Возмещение ущерба по ОСАГО без износа — полезная информация

Что такое износ

Как мы уже выяснили, износ — это естественный процесс, который происходит в результате длительной эксплуатации автомобиля. Это влияет на размер страховой выплаты, если ваш автомобиль поврежден в результате аварии.

При расчете амортизации по ОСАГО учитываются следующие факторы:

  • год изготовления и год ввода в эксплуатацию машины (эти два значения могут не совпадать);
  • стоимость пробега автомобиля;
  • состояние шин (высота рисунка шины, размер и рисунок протектора и т.д.)

При ремонте износ отдельных деталей учитывается при принятии решения об их замене. В противном случае эта особенность не учитывается.

Как рассчитывается расход ОСАГО


Амортизация автомобиля — это важный фактор, который напрямую влияет на ваши страховые выплаты.

Износ отдельных узлов и деталей составляет в среднем от 8 до 15% стоимости автомобиля в год.

Износ автомобиля, что это? Как он рассчитывается при выплате по ДТП?

Амортизация транспортного средства, что это такое? Как рассчитывается компенсация за автомобильную аварию?

Самый насущный вопрос, который волнует владельца автомобиля в первую очередь — это амортизация, ведь каждый автовладелец знает, что если произойдет авария, то страховая выплата за запчасти будет оценена с учетом износа.

Амортизация — это процентная норма амортизации при эксплуатации транспортного средства, на которую уменьшается стоимость запасных частей, поврежденных в результате аварии. (Единая методология Центрального банка Российской Федерации, глава 3, пункт 3.4).

Мы не видим смысла в этой статье описывать, какие формулы вы должны использовать для расчета потребления, но вот важные моменты, о которых вы должны знать.

Основными компонентами износа являются возраст автомобиля и пробег.

Возраст автомобиля или срок его полезного использования может быть определен следующим образом:

— Запись в свидетельстве о регистрации или, как его еще называют, пластике (STS). В этом документе указан год выпуска автомобиля, но не указана точная дата производства. Если нет данных о дате выпуска автомобиля, то возраст автомобиля считается с 1 января этого года. Теперь представьте, что ваш автомобиль действительно был произведен, скажем, в декабре 2012 года — расчет амортизации в этом случае будет производиться с 1 января 2012 года, чувствуете разницу?

— Сертификат одобрения типа транспортного средства (ПТС) — этот документ, как правило, содержит исчерпывающую информацию о дате использования автомобиля. Например, год выпуска — 2014, а автомобиль был впервые зарегистрирован 01.08.2014, поэтому амортизация будет рассчитываться с даты использования автомобиля.

— VIN-номер — как и VIN-номер, часто дает много информации о дате выпуска автомобиля, например, не имея на руках VIN-номера, реально определить дату выпуска автомобиля, расшифровав его VIN-номер, что очень важно при расчете амортизации.

Таким образом, чем точнее дата, тем меньше амортизация. Напоминаем, что согласно единой методике расчета ущерба по ОСАГО (Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 432-П «О единой методике определения восстановительной стоимости ремонта поврежденного транспортного средства»), износ не может превышать 50%.

Пробег автомобиля.

Второй и довольно важный показатель при расчете амортизации, напрямую влияет на процент износа транспортного средства. При самостоятельном осмотре автомобиля после аварии эксперт обязательно фотографирует приборную панель, на которой указан пробег автомобиля. Если на месте невозможно определить пробег автомобиля, например, из-за сильного повреждения или поломки приборной панели, расчет будет произведен на основании среднего пробега в регионе, где зарегистрирован автомобиль. Для Ярославской, Костромской, Ивановской областей и других регионов Центрального федерального округа это значение составляет 16 000 км в год.

Кстати, если вы заменили бампер непосредственно перед аварией, амортизация будет рассчитываться с даты покупки детали. Подтверждением этого является кассовый или товарный чек, на котором написана дата покупки и название детали вместе с артикулом.

Читайте также:  ОСАГО на трактор 2021: сколько стоит полис и где застраховать

Процент износа автомобиля определяется сотрудником независимого оценочного агентства, с которым у страховой компании заключен договор. По этой причине многие автовладельцы жалуются, что сумма платежа слишком мала. Поэтому рекомендуется:

  • Получите копию документа, который вы получите после осмотра вашего автомобиля;
  • отправьте ваш автомобиль для дальнейшей оценки.

Это даст вам результаты реального расследования, после чего вы сможете подать иск в страховую компанию. Если они отклонят его, тогда вы можете начать судебное разбирательство со страховой компанией. Вы должны будете предоставить все документы, которые помогут вам доказать свою правоту.

Как рассчитывается расход ОСАГО


Расчет амортизации производится оценщиком, с которым сотрудничает страховая компания.

Практика показывает, что в таких случаях суд встает на сторону истца, но если разница между компенсацией, установленной СК и автовладельцем, незначительна, то вряд ли судья решит дело в пользу последнего.

Если вы не согласны с решением суда, вы всегда можете обжаловать его и подать жалобу в РСА, Центральный банк и т.д.

Какими законодательствами регулируется

Основным нормативным актом, разъясняющим детали по данному вопросу, является статья 12 Закона «Об обязательном страховании» № 40-ФЗ (в 2021 году в него были внесены дополнительные изменения).

Именно этот закон является регулирующим:

  • Варианты возмещения ущерба пострадавшим (По программе Motor Third Party Liability СК только ремонтирует автомобиль, а выплаты производятся только в редких случаях. По КАСКО автовладелец имеет право выбора: получить деньги или произвести ремонт);
  • экспертная процедура (после ДТП автомобиль осматривается сотрудниками ГИБДД или представителем страховой компании и только после этого направляется на экспертизу);
  • документы, которые понадобятся для получения компенсации от SK и т.д.

Метод расчета амортизации автомобиля определяется Положением Банка России № 432-П, вступившим в силу в 2014 году. В этом документе также содержится информация о единой методике расчета амортизации.

Как рассчитывается расход ОСАГО


Единый метод расчета амортизации содержится в Положении Банка России № 432-П.

Эта формула используется страховыми компаниями, а также всеми организациями, занимающимися оценкой транспортных средств.

Закон об износе ТС по ОСАГО

Информация об амортизации для выплат по ОСАГО изложена в «Правилах страхования», которые были утверждены Центральным банком России. В частности, в нем говорится следующее: «Страховая компания, определяя размер расходов на восстановление автомобиля до прежнего состояния, должна учитывать износ деталей, механизмов, электрооборудования и других элементов автомобиля. Размер расходов на запасные части должен определяться с учетом износа деталей, подлежащих замене в ходе восстановительного ремонта. Амортизация компонентов не может составлять более 50% от их первоначальной стоимости.

Учет износа при выплатах и ремонте

При определении ремонта на СТОА, являющейся партнером страховой компании, как способа устранения ущерба в рамках гражданской ответственности, стоимость рассчитывается без учета износа деталей. В этом случае восстанавливается только тот ущерб, который был причинен в данном ДТП и определен экспертным заключением. Если в процессе работы сотрудники мастерской обнаружат скрытые повреждения, которые ранее не были замечены специалистами, они также будут устранены. В этом случае важно, чтобы причиной дефекта было столкновение.

Все поломки и другие неблагоприятные факторы, не связанные с ДТП, могут быть устранены только по согласованию с владельцем автомобиля и необходимой доплатой с его стороны.

Согласно закону, если деталь не может быть отремонтирована и подлежит замене, сотрудники мастерской заменят ее на новую. Не допускается использование бывших в употреблении запасных частей для устранения повреждений. Исключение составляют случаи, когда страховая компания предварительно обсудила такую возможность с владельцем автомобиля и получила его письменное согласие.

Если для возмещения ущерба, причиненного автомобилю, выбрана денежная компенсация, автовладелец должен знать, что сумма будет уменьшена с учетом износа деталей и узлов автомобиля, которые необходимо заменить или отремонтировать.

Для чего проводится расчет износа

Каждый автостраховщик старается не столько выплатить денежную компенсацию, сколько предложить качественный ремонт автомобиля. В этом случае устраняются те повреждения, которые были вызваны аварией. Однако если владелец автомобиля согласится только на первый вариант, выплата будет рассчитана с учетом состояния заменяемых деталей. Сумму определяет оценщик, но вы можете проверить расчеты самостоятельно. Если на момент аварии автомобиль был хотя бы немного изношен, его степень учитывается в формуле. Какова цель этого расчета:

  1. Определите денежную компенсацию за материалы и запасные части для проведения ремонта.
  2. Установка точного состояния демпфирования детали.
  3. Выявление предметов, подлежащих вторичной переработке, для уменьшения объема отчислений.
Читайте также:  Личный кабинет РСА: вход и регистрация на официальном сайте

Расчет амортизации по ответственности перед третьими лицами производится с учетом пробега автомобиля, его марки и модели, комплектации и особенностей использования (аренда или такси). Слишком большой износ не позволит водителю произвести ремонт за полученную плату. Например: автомобиль, попавший в аварию более 10 лет назад, у которого повреждены капот и бампер. После проведенных расчетов было установлено, что износ деталей слишком велик, и владелец не может купить новые детали на уплаченные деньги. Чтобы восстановить автомобиль, владельцу придется доплатить.

Формула расчета

Калькулятор амортизации OC 2021 поможет вам самостоятельно рассчитать правильную стоимость. Она предлагается во многих проверенных источниках, включая сайты страховых компаний. Это программа, в которой есть специальная формула, позволяющая рассчитать степень амортизации автомобиля или конкретных деталей. Это выглядит следующим образом:

Iki = 100 x (1 — e -(Kvl x Tki + Kvp x Pts)), где

Iki — износ конкретной детали или узла (выраженный в процентах).

e — основание натурального логарифма, составляет приблизительно 2,72.

Kvl — коэффициент, учитывающий влияние на износ детали, срок ее полезного использования.

Tky — указывается производителем компонентов.

Kvp — это коэффициент, определяющий влияние показаний на спидометре автомобиля с этой деталью на износ узла.

ПТС — пробег оборудования в день аварии.

Если вы воспользуетесь калькулятором амортизации автомобиля, предлагаемым на официальном сайте, вам не придется ничего высчитывать самостоятельно. Программа сделает все это за несколько минут.

Необходимые документы

Методика расчета учитывает дату начала движения транспортного средства и время аварии, категорию транспортного средства (мотоцикл, легковой автомобиль, грузовик, автобус), регион, где произошла авария, пробег транспортного средства и высоту шин. Эти значения используются после преобразования в специальные коэффициенты.

Исходя из этого, следует понимать, что в результате пострадавшая сторона не получает полную сумму компенсации. Например, если износ по ОСАГО составляет 25% согласно произведенным расчетам, а на восстановление бампера потребуется 15 00 рублей, то компенсация составит всего 11250 рублей.

Важно знать! Если автомобиль новый, и еще не прошел год с начала его эксплуатации, то износ деталей будет равен нулю. Это минимальное значение, которое на практике почти никогда не выполняется. В то время как максимальное значение составляет 50%.

Для обеспечения справедливого возмещения убытков амортизация транспортного средства включается в состав компенсации. В конце концов, еще до аварии некоторые детали и ключевые компоненты могли быть уже повреждены или нуждаться в замене. Но когда вы открываете калькулятор расчета амортизации для вашего ОС 2021 года, вы также должны знать, что не все узлы, компоненты и детали покрываются. К ним относятся:

  • Подушки безопасности, ремни безопасности и другие детали защиты пассажиров.
  • Тормозная система и все компоненты, входящие в эту группу.
  • Детали, отвечающие за рулевое управление.

Им нет смысла определять коэффициент с помощью специального амортизационного калькулятора. Они будут рассчитаны по стоимости новых предметов в зависимости от их специфики. Если они сломаны, их нельзя восстановить для повторного использования, поэтому они считаются практически одноразовыми.

Что нужно помнить об износе по ОСАГО?

Согласно статье 12(19) Федерального закона о страховании автогражданской ответственности 2021 года, максимальная сумма амортизации детали не может превышать 50% от ее рыночной стоимости. Другими словами, существуют определенные пределы амортизации. Например, страховая компания не имеет права заплатить за бампер менее 5 000 рублей, если аналогичная новая деталь стоит 10 000. Вы можете проверить среднерыночную стоимость детали на сайте РАМИ.

Читайте также:  ОСАГО на ВАЗ [year]: сколько стоит полис, калькулятор и как оформить онлайн

Кроме того, обязательно сохраняйте чеки на все замененные детали, например, если владелец автомобиля заменил деталь за несколько дней или недель до аварии. Предположим, он не сохранил квитанцию или акт выполненных работ со станцией техобслуживания, заменившей деталь. Затем деталь была повреждена в результате дорожно-транспортного происшествия. Независимый оценщик и страховая компания будут считать такую деталь бывшей в употреблении, что означает, что при расчете компенсации к ней будут применяться нормы амортизации.

Чтобы избежать подобных ситуаций, следует не только сохранять все документы после каждого ремонта автомобиля, но и сразу же сообщать оценщику, что поврежденная деталь была недавно заменена. Желательно также уведомить об этом свою страховую компанию, причем в письменном виде.

Каков максимальный процент износа машины по ОСАГО

Теперь вы знаете, как рассчитать износ для ОС поврежденного автомобиля. Конечно, каждый пострадавший не получит полную сумму компенсации с учетом износа. Как видно из примера, если коэффициент амортизации указанных показателей автомобиля оказался равным 25%, то допустим, что платеж будет равен этому значению.

Получение страховки

То есть, если оцениваемому автомобилю необходим бампер стоимостью 15 000 рублей, то после расчета 25% износа пострадавшая сторона получит только 1 250 рублей. Конечно, владельцы новых автомобилей, которым несколько месяцев от роду, интересуются, какой минимальный процент износа для ОСАГО будет применяться к ним. К радости владельцев совершенно новых автомобилей, этот параметр будет равен нулю.

Но максимальный процент считается несколько иначе. Ведь известно, что амортизация зависит от возраста, и если после расчета по формуле коэффициент получается 68% и более, то, следовательно, он все равно равен 50%. Это означает, что максимальный размер амортизационных отчислений может составлять не более 50%.

Кто может рассчитать износ кроме страховой компании

Независимый оценщик уполномочен рассчитывать сумму амортизации (№ 40-ФЗ). Как правило, страховщики имеют специальные договоры с такими организациями. Не стоит забывать, что в подавляющем большинстве случаев страховой эксперт не объективно рассчитывает износ, завышая его.

Не так давно была создана специальная коллекция различных деталей, а также запасных частей. Именно на этой основе должен осуществляться процесс расчета.

Участники ДТП не должны забывать, что если их не устраивает результат экспертизы, проведенной партнерами страховщика потерпевшей стороны, они имеют полное право обратиться в другую специализированную компанию, занимающуюся подобными экспертизами. Иногда это обстоятельство позволяет разрешить спорную ситуацию в суде.

Существует множество нюансов, которые напрямую связаны с процессом учета износа в ОСАГО транспортного средства и его составных частей. Поэтому всегда следует ответственно подходить к расчету страховой выплаты, учитывая износ, помня, что ни одна страховая компания не выплачивает клиенту 100% стоимости ущерба.

Сложность заключается в том, что у страховых компаний всегда есть в наличии компетентный юрист. Поэтому вам будет крайне сложно взыскать деньги в случае незначительных повреждений. Для того чтобы отстоять свое право на получение компенсации, рекомендуется самостоятельно проконсультироваться с опытным адвокатом. И, возможно, это обстоятельство позволит вам решить вопрос с ремонтом автомобиля в свою пользу.

Как выяснить и что делать, если СК обманывает при оценке

Страховые компании также намерены получать прибыль при заключении сделок с автовладельцами. Поэтому компенсация часто бывает минимальной, из-за чего и возникают судебные разбирательства.

Если владелец автомобиля видит неточности, он может потребовать перерасчета и сверки дат использования автомобиля, что может изменить сумму компенсации.

Если автовладелец заметит эти неточности, он имеет право подать в суд на страховую компанию. Для того чтобы доказать свою правоту, необходимо провести дополнительную независимую экспертизу автомобиля.

Результаты теста представляются в суд в качестве доказательства и требования полной компенсации.

Суд оценит состояние автомобиля после аварии. Для проведения независимой экспертизы в целях вынесения судебного решения будет назначен эксперт.

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование