Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Суть прямого урегулирования убытков (сокращенно DIC) заключается в том, что при соблюдении определенных условий пострадавшая в ДТП сторона обращается за компенсацией к своему собственному страховщику. Однако это не снимает ответственности с виновника аварии, так как его страховщик имеет право подать регрессный иск к страховщику последнего и к нему самому.

Изменения в Законе об обязательном автостраховании TPL позволяют автовладельцам воспользоваться преимуществами HIE при наличии действующего полиса, независимо от даты его приобретения. Преимущества прямого возмещения для автовладельцев и страховых компаний заключаются в следующем:

  • сокращение срока получения страховых выплат;
  • вероятность недооценки суммы компенсации гораздо меньше;
  • Количество судебных исков против виновников ДТП и страховщиков снижается;
  • Снижаются расходы СК на ведение дел, связанных с покрываемыми событиями.

Страховщик виновника аварии также несет ответственность, если после подачи заявления HIP будет установлено, что дорожно-транспортное происшествие стало причиной травмы пострадавшего.

Отличия безальтернативного ПВУ от альтернативного

Не все автовладельцы понимают разницу между этими двумя типами HOV. Существует два типа HOV:

  • альтернатива;
  • альтернативы нет.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Каковы различия между этими двумя концепциями? На законодательном уровне прямое урегулирование убытков по полису ОСАГО действует с 2009 года. У водителей есть два варианта на выбор. Первая — классическая, т.е. пострадавший в ДТП обращается к страховщику виновника ДТП. В качестве альтернативы он может пойти по другому пути и обратиться в свою компанию за компенсацией.

Ранее недобросовестные страховщики воспользовались неоднозначным толкованием положений закона и нашли выгодную для себя лазейку в законодательстве, в результате чего автовладельцы могли неоправданно долго ждать компенсации (особенно в случае значительного ущерба). Часто такие дела решались в суде. В целях защиты прав автовладельцев в августе 2014 года законодательные органы ввели понятие безальтернативного ОСАГО, которое возлагает обязанность по устранению ущерба исключительно на страховую компанию страхователя.

Что такое прямое возмещение убытков

Многие водители, в том числе и опытные, услышав фразу: прямое возмещение убытков по ОСАГО на 2021 год, сразу задаются вопросом: что это такое? Аббревиатура трактуется как процедура возмещения средств, потраченных человеком на восстановление транспортного средства, путем подачи в страховую компанию заявления с деталями аварии.

Важно знать! Этот вид иска со стороны водителя относится к досудебному разбирательству, поэтому рассматривается в кратчайшие сроки. Однако, чтобы не получить отказ в прямой компенсации, человек должен заранее объяснить условия, на которых он заполняет анкету.

Согласно правилам СК, не запрещено добиваться прямого урегулирования страховых выплат по ОСАГО, полученных в следующих случаях:

  • В аварию попали только два автомобиля, каждый из которых был застрахован;
  • В результате столкновения было повреждено только движимое имущество. Никакого ущерба здоровью не было обнаружено;
  • Один из водителей был признан виновным. Если есть соглашение о взаимной ответственности, то вопрос о RHD не стоит;
  • Организация по автострахованию не является неаккредитованной.

Если хотя бы одно из этих условий нарушено, прямое урегулирование претензии будет невозможно как для клиента страховой компании, так и для другого участника ДТП.

Какие полисы доступны

Как только вы поймете, что означает HIE в страховании, нельзя забывать еще об одной вещи: о процедуре подачи претензии в агентство. Он состоит из следующих простых шагов:

  1. На месте происшествия должно быть составлено заявление с подробным описанием происшествия, количества пострадавших и поврежденных транспортных средств;
  2. В настоящее время готовятся необходимые документы для передачи представителям СК;
  3. Размер ущерба рассчитывается на основании заключения независимого эксперта.

После прохождения вышеописанных этапов автовладельцу остается только ждать, пока страховая компания свяжется с ним для подтверждения банковских реквизитов и обработки операции прямого возмещения (обычно это занимает не более 1-2 дней для агентов).

Для того чтобы обратиться в организацию по защите ответственности, лицо должно не только составить соответствующее заявление, но и приложить к нему всю прилагаемую документацию, которая включает в себя:

  • Внутренний паспорт;
  • ПТС или другое подтверждение права собственности клиента;
  • Справка из ГИБДД о том, что автомобиль зарегистрирован в срок;
  • Диагностическая карта;
  • Сопутствующая документация
    Независимое экспертное заключение;
  • Оригинал действующего контракта.

В зависимости от выбранной компании (РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, ВТБ и т.д.) список документов может быть гораздо более узким. Однако на практике чаще требуется, чтобы водитель представил комплект документов.

Порядок прямого возмещения убытков по ОСАГО

Стандартная процедура имеет свои последовательные шаги. Суть КБМ в ОСАГО заключается в том, что покрытие ущерба после ДТП не нужно требовать с другой организации — у нее заключен договор с виновником аварии. Клиент требует такую компенсацию от своей страховой компании. Эта процедура создает меньше стресса для пострадавшей стороны.

Читайте также:  Как в Росгосстрах проверить полис ОСАГО онлайн по номеру, или найти полис

Процесс выплаты компенсации за причиненный ущерб установлен законом — Законом об автостраховании третьих лиц.

Для того чтобы весь процесс состоялся, необходимо установить лицо, ответственное за несчастный случай. Судебное решение позволит произвести выплату. Наличие страховых полисов для всех сторон, вовлеченных в аварию, является еще одним фактором, благоприятствующим таким случаям.

Выплата компенсации определяется страховой компанией после подачи водителем заявления. Весь процесс происходит в следующем порядке: сначала принимается решение о виновнике аварии, а затем пострадавший водитель подает заявление в страховую компанию с собранным пакетом документов. Затем страховая компания определяет убыток по ОСАГО и устанавливает порядок получения выплаты.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Собранный пакет документов отправляется в страховую организацию вместе с заполненной единой формой заявления. В нем содержится следующая важная информация:

  • название компании, выдавшей полис;
  • данные жертвы;
  • информацию об автомобиле жертвы;
  • информацию о произошедшем несчастном случае;
  • информация о повреждениях.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО
Крупные страховые компании предоставляют готовые шаблоны отчетов об ущербе — клиенту остается только заполнить их. Важным критерием оценки ущерба является тяжесть аварии.

Чем больше информации предоставит пострадавшая сторона, тем выше ее шансы на получение компенсации.

Если автомобиль после аварии находится в хорошем состоянии, но имеет повреждения, в заявлении следует указать местонахождение автомобиля. Эта информация необходима представителю страховой компании для оценки состояния автомобиля.

Разъяснения Верховного Суда РФ о прямом возмещении ущерба

Пункты 25 — 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами положений об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» содержат следующие разъяснения:

Условия для прямого урегулирования убытков

Если транспортные средства были повреждены в результате их взаимного взаимодействия (столкновения) и гражданская ответственность их владельцев была застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение выплачивается согласно пункту 1 статьи 14 раздела 1 Закона о гражданской ответственности страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение ущерба).

Прямое возмещение ущерба при ДТП с участием более двух автомобилей

Если ДТП произошло до 26.09.2017 в результате взаимодействия (столкновения) более двух транспортных средств (в том числе транспортных средств с прицепами, присоединенными к ним), осуществление страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков согласно пункту 1 статьи 14 Закона об ОСАГО не производится.

Ущерб жизни и здоровью не включает прямую компенсацию

Страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни и здоровью потерпевшего при прямом возмещении убытков не выплачивается (абзац 2 пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если лицо, причинившее ущерб, не застраховано по ОСАГО, прямое возмещение не выплачивается.

Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, реализация страхового возмещения в виде прямого возмещения ущерба не осуществляется. В этом случае вред имуществу потерпевших возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с положениями гражданского законодательства (глава 59 Гражданского кодекса РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО).

Читайте также:  Страховой случай Ингосстрах: порядок действий, документы, возмещение

Кто выплачивает компенсацию за причинение вреда жизни и здоровью, если виновник не застрахован по ОСАГО?

В этом случае вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков (Российский союз автостраховщиков) путем выплаты убытков, а при их недостаточности для полного возмещения вреда — лицом, причинившим вред (глава 59 Гражданского кодекса и статья 18 Закона об ОСАГО).

Страховщик потерпевшей стороны выплачивает компенсацию за травму, о которой потерпевшая сторона не знала заранее

Потерпевший после реализации права на прямое возмещение в связи с повреждением транспортного средства вправе требовать от страховщика гражданской ответственности причинителя вреда возмещение вреда жизни и здоровью, который возник после возникновения требования о прямом возмещении и о котором потерпевшему не было известно в момент предъявления требования (пункт 3 части 1 статьи 14 Закона об ОСАГО).

Возмещение ущерба в случае банкротства или отзыва лицензии у страховщика потерпевшей стороны

Потерпевшая сторона, которая имеет право на прямое возмещение в случае, если в отношении ее страховщика гражданской ответственности начата процедура банкротства или отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, имеет право обратиться за страховым возмещением к страховщику гражданской ответственности причинителя вреда (статья 14(1)(9) Закона об обязательном страховании транспортных средств TPL).

Если страховщик ответственности потерпевшего выплатит страховое возмещение, с размером которого потерпевший не согласен, если в отношении этого страховщика впоследствии будет возбуждена процедура банкротства или если у страховщика будет отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, потерпевший будет иметь право обратиться за доплатой к страховщику лица, причинившего ущерб.

Если страховое возмещение было взыскано со страховщика ответственности потерпевшей стороны в соответствии с судебным решением в пользу потерпевшей стороны и это решение не было исполнено, потерпевшая сторона имеет право обратиться за выплатой к страховщику ответственности правонарушителя в случае, если в отношении этого страховщика возбуждена процедура банкротства или отозвана его лицензия на ведение страховой деятельности.

Если в отношении как страховщика, ответственного за потерпевшую сторону, так и страховщика, ответственного за причинение ущерба, возбуждена процедура банкротства, или если у них отозвана лицензия на страхование, потерпевшая сторона имеет право обратиться за компенсацией путем возмещения ущерба в Российский союз автостраховщиков (статья 14.1.6 Закона об ОСАГО).

При каких условиях можно получить прямое возмещение убытков?

Основанием для обращения за пенсией по случаю потери кормильца могут служить следующие обстоятельства

  • повреждения автомобиля возникли в результате аварии;
  • Участниками аварии стали два автомобиля. В сентябре 2017 года были внесены изменения, согласно которым в ДТП должны столкнуться три или более транспортных средств. Нововведение вступило в силу в 2021 году;
  • Наличие полиса для участников несчастного случая. Если оно отсутствует или просрочено, убытки возмещаются судом путем взыскания их с виновного лица;
  • В результате аварии был поврежден только автомобиль. Другое имущество, а также здоровье водителей не пострадало;
  • Причиной аварии стали действия одного участника. Двойной ошибки не существует;
  • наличие лицензий у каждого страховщика;
  • заключение межведомственного соглашения по HIE.

Схема возмещения прямых убытков

Наличие этих условий в совокупности дает вам право на прямую компенсацию.

Какие документы для этого нужны?

Требование по ОСАГО предъявляется на основании заявления застрахованного лица. Она может быть выполнена в любой форме. Но лучше использовать форму, установленную законом. В нем говорится:

  • юридическое название и адрес страховой компании;
  • сведения о застрахованном лице (фамилия, имя и отчество, адрес регистрации, фактическое место жительства, если оно отличается от адреса регистрации, и номер контактного телефона или адрес электронной почты);
  • подробности происшествия. Необходимо указать точное время и место, характер и другие обстоятельства происшествия;
  • компании, которые были уведомлены о происшествии;
  • данные виновника, марку и регистрационный номер его автомобиля и данные полиса;
  • исчерпывающую информацию о характере повреждений автомобиля;
  • номер и дата выдачи полиса заявителя;
  • информация о понесенных затратах, включая сопутствующие расходы;
Читайте также:  Как вписать водителя в электронный полис ОСАГО

подпись лица, предъявляющего претензию. Эта форма также должна быть подписана сотрудником страховщика, который принял претензию от пострадавшей стороны.

К заявлению должны быть приложены следующие документы:

  • уведомление о дорожно-транспортном происшествии. Форма должна быть заполнена всеми лицами, участвовавшими в несчастном случае. Введенная информация должна быть правильной;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • техническая карта;
  • диагностическая карта;
  • паспорт застрахованного лица. Если от имени застрахованного лица действует поверенный, он должен представить доверенность вместе с паспортом;
  • документы, составленные на месте происшествия сотрудниками дорожной полиции. Это справка по специальной форме, протокол в отношении виновного лица, постановление о привлечении к административной ответственности. Также необходимо представить документ об отказе в возбуждении уголовного дела;
  • финансовые документы, подтверждающие расходы, понесенные пострадавшей стороной. Чеки или квитанции принимаются в таком виде;
  • права на вождение.

Если транспортное средство принадлежит организации, необходимо дополнительно представить путевой лист.

Передача документов оформляется актом или реестром, в котором СК проставляет отметку о получении.

Алгоритм действий для ПВУ

Как именно мне связаться со своей страховой компанией в случае IBI, чтобы получить от нее компенсацию?
Процедура выполняется следующим образом:

  1. Соберите необходимую документацию (см. ниже).

  2. Подача иска в страховую компанию для получения компенсации.

  3. Передача автомобиля эксперту для осмотра и оценки степени повреждения.

  4. Уведомление страховой компании виновника ДТП о наступлении страхового случая (осуществляется страховщиком потерпевшей стороны).

  5. Получение компенсации в виде денежных средств или оплаты ремонтных работ на СТОА партнера страховщика.

Таким образом, данный способ возмещения ущерба осуществляется в стандартном порядке. Самое главное, чтобы условия аварии соответствовали тем, которые требуются для RTA.

Возможные трудности

Когда речь идет о страховании, не все так просто, как предписывают правила или закон. На практике многие водители сталкиваются с проблемами. Мы рассмотрим их для вашего удобства.

Трудности:

Заниженная сумма платежа Это очень распространенная проблема, с которой сталкиваются 70-80% водителей. Страховщики, желая максимизировать прибыль, снижают размер компенсации, вопреки общепринятым стандартам.
Утверждение прав требует:
  • предоставление независимой экспертизы
  • Получение документации о размере ущерба
  • подготовить досудебную претензию и направить ее страховщику
  • решить
  • при необходимости предпринять юридические действия
Соглашение об оплате Часто финансовые компании предлагают заключить договор, в котором четко прописана сумма компенсации. Пострадавшая сторона получает его немедленно.
На практике предлагаемый единовременно лимит на 20-30% ниже реальной суммы. После подписания документа пострадавшая сторона может изменить сумму, подлежащую выплате, и потребовать дополнительной выплаты.
Условия были нарушены. Бывают случаи, когда водители самостоятельно регистрируют покрываемое событие, даже если это противоречит закону. В результате они получают отказ.

Причины для отказа

Многие водители могут столкнуться с отказом при обращении за выплатой. Во многих случаях отстоять свои права невозможно даже в суде.

Причины отказа:

Ошибки в Европротоколе Документ должен быть заполнен без ошибок и исправлений. Если таковые имеются, будет выдан отказ.
Фотографий аварии нет. При оформлении ДТП без участия сотрудника ГИБДД обязательно предоставление фотографий с места происшествия.
Автомобиль не предоставляется Если раньше водитель не мог показать автомобиль оценщику из финансовой компании для осмотра повреждений, то теперь это стало невозможным. Оплата производится только после осмотра. Если он недоступен, водителю отказывают.

В заключение следует отметить, что при прямом возмещении ущерба пострадавшая сторона может быстро получить компенсацию. Для этого необходимо связаться с компанией, в которой был выдан бланк автогражданской ответственности. Для получения выплаты необходимо будет правильно оформить ДТП и подготовить документы. В противном случае страховщик имеет право отказать на законных основаниях.

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование