Сколько нужно ждать выплату по ОСАГО и как считаются сроки?

Важные изменения в страховом законодательстве

  • Страховое законодательство, в частности, Закон об ОСАГО непрерывно меняется с 2014 года, вносятся все новые дополнения. Меняются сроки рассмотрения заявления и выплат в сторону сокращения, увеличиваются возможные суммы выплат по страховке.
  • В частности, в 2021 году при сборе документов по ДТП необходимо предоставить копию полицейского протокола по ДТП и личные данные участников столкновения, включая номера полисов ОСАГО. Водителям следует проявлять внимательность и быть в курсе всех новых изменений и постоянно отслеживать актуальные нововведения. Особое внимание следует уделить срокам предоставления документации.
  • Независимая экспертиза с оценкой повреждений автомобиля теперь может проводиться только после вынесения решения экспертов страховой компании. Если вы недовольны оценкой страховых экспертов, вы вправе заказывать дополнительную независимую экспертизу и взыскивать со страховой документально подтвержденную разницу стоимости ремонта в судебном порядке.
  • Страховым компаниям есть что ответить на желание клиентов получить более дорогой ремонт в денежном эквиваленте. Согласно законодательству ОСАГО, страховая компания вправе заменить денежную выплату возмещения ущерба на ремонт и восстановление ТС в одном из своих партнерских автосервисов. Это позволяет страховой компании сэкономить средства и избежать манипуляций с деньгами. Важно знать, как именно будет выполняться замена поврежденных запчастей. Практикуются 2 основных схемы – замена любых поврежденных деталей новыми, независимо от уровня изношенности и замена старых запчастей исправными, но бывшими в употреблении.

Время, отведенное страховой компании на ремонт вместо выплаты денежной компенсации также имеет ограничения, пописанные в договоре страхования.

Какой срок выплат по ОСАГО установлен законом?

В 2021 году сроки возмещения убытков по ОСАГО устанавливаются согласно ч. 4 ст. 19 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО». В ней указано, что деньги должны быть перечислены пострадавшему лицу в течение 20  дней с момента представления соответствующего заявления и всех необходимых документов.

За отведенное время сотрудники СК обязаны оформить акт о случившемся и принять решение о возмещении ущерба либо об отказе в нём. После принятия положительного решения деньги перечисляются на банковский счёт заявителя. Если заявление или приложенные документы оформлены с нарушениями, они возвращаются заявителю, а срок начинает отсчитываться с момента представления документов на рассмотрение повторно после внесения правок.

Важное дополнение: если гражданин заключил договор страхования с компанией после 28.04.2017 года, то его автомобиль отправят на восстановительный ремонт при условии, что он находится в собственности и зарегистрирован в РФ (ч. 15.1 ст. 12 40-ФЗ). Возмещение в форме выплаты производится при полной гибели авто и других случаях, предусмотренных ч. 16.1 ст. 12 40-ФЗ. Именно такого варианта придерживаются сегодня страховщики в подавляющем большинстве случаев. Если страховщик принял решение отказать в возмещении, то об этом пострадавший также должен быть извещен должным образом, в письменном виде. Уведомление должно быть направлено обратившемуся гражданину в течение 20 дней с момента подачи заявления.

Ремонт автомобиля

Сколько ждать страховой выплаты?

Все эти сроки выплаты по автогражданке регулирует Федеральный закон «Об ОСАГО». В частности, в части 21 статьи 12 этого закона говорится о том, что срок выплаты страхового возмещения составляет 20 календарных дней, кроме праздничных нерабочих, со дня принятия от Вас всех документов, в том числе заявления о страховой выплате:

21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Сколько ждать выплату по страховке?

В течении 20 дней рабочих или календарных СК должна выплатить?

Осуществить выплату компенсации СК обязана в течение 20 календарных дней, однако нерабочие и праздничные дни в этот срок не входят. Для чего вам необходимо знать сроки? Для того чтобы:

  • верно и в срок подать заявление о страховом случае в страховую компанию для возмещения ущерба;
  • отследить срок выплаты от страховой компании.

Теперь вы знаете, в какой срок производится компенсация.

Скачать образец заявления о страховом случае

Какие документы нужно подать?

При обращении к страховщику, за возмещением стоит заранее позаботиться о подготовке нужных документов. Состав документов регламентируется гл. 4 Положения Банка России от 19.09.201 № 431-П. В их состав включаются:

  • заявление;Заявление в страховую компанию
  • паспорт;
  • документ, подтверждающий право распоряжения авто на день аварии;
  • полис ОСАГО;
  • справка и протокол из ГИБДД;
  • водительское удостоверение и ПТС.
Читайте также:  Обоюдная вина в ДТП: выплата по ОСАГО в 2021 году - как происходит?

Скачать образец заявления о страховой выплате

Кроме того, предоставляются и другие документы, в зависимости от обстоятельств происшествия. Так, если пострадавший в ДТП скончался, дополнительно потребуются:

  • свидетельство о его смерти;
  • документы, удостоверяющие расходы на погребение.

В страховую компанию передать документы нужно в течение пяти дней с момента аварии. В противном случае, в возмещении может быть отказано.

Документы лежащие на столе

Порядок получения компенсации

На сегодняшний день выплаты по ОСАГО осуществляются по двумя способами:

  1. Натуральное возмещение, то есть путем выдачи направления в сервис для ремонта автомобиля. Производится с 28 апреля 2017 года.
  2. Выплата денежных средств – применяется в случае гибели владельца авто или получения серьезных телесных повреждений.

Существует законодательно установленный порядок получения направления на ремонт или выплаты. Согласно правилам, автовладельцы должны сообщать своему страховщику об аварии незамедлительно, желательно прямо в день происшествия. Заявление на возмещение ущерба можно подавать в течение 5 дней. Однако, как показывает практика, страховые компании рекомендуют своим клиентам представлять пакет документов по ДТП как можно быстрее, в течение 24 часов после аварии. Тогда решение будет принято оперативно, и все детали происшествия можно будет рассмотреть по «горячим следам».

При подаче заявления важно соблюдать следующие сроки:

  • сразу после столкновения по телефону сообщить в компанию о наступлении страхового случая;
  • не более 5 суток отводится пострадавшему на подачу запроса на получение компенсации;
  • еще 5 рабочих дней – период, в течение которого автомобиль нужно предоставить на осмотр эксперту, (срок может быть пересмотрен из-за дальности расстояния, если его понадобится преодолеть);
  • 15 дней после подачи пострадавшим заявления виновник столкновения лишен права проводить ремонт своего авто.

С июля 2018 года участники ДТП обязаны в течение 5 дней предоставлять поврежденные автомобили для прохождения осмотра и оценки причиненного вреда. Это обязательное условие для получения страховых выплат. Подбором экспертов занимаются страховые компании. Дата и место для процедуры назначаются после подачи заявления. Страховщик теперь обладает правом не принимать результаты независимой экспертизы, проведенной без согласования с ним.

Приняв решение о полном или частичном отказе в выплате, сотрудники страховой фирмы направляют клиенту письменное уведомление. В ситуации отказа, прежде чем предъявлять компании претензии, каждый владелец авто должен спросить себя, а поступил ли он правильно, все ли документы предоставил, соблюдал ли при этом установленные сроки.

Перечислим основные этапы рассмотрения заявки на возмещение вреда. В течение 5 дней компания должна успеть:

  • принять заявление от пострадавшего в аварии;
  • после проведения проверки признать конкретный случай ДТП страховым;
  • изучить все документы, которые представил клиент;
  • предоставить эксперта для осмотра авто или его остатков, оценки повреждений;
  • рассчитать окончательную сумму страховки.

В течение 20 дней:

  • провести дополнительную независимую экспертизу, если виновник или потерпевший не согласны с предыдущими результатами оценки;
  • вынести положительное или отрицательное решение о выплате;
  • осуществить выплату возмещения деньгами (вред здоровью) или выдать направление на ремонт авто в СТО.

Независимая экспертиза авто после ДТП

Начисление страховых выплат потерпевшая сторона может ускорить, если привезет в СК виновника столкновения все документы, включая постановление суда, если полицейские возбудили против виновного водителя административное дело и судебное разбирательство состоялось. Также необходимо будет подготовить ходатайство на имя директора страховой компании об ускорении процесса проведения выплат с просьбой быстрее провести расчеты и начислить сумму компенсации.

Формы выплаты компенсаций

Существует несколько форм страховых выплат:

  • По временной невозможности трудиться. Данный вид положен при наступлении болезни или травмировании. Данная выплата рассчитывается исходя из уровня заработной платы работника.
  • Стандартная. Компенсация происходит на основании прописанных в соглашении положений. Производиться она будет только после доказательства возникновения страхового случая.
  • Ежемесячные платежи предусмотрены в различных ситуациях, в частности, если застрахованный получил травму на производстве.
  • Полная выплата затрат. В некоторые варианты договоров включена полная компенсация затрат. Таким примером может быть ДМС, по которым оплачивается полная стоимость полученных услуг (в отличие от социальных видов).
  • Дополнительные расходы. В результате проведения экспертизы может быть принято решение о необходимости дополнительных видов услуг для застрахованного, которые должна обеспечить страховая организация. Например, если застрахованному лицу нужно получить лечение, а необходимое оборудование отсутствует в данном населенном пункте.

Компенсацию может получить сам человек, заключивший договор, лицо, которое назначено выгодоприобретателем по контракту, наследники (если страхователь погиб) или третьи лица, в случае страхования ответственности.

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими

Когда есть пострадавшие в аварии, необходимо сделать все для того, чтобы направить их в больницу. И если водителю, у которого пострадает машина, будет выплачена компенсация в соответствии с повреждениями, то людям выплаты осуществляются в соответствии с нанесенными травмами.

Итак, сколько покрывает ОСАГО в случае нанесения вреда жизни и здоровью, мы уже знаем, это 500 000 рублей, однако при наступлении определенных случаев, страховая компания платит строго фиксированную сумму.

Нанесенный ущербРазмер компенсации в %Сумма выплат для участников ДТП
Инвалидность 1 степени 100 500 000 руб.
Инвалидность 2 степени 70 350 000 руб.
Инвалидность 3 степени 50 250 000 руб.
Ребенок-инвалид 100 500 000 руб.

Правила возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП пострадавшим подразумевает под собой некие денежные выплаты в зависимости от степени повреждений. Например, при внутреннем кровотечении до 1000 мл, размер компенсации составит 7%, что равнозначно сумме 35 000 рублей. Тогда сколько выплачивает ОСАГО, если крови будет потеряно больше? Выплаты составят 10%, то есть 50 000 рублей.

Читайте также:  Выплаты по ОСАГО в 2021 году — сумма покрытия и сроки возмещения страховых выплат за повреждение автомобиля

Как видно из примеров, в некоторых ситуациях компенсация несколько заниженная, хотя в некоторых случаях это все же лучше, чем ничего.

Выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

Сколько нужно ждать выплату по ОСАГО и как считаются сроки?

С 1 апреля 2015 года в силу вступили поправки, которые гарантируют выплаты на погребение, а также финансовую помощь семье, потерявшую кормильца. Ранее на помощь данного типа могли претендовать только иждивенцы, сейчас же, выплату может получить любой родственник.

На сегодняшний день, сумма компенсируемого ущерба составляет 475 000 рублей выгодоприобретателям, и 25 000 рублей на погребение.

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.

Часть 7 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Если погибших несколько, тогда кому при ДТП страховая по ОСАГО выплачивает ущерб? Ответ прост, страховщик выплачивает компенсацию всем семьям, у кого при аварии погиб кормилец.

Компенсационные выплаты в разных компаниях

Прежде, чем уточнять какая максимальная сумма страховой выплаты по ОСАГО, следует внимательно изучить условия страхового случая. Вне зависимости от страховой компании, все они пользуются единой законодательной базой. Отказать на законных основаниях, компания имеет права в следующих случаях:

  1. Автомобиль, попавший в ДТП, не застрахован.
  2. Требуют возместить моральный вред.
  3. Не соблюдены сроки подачи заявления.
  4. ДТП произошло на учебной машине.
  5. Причиной ДТП стала перевозка негабаритного груза.

В числе законного отказа также могут быть мошеннические действия или подделка полиса. Если ущерб при ДТП попадает под лимит страховой выплаты по ОСАГО в 2020 году по страховому случаю, компания обязана покрыть убытки участника. В случае незаконного отказа, каждый потерпевший имеет права требовать компенсации в судебном порядке.

От чего зависит размер суммы?

Для того, чтобы понимать каким образом происходит расчет компенсационных выплат с учетом износа деталей ТС, необходимо знать и понимать большое количество нюансов. Для каждого из видов комплектующих и деталей рассчитывается износ в индивидуальном порядке. Износ рассчитывается только по тем деталям и комплектующим, которые подлежать замене и были повреждены в результате ДТП.

Однако существует ряд позиций, на которые такое понятие как «износ» не распространяется: Запасные части, которые в данном случае подлежат ремонту и восстановлению.

  • Краска.
  • Восстановительно-ремонтные работы.
  • Ремни, а также подушки безопасности.

Для определения стоимости ремонта, следует знать территорию регистрации собственника авто, так как разница в цене достаточно большая и зависит от территориальности, в регионах она чаще всего ниже. Для того чтобы узнать к какому региону относиться пострадавший следует перейти на сайт РСА, там вы сможете узнать к какому экономическому региону относится регион потерпевшего.

В том случае, если вы знаете какой номер у интересующей вас запасной части, то далее вы можете узнать средний диапазон цен на данную зап.часть в вашем регионе.

Также на сайте РСА вы можете узнать среднюю стоимость нормо-часов и среднюю стоимость необходимых для ремонта материалов. Рассчитывая стоимость ремонтных работ следует учитывать и наличие у станции тех.обслуживания специального дорогостоящего оборудования, с помощью которого специалист может выявить различные сложные повреждения. В том случае, если на станции СТО такое оборудование отсутствует, то соответственно и работа по нему в расчет не входит.

Для того чтобы узнать точно какая сумма вам положена в качестве возмещения причиненного вреда вашему авто, к данному делу следует привлечь экспертов они проведут все необходимые расчеты.

В каком случае компенсации не будет

Машина после ДТП, стоящая в поле

На практике страховые компании не всегда выплачивают страховку. Отказ выплаты ОСАГО при ДТП может быть в следующих случаях:

  1. Виновник аварии не был установлен. Если водитель считает себя пострадавшей стороной, он может заказать дополнительную экспертизу или обратиться в суд для проведения судебной экспертизы.
  2. Участником аварии стало не застрахованное транспортное средство.
  3. Потерпевший пропустил срок обращения.
  4. Истек срок действия страхового полиса.
  5. Участником ДТП стал учебный автомобиль, если авария произошла в момент сдачи тестов или прохождения практики.
  6. Повреждения имуществу были нанесены перевозимым грузом.
  7. Пострадавший в момент ДТП выполнял свои должностные обязанности.
  8. Страховщик обанкротился.

Также страховая компания может отказать в компенсации при подаче неполного пакета документов или если будут выявлены мошеннические действия.

Что делать, если страховая компания нарушает сроки выплат

В случаях, когда страховщик не выполнил свои обязательства по выплате компенсации в установленный законом срок, то необходимо составить досудебную претензию и отправить ее копии трем адресатам: 

  • в центральный офис страховщика на имя генерального директора;
  • в Российский союз автостраховщиков;
  • региональное представительство Центрально банка РФ. 

В письменной претензии необходимо изложить свои требования, а именно: 

  • выплаты положенной компенсации;
  • выплаты неустойки в размере 1/75 от ставки рефинансирования за каждый день просрочки.

Каждое из писем, необходимо направлять посредством почтовой связи или курьерской службой с обязательным уведомлением и описью всех приложенных документов. 

Это не только покажет, что ваши намерения взыскать деньги серьезны, но и вашу юридическую грамотность. Также это будет свидетельством того, что досудебная претензия вообще направлялась, а это обязательное условие для судебного разбирательства.

После получения уведомлений о доставке корреспонденции необходимо дождаться ответа от страховщика. Если же ответа нет, то единственный совет – больше никогда не заключать договор с этой недобросовестной страховой компанией. Но перед этим необходимо обратиться в суд, что бы взыскать свои деньги, ведь добровольно возмещать ущерб страховая явно не будет.

Читайте также:  Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Может ли СК изменять страховую сумму в действующем договоре?

ВАЖНО! Условия соглашения не могут быть изменены в одностороннем порядке. Для этого требуется согласие обеих сторон. Это же касается и страховой суммы.

Однако нужно понимать, что выплата осуществляется страховщиком не в полном объеме, а в соответствии с размером причиненного вреда. На полную компенсацию можно рассчитывать лишь в случае полной потери имущества или серьезного вреда здоровью и жизни.

Кроме этого, бывают и ситуации, когда страховая компания выплачивает не полный размер суммы даже при уничтожении имущества. Для этого страховщик проводит экспертизу и если она покажет, что сумма была завышена, выплата осуществляется лишь в пределах, указанных в оценке. Особенно часто такой прием используется при угоне или уничтожении автомобилей.

Приведем пример. При оформлении полиса на авто, страховая сумма была указана в размере 2 млн р. на основании анализа рыночных предложений по продаже аналогичных машин. Через несколько месяцев транспорт угнали, а страховщик заказал независимую экспертизу, которая оценила машину в 1,8 млн р. В итоге, эту сумму и выплатили пострадавшему.

Что делать, если занизили сумму

Если вы получили меньше, чем рассчитывали, у вас есть 2 варианта действий:

потребовать у страховщика перерасчета суммы компенсации;

обратиться к независимому эксперту-оценщику и с полученным от него заключением посетить страховую организацию с требованием о доплате.

Претензия составляется в письменной форме. В тексте документа должна содержаться следующая информация:

  • наименование страховой организации;
  • данные заявителя (ФИО, адрес, номер телефона);
  • основания для подачи претензии (ссылки на нормативно-правовые акты);
  • требования к страховщику;
  • банковские реквизиты получателя выплаты;
  • подпись заявителя и дата.

В случае, если попытка урегулировать вопрос мирно не увенчалась успехом, необходимо обращаться в суд.

Исковое заявление о доплате страхового возмещения оформляется согласно ст. 131 и 132 ГПК РФ и подается в мировой (при сумме менее         50 000 рублей) или в районный суд (при сумме более 50 000 рублей).
Помимо основной претензии, истец может заявить дополнительные требования, например, о возмещении затрат на услуги юриста.

Возможно, в ходе судебного разбирательства сторонам удастся прийти к компромиссу. В подобной ситуации между истцом и ответчиком составляется мировое соглашение. Документ утверждается судьей. Если сторона не исполняет его условия, мировое соглашение предъявляют в суд и получают исполнительный документ.

В случае, если страховая компания произвела выплаты в максимально возможном объеме, а ущерб, полученный пострадавшим, так и остался не покрыт полностью, недостающую часть можно потребовать с виновника происшествия.

Иногда получается уладить спор мирно и получить причитающиеся деньги в досудебном порядке. Однако такие случаи крайне редки — в основном виновные в аварии лица не идут на контакт и отказываются возмещать причиненный вред добровольно. Тогда у потерпевшей стороны остается единственный возможный выход — взыскание через суд.

Добиться полного возмещения ущерба возможно, если своевременно обратиться за помощью к грамотному юристу. При профессиональном подходе можно не только полностью возместить расходы на восстановление имущества и здоровья, но и окупить юридические услуги, а также все сопутствующие затраты.

Как оформить жалобу?

Даже если страховая просрочила, необходимо понимать, куда обращаться за консультацией и помощь, чтобы получить выплату по ОСАГО. Если заявление на выплату не было принято, можно оспорить отказ в судебном порядке. Однако, законодательство предполагает досудебное урегулирование спора. На имя руководителя подается официальная жалоба, в которой указывается:

  1. Суть претензии.
  2. Точные личные данные.
  3. Номер страхового договора.
  4. Реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Пример жалобы на СК:

Образец жалобы на страховую компанию за неправильный расчет ущерба по ОСАГО

Скачать этот образец в формате word вы можете — здесь.

При рассмотрении жалобы особое внимание уделяется причинам обращения заявителя. Все суммы, на которые претендует застрахованное лицо, должны быть обоснованы и подтверждены экспертным заключением.

Досудебное урегулирование является обязательным этапом, который доказывает, что человек принял меры и пытался самостоятельно решить вопрос со страховой компанией. При подаче иска в суд, истец имеет права требовать компенсации по таким направлениям:

  1. Возмещение материального ущерба, связанного со страховым случаем.
  2. Оплату неустойки.
  3. Моральное возмещение, связанное с некомпетентностью сотрудников компании.

К судебному иску прилагается полный пакет документов, включая переписку или документы по досудебному урегулированию. Важно учитывать, что законодательство регулирует права и обязанности страховщиков и страхователей. Поэтому, при наступлении страхового случая, следует соблюсти все условия, не упустить сроки, и своевременно предоставить заявление для получения причитающейся суммы.

Самые частые ошибки оформления страховки, которые приводят к отказу в выплате

  • Неверное, неточное указание марки автомобиля. Порой это бывает спровоцировано самой страховой компанией, которая предлагает выбрать на сайте сходную модель. Но при оформлении документов на выплату, это может стать проблемой.
  • Подлог или фальшивые документы о ТО.
  • Отказ от включения в страховку дополнительных водителей, прицепа. Это дает существенную экономию при оформлении ОСАГО, но при наступлении страхового случая может стать основанием для отказа.

Если в оформлении документов имеются ошибки, будет крайне сложно отстоять свое право на выплату в суде. Компания признает договор юридически ничтожным, не имеющим силы.

Более подробно об оформлении документов для ОСАГО читайте здесь

Страхование ОСАГО - оценка ущерба после ДТП

Источники

  • https://osago-go.com/osago/sroki-vyplaty-strahovogo-vozmeshheniya
  • https://AvtoPravil.net/sroki-vyplat-po-osago.html
  • https://AutoTonkosti.ru/q/skolko-nuzhno-zhdat-vyplatu-po-osago-i-kak-schitayutsya-sroki
  • https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/dtp-o/vyplata-ushherba/srok-20-dnej.html
  • https://strahovoy.online/vozmeshhenie/srok-vyiplat-dlya-strahovogo-vozmeshheniya-po-osago.html
  • https://abcdwork.ru/strahovanie/chto-takoe-straxovvye-vyplaty-summa-kak-rasschitat-i-poluchit.html
  • https://zakon-auto.ru/osago/vyplaty-po-osago.php
  • https://rosstrah.ru/baza-znanyi/vyplaty-po-osago/
  • https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/dtp/razmer-vyplaty.html
  • https://AvtoPravil.net/vyplaty-po-osago.html
  • http://UrOpora.ru/dtp/vozmeshhenie-ushherba-ot-dtp/sroki-vyplaty-straxovki-po-osago.html

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование
Добавить комментарий