Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан — полис

Зачем нужна страховка?

Фото 2


Страхование имущества физических лиц – это область защиты, где объектом правоотношений выступает совокупность вещей находящихся в собственности гражданина.

Основное предназначение заключается в возмещении ущерба, полученного в результате наступления страхового случая (поджога, кражи, повреждения предмета водой и т.п). Страхование имущества – это экономный, быстрый и надежный способ защитить себя и своих близких от потери важного объекта или вещи.

Приобретение полиса обезопасит бюджет семьи от непредвиденных убытков. При наступлении страхового случая компания выплатит потерпевшему определенную сумму денег на проведение восстановительных работ либо покупку нового предмета вместо испорченного.

Законодательством не предусмотрено обязательное страхование имущества физических лиц. Исключение составляют ситуации выдачи ипотеки на жилье или займа на покупку транспортного средства. В этих случаях банковские организации обычно требуют оформления страховки в качестве гарантии возврата одолженных финансов при любых обстоятельствах.

В России подобные контракты оформляет лишь 3% физических лиц. Тем не менее, практика показывает, что страхование материальных ценностей дает немалую помощь пострадавшим. Последнее время увеличилось число лиц, которые желают оформить полис.

В США и Европе договоры страхования имущества заключает около 90% населения.

Преимущества страхования имущества физических лиц

По сравнению с западными странами и высокоразвитыми странами восточного региона, в РФ пока недостаточно развит сегмент имущественного страхования. Тем не менее, практика последних лет показывает, что страхование материальных ценностей, особенно от стихийных бедствий, и получение страховых выплат может оказать значительную помощь пострадавшим.

О видах страхования в России читайте в данном материале.

Существует ряд регионов с повышенной сейсмической опасностью, где землетрясения или сходы лавин считаются обычным явлением. В таких районах действуют свои правила страхования.

Серьёзные климатические изменения показывают, что практически не существует регионов, где можно чувствовать себя в безопасности. Пожары и ураганы уничтожают жилые дома и имущество граждан на огромные суммы. В стране так же велик уровень имущественных преступлений, который имеет тенденцию к росту, поскольку выросло число обеспеченных граждан. Страхование материальных ценностей позволяет если не полностью, то частично компенсировать ущерб причинённый гражданам в результате противоправных действий.

_

Виды страховки недвижимого имущества

Существую разные виды страхования имущества граждан. Основным документом, регламентирующим отношения страхователя и страховщика, является заключенный договор имущественного страхования. В нём могут быть прописаны следующие страховые риски:

  • повреждение материальных ценностей;
  • частичная потеря имущества;
  • полная утрата имущества.

Особенности добровольного

Система добровольного страхования позволяет физическому лицу самостоятельно выбрать, что застраховать, на какую сумму и от каких рисков. Невысокая стоимость страховки позволяет прибегнуть к этой услуге широкому кругу лиц. Такое страхование обязательно ограничено сроком действия договора. Для продолжения взаимоотношений страхователя и страховщика договор, после окончания срока его действия, необходимо перезаключить. При заключении страхового контракта действует принцип зависимости. Договор вступает в силу с даты, когда страхователь уплатил первый установленный взнос и прекращает своё действие при нарушении прописанной схемы оплаты.

_

Перечень страховых рисков, от которых можно застраховать своё движимое и недвижимое имущество, достаточно велик, но приоритетными являются следующие из них:

  • огневые риски;
  • природная стихия;
  • аварийные техногенные ситуации;
  • действия третьих лиц.

Самыми распространёнными из огневых рисков являются пожары, которые могут в считанные минуты уничтожить всю частную собственность. Гораздо реже случаются попадания молнии, которые не приводят к пожару, но могут сильно повредить имущество, например, автомобиль. Техногенные катастрофы большого масштаба случаются достаточно редко, а техногенные аварии, особенно в многоэтажных жилых домах, происходят практически постоянно. Самое обычное явление – это протекание воды от соседей, в результате чего может сильно пострадать интерьер помещения, бытовая техника и мебель.

Распространённым является страхование от утраты и повреждения имущества в результате противоправных действий третьих лиц.

Про виды добровольного страхования имущества читайте тут.

Умышленное повреждение или уничтожение застрахованного имущества, самим владельцем, с целью получения страховой выплаты попадает под действие статей уголовного кодекса.

Так же не подлежат страховому возмещению случаи, произошедшие по следующим причинам:

  • неосторожность страхователя;
  • самовозгорание;
  • ухудшение свойств объекта страхования;
  • повреждения объекта по другим причинам.

Лица, застраховавшие своё имущество, не всегда понимают причин отказа в страховых выплатах по перечисленным случаям, поэтому многие вопросы приходится решать в суде.

Что попадает под рамки обязательного

В законодательстве РФ отсутствует понятие обязательного страхования имущества физических лиц. Но есть термин «вменённое страхование», которое является обязательным условием получения ипотечного кредита. Таким образом, банки минимизируют свои риски в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Некоторые банки могут потребовать дополнительно застраховать свою жизнь и работоспособность. Отказ от такой страховки не влечёт за собой отказ в ипотечном кредитовании, но, как правило, процентная ставка по займу возрастает на 0,5-1,5%.

Про страхование имущества при ипотеке читайте здесь.

_

Ещё недавно действовал принцип комплексного страхования, который налагал на заёмщика серьёзные финансовые обязательства, но Роспотребнадзор пришёл к выводу, что такое страхование нарушает права потребителя и не соответствует Закону «Об ипотеке». Сегодня получатель ипотечного кредита обязан только застраховать залог, то есть непосредственно объект недвижимости.

При страховании недвижимости не подлежат возмещению убытки, произошедшие как следствие дефектов допущенных при возведении здания или ошибки проектировщиков.

Лучшая защита любого имущества — страховка

Несмотря на то, что многие люди считают свой дом крепостью, они стараются защититься от всевозможных рисков. Да, можно поставить решетки, сигнализацию или даже нанять охрану. Если вас захотят обворовать — ничего не поможет. А вот страхование имущества если и не защитит, то хотя бы позволит получить компенсацию, если меры предосторожности не помогли, и похитители забрались в дом или квартиру. Даже правоохранительные органы признают, что страховка — если не лучший вариант, то хотя бы надежный.

Читайте также:  Исковое заявление о возмещении материального ущерба образец порча имущества

От клиента зависит только одно: сумма, на которую страхуется имущество . Необходимо только помнить: чем больше сумма — тем больше придется платить взнос. Не рекомендуется завышать цену — это может вызвать подозрения. Да и никто не застрахует мазню ребенка. А вот если вы оказались счастливым обладателем полотна одного из известных художников, то цена страховки будет однозначно выше. Лучше всего попросить специалистов оценить ваше имущество, после чего и застраховать его на основании вынесенной оценки. Тем более, что сделать это все можно бесплатно.

Что страховать

Если уже решили квартиру страховать, то давайте определимся, что именно следует защитить. Однозначно купить полис нужно, если у вас есть антиквариат. Причем неважно, что именно это: мебель, предметы быта, предметы — имеющие художественную ценность. Рекомендуется сделать страховку, чтоб в случае утери или повреждения имущества иметь возможность хотя бы немного компенсировать это. Тем более, что страхуют сегодня не только от краж. Обезопаситься стоит от пожара, повреждения водой или разных других вариантов.

В каких случаях действует страховка

Можно застраховать все имущество сразу. Вот только вряд ли вам позволят самому производить его оценку. Для этого в страховых компаниях работают специалисты. Им то и доверят это сложное и ответственное дело. Клиенту остается только решить, какая страховка нужна. А она бывает разная: общая (при этом в случае наводнения или террористического акта компенсации не будет) или по каждому пункту отдельно. Если выбираете последнее, то сумма взносов будет больше, но зато получить компенсацию можно даже при падении метеорита. Пропишите это только в страховом договоре и будьте готовы ежемесячно платить довольно приличную сумму.

Конечно, если у вас заставлена произведениями искусства вся квартира, страхование настоятельно рекомендовано. Но если в доме из ценного имеется только яйцо Фаберже, то проще, удобней и дешевле застраховать только его. Не вздумайте только купить подделку и оценить ее в миллион долларов. Такой обман быстро и тогда лучше застраховать самого себя от попадания в тюрьму. Хотя и это не поможет, если представители страховщиков поймут, что все это сделано намерено. Поймите, никто не хочет просто так расставаться с деньгами. А страховщики — профессионалы своего дела, обмануть их пытаются уже много раз, вы не первый. Лучше не рисковать, а просто застраховать действительно ценные вещи.

Где купить страховку

Поскольку страхование недвижимости — услуга популярная и востребованная, предлагаем самому прочитать предложения от надежных и серьезных компаний. На нашем сайте собраны проверенные и надежные страховые компании. Остается узнать, какие условия они предлагают и выбрать наилучшие, после чего остается только оформить полис. Это также можно сделать в онлайн-режиме. Хотя, если вещи ценные — лучше всего вызвать специалиста на дом. Другое дело, если вы просто хотите защитить имущество от пожара, наводнения или кражи. Для этого есть общие страховки. Пускай это не защитит, но позволит хоть немного компенсировать потери.

ТОП 5 лучших страховок квартиры от затопления соседей и пожара — рейтинг страховых компаний 2021

1. «Согласие»

Компания «Согласие» более 25 лет страхует риски повреждения квартир на территории РФ. С 2010 по 2016 год составляла Топ-10 лучших страховщиков страны. Клиентам компании, частным лицам и организациям доступна возможность защитить имущество, личность, путешествия на официальном сайте Soglasie. Специальные предложения лучшего страховщика позволяют существенно сэкономить при оформлении полиса или получить приятные бонусы.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Особенности оформления полиса

Страховка квартиры от затопления, пожара оформляется индивидуально, собственниками, арендаторами квартир, комнат в многоквартирных домах. Объектами страховки выступают:

  • несущие конструкции, перегородки, потолки, балконы;
  • внутренняя отделка, изоляция, инженерные системы (отопительные приборы, электро-, газо- и водные магистрали, канализационная сеть, вентиляция);
  • мебельные конструкции, электроприборы, бытовая техника;
  • внешнее оборудование (кондиционеры, спутниковое ТВ, системы видеонаблюдения);
  • ценные предметы (картины, антиквар, драгоценности).
Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

В правом нижнем углу главной страницы сайта указаны правила оформления страховки, способы защиты интересов и прав, период «охлаждения», действующие акции. Для оформления полиса необходимо зарегистрироваться в личном кабинете, указав email и телефона. Онлайн калькулятор поможет ознакомиться с готовыми предложениями компании, произвести индивидуальный расчет. Минимальная стоимость страховки квартиры от пожара, затопления составляет 4450 рублей/год. Урегулирование убытков происходит онлайн.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Оформить заявку, узнать статус рассмотрения вопроса, воспользоваться помощью службы поддержки и хранить важную информацию также удобно в мобильном приложении «Согласие Страхование».

Лучшие акции, промокоды

Желающих оформить страховку квартиры от пожара, затопления, заинтересует раздел «Акции и спецпредложения», представляющий действующие скидки и распродажи. Купоны, предложенные на сайте компании, сторонних агрегаторах, позволяют сэкономить 5-20 % стоимости полиса. Воспользовавшись льготными условиями перехода из сторонних компаний в ООО «СК Согласие», пользователи получают скидку на полис до 25 %!

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Социальная программа «Команда доверия» разработана для инвалидов, сирот, пожилых людей, бездомных животных. Участники программы оказывают помощь – сдают кровь, приобретают в магазине необходимые товары детям, помогают людям старшего поколения или приютам для животных.

2. «Страховка.ру»

«Страховка.ру» — агрегатор страховок, представляющий актуальные предложения множества партнеров («Ингосстрах», «Согласие», «Совкомбанк», «МАКС», «РГС», «АльфаСтрахование») на одном ресурсе. Оплачивать полис удобно онлайн, отправка документов предусмотрена электронной почты.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Преимущества выбора страховки квартиры от пожара, затопления на сайте «Страховка.ру»:

  • Оперативный расчет, сравнение цен на онлайн калькуляторе.
  • Удобство покупки (простые формы, отсутствие лишних полей, для оформления не нужен осмотр квартиры, необходимость посещать офис страховика).
  • Гибкость. Пользователи подбирают лучшие полисы приемлемой стоимости, соответствующего наполнения. Самостоятельно определяют размеры страховых сумм по рискам.
  • Полисы, представленные на Страховка.ру, включают защиту от множества рисков: пожара, газового взрыва, затопления, стихийных бедствий, аварий коммуникационных систем, грабежа.
  • Мгновенное получение полиса на email после оплаты.
  • Отсутствие наценок, навязывания дополнительного сервиса.
  • Подлинность страховок, проверка по рса.

Внимание! Поисковик страховок от пожара, затопления, работает по агентским договорам, не подлежит лицензированию. Лицензии пользователям предлагается скачать на сайтах агентств.

Виды страхования

На сервисе представлено 2 распространенных типа страховок квартиры:

  1. Классический. Оформление происходит в офисе страховой компании. На объект прибывает осмотрщик, оценивающий имущество. Отдельные договоры индивидуальны. Допускается страхование антиквариата, дорогостоящих элементов отделки или интерьера.
  2. Коробочный. Регистрируется в офисе, онлайн. Исключает необходимость осмотра. В договоре указаны лимиты выплат.
Читайте также:  Понятие двойного страхования: разрешается ли, последствия и особенности
Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Страховка, распространяющаяся на движимое имущество, позволяет получить компенсацию за отдельные объекты, расположенные внутри помещения. Например, за ноутбук, диван или стиральную машину. В покрытие страховки входит защита отделки, интерьера, гражданская ответственность (ГО). Например, жилье соседа пострадало по вине пользователя: квартира пострадала в результате затопления, пожара. Благодаря страховке, заказчику не придется платить потерпевшему самостоятельно: убытки компенсирует компания.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

На сайте пользователи устанавливают лимиты страховых сумм по трем параметрам самостоятельно. Также сервис позволяет проверить до покупки, входит ли определенный риск (например, короткое замыкание) в покрытие.

Стоимость полиса определяется несколькими показателями:

  • годом постройки;
  • лимитами ответственности;
  • рисками, входящими в покрытие.
Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Пример: договором предусмотрено получение за отдельные объекты имущества 10 % страховой суммы. Квартира застрахована на 2 000000 рублей. За поврежденный холодильник или внутреннюю отделку стен компания выплатит 200 000 рублей.

Важно! Стоимость комплексной страховки жилья от пожара, затопления, варьирует от 1 000 рублей. Дешевле обходятся коробочные пакеты.

Отказ в страховке возможен при планировании ремонта,

сдаче квартиры в аренду, официальном статусе имущества — апартаменты.

4. «Зетта Страхование»

«Зетта Страхование» — страховщик, подтвердивший безупречную репутацию на российском рынке в течение 25 лет. Более 90 вариантов страховок выступают надежным гарантом для постоянных, новых клиентов. Онлайн калькулятор позволяет рассчитать страховку квартиры на время отпуска, для КАСКО и ОСАГО. Многие клиенты пожелают застраховать здоровье, жизнь, квартиру, дом. Организациям предоставляются страховки бизнеса, гражданской ответственности, монтажных работ, грузовой техники и оборудования. Если предприниматель не нашел подходящую страховку, специалисты компании готовы разработать персональную страховку. Подробный перечень действий при страховом случае, клиенты найдут в информационном разделе.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

О компании

Универсальную компанию «Зетта Страхование» выбирают более 800 000 жителей РФ. К услугам клиентов 120 офисов в 44 регионах России, более 5000 агентов в 150 городах страны. Компания успешно сотрудничает с 350 автодилерами, 30 финансовыми организациями.

Надежность и финансовая устойчивость Zetta определяется стабильным прогнозом рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) на уровне ruА+. Система менеджмента качества страховщика отвечает требованиям ГОСТ ISO 9001-2015 (ISO 9001:2015), подтверждена сертификатами соответствия.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

«Зетта Страхование» занимает 10 место по оформлению страховок от пожара, затопления квартиры, 12 место на рынке автострахования КАСКО. Компанию рекомендуют клиенты: первая позиция народного рейтинга asn-news.ru и banki.ru; 8 из пользователей считают Zetta лучшей (NPS, 2019 год).

Выгодные решения

«Зетта Страхование» поможет сэкономить при страховании квартиры следующими способами:

  1. Промокод. Специальная комбинация символов позволит заплатить меньше за страховку. Выбор предложений доступен на сайтах агрегаторов.
  2. Купон дает экономию в процентном соотношении или рублях на определенную сумму.
  3. Кешбек. Преимущество бонусной программы достигается возможностью привязки полиса к основным скидкам. Размер дополнительной выгоды составляет 8-13 %.
  4. Раздел акций, скидок также позволяет найти подходящее предложение.
Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

В зависимости от типа программы, пользователи легко подберут 3-70 актуальных скидок.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Процедура оформления страховки

Защитить квартиру от финансовых потерь легко. Умная система «Зетта Страхование» позволяет осуществить процедуру в 3 шага:

  1. Рассчитать стоимость страховки на онлайн калькуляторе, указав параметры объекта страховки, размер покрытия. Например, полисом предусмотрена компенсация на 60000 рублей при оплате 3000 рублей — стоимость защиты рисков от пожара, затопления квартиры, противоправных действий третьих лиц.
  2. Оформить договор.
  3. Внести платеж банковской картой.
Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Обратите внимание! Стоимость полиса будет значительно ниже, если использовать промокод на скидку «Зетта Страхование».

3. СК «Альфа Страхование»

СК «Альфа Страхование» относится к основанной в 1989 году крупнейшей инвестиционной группе «Альфа-Групп». Компания располагает универсальным пакетом услуг, более 100 страховых продуктов для частных лиц и организаций. В России работает более 400 филиалов страховщика, компания обслуживает более 20 млн. физических лиц, 400 000 фирм. «Альфа Страхование» составляет Топ-5 страховиков, обладает множеством профессиональных премий и наград.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Причины выбора «Альфа Страхование»

Сервис привлекает клиентов высококачественным сервисом, исключительно высоким уровнем надежности ruAA+ по данным рейтингового агентства «Эксперт РА». Более 25 лет на рынке страховок позволяет обеспечить клиентам:

  1. Удобство оформления полисов онлайн. Онлайн-калькулятор позволит рассчитать стоимость продукта.
  2. Расширенные возможности для VIP-клиентов.
  3. Оплата банковской картой, переводом.
  4. Экономия по промокодам на скидку «АльфаСтрахование».
  5. Возможность доставки, возврата заказа. Спорные моменты рассматриваются персональным менеджером.
  6. Профессиональная консультация при выборе и оформлении полиса. Сотрудники компании сообщают особенности отдельных типов страховки, решают возникшие вопросы.
  7. Оперативность обслуживания: операторы круглосуточно принимают звонки клиентов.
Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Широкая география офисов организации обеспечивает доступность для клиентов. Также возможно удаленное оформление страховки. Достаточно посетить официальный сайт, выбрать продукт, оформить заявку. Страховка будет готова в течение нескольких минут, продлевать продукт предлагается онлайн. Также «Альфа Страхование» предлагает мобильное приложение, позволяющее продлевать сроки действия страховки, узнавать статус страхового случая, при необходимости.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Выбор страховых программ

Компания предлагает индивидуально подобранные способы защиты, содержащие несколько тарифов:

  1. «АльфаРЕМОНТ» – страховка имущества, отделки квартиры, ответственности перед соседями.
  2. «Хоть потоп!» – финансовая защита жилья от затопления, пожара, реализующаяся посредством партнеров-ритейлеров, а также активируемая на сайте АО «Альфа Страхование».
  3. Муниципальное страхование – льготная страховка жилья в САО, ЗАО Москвы.
Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис
Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

«Альфа Страхование» уделяет особое внимание удобству приобретения, качеству обслуживания страховых случаев. Надежность компании подтверждена партнерством с крупнейшими розничными сетями и банками, рекомендующими страховку жилья от «Альфа Страхование».

5. «Пари»

Компания «Пари» осуществляет свою деятельность в Москве с 1992 года. С 2005 по 2016 год СК состояла в топ-100 крупных страховщиков в России. Компания предлагает своим потребителям помощь в управлении рисками. Получить услуги по страхованию можно как при личном визите, так и при посещении официального сайта Skpari. На этом ресурсе клиент сможет найти подходящие для себя условия, а также возможность приобретения бонусов и скидок.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Процедура оформления полиса

Оформление страховки квартиры от пожара, затопления и кражи происходит двумя методами:

  1. Комплексным: без осмотра и создания описи с оформлением полиса в дату обращения.
  2. Индивидуальным: с оцениванием стоимости ремонта и движимого имущества.

При индивидуальном страховании квартиры предоставляются:

  • персональный менеджер, сопровождающий все этапы заключения и действия договора;
  • выездной специалист для составления заявления и Описи;
  • страховка на реальную цену;
  • персональный поиск страховых рисков;
  • составление и расчет по договору без посещения офиса страховой компании;
  • замена «нового на старое» без амортизации.
Читайте также:  Титульное страхование недвижимости - что это такое, где застраховать, стоимость страхования сделок с недвижимостью, купли-продажи квартиры
Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Страховка квартиры от пожара, затопления и кражи предназначена для защиты следующего имущества:

  • напольное, настенное и потолочное покрытия;
  • двери и окна;
  • встроенный гарнитур;
  • водоснабжение и канализация;
  • санитарное оборудование;
  • электропроводка;
  • система вентилирования и отопления помещения.
Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Для оформления страховки онлайн, необходимо оставить заявку после предварительного прохождения регистрации и открытия личного кабинета. Заполняя регистрационную форму, клиент должен указать соответствующие данные о себе. По завершению процедуры, клиент дает свое согласие на обработку персональных данных.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Онлайн калькулятор поможет клиенту выбрать площадь недвижимости и желаемую страховую сумму для внутренней отделки, движимого имущества и гражданской ответственности. А также с его помощью можно воспользоваться скидками компании путем введения в соответствующее поле специального промокода. Минимальная стоимость страхования квартиры составляет 1900 рублей в год.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Акции и промокоды

СК «Пари» ежемесячно обновляет список доступных акций и скидок для своих клиентов. Предлагаемые купоны на официальном сайте компании и сторонних ресурсах позволят сэкономить 10-20% от полной стоимости полиса.

Беспокоиться о сохранности квартиры нет необходимости. Клиенты лучших страховщиков России наслаждаются жизнью, компании гарантируют защиту, оперативную поддержку в сложных ситуациях.

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис
Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан - полис

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

Народный рейтинг страховых компаний

Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности правил страхования

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

Выводы

Страховой рынок в России развивается: ежегодно появляются новые компании, крупные страховые фирмы расширяют влияние на рынке, тарифы и премии постоянно меняются. Если вы собираетесь сменить страховую компанию, ознакомьтесь с рейтингами лучших. Важное по теме:

  • По объему выплат первое место в рейтинге занимает «Росгосстрах», что свидетельствует о надежности страховой компании. Раньше она фактически монополизировала российский рынок, но после 2016 года потеряла лидерство на рынке по количеству оформленных договоров и полученных премий.
  • По объему полученных премий первое место в рейтинге занимает «СОГАЗ». Но более 48 % от полученных взносов в текущем периоде страховщик потратил на выполнение обязательств перед клиентами.
  • Оформлять ОСАГО лучше в «Ингосстрахе», «ВСК» или «Росгосстрахе» — эти компании продают самые дешевые полисы обязательного автострахования. Если вы хотите купить страховку для дома, обратите внимание на «Абсолют Страхование» или «ВТБ Страхование».
  • Первое место в народном рейтинге принадлежит «Зетта Страхование». Второе и третье место у «Тинькофф Страхования» и «СК КАРДИФ».
  • Среди самых надежных страховщиков России — «Сбербанк Страхование», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование». Это компании, которые получили максимальную оценку уровня финансовой устойчивости по данным влиятельного рейтингового агентства страны «Эксперт РА». Другие страховщики, в том числе из списка ТОП-5 по объему страховых выплат и премий, имеют более низкий рейтинг надежности.

На нашем портале регулярно публикуются свежие новости о страховом рынке России, анализируется деятельность страховых фирм, размещаются полезные статьи для клиентов. Подписывайтесь на портал, чтобы всегда оставаться в курсе самой полезной информации по теме страхования, и не забывайте про лайки и репосты.

Вас может заинтересовать следующая статья: какие случаи признаются страховыми.

Источники
  • https://prozakon.guru/nedvizhimost/strahovanie-imushhestva-fizicheskih-licz.html
  • https://ostr.online/imushhestvennoe/imushhestva/strahovanie-grazhdan.html
  • https://pro-banking.ru/strahovanie-imushchestva
  • https://strahovye-kompanii-moskvy.ru/luchshie-strahovki-kvartiry-ot-zatopleniya-sosedey-i-pozhara
  • https://www.inguru.ru/strahovanie_reitingi
  • https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/rating-strakovyh-kompanij

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование
Добавить комментарий