Калькулятор ОСАГО Росгосстрах: рассчет стоимости онлайн по базовым тарифам в 2021 г

Условия ОСАГО в Росгосстрахе

Страхование третьей стороны является обязательным законом. Это обязательная форма страхования, которая оформляется независимо от желания и возможностей водителей. Российское законодательство в этой области указывает, что запрещено управлять транспортным средством без наличия действующего полиса ОСАГО. Условия страхования регулируются законом и не подлежат изменению. Как правило, страховка оформляется в автономном режиме в самой компании или лично у ее представителя.

Вам не нужно посещать офис Росгосстраха для оформления страхования третьих лиц

Благодаря развитию цифровых технологий, вы можете самостоятельно застраховать свое имущество, автомобиль, жизнь, любую поездку, страхование третьих лиц онлайн. У этого вида страхования есть свои преимущества. Например, на каско в компании Росгосстрах также можно подать заявку онлайн, но с последующим посещением офиса. Для этого вида страхования электронные полисы в настоящее время не выдаются.

Речь идет о форме обязательного страхования, с которой знаком каждый автовладелец. Оформить полис ОСАГО онлайн могут не все страховые компании, а только лидеры рынка. Для расчета размера страховой премии на сайтах компаний публикуются калькуляторы, которые учитывают все необходимые коэффициенты и выдают точный результат. Компании дают пошаговые инструкции по оформлению страхового полиса, с помощью которых вы можете сделать всю работу самостоятельно за полчаса.

В 2017 году требование о необходимости получения полиса, выписанного непосредственно в офисе страховщика, было отменено. Отныне получить полис ОСАГО можно онлайн, то есть полностью дистанционно. Законодательство позволяет агентам и аккредитованным партнерским компаниям, выполняющим брокерские функции. Для таких вариантов взаимодействия важно знать:

  • Полис ответственности имеет печать и выдается Росгосстрахом.
  • Цена, регистрация и условия использования остаются неизменными.
  • Электронный бланк оформляется по специальному шаблону — строго унифицированная форма документа (е-форма) применяется ко всем полисам.

Взаимодействие с партнерами объясняется тем, что Росгосстрах не в состоянии самостоятельно обработать такое количество запросов. Поэтому сторонние интернет-ресурсы получают право первоначально взаимодействовать с потенциальными клиентами.

Упрощение выдачи полисов предполагает возможность получения документа в электронном виде. По просьбе водителя полученный документ может быть распечатан на бумаге.

еОСАГО - это электронный эквивалент бумажного полиса ОСАГО, выданного РГС

Важно: нет необходимости постоянно носить с собой полис еОСАГО. Если документ подлинный и составлен по всем стандартам, он будет автоматически сохранен в базе данных страховой компании, а затем в РАМИ. Нет необходимости обменивать его на бумагу или приносить в компанию для проставления печати. Файлы отправляются вам по электронной почте с печатью в формате sgn. Онлайн-страхование экономит много времени. Она доступна любому водителю, имеющему доступ в Интернет.

Полис электронного ОСАГО — это то же самое, что и полис ОСАГО, но без бумажного носителя. eMTPL не лучше и не хуже, не дешевле и не дороже обычного полиса. Документ один и тот же, но в разных форматах. За последний год количество электронных полисов утроилось: получать документы онлайн гораздо удобнее для водителей, чем стоять в длинных очередях, встречаться с агентами или быть обманутым недобросовестными компаниями.

В случае простого и электронного полиса ОСАГО применяются положения, установленные действующим Федеральным законом и Указанием ЦБ № 4723-У. Соответственно, е-ОСАГО покрывает ответственность владельца транспортного средства в следующих случаях:

  • Повреждение одного или нескольких транспортных средств — автомобилей, мотоциклов и других видов транспортных средств.
  • Повреждение здания или другого сооружения.
  • Повреждение светофора, дорожного знака, живой изгороди, указателя, вывески.
  • Наезд на пешехода — виновные действия страхователя влекут за собой страховое покрытие ущерба, причиненного этому человеку.

Водитель рассчитывает, что страховка будет действительна только в случае совершения виновного правонарушения, не связанного с вождением в нетрезвом виде. Если правонарушение было совершено в состоянии алкогольного опьянения, действие полиса не предполагается.

Читайте также:  Виновник ДТП без ОСАГО – что делать и порядок выплаты

В пунктах 8-9 Правил ОСАГО указаны обстоятельства, на которые полис не распространяется. Помимо того, что водитель находится под воздействием алкоголя, из покрытия исключаются следующие обстоятельства:

  • Повреждение транспортного средства страхователя — eOSAGO работает над возмещением ущерба пострадавшему в аварии.
  • Форс-мажор, техногенные или природные катастрофы, форс-мажор.
  • Умышленные (виновные) действия владельца полиса.
  • Военные действия, гражданская война, международные и немеждународные конфликты.
  • Использование транспортного средства, не указанного в договоре со страховщиком.
  • Автомобильная ответственность, возникающая при отсутствии средств для возмещения всего ущерба, причиненного гражданам и их имуществу.
  • Участие транспортного средства в соревнованиях с повышенным риском аварий.

Полный перечень возможных исключений приведен в пунктах 8-9 Правил. Каждый автомобилист должен проверить полноту списка при заключении договора со страховщиком. В Росгосстрахе полисы оформляются на стандартных бланках со всеми обязательными пунктами.

Действие е-ОСАГО не распространяется на транспортные средства, не прошедшие обязательный технический осмотр. В то же время, получить полис третьего лица можно только при наличии диагностической карты транспортного средства. Исключение составляют автомобили, дата изготовления которых на момент обращения к страховщику составляет менее 3 лет.

Увязка этих двух документов помогает страховщикам снизить риск наступления страхового случая, связанного с эксплуатацией заведомо неисправных транспортных средств. В случае с новыми автомобилями такой риск по своей природе ограничен. Без действующего страхового полиса автомобиль не будет зарегистрирован в ГИБДД.

Каким образом купить электронный полис ОСАГО онлайн в компании Росгосстрах

На основании поправки к закону о страховании, новый владелец страховки может купить полис онлайн, у любого поставщика этой услуги.

Документ будет отправлен на указанный вами адрес электронной почты, затем вы должны распечатать его и носить с собой, как обычный документ. Специальная электронная подпись удостоверяет подлинность документа.

Как рассчитать ОСАГО онлайн?

В Интернете можно найти множество сайтов с калькуляторами для расчета стоимости полиса. Владельцу автомобиля нужно только зарегистрироваться и выбрать из списка нужную страховую компанию. Это важно, поскольку не существует единых базовых ставок, на которых основываются расчеты. Каждый страховщик сам решает, как действовать в рамках ценового коридора, установленного Центральным банком России.

Все может быть проще: вы можете зарегистрироваться прямо на сайте нужной компании, создать личный кабинет и заполнить необходимые формы.

Данные, которые необходимо ввести в поля калькулятора:

  • тип транспортного средства;
  • мощность двигателя в л.с;
  • период, на который был приобретен полис;
  • Количество водителей, которые планируют управлять транспортным средством;
  • возраст;
  • опыт вождения;
  • скидка за безаварийное вождение (PBM);
  • Ваш регион.

Затем просто нажмите кнопку «Рассчитать».

Индекс бонус-малус (BMI) пересчитывается для всех без исключения водителей 1 апреля каждого года. Он никак не связан с датой приобретения страхового полиса.

Лимиты возмещения в «Росгосстрахе»

Все страховые компании, в том числе и Росгосстрах, не устанавливают конкретных сумм возмещения по ОСАГО. Все зависит от конкретного случая, которым будут заниматься специалисты. Размер компенсации зависит от степени повреждения автомобиля и тяжести травм, полученных участниками аварии.

Хорошая информация для владельцев старых автомобилей — Росгосстрах установил предельный износ транспортного средства в размере 50% от стоимости новых деталей. Это означает, что владелец очень старой развалюхи может рассчитывать на компенсацию в размере не менее 50%.

Законодательством Российской Федерации установлен верхний предел выплат пострадавшим в ДТП — 500 тысяч рублей. А компенсация за максимальный ущерб транспортному средству — 400 тысяч рублей. Не рассчитывайте на суммы, превышающие эти значения. Если ущерб оказался больше, пострадавший может взыскать разницу с виновника аварии через суд.

Онлайн — калькулятор Росгосстрах для расчета страхового полиса ОСАГО

Принцип работы калькулятора заключается в перемножении коэффициентов.

В качестве основы используется базовая процентная ставка Росгосстраха. Умножается на коэффициент мощности двигателя автомобиля. Затем рассчитывается период страхования, умноженный на коэффициент бонус-малус. Затем рассчитываются показатели, связанные с местом проживания владельца автомобиля, его возрастом и стажем вождения.

Читайте также:  Возврат страховки - как вернуть деньги за страховку, вопрос о возврате денег за страховку: могу ли я вернуть кредитную страховку

Произведение всех факторов равно стоимости полиса ОСАГО в Росгосстрахе.

Преимущества калькулятора

Основным отличием онлайн-калькулятора страхования третьих лиц в РГС является правильный учет базовой ставки, что позволяет рассчитать правильную стоимость страховки. Кроме того, компания стремится предложить выгодные условия своим клиентам.

Включая скидку за отсутствие несчастных случаев в расчет стоимости полиса, калькулятор позволяет осторожным и внимательным водителям приобрести договор страхования по более низкой цене.

Онлайн-калькулятор рассчитывает стоимость услуг для всех регионов страны.

Приобрести ОСАГО можно непосредственно после расчета страховки. Онлайн-форма для приобретения контракта достаточно проста в использовании.

Особенности полиса в компании

Росгосстрах предоставляет своим клиентам возможность приобрести полис ОСАГО на крайне выгодных условиях.

Наиболее важными преимуществами этой политики являются:

  • низкая стоимость;
  • гибкая система скидок;
  • обширный перечень рисков, считающихся покрываемыми событиями;
  • выгодные условия страхования.

Преимуществом данной страховой услуги от Росгосстраха является соотношение цены полиса добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и суммы выплаченного денежного возмещения.

Таким образом, чтобы увеличить страховую выплату в случае наступления страхового случая на 300 000 рублей, вам нужно заплатить всего 5 000 рублей.

Страховая сумма может быть увеличена до 1,5 млн рублей в большинстве регионов Российской Федерации.

Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей страховое покрытие может быть расширено до 3 млн рублей. Важной особенностью полиса ДСАГО являются исключения.

Покрытие не выплачивается в случае нанесения ущерба:

  • В случае причинения вреда здоровью или жизни работника страхователя в связи с исполнением им обязанностей по трудовому договору, вред будет возмещен за счет средств медицинского страхования;
  • Страхователь не несет ответственности за утрату жизни или здоровья иждивенцев покупателя полиса ОСАГО;
  • природа, окружающая среда (возникновение пожара в результате несчастного случая или чего-то подобного);
  • в результате участия транспортного средства в соревнованиях, испытаниях и других мероприятиях, предполагающих возможность повреждения транспортного средства;
  • Застрахованное лицо не несет ответственности за ущерб имуществу другого автовладельца или самого Страхователя, возникший в результате злого умысла последнего;
  • потому что водитель находится под воздействием алкоголя, наркотиков или другого интоксиканта;
  • лицо, управляющее автомобилем, которое не является страхователем;
  • лицо, не имеющее права управлять автомобилем (отсутствие водительского удостоверения или другая причина).

Возмещение по полису РАМИ от Росгосстраха в данном случае также не предоставляется:

  • застрахованный покинул место происшествия и отказался от медицинского освидетельствования;
  • истек:
    • водительское удостоверение страхователя;
    • регистрационное удостоверение;
    • документ, подтверждающий право на управление транспортным средством.

Какие могут быть страховые риски

Все страховые риски, а также различные аспекты, связанные с ними, рассматриваются в пункте 3 Приложения 1 Правил страхования Росгосстраха. Полис предусматривает выплату только по страховому риску «ущерб».

Этот термин означает возникновение в течение срока действия договора страхования любого ДТП с участием других водителей, в результате которого нанесен ущерб их имуществу (компенсация выплачивается в результате ДТП).

Дорожно-транспортное происшествие считается покрываемым событием только в том случае, если событие имеет документальное подтверждение — справку, полученную от инспекторов ГИБДД.

Полис предусматривает выплату денежной компенсации пострадавшей стороне в результате следующих ситуаций:

  • причинен ущерб здоровью или жизни лиц, указанных в условиях договора страхования;
  • повреждение имущества другого водителя.

В отличие от КАСКО, полис ДСАГО не предусматривает различных видов компенсации за кражу, грабеж или повреждение имущества не в результате аварии, а иным образом.

Такие риски не покрываются договором при покупке полиса ответственности. Это можно считать недостатком.

Как оформляется расширенное ОСАГО

До 2014 года процедура была простой. Если у вас была форма обязательного страхования, расширенный полис ОСАГО выдавался любым страховщиком, предлагающим такую услугу. Сейчас большинство компаний выпускают его только в сочетании с КАСКО. Или когда постоянные клиенты приобретают страхование транспортных средств третьих лиц. Это связано с убыточностью таких полисов в последние годы. В отличие от обязательного автострахования, полис ОСАГО не регулируется государством. Это позволяет компаниям устанавливать условия по своему усмотрению. Некоторые, такие как SK Allianz, вообще отказались предоставлять эту услугу.

Читайте также:  Взыскать страховое возмещение по ОСАГО - защита прав потребителей

Что такое ДОСАГО: отличия от стандартного полиса

Лишняя буква в этой аббревиатуре означает, что политика является добровольной. Существуют и другие названия такого документа — DSAGO, DAGO, VGO, «расширенный».

Главная особенность этого страхования заключается в том, что оно не является самостоятельным, а дополняет услуги, предоставляемые в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Основная возможность, которую предоставляет расширенный полис, — это увеличение страховой суммы.

Так, в случае ДТП, в котором автомобилю потерпевшего был нанесен ущерб на сумму свыше 400 тысяч рублей, виновное лицо, имеющее автострахование третьего лица, заплатит небольшую сумму или будет полностью освобождено от расходов.

Обратите внимание! Расширенный полис не может быть выдан независимо от обязательного полиса.

Есть несколько особенностей, которые отличают его от стандартного «страхования автогражданской ответственности».

  • Добровольно. Решение о заключении дополнительного контракта принимает водитель. Многие страховщики пытаются навязать эту услугу, но это незаконно.
  • Саморегулируемый порог оплаты. Ни государство, ни страховая компания не влияют на это решение, владелец автомобиля сам определяет, сколько он готов заплатить за продление (максимальная компенсация зависит от стоимости страховки).
  • Отсутствие регулирования расходов на страхование. Компании имеют доступ к расширению тарифного коридора и возможность устанавливать собственную цену полиса. В то же время высокий уровень конкуренции удерживает стоимость в разумных пределах.

В этом случае пакет включает как бесплатные, так и платные услуги. Как правило, пакет ДСАГО включает в себя:

  • эвакуация транспортного средства с места происшествия (если транспортное средство находится у страховщика);
  • прибытие аварийного комиссара на место происшествия;
  • Техническая помощь в случае поломки на дороге с возможностью немедленного ремонта на месте или эвакуации автомобиля до ближайшей станции технического обслуживания;
  • вызов для дозаправки в дороге;
  • расчет ущерба без учета коэффициента амортизации.

Расчет стоимости

Обычно цена расширенного полиса устанавливается в размере 0,1-0,5% от выбранного водителем страхового лимита (который может достигать 3-5 млн рублей). В некоторых компаниях эта стоимость является фиксированной, но чаще она состоит из таких параметров, как:

  • марка/модель автомобиля;
  • рабочий объем двигателя;
  • возраст автомобиля;
  • опыт вождения;
  • возраст страхователя;
  • количество водителей, допущенных к управлению;
  • цена стандартной страховки;
  • регион обслуживания.

Компании могут сокращать или ограничивать этот список по своему усмотрению. В среднем, при страховом лимите до 1 миллиона рублей, стоимость полиса автогражданской ответственности составит от 1 200 до 1 700 рублей.

Сколько стоит ОСАГО в «Росгосстрахе»?

Цена ОСАГО в РГС варьируется в зависимости от места проживания владельца транспортного средства, поскольку значение базового тарифа «привязано» к конкретным регионам и городам. Страховщик самостоятельно определяет базовую ставку в зависимости от коэффициента убыточности в конкретном городе, например, для легковых автомобилей физических лиц и индивидуальных предпринимателей она составляет от 2 746 рублей до 4 942 рублей.

Росгосстрах предлагает минимальную базовую ставку только для транспортных средств, следующих к месту регистрации или месту прохождения технического осмотра.

В большинстве населенных пунктов тарифы колеблются от четырех до четырех с половиной тысяч рублей, поэтому клиенты могут рассчитывать на приобретение полиса на достаточно выгодных условиях. В частности, РГС установил базовую ставку для автомобилей в Москве в размере 4 380 рублей, в Санкт-Петербурге — 4 300 рублей, что ниже ставок большинства других компаний.

Базовые тарифы для других городов можно найти в таблице, доступной для скачивания на странице страхования третьих лиц на официальном сайте Росгосстраха. Здесь также можно найти много полезной информации о страховании автогражданской ответственности, в том числе о том, как вести себя в случае аварии и как не быть обманутым при заключении страховки.

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование