Накопительное страхование жизни (НСЖ): что это в банке при открытии вклада

Содержание
  1. Как устроено накопительное страхование жизни?
  2. В каких ситуациях подходит НСЖ?
  3. Что дает НСЖ, помимо страховой защиты и накопления?
  4. Что важно учесть перед оформлением договора НСЖ?
  5. Возможности НСЖ
  6. 2. Как работает программа НСЖ
  7. 2.1 Основная программа
  8. 2.2 Дополнительные программы
  9. Как оформить НСЖ?
  10. Накопительное страхование жизни
  11. Финансовая поддержка
  12. Компенсация
  13. Наследование
  14. Накопление
  15. Как получить выплаты по страховому полису
  16. На что обратить внимание при оформлении полиса накопительного страхования жизни?
  17. 5 или 35 лет?
  18. Меняетесь вы — может меняться программа
  19. Комфортный платеж
  20. На стоимость полиса влияет:
  21. Какие документы нужны для оформления?
  22. Основные отличия от банковских вкладов
  23. Обзор программ страхования
  24. Альянс Жизнь
  25. МетЛайф
  26. Сбербанк страхование жизни
  27. Альтернативы накопительного страхования жизни
  28. 7. Плюсы и минусы программы страхования
  29. 7.1 Преимущества
  30. 7.2 Недостатки
  31. Накопительное страхование жизни отзывы
  32. Заключение
  33. 10. Итог

Как устроено накопительное страхование жизни?

Полис НСЖ — это по сути копилка, которую нужно регулярно пополнять в течение нескольких лет, и все это время жизнь и здоровье владельца полиса застрахованы.

Страховая компания выплачивает деньги в двух ситуациях:

  • Закончился срок полиса, его владелец в добром здравии. Страховщик возвращает все внесенные деньги и, как правило, прибавляет небольшой доход — примерно 1–3% годовых. Это называется страховой выплатой по риску дожития. Часто процент по полису известен заранее. Но по некоторым договорам НСЖ страховщик каждый год определяет, какой доход будет начислен. Он может оказаться и нулевым.
  • Наступил страховой случай. В полисы НСЖ всегда включают риск смерти его владельца. Если это случится до окончания действия договора, компания перечислит страховую сумму выгодоприобретателю. Обычно это как раз та сумма, которую клиент планировал накопить к концу договора. Она не уменьшится, даже если сам человек успел сделать лишь малую часть взносов.

    Выгодоприобретателем может стать любой человек, которого застрахованный укажет в договоре. Наследники не смогут претендовать на эти деньги.

Иногда страховщики предлагают комбинированный вариант: если владелец полиса погибнет или получит инвалидность, страховая компания продолжит делать взносы за него. И к моменту окончания договора клиент или выгодоприобретатель получат ровно ту сумму, на которую рассчитывали.

Ольга и Андрей собираются купить домик с участком за 500 000 рублей. Изначально они планировали накопить на него за пять лет: каждый год откладывать по 100 000 рублей, или 8333 рубля в месяц. Страховщик предложил оформить страховку на Андрея — полис НСЖ с фиксированной доходностью 2% годовых. При ежемесячных взносах 8333 рубля в конце срока договора они смогут получить 520 000 рублей. А в случае смерти Андрея эту сумму Ольге как выгодоприобретателю выплатят сразу.

Как правило, договор НСЖ оформляется на долгий период — от 5 до 30 лет. К тому же страховщики нередко устанавливают минимальный порог для своих программ НСЖ — например, сумма взносов должна быть не меньше 100 000 рублей в год.

Если вы заинтересованы в страховой защите, но настроены копить меньше пяти лет или не уверены в том, что сможете регулярно откладывать крупные суммы, то вам больше подойдет полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Когда страховка не является ценностью и интересует только накопление — пополняемый банковский вклад

В каких ситуациях подходит НСЖ?

Программы накопительного страхования жизни подойдут тем, кто планирует копить долго, хочет защитить себя или свою семью от потери кормильца и не рассчитывает на сверхдоход.

С помощью НСЖ можно отложить нужную сумму не только на дачу, но и на старость, а также на образование или будущую квартиру для ребенка.

Друзья Ольги и Андрея оформили полис НСЖ на свою дочь Василису, которой только исполнился год. Они решили вносить по 4000 рублей в месяц вплоть до ее совершеннолетия. Через 17 лет они накопят для Василисы более 800 000 рублей. Она сможет потратить их на учебу, жилье или открыть свой бизнес.

В программе НСЖ для детей взрослый выступает страхователем, а ребенок становится застрахованным. Как правило, оформить полис на ребенка можно, когда ему уже исполнилось полгода-год, но еще нет 17 лет. Точные ограничения по возрасту можно узнать в страховой компании.

Что дает НСЖ, помимо страховой защиты и накопления?

Прежде всего это налоговые льготы.

  • на страховую выплату, в том числе на сумму возврата накоплений в конце программы.
  • По полисам сроком от пяти лет можно оформить налоговый вычет — вернуть 13% от взносов, но не больше 15 600 рублей за календарный год. Возвраты по страховкам относятся к так называемым социальным вычетам. Они также доступны при оплате обучения и лечения, взносах на благотворительность и пенсионное страхование. Но максимальная сумма, по которой можно получить возврат, по всем этим тратам не может превышать 120 000 рублей.

Учтите, что вложения в НСЖ, как правило, не считаются имуществом. Поэтому до момента выплаты страхового возмещения их не могут конфисковать, взыскать или поделить при разводе.

Что важно учесть перед оформлением договора НСЖ?

Как и у остальных программ страхования жизни, у накопительного страхования есть несколько особенностей.

  • Вложения в полис не застрахованы государством в отличие от банковских вкладов. Если у страховщика отзовут лицензию, быстро вернуть накопления не удастся. Придется ждать окончания длительной процедуры банкротства. И нет гарантии, что в итоге вам вернут все внесенные деньги. Поэтому важно тщательно выбирать страховую компанию.
  • Невозможно досрочно забрать свои взносы без потерь. Вы сможете вернуть все вложенные деньги только в течение периода охлаждения — 14 дней с момента заключения договора при условии, что страховой случай еще не наступил. Если не успеете в этот срок, страховщик вернет только часть вложенных денег — выкупную сумму. Ее размер стоит узнать заранее. Обычно чем раньше вы расторгаете договор, тем меньше получите.
  • Нельзя пропускать срок платежей. В договорах НСЖ всегда четко прописаны размер и периодичность взносов, например каждый месяц, раз в полгода или год. Просрочки допускать нельзя — это грозит штрафами, а иногда и расторжением договора без возврата денег.
  • Инвестиционный доход по полису НСЖ обычно ниже, чем по депозиту. Иногда проценты по итогам года могут вообще не начисляться, если это предусмотрено договором.

Все эти риски, а также размер выкупной суммы (она зависит от даты расторжения договора) изложены в специальной памятке, которая прилагается к договору. Эту памятку необходимо внимательно изучить и подписать перед покупкой полиса.

Возможности НСЖ

Накопления для ребенкаПозаботьтесь о будущем своего ребенка: накопите деньги на университет, первый взнос при покупке квартиры или на подарок к совершеннолетиюФинансовая подушка безопасностиЗастрахуйте свою жизнь и финансы. НСЖ поможет гарантировано накопить нужную сумму на любые цели.

2. Как работает программа НСЖ

Контракт состоит из основной программы, и ряда дополнительных опций.

Читайте также:  Условия страхования жизни и здоровья: виды, типы, условия, выплаты

2.1 Основная программа

Основная программа полиса — это смешанное страхование жизни. Она сочетает в себе два события — дожитие до окончания сберегательной программы, и уход из жизни в течение этого срока. Почему?

Это вполне логично. Если отмерить любой срок в будущем, то случится одно из двух: либо человек проживёт этот срок, либо уйдёт из жизни. Говоря формальным языком, страховой случай в смешанном страховании жизни — это дожитие либо смерть.

Сочетание двух этих рисков в полисе означает, что выплата в НСЖ будет сделана в любом случае. В позитивном сценарии человек доживёт до окончания действия полиса, и получит свой капитал. Он создал его своими взносами за много лет.

В негативном сценарии человек покинет этот мир. Но тогда семья получит тот капитал, который он планировал создать — но не успел этого сделать.

В этом весь смысл, в этом главная особенность страхования жизни по сравнению с иными накопительными планами. СЖ гарантирует семье наличие капитала при любом развитии событий.

Пример работы НСЖ

Ивану Ивановичу 35 лет. Он открыл договор на 30 лет, намереваясь в своём полисе гарантированно накопить 3.000.000 рублей.

Если Ивана Ивановича не станет в любой момент, хоть даже на следующий день после вступления договора в силу – близкие гарантировано получат 3.000.000 рублей. Хотя в договор был сделан единственный взнос.

Если же Иван Иванович благополучно проживёт ближайшие 30 лет, и его контракт будет завершён — он гарантированно получит из страховой компании сумму в 3.000.000 рублей.

2.2 Дополнительные программы

Помимо основной программы в полисе можно по желанию включить ряд дополнительных опций. Зачем они нужны?

В полисе человек создаёт капитал за счёт регулярных взносов. Эти взносы он делает из своего текущего дохода. Но могут произойти события, которые на время не позволят человеку работать. Например — травма, или потребуется срочная операция.

Тогда у семьи возникнут проблемы с деньгами. Чтобы защитить семью от этих финансовых проблем, и разработаны дополнительные программы страхования.

Примером подобной дополнительной опции может быть защита от телесных повреждений. Если человек получит травму, то страховая компания выплатит ему компенсацию согласно таблице выплат. Эти средства компенсируют утраченный человеком доход, и позволят ему оплатить необходимое лечение.

Ниже представлено общее устройство полиса НСЖ:

Состав программы накопительного страхования жизни. Основные риски, входящие в НСЖ

Как оформить НСЖ?

Полисы продаются в офисе или на сайте страховщика либо через страховых посредников — агентов или брокеров.

Перед оформлением полиса убедитесь, что у страховой компании есть лицензия Банка России, а посредник работает легально.

Внимательно читайте договор, обратите внимание на правила страхования, размер выкупных и страховых сумм, а также на список страховых случаев и исключений из них.

Не спешите подписывать документ, пока не разберетесь в каждом пункте договора, и не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру.

Подробнее о том, как обезопасить свои финансы при выборе страховых услуг, читайте в тексте «Как распознать страховых мошенников».

Накопительное страхование жизни

Рано или поздно каждый из нас начинает задумываться над своим будущим. Строя планы, мы исходим из позитивного развития событий и рассчитываем, что уровень нашего дохода будет увеличиваться. Однако к негативным ситуациям мы можем оказаться не готовы.

Программы накопительного страхования жизни (НСЖ) позволяют создать финансовый резерв к определенной дате и обеспечивают страховой защитой на случай непредвиденных происшествий, связанных с жизнью и здоровьем.

Накопленная сумма позволяет реализовать долгосрочные планы: изменить к лучшему свою жизнь или сделать крупное приобретение, направить средства на образование ребенка или использовать их как стартовый капитал.

Вопросы и ответы о страховании жизни

Рассчитать Отправить заявку

Финансовая поддержка

Своей семьи в случае потери кормильца

Своей семьи в случае потери кормильца

Компенсация

При уходе из жизни или потере трудоспособности

При уходе из жизни или потере трудоспособности

Наследование

Можно назначить выгодоприобретателя

Можно назначить выгодоприобретателя

1. Заполните заявку на сайте 2. Получите полис на e-mail и в личном кабинете3. Оформите полис в ближайшем офисе

Накопление

Денежных средств на крупную покупку, обучение или пенсию

Денежных средств на крупную покупку, обучение или пенсию

Как получить выплаты по страховому полису

Для получения выплат надо обратиться в страховую компанию с пакетом документов:

  1. Заявление о наступлении страхового случая.
  2. Справка из медицинского учреждения, подтверждающая причины причинения вреда.
  3. Свидетельство о смерти страхователя.
  4. Оригинал договора и/или страховой полис.

В договоре должен быть указан период, в течение которого страховая компания проверит документы и примет решение о выплате. Срок рассмотрения обычно не превышает 90 дней. Выплату произведут один раз или в несколько платежей, в зависимости от договоренности.

На что обратить внимание при оформлении полиса накопительного страхования жизни?

5 или 35 лет?

Программы гибкие по срокам – вы страхуете свою жизнь на тот срок, который вам нужен.

Меняетесь вы — может меняться программа

Заключив договор долгосрочного страхования жизни, вы можете адаптировать его в течение срока страхования к своим изменяющимся потребностям – добавлять и исключать дополнительные программы.

Комфортный платеж

Выберите удобный для вас формат и оплачивайте взносы по накопительному страхованию на сайте, в мобильном приложении или офисе.

На стоимость полиса влияет:

  1. возраст застрахованного;
  2. страхуемые риски и подключенные опции;
  3. срок страхования;
  4. размер страховой суммы.

Какие документы нужны для оформления?

Для оформления полиса накопительного страхования потребуется только паспорт или иной удостоверяющий личность документ страхователя или его представителя.

В страхование может быть включены различные опции: освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности, страхование на случай смерти, выплаты в случае критического заболевания и проч.
Условия страхования подбираются индивидуально и закрепляются в договоре.

Основные отличия от банковских вкладов

Накопления детямПри накопительном страховании можно назначить выгодоприобретателем ребенка. Как правило, банк не открывает счета маленьким детям.Освобождение от уплаты взносов при условии, что в программу включена соответствующая опцияЕсли клиент получил инвалидность, больше не в состоянии работать и делать взносы, страховая компания освобождает его от внесения взносов, при этом страховые выплаты по окончании программы будут произведены в полном объеме.Назначение выгодоприобретателяЕсли клиент внезапно уходит из жизни:

  • родственники получают 100 % страховой суммы, даже если клиент сделал единственный взнос;
  • страховая сумма выплачивается в течение 20 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов;
  • страховые выплаты не облагаются налогом.
Читайте также:  Бесплатные лекарства детям до 3 лет: какие положены, список медикаментов до одного года и трех по закону

Обзор программ страхования

Вернемся к НСЖ и рассмотрим условия по программам крупных игроков на страховом рынке. Есть два крупнейших рейтинговых агентства, АКРА и Эксперт РА, которые анализируют показатели деятельности компаний и присваивают им рейтинг. Советую выбирать страховщиков, которые, во-первых, вообще входят в рейтинги, во-вторых, занимают там лидирующие позиции.

Например, первая десятка лидеров рынка у агентства Эксперт РА выглядит следующим образом.

Рейтинг страховых компаний от Эксперт РА

Обратите внимание, что такая известная всем россиянам компания, как Росгосстрах, не вошла в рейтинг. Но этому есть объяснение. Рейтинг составлен по страховщикам, которые специализируются на страховании жизни. Несколько лет назад от Росгосстраха отделился бывший Росгосстрах Жизнь и переименовался в Капитал Лайф. Пока идут судебные разбирательства.

У агентства АКРА видим другую картину. В данный рейтинг попали всего 9 компаний. Значит, среди них смело можно выбирать своего страховщика.

Для обзора возьму компании из рейтинга Эксперт РА, потому что он составлен как раз по программам страхования жизни.

Рейтинг страховых компаний от АКРА

Альянс Жизнь

Предлагает 3 программы:

  • “Стиль жизни” для тех, кто хочет сохранить привычный образ жизни на долгие годы;
  • “Подарок ребенку” – программа для накопления на образование детей, на обеспечение хорошего старта во взрослой жизни;
  • “Золотая пора” для будущих пенсионеров и формирования прибавки к государственной пенсии.

По программе “Стиль жизни” условия стандартные для всех аналогичных предложений:

Условия страхования

К страховым рискам относятся:

  1. Смерть застрахованного по любой причине.
  2. Инвалидность с установлением I, II групп инвалидности в результате несчастного случая или заболевания (с освобождением от уплаты страховых взносов по отдельным страховым рискам).
  3. Первичное диагностирование критического заболевания.
  4. Травма в результате несчастного случая.

Страхователь имеет право на получение инвестиционного дохода. Но компания отдельно сообщает, что по итогам года размер дохода может составить 0 %.

Сумма взносов, периодичность и срок договора устанавливаются индивидуально для каждого клиента.

Другие программы отличаются от выше рассмотренной составом страховых случаев. Например, в программе “Подарок ребенку” выплаты производятся в том числе и по инвалидности самого ребенка, а не только родителя.

МетЛайф

Это международная компания, которой уже 150 лет. Она предлагает множество программ. Например, инвестиционно-накопительное страхование жизни “Капитал+”:

  1. Вы самостоятельно выбираете сумму накопления, срок и периодичность взносов.
  2. Предусмотрена ежегодная индексация взносов.
  3. При наступлении страхового случая выплаты за страхователя производит до конца срока сама компания.
  4. Страховое возмещение значительно превосходит сумму накапливаемого капитала.
  5. Дополнительный доход возможно получать с 3-го года действия программы.
  6. После окончания накопительного периода капитал можно полностью снять со счета вместе с инвестиционным доходом или разделить на периодические ежемесячные выплаты.

Сбербанк страхование жизни

Программа “Семейный актив” покрывает следующие риски:

Риски по программе

Параметры программы на следующем скрине.

Параметры программы

А тот пример, что я вам привела со страховым полисом мужа, касается компании Капитал Лайф (бывшая Росгосстрах Жизнь) и ее программы “Управление капиталом 360”.

Альтернативы накопительного страхования жизни

В качестве инструмента накоплений наибольшей популярностью у россиян пользуются банковские депозиты. Доходность по ним невелика (в пределах процента инфляции), период действия договора обычно короткий (от 1 до 3 лет). Банковский вклад может быть пополняемым, с возможностью снятия средств в любое время или без такой возможности.

Если договор вклада предусматривает возможность внесения дополнительных сумм, то размер этих сумм и периодичность их внесения могут быть любыми.

Если вы желаете накопить сумму к определенному сроку, то банковские вклады предоставляют более лояльные условия, чем полисы НСЖ. Однако, чтобы вносить средства на банковский счет, необходимо иметь источник дохода.

Отдельно нужно рассмотреть особенности НСЖ в банке. Иногда полис накопительного страхования жизни предлагается оформить при открытии вклада. Клиент имеет возможность открыть вклад на следующих условиях:

  • основная часть суммы вносится непосредственно на банковский депозит;
  • меньшая часть вкладывается в программу ИСЖ.

Такие программы предлагаются клиентам с крупными суммами средств. Договор НСЖ оформляется непосредственно в банке, но контрагентом является не сам банк, а страховая компания (обычно являющаяся дочерней структурой банка). Таким образом, клиент оформляет два договора.

Иногда НСЖ при открытии вклада дает гарантированную доходность по депозиту. Например, если вы оформляете стандартный депозит, то ставка будет 5% годовых. А если вы заключаете вклад с НСЖ, при этом сумма, направляемая на страхование, будет не менее 30% от общей вносимой суммы, тогда на вклад будет начисляться доход в размере 10%.

К сожалению, нередко встречаются случаи введения в заблуждение клиентов. Банки при открытии вкладов с НСЖ являются агентами страховой компании, и работники получают определенный процент с каждого заключенного договора. Поэтому, подписывая договор, внимательно читайте условия: кто является контрагентом и каков порядок внесения и снятия средств с вклада. Если вам нужен стандартный депозит, а программа накопительного страхования жизни для вас не актуальна или вы не уверены в том, что сможете исправно вносить взносы в течение долгого срока – откажитесь от данной программы. Менеджер должен разъяснить все условия и не имеет права навязывать дополнительные услуги. Открытие и ведение депозитных счетов без каких-либо дополнительных программ – услуга, предоставляемая всеми коммерческими банками.

Читайте также:  Страхование заключенных и осужденных в 2021 году в местах лишения свободы

7. Плюсы и минусы программы страхования

Прежде давайте поговорим о преимуществах программ накопительного страхования жизни.

7.1 Преимущества

Договор на долгое время защитит финансовые интересы вашей семьи. Ведь в сложной ситуации полис сделает крупную выплату — а значит обеспечит финансовую безопасность близких нам людей.

Кроме того, этот контракт помогает людям накапливать деньги. Ведь договор предполагает регулярные взносы на протяжении многих лет. Это дисциплинирует нас в финансовом отношении, и помогает создавать капитал.

НСЖ защищает средства от претензий третьих лиц, ведь на деньги в полисе нельзя обратить взыскание. Это важно на тот случай, если семья вдруг получит крупный судебный иск, или станет банкротом. Деньги в контракте в любом случае останутся вашими.

Также напомню, что длительные (свыше 5 лет) контракты позволяют получать налоговый вычет по НДФЛ. Это повысит доходность вашего инвестирования через страховой контракт.

Итак, основные плюсы НСЖ в следующем:

  • Полис обеспечивает финансовую безопасность семьи;
  • Контракт помогает семьям делать накопления — поскольку предполагает регулярные, обязательные взносы;
  • Полис защищает накопления семьи от притязаний третьих лиц;
  • Для плательщиков НДФЛ полис позволяет получить налоговый вычет на взносы, максимальная сумма вычета составляет сейчас 15.600 рублей в год.

7.2 Недостатки

Наряду с плюсами, и договора НСЖ есть и серьёзные минусы. Если вы открываете договор в рублях на долгий срок — ваши сбережения могут сильно подешеветь к завершению договора. И это реальная проблема — в новейшей истории России покупательная способность рубля резко снижалась далеко не единожды.

Очень ёмко сказала об этом моя клиентка — «будешь копить 20 лет, а потом денег хватит на батон колбасы». Если вы также видите здесь опасность для своих накоплений — при желании иметь НСЖ открывайте договор в валюте, желательно — в зарубежной страховой компании. Такие предложения есть на рынке.

Далее, досрочное расторжение накопительного договора влечёт за собой крупные издержки. Если вы будете расторгать программу спустя несколько лет после её открытия — то вы можете потерять все внесённые деньги. Тем самым ликвидность средств, вложенных в смешанное страхование — очень мала. Фактически, они недоступны вам до окончания договора.

Это очень неудобно. Представьте, что человек потерял работу — или серьёзно заболел. При невозможности сделать очередной взнос он поневоле будет вынужден расторгнуть договор. Поэтому вам обязательно нужно иметь финансовую подушку безопасности — чтобы иметь возможность продолжать договор даже в сложной экономической ситуации.

Доходность полиса НСЖ будет весьма низкой. Однако это оправданно, поскольку по закону страховщика обязаны инвестировать средства консервативно, чтобы обеспечить их сохранность. Поэтому вряд ли можно серьёзно рассматривать накопительный полис как способ создания пенсионного капитала — хотя страховщики часто представляют его именно в этом качестве.

Также стоит отметить, что для компаний по личному страхованию в РФ пока нет системы страхования, аналогичной банковским вкладам. Если страховщик станет банкротом — вы можете потерять все вложенные в контракт деньги. Поэтому при желании открыть НСЖ — внимательно анализируйте рейтинги компаний и отзывы. Чтобы в итоге выбрать максимально надёжную компанию.

Итак, основные недостатки НСЖ в следующем:

  • Низкая доходность контракта. Кроме того, покупательная способность накоплений может резко снизиться, если вы ведёте полис в рублях;
  • Высокие издержки при досрочном расторжении контракта, особенно в первые года действия договора;
  • Нет системы государственной системы страхования, которая бы защищала ваши накопления в компаниях по страхованию жизни. Это может привести к утрате ваших накоплений при банкротстве страховой компании.

Накопительное страхование жизни отзывы

Изучив множество отзывов клиентов таких страховых компаний как Альянс-Жизнь, СОГАЗ-жизнь, Сбербанк и Ренессанс, в целом пришел к выводу, что накопительное страхование работает, хотя негативных отзывов больше, чем положительных.

Практически все негативные отзывы связаны с тем, что страховые агенты недостоверно информируют клиентов о самом продукте и условиях договоров, а клиенты невнимательно читают подписываемый договор. Запомните, накопительное страхование жизни больше работает как защита и накопление. Оно не ставит первостепенной целью приумноженные внесенных средств.

Еще больше претензий к возвращаемой сумме при досрочном расторжении договора. Как я писал выше, по окончании договора страхования сумма в 90% случаев будет меньше, чем если бы вы положили деньги на банковский депозитный счет.

При досрочном расторжении договора клиент не только не зарабатывает, но и теряет часть внесенных денег. Это связано с тем, что заключая с вами долгосрочный договор, страховая компания вкладывает основную часть полученных денег в долгосрочные инвестиционные проекты и вывести их в короткий период невозможно.

Из положительных отзывов отмечается, что при наступлении серьезного страхового случая, выплаты намного превышают внесенные средства и помогают оплатить лечение и прийти в себя. Таким образом, основную защитную функцию накопительное страхование жизни выполняет.

Заключение

Идея совместить в одном продукте возможность копить и защиту своей жизни – замечательная. Но пока риски слишком высокие, чтобы большая часть населения заинтересовалась такими программами. И, если сравнивать плюсы и минусы НСЖ и ИСЖ, то перевес будет, однозначно, в сторону последнего.

10. Итог

В результате полис не эффективен ни как средство страховой защиты, ни как инструмент инвестирования. Именно поэтому накопительное страхование жизни собирает много негативных отзывов.

Для обеспечения финансовой безопасности семьи, и создания личного капитала лучше использовать иные инструменты. Какие?

Если говорить о финансовой безопасности семьи — рассмотрите доступные в России предложения зарубежных страховщиков. Тарифы в этих компаниях значительно ниже российских. Что позволяет защитить жизнь на очень высокую сумму при небольшом взносе — если вы используете рисковое страхование жизни. Включите мой рассказ с обзором подобных контрактов:

Источники
  • https://fincult.info/article/nakopitelnoe-strakhovanie-zhizni-zachem-nuzhno-i-komu-podoydet/
  • https://www.gazprombank.ru/personal/funded-life-insurance/
  • https://avdenin.ru/lifeinsurance/nakopitelnoe-strahovanie-zhizni.html
  • https://www.ingos.ru/pension_investment/nprog/
  • https://FinFocus.today/nakopitelnoe-straxovanie-zhizni.html
  • https://iklife.ru/finansy/nakopitelnoe-strahovanie-zhizni-chto-ehto-takoe.html
  • https://retireearly.ru/investment/nakopitelnoe-strahovanie-zhizni
  • https://livetouring.org/nakopitelnoe-strahovanie-zhizni/

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование
Добавить комментарий