средства возвращаются, и это способ накопить, например, на образование детей.

Заключение договора и стоимость полиса

Процедура оформления полиса стандартная. Отличие состоит в том, что застрахованный (ребёнок) и страхователь (заключающий договор) – разные лица. Остальные действия идентичны: выбираете компанию и программу, согласовываете условия и подписываете соглашение.

При выборе программы учитывайте как финансовые возможности семьи, так и личные качества ребёнка. Так, активный подросток, занимающийся спортом, требует более надёжной страховой защиты, потому что вероятность получения травм выше.

Цена договора страхования напрямую зависит от количества рисков, включённых в полис.

Есть способы сэкономить.

  1. Договориться с другими родителями и оформить коллективный договор. Стоимость будет ниже, если страховку приобретёт не один ученик, а весь класс.
  2. Некоторые компании предусматривают специальные программы или скидки для родителей, оформляющих полис для 2-х и более детей.
  3. Рассмотрите вариант полиса с франшизой, когда компания возмещает только стоимость услуг дороже определённого значения (например, при франшизе в 2000 руб., а цене лечения в 2500 руб. возмещение составит 500 руб.). Такой полис стоит дешевле.
  4. Исключите пункты, которые вам не нужны, но увеличивают цену договора (оздоровительный массаж, вакцинация и т.д.).

Что касается получения выплаты, то действует такое же правило, как и при других видах страхования: должно быть представлено доказательство того, что произошёл несчастный случай и была при необходимости оказана медицинская помощь. Таким доказательством выступает справка от врача, заключение медицинской комиссии (при инвалидности) и свидетельство о смерти. Эти документы прикладываются к заявлению о компенсации, после чего компания производит выплату в установленный договором срок.

Оформление страховки от несчастных случаев детей

Оформление страховки от несчастных случаев детей

Процедура страхования выполняется в несколько этапов. Для разрешения этого вопроса необходимо собрать пакет требуемых документов и доставить их в компанию, которая будет предоставлять соответствующие услуги. Оформление страховки осуществляется в такой последовательности:

  • выбор компании-страховщика;
  • изучение различных вариантов предоставления страховых услуг;
  • выбор подходящей программы;
  • подготовка документации;
  • заключение договора;
  • оплата услуг.

Где оформить?

Непосредственное подписание договора между страховщиком и страхователем осуществляется в офисе выбранной компании, которая предоставляет соответствующие услуги. Родители могут оформить страховку на своего ребенка, посещающего школу, лагерь или спортивные секции.

Для школы

Для школьников страховые компании разработали огромное количество программ, которые распространяются на учащихся 1-11 классов. Такое страхование действует на протяжении всего учебного года и затрагивает 9 месяцев (с сентября по май). При необходимости страхования летних месяцев пакет услуг оплачивается отдельно.

Для лагеря

Страхование во время летнего отдыха наиболее оправдано, ведь именно в лагере ребенок подвергается большому количеству потенциальных опасностей. В таком случае малыш страхуется от укусов животных и насекомых, дорожно-транспортных происшествий и различных непредвиденных ситуаций на воде. Именно такие программы кредитования и затрагивает все летние месяцы.

Для спорта

Дети, которые занимаются активной спортивной деятельностью, максимально подвержены различным травмам. Программы страхования позволяют компенсировать расходы на восстановление здоровья ребенка при наступлении страхового случая.

Читайте также:  Накопительное страхование жизни (НСЖ): что это в банке при открытии вклада

Подробнее о страховании ребенка для спортивной секции можно ознакомиться в следующей статье.

Необходимые документы

Необходимые документы

Пакет необходимых документов следует обязательно уточнять в компании, которая будет оказывать соответствующие услуги. В базовый перечень бумаг включен паспорт одного из родителей, свидетельство о рождении ребенка, документе, подтверждающий место регистрации.

Что нужно сделать для получения выплат по страховке

При страховании ребенка от несчастного случая, родители обязаны в течение трех дней поставить в известность компанию и представить следующие документы:

  1. Договор со страховой компанией;
  2. Документы, которые свидетельствуют о наступлении страхового случая: свидетельство о смерти, справка, подтверждающая наличие травмы, медицинское заключение о присвоенной инвалидности, выписки их медицинских карт.
  3. Страховые дома имеют право запросить дополнительные документы, для доказательства несчастного случая.

Страхование ребенка от несчастного случая ─максимальный способ оградить свое дитя от случайных и непредвиденных обстоятельств. Ошибочно считать его глупым и легкомысленным поступком!

Программа «Мой ребенок» 

Cоздана для защиты детей в возрасте от 1 до 17 лет. Выплаты, предусмотренные данной программой, помогут компенсировать незапланированные расходы при травме, полученной ребенком в дошкольном учреждении, школе, на улице или дома.

Страховая сумма: от 20 000 до 200 000 руб.

Стоимость полиса: от 240 руб.

Выплаты: по таблице, все травмы оплачиваются с 1-го дня лечения.

Ограничения: оплачивается не более 2-х случаев травм мягких тканей и связок. Не оплачиваются травмы, полученные во время спортивных тренировок или соревнований.

Программа «Мой ребенок – СПОРТ» 

Обеспечит страховой защитой детей в возрасте до 18 лет не только дома, на улице или в школе, но и на период тренировок, соревнований или спортивных сборов.  Программа включает в себя все виды спорта, кроме мотоспорта; бокса; всех видов борьбы и восточных единоборств; хоккея; всех зимних видов спорта, связанных со спуском с гор на лыжах, сноубордах и иных приспособлениях.

Страховая сумма: от 20 000 до 200 000 руб.

Стоимость полиса: от 290 руб. 

Выплаты: по таблице выплат.

Ограничения: оплачивается не более 2-х случаев травм мягких тканей и связок. Травмы мягких тканей и связок, полученные при занятиях спортом,  оплачиваются только при стационарном лечении.

Программа «Мой ребенок – Экстрим» 

Обеспечит страховой защитой детей в возрасте до 18 лет дома, на улице или в школе, а также на период тренировок, соревнований или спортивных сборов по всем видам спорта, кроме мотокросса.

Страховая сумма: от 20 000 до 200 000 руб.

Стоимость полиса: от 400 руб. 

Выплаты: по таблице выплат.

Ограничения: оплачивается не более 2-х случаев травм мягких тканей и связок. Травмы мягких тканей и связок, полученные при занятиях спортом,  оплачиваются только при стационарном лечении.

Программа «Госпитализация» 

Дополнит любую из перечисленных выше программ, позволит получить дополнительную выплату в случае стационарного лечения.

Страховая сумма: в соответствии с основной программой страхования.

Стоимость программы: от 100 руб.

Выплаты: по 0,5% за каждый день стационарного лечения, но не более, чем за 20 дней. Выплата производится при сроке стационарного лечения более 6 дней.

Программа «Дошколенок» 

Разработана специально для детей в возрасте от 1 года до 7 лет.

Страховая сумма: 20 000, 30 000 или 50 000 руб.

Стоимость программы: от 230 руб.

Выплаты: по таблице, все травмы оплачиваются с 1-го дня лечения.

Ограничения: оплачивается не более 2-х случаев травм мягких тканей и связок. Не оплачиваются травмы, полученные во время спортивных тренировок или соревнований.

Какие выплаты полагаются?

Выплаты могут быть разовыми или же перечисляться частями несколько раз. Механизм получения средств при наступлении страхового случая может изменяться в зависимости от того, какой полис был выбран страхователем — круглосуточный или полис временного страхования. В первом случае программа гарантирует начисление выплат при получении ребенком травм в любое время суток.

Полис временного страхования имеет некоторые временные ограничения. Для получения выплат в этом случае устанавливается жесткий временной режим. Примером такого страхования может стать защита детей во время занятий в спортивной секции, прогулки по улице или дополнительных занятий, связанных с повышенным риском.

Стоимость полиса

Решив застраховать своего ребенка от несчастного случая, предстоит выбрать надежное страховое учреждение.

Стоит обратить вниманию на список самых популярных компаний в России и стоимость их услуг.

«РЕСО Гарантия»

Страховая компания предлагает родителям 10 программ страхования ребенка от несчастного случая. Стоимость выбранного страхового полиса на одного ребенка будет составлять от 100 до 850 рублей. Выплаты по страховому случаю составляют от 20 до 100 тысяч рублей.

Читайте также:  Смешанное страхование жизни - условия и сроки страхования, оформление договора, получение выплат

Примеры стоимости полиса и выплата по ним.

Стоимость полисаВыплата по страховому случаю «физическая травма».
100 рублей20 тысяч рублей
460 рублей100 тысяч рублей

«УралСиб»

Компания предоставляет программу для детей и «антиклещ». Они включают в себя оплату экстренного оперативного вмешательства, услуги скорой помощи как на дому, так и в медицинском учреждении, услуги стационарного лечения, клинико-амбулаторную помощь, а также иной спектр услуг, входящий в детские программы страхования.

Название программыСрок действияСтоимость страхового полиса
Детская программа1 год36 300 рублей
«Антиклещ»От 2 до 4 месяцевОт 200 рублей.

«ВСК страхование»

Страховой дом предлагает покупку страхового полиса с периодом от одного до двенадцати месяцев. Родители сами могут выбрать срок для страхования своего ребенка. Стоимость полиса сроком на 12 месяцев составляет 845 рублей, и включает в себя все возможные риски.

«Росгосстрах»

Данная компания предлагает ряд программ, для страхования ребенка от несчастного случая.

  1. «Защита от клеща».
  2. «Прививка».
  3. «Международная медицинская помощь».
  4. «Медицинская помощь при ДТП».
  5. «Защита от гепатита».

Стоимость детских полюсов варьируется от 200 до 500 рублей. Но важно отметить, чем шире спектр услуг, тем выше будет цена. Полное комплексное обслуживание обойдется в сумму около 7 тысяч в год.

«Согаз»

Страховое учреждение предлагает несколько видов детского страхования, а также программу эконом. Стоимость колеблется от 110 до 5500 тысяч рублей. Выплаты по страховому случаю можно рассчитать по такой схеме:

Стоимость полисаСрок действияВыплата
110 рублей1 год10 тысяч рублей
5500 рублей1 год500 тысяч рублей

Как удешевить стоимость полиса

Из расценок установленных страховыми домами, становится понятно, что приобретение страхового полиса может быть не только дешевым, но и дорогим. Не все обладают достаточным количеством денежных средств, для страхования своего ребенка, поэтому можно рассмотреть несколько несложных способов снижения стоимости полиса.

  • Если ребенок посещает секцию или собирается в детский оздоровительный центр, можно попробовать организовать коллективную страховку. В таких случаях предусматриваются хорошие скидки.
  • При заключении договора, есть вариант полностью исключить услуги стоматолога. В конце концов, вылечить зубы, тем более у детей, можно и самостоятельно.
  • Многие компании предлагают множество ненужных услуг, таких как: массаж, обязательные прививки, услуги логопеда. Внимательно прочитав договор, нужно убрать те пункты услуг, в которых нет надобности.

Страховые риски

Эта услуга приобретает популярность, так как помогает избежать или хотя бы сократить расходы при получении ребёнком различных повреждений. К страховым случаям относятся:

  • травмы (вывихи, переломы, раны, ушибы и т.д.);
  • получение инвалидности;
  • ожоги, отравления;
  • смерть.

Страховка не покрывает стоимость лечения обычных заболеваний, например инфекционных, но компания заплатит, если это следствие страхового случая (например, язва после отравления).

Базовые риски могут быть расширены по желанию страхователя – с соответствующим увеличением стоимости услуг. Некоторые компании предлагают как отдельный пункт в договоре страхование от укуса клеща. Укусы других животных, например собак, входят в стандартную программу.

Страхование от несчастных случаев может покрывать травмы, полученные при занятии спортом. Но при заключении договора, который включает такую опцию, стоит внимательно изучить условия выплаты компенсации. Так, имеет значение время, когда произошёл страховой случай, – полис может распространяться на любые тренировки или только на соревнования. Причём для детей, занимающихся спортом на профессиональном уровне, наличие полиса обязательно для доступа к турнирам.

Страховая компания откажет в заключении договора, если ребёнок входит в группы-исключения. Это лица с ВИЧ, онкологическими и сердечно-сосудистыми заболеваниями, с инвалидностью или психическими расстройствами. Конкретный список уточняйте у организации, с которой собираетесь заключить договор. Причём сокрытие факта о наличии заболевания является основанием для расторжения договора и взыскания убытков, а при наступлении страхового случая – для отказа в возмещении.

В каких случаях производится выплата

  • Экстренная госпитализация по неотложным показаниям.
  • Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая.
  • Инвалидность в результате несчастного случая.
  • Смерть в результате несчастного случая.

Получение выплаты по страховке

В случае наступления страхового случая владелец полиса должен выполнить определенный ряд действий, в соответствии с установленным алгоритмом:

  1. Написать заявление.
  2. Подготовить требуемый пакет документов.
  3. Обратиться в ближайшее отделение страховой компании.

В предоставленном заявлении страхователь должен указывать максимально подробную информацию о договоре, который был заключен между сторонами. Оповещение компании, выступающей в качестве страхующего лица, должно осуществляться не позднее чем через три дня с момента наступления страхового случая.

Перечисление средств в том случае, если у страховщика не возникает никаких вопросов, производится на специальный расчетный счет. Чтобы открыть такой счет, достаточно написать соответствующее заявление. Для последующего получения выплат личное помещение банка не требуется.

Источники
  • https://prostopozvonite.com/semya/zashhita/straxovanie-rebenka.html
  • https://socstrah24.ru/detskaya-strahovka-ot-neschastnyh-sluchaev/
  • https://www.vsk.ru/individuals/health/p/deti/
  • https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_osobennosti_strahovaniya_detej_ot_neschastnogo_sluchaya
  • https://www.acko.ru/insurance/health/children/

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование
Добавить комментарий