КАСКО на полгода: можно ли сделать страховку на 6 месяцев при автокредите

Тонкости оформления

Спрос на такой вид комплексного страхования ТС свидетельствует о том, что для многих автомобилистов такое оформление является выгодным в финансовом плане.

Рассмотрим все нюансы оформления КАСКО на 6 месяцев:

  1. Зачастую такую страховку покупают автомобилей, которые будут использоваться лишь сезонно. Например, пожилые дачники используют свои автомобили в теплую пору.
  2. Выгодность получат и компании, на балансе которых числится автотранспорт. К примеру, специальная техника для аграрных работ в полях. А для водителей, которые эксплуатируют собственное транспортное средство круглый год, то выгоднее будет стандартное страхование на 1 год.
  3. Сезонные полисы покупают и те, кто в ближайшем будущем планирует продать свой автомобиль, поэтому он нуждается лишь во временном страховании. Хотя существуют варианты, когда обязательный полис автогражданки (ОСАГО) покупается на 12 месяцев, а КАСКО выступает как дополнительная финансовая защита, и его оформляют на зимний период (самое опасное время для автомобилистов нашей страны из-за непредвиденных погодных условий).

КАСКО на полгода – это индивидуальная программа, а не стандартная. Можно застраховать свой автотранспорт также и не несколько месяцев, даже на один.

Перед оформлением страховки на авто ознакомьтесь с предложенными программами СК, ведь у многих из них есть специальные сезонные программы, из которых можно извлечь выгоду.

Но простой расчет стоимости полисов на 6 и на 12 месяцев показывает, что оформление сезонного варианта не будет выгодным.

Для привлечения новых клиентов страховщики делают комплексные предложения по защите от ДТП и угонов на срок от полгода и до года.  Следует отметить, что в таких случаях уже появляется выгода для автовладельца.

При этом, следует обязательно учитывать данные автомобилиста (возраст и стаж вождения,) мощность страхуемого автотранспорта, год производства, регион, где производилось страхование, потому что все это влияет на стоимость сезонного полиса.

В каких страховых компаниях предлагают

Страхователям, которые заинтересованы в покупке полиса сроком на полгода, следует первоначально знать компании, куда можно обратиться, их тарифы и условия страхования.

Российский рынок данных услуг в наши дни предлагает немереное количество вариантов программ и специальных предложений.

Такие меры предусмотрены для расширения собственной клиентской базы. Условия и тарифы в компаниях меняются регулярно, практически каждый год, потому что они зависят от законодательства.

Рассмотрим предложения от передовых российских страховщиков, которые предоставляют комплексное страхование автомобиля на 6 месяцев.

Например, возьмем ТС от Mercedes-Benz, его произвели в 2014 году, возраст автомобилиста составляет 40 лет, а опыт вождения – 8 лет. Также страховка будет закрытой и для одного человека, без наличия ДСАГО.

На таких условиях компании будут продавать полис на полгода по следующей стоимости:

Название СК Есть ли противоугонная система Франшиза в размере 2-3% ТС в кредит или нет Стоимость сезонного страхования
Ингосстрах Нет Нет Нет 117 244 рублей
Да Да Да 101 751 рублей
Росгосстрах Да Нет Нет 125 482 рублей
Нет Да Да 118 059 рублей
Согласие Нет Да Нет 120 300 рублей
Нет Нет Да 132 300 рублей
РЕСО Нет Нет Нет 102 250 рублей
Да Да Да 95 250 рублей

Отметим, что мы дополнительно учитывали наличие противоугонной системы, на что страховщики обязательно обращают внимание и учитывают при просчете, а также 2-3-процентную франшизу и факт нахождения автотранспорта на кредитном балансе банка или автосалона.

Приобрести полис комплексного автострахования можно не только в банках и специализирующихся компаниях, но и в частных брокеров.

Следует помнить о мерах безопасности и быть бдительным при выборе страховщика, обраться к экспертам.

Поможет обезопасить каждого водителя от мошенничества ЕЦАР, предоставляющий полную информацию обо всех страхователях нашей страны.

Данные о СК регулярно обновляются, что позволяет узнавать о их новых программах, предложениях и тарифах.

Условия оформления

Общие условия оказания услуг по КАСКО на 6, 3 месяцев и менее, аналогичны условиями на полный срок – 1 календарный год. При этом нужно понимать, что в связи с повышенными рисками для страховщика, стоимость полиса будет выше при пересчете на полный период, по сравнению с покупкой договора добровольного страхования на полный срок.

Отдельного внимания заслуживает страховка на добровольной основе на короткий срок на автомобиль, находящийся в кредите (информацию об оформлении КАСКО на автомобиль, взятый в кредит, найдете здесь). В этом случае имеет смысл купить страховку КАСКО на неполный срок, только если до конца выплат осталось полгода и менее, так как, например, докупать седьмой месяц может оказаться дороже, чем купить КАСКО на 12 месяцев сразу.

Когда это нужно?

Практика показывает, что существует весьма ограниченное количество ситуаций, в которых будет выгодно и обоснованно заключать договор финансовой защиты рисков на автомобиль на неполный срок:

  1. Машина используется только несколько месяцев в году.
  2. Страхователь хочет снизить риски эксплуатации машины зимой: повышенная вероятность аварии.
  3. В самое ближайшее время, машина будет продаваться.
  4. Планируется перегонка автомобиля в другой регион Российской Федерации.
  5. Автомобиль находится в кредите, выплаты по которому заканчиваются в течение ближайших 6 месяцев, а после, страхователь либо планирует отказаться от от такого вида финансовых услуг, либо подобрал более выгодную страховку, которую нельзя оформить по условиям кредитования.
Читайте также:  Образец претензии в страховую компанию по КАСКО

Как рассчитать

Чтобы делать выводы о выгодности покупки КАСКО на полгода, следует сделать просчет стоимости полиса конкретно для своего случая. Рекомендуется несколько раз выполнить данную информацию, но в разных компаниях.

Многие страховщики занижают ставку страховки для сезонного страхования, что делает услугу непропорциональной по отношению сроков действия полиса.

Если сравнивать данные, то 6 месяцев комплексного добровольного страхования ТС, то по ним страховые выплаты находятся в пределах 60-70% от размеров страховых компенсаций стандартного страхования на 1 год.

Неопытные автомобилисты не учитывают такие тонкости и считают, что заплатят половину стоимости классического полиса, но получат такие же условия, но со сроком действия в полгода.

Такое мнение является ошибочным и при расчетах условий следует знать все нюансы.

Главный аспект в данном случае – коэффициент срока действия договора, в формуле просчетов стоимости КАСКО он условно обозначается как КС. Поэтому из-за него стоимость полиса будет не на половину дешевле, а лишь на 30-40%.

Просчет стоимости автостраховки проводится в индивидуальном порядке, потому что страховщик должен выяснить причину таких условий страхования.

Во время расчетов соблюдается конфиденциальность, регулируемая Законом №152 РФ. Если автомобилист желает оформить страховку со сроком действия лишь в холодную пору года, то будет учтен коэффициент сезона.

Поэтому онлайн расчеты на официальных сайтах СК или на аналитических серверах (например, Банки ру или Сравни ру) будут неточными.

Хотя не исключены самостоятельные предварительные просчеты, ведь окончательная сумма будет известной после выяснения всех обстоятельств в индивидуальном порядке. Для самостоятельного просчета используйте форумулу.

Какая получится цена КАСКО на полгода

Страхователи при покупке полиса для своего автомобиля озадачены вопросами его стоимости и возможности извлечения выгоды от этого.

Чтобы значительно уменьшить цену КАСКО для вашего автомобиля, обращайте внимание на подлежащие изменениям параметры. Эти данные следует указывать в заявлении-анкете или в графах онлайн калькулятора.

Каждая СК может использовать свои формулы и тарифные ставки, но стоимость все же влияет от ряда критериев, на которые можно повлиять и снизить стоимость КАСКО.

Следует учитывать, что цена может снизиться от стажа автомобилистов, поэтому полис для неопытного водителя будет значительно дороже, чем для опытного.

Также страховка с ограниченным количеством шоферов обойдется значительно дешевле, нежели для неограниченного допуска. Противоугонное оборудование содействует снижению стоимости КАСКО, особенно это касается программ по угону ТС.

Конечно же, страховка с франшизой тоже будет дешевле, если учтена комплексная программа. Безаварийная езда содействует снижению цены на покупку автострахования.

Таким образом, видно, что на стоимость комплексного страхования автотранспорт влияют сразу же несколько факторов, но при этом, коэффициент срока может стать самым влиятельным значением.

Цена каждого полиса будет индивидуальной во всех аспектах в разных компаниях. Даже предварительные просчеты не могут гарантировать точность стоимости КАСКО.

Некоторые страховщики могу учитывать все факторы, другие – нет, также они могут применять одни коэффициенты, когда их конкуренты – другие.Но следует с уверенностью твердить вероятный факт, что стоимость страховки на шесть месяцев будет на 30-40% ниже за стандартный аналог.

Как сэкономить

Чтобы не переплачивать выберите программу частичного страхования. Например, если вы откажетесь от страховки от угона, цена снизится на 20-25%. Калькулятор Ревизорро.ru поможет рассчитать точную стоимость, учесть все скидки и выбрать самое выгодное предложение СК.

Цена услуг в зависимости от времени использования

Стоимость страховки, как уже отмечалось, формируется с учетом большого количества условий и коэффициентов.

Важно! Параметры для подсчетов определяются страховщиком самостоятельно без вмешательства закона.

Следовательно, самым наглядным показателем цены полиса станут следующие цифры, выражающие процентное соотношение краткосрочного договора к долгосрочному:

  • 3 месяца — 40-50%;
  • 2 месяца — 30-40%;
  • 1 месяц — 20-30%;
  • 15 дней — 15-20%;
  • неделя — 10-15%.

Эти данные только подтверждают тот факт, что полис сроком от 6 месяцев и меньше можно заключать только при реальной необходимости. В остальных случаях, когда требуется постоянная страховка, лучше сразу акцентировать внимание на годовых контрактах с СК.

Как продлить

Условия страхования больше не обязывают владельцев транспортных средств сотрудничать со страховиками на постоянной основе для продления КАСКО.

Это можно делать даже на официальном сайте СК в онлайн режиме.

  1. Зайдите в виртуальный личный кабинет.
  2. Оставьте свои координаты в заявке (данные нынешнего страхового договора).
  3. Вас приглашают в офис. Когда страховщик рассмотрит запрос своего клиента, то в обязательном порядке за максимально короткое время свяжется с ним и обсудит все возможные условия, объяснит нововведенные аспекты, чтобы страхователь мог оценить полученную ситуацию, учесть новые обстоятельства страхования на сезон.

Много компаний вносят изменения регулярно. Рассчитывайте на то, что некоторые компании могут отказать в продлении полиса на срок менее 12 месяцев, но это случается редко по причинам выгодности страховщику.

Если запрос подтвержден, то требуется определиться с датой посещения отделения СК и перезаключения договора.

Отчего будет зависеть успешность оформления?

Условия заключения договора практически не отличаются от требований, предъявляемых при оформлении стандартного годового договора страхования автотранспорта.

КАСКО на полгода: можно ли сделать страховку на 6 месяцев при автокредите
Стоит понимать, что выгодной сделка не будет ни для страхователя, ни для страховой компании.
Первому срок действия полиса обойдется зачастую дороже, чем при годовой страховке, а страховщики не хотят лишний раз рисковать и столкнуться с обманом или мошенничеством.
Поэтому могут потребоваться весомые основания для того, чтобы компания согласилась заключить такую не самую выгодную сделку.

Читайте также:  Мини КАСКО: что это такое и где можно оформить страховку, от чего она защищает, а также расчет ее стоимости, заключение договора и порядок действий при ДТП

Если автомобиль был приобретен в кредит (нужно ли оформлять КАСКО при автокредите?) и находится в залоге, встает вопрос о том, какой срок остается до полной выплаты средств банковской организации до погашения долга.

На период, превышающий 6 месяцев, предпочтительнее брать годовой полис.

Если от 6 месяцев и менее, стоит присмотреться к условиям, на которых страховая компания готова предоставить страховку.

О таких особенностях, как франшиза, придется забыть, поскольку банк не заинтересован в оплате части расходов из-за нанесенного ущерба.

Возможно ли заключить страховой договор на полгода

Страховой полис КАСКО на полгода и как его оформить

Так если СК не приветствуют страхование на непродолжительные сроки, можно ли все-таки оформить КАСКО на полгода?

Минимальный срок страхования не регламентирован законодательством, каждая СК вправе самостоятельно разрабатывать программы, назначая плату и сроки. В связи с тем, что данный вид страхования является добровольным, фирмы пользуются своим правом и предлагают клиентам услуги с выгодой для себя.

КАСКО на 6 месяцев это индивидуальный продукт, а не стандартный, которым можно воспользоваться либо проиграв в выгоде, либо выбрав фирму, которая предлагает пакет на льготных условиях.

Как оформить страховой полис КАСКО на полгода

Страховой полис КАСКО на полгода и как его оформить

При возникновении потребности в краткосрочном страховании лучше обращаться в крупные СК, для гарантированной безопасности и уверенности в правильности оформления услуг и осуществления выплат при наступлении рисков.

Какие СК делают полугодовую страховку

Среди крупных и известных СК, которые предоставляют услуги страхования на 6 месяцев выделяют следующие:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Согласие;
  • РЕСО и др.

Согласно рейтингам, лидирующие позиции по уровню доверия клиентов и уровню обслуживания занимают:

  1. Росгосстрах.
  2. ВСК.
  3. Тинькофф.
  4. Ренессанс.
  5. Согласие.

Но при выборе подходящей СК главное – не рейтинг, а приемлемые условия страхования и выплат.

Кроме страховых компаний, на рынке осуществляют соответствующие консультационные услуги брокеры, например, ЕЦАБ. Цель их функционирования – предоставить полную информацию пользователям о действующих СК и перечне их программ. Это особенно актуально в связи с постоянным обновлением доступных компаний.

Список нужных документов

Определившись с СК, требуется подготовить для оформления договора, пакет документов:

  • заявление,
  • паспорт владельца ТС;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС;
  • акт осмотра ТС на степень износа и наличие повреждений;
  • перечень лиц, допущенных к управлению и документы на них (паспорта и водительские удостоверения);
  • диагностическая карта по результатам техосмотра;
  • свидетельство о регистрации ТС.

Кроме этого списка, каждая СК может потребовать дополнительные документы.

Стоимость полиса

Рассчитать стоимость страховки по КАСКО несколько сложнее в связи с применением ряда понижающих коэффициентов. Но в любом случае стоимость полиса не должна превышать 1/5 цены авто.

Самый удобный способ самостоятельно осуществить расчеты (до обращения в СК) – воспользоваться онлайн-калькулятором. Данная услуга удобна тем, что позволяет вычислить предварительную стоимость с учетом индивидуальных требований потенциального клиента. Для этого достаточно ввести параметры в соответствующие поля, и программа автоматически выдаст результат.

Желание сэкономить половину стоимости в связи с сокращением срока страхования в два раза не осуществимо.

Полис КАСКО на полгода обойдется дешевле только на 30-40% от стандартной программы. СК невыгодно в краткосрочном периоде применять понижающие коэффициенты, льготы и т. п.

Но возможность снизить цену договора все-таки есть:

  1. Чем выше водительский стаж, тем ниже стоимость полиса.
  2. Можно ограничить перечень третьих лиц, допущенных к управлению ТС.
  3. Установка противоугонной системы также сократит расходы по автострахованию, т.к. риск угона становится значительно ниже.
  4. Если отсутствовали выплаты по страховке за предыдущие периоды, СК может предоставить скидку, но на свое усмотрение.

Конечная стоимость КАСКО на полгода будет индивидуальна в каждом конкретном случае, в зависимости от выбранной СК и условий ее программы.

Отличия автостраховки на 6 месяцев от обычной

При страховании ТС на полгода программа обладает теми же характеристиками, что и стандартная. То есть автомобиль точно так же страхуется от базовых и дополнительных рисков:

  • ущерба (включая тотал);
  • хищения (угон);
  • защиты допоборудования (устройств не предусмотренных заводом-изготовителем в комплектации авто);
  • страхования гражданской ответственности (по желанию страхование имущества, жизни и здоровья водителя и лиц, допущенных к управлению);
  • несчастного случая (повреждений различной степени тяжести застрахованного лица или смерть в силу непредвиденных обстоятельств);
  • утраты товарной стоимости (в результате ДТП и произведенного ремонта);
  • GAP (гарантия сохранения стоимости, то есть возможность получить компенсационную разницу между рыночной оценкой авто и его ценой на момент наступления страхового случая);
  • непредвиденных затрат (техпомощь, страхование багажа, животных, вызов комиссара и т. д.).

Но есть и отличия от стандартной программы. Потребители краткосрочных продуктов обычно лишены возможности рассчитывать на скидки, льготы, рассрочки платежа и франшизы.

Стоимость полиса на полгода составляет порядка 70% от договора на 1 год.

Можно ли сделать страховку при автокредите

Страховой полис КАСКО на полгода и как его оформить

Страхование авто является обязательным при покупке в кредит. Такая обязанность вменяется новому владельцу вплоть до погашения долговых обязательств. Чаще всего заключается договор автострахования на год, но при необходимости (например, при погашении остатка долга или ограниченности средств после покупки) банки идут на уступки и позволяют оформить полис на полгода. Узнавать о возможности подобного оформления следует заранее, особенно если владельцем движет только желание сэкономить.

Оформление стандартного пакета обойдется в итоге дешевле, особенно при заключении долгосрочного кредитного договора.

Стоит ли страховать машину на полгода

Многие спрашивают, можно ли оформить КАСКО на полгода. Да, это возможно, ведь компаниям выгодно привлекать клиентов с помощью самых разных страховых продуктов и индивидуальных программ.

Другой вопрос – всегда ли это целесообразно и выгодно. Страхование на 6 месяцев имеет и свои плюсы, и свои минусы.

Если рассматривать стандартные случаи, когда машина эксплуатируется постоянно в течение всего года, то нет смысла переплачивать за услугу и оформлять договор только на половину этого срока.

Читайте также:  Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги: можно ли добиться возврата средств при досрочном прекращении действий полиса и пошаговая инструкция этой процедуры UrAvto

Гораздо дешевле обойдется страховка на 12 месяцев.

При наличии особых обстоятельств полугодичный вариант может обойтись дешевле.

Например, если вы пользуетесь транспортным средством исключительно в теплое время года или хотите подстраховаться в зимнее время, когда возрастает риск аварий из-за гололеда и других погодно-климатических факторов.

Но помните, что КАСКО на зимние месяцы будет дороже именно по причине повышенных рисков.

Выгодным страхование на 6 месяцев может стать и для организаций с собственным автопарком, который используется временно или сезонно. Также целесообразнее застраховать машину на полгода в случае, если вы намерены продать ее по прошествии нескольких месяцев.

В любом случае цена полиса будет индивидуальной. Вы не сможете самостоятельно рассчитать страховую премию на 6 месяцев, так как не знаете, какие факторы учитывает выбранная вами компания для понижения или повышения стоимости своих услуг.

Вы узнали, в каких случаях страхование автокаско выгодно заключать на период 6 месяцев и когда целесообразнее купить годовой полис, сколько стоит такая услуга и как продлить договор.

Разнообразие страховых программ позволит вам быстро определиться с выбором и принять оптимальное решение, которые станет для вас самым выгодным и удобным вариантом.

Особенности расторжения соглашения

Процесс расторжения договора регламентирован законодательством РФ, поэтому причины, по которым возможно прервать действие соглашения, ограничены:

  1. Полное уничтожение ТС или его износ по причинам не указанным в договоре;
  2. Смена владельца в связи с отчуждением авто. При мирном решении вопроса бывший владелец может востребовать возмещения части средств, за оставшийся период действия полиса. Но СК потребует подтверждающий документ (договор купли-продажи, дарения и т. д.).
  3. Смерть страхователя. В данном случае действие полиса прекращается автоматически. Но наследники ТС вправе получить остаток средств по страховке или переоформить ее на себя (при перерегистрации авто на себя).
  4. Прекращение функционирования СК (банкротство, окончание срока действия лицензии). Отзыв лицензии обычно осуществляется при невыполнении каких-то предписанных условий. В этой ситуации СК не имеет права заключать новые контракты и должна возместить денежные средства клиентам, за неиспользованный срок страховки.
  5. Досрочное погашение долговых обязательств. Наиболее проблематичная ситуация, т. к. она не регламентирована законом. При расторжении договора обе стороны должны погасить сумму задолженности по страховке (при частичной должником остается автовладелец, при полной оплате – СК).

В исключительных случаях расторжение соглашения возможно по согласованию сторон в силу объективных причин. В других случаях, если фирма предлагает прекратить действие договора, это должно быть отражено в соответствующем пункте подписанного обеими сторонами соглашения.

Главное, чтобы причины были обоснованы и доказаны стороной, желающей прекратить сотрудничество. Потому что если довести дело до суда, необходимо сформировать доказательную базу, чтобы отстоять свою позицию.

Для потребителя важно вернуть часть оставшихся средств, но для страховой это невыгодно, так как часть услуг уже осуществлена. Поэтому СК компенсируют остатки за вычетом процентов, которые могут достигать от 10% до 40%. В соответствии с ГК РФ такие действия фирмы являются правомерными. Также учитываются при возмещении уже произведенные выплаты по наступившим рискам.

Оформить полис КАСКО на полгода несложно. СК предоставляют такую программу. Условия несущественно отличаются от стандартного пакета, но не позволяют автовладельцу воспользоваться рядом привилегий, предусмотренных страхованием на долгий срок. Исключение, специально разработанные проекты СК для привлечения клиентов. Стоимость страховки на полгода обойдется дешевле не на 50%, а на 30-40%, по той же причине – не используются понижающие коэффициенты и льготы. Но в некоторых ситуациях (сезонного использования ТС) полис на полгода будет выгодным.

Чем отличается от документа, выдаваемого на год?

КАСКО на полгода: можно ли сделать страховку на 6 месяцев при автокредите
При сравнении стандартного договора страхования движимого имущества годового срока действия и укороченной версии страховки — от 6 месяцев и менее, обнаруживается, что оба полиса работают на схожих условиях.

Основное отличие заключается именно в сроке, на который оформляется страховой продукт, а также в его суммарной стоимости.
Она вычисляется сотрудниками страховой компании на основании установленных тарифов (что такое тариф КАСКО?).

Несмотря на то, что стоимость, например, полугодового КАСКО будет на 30-40% ниже, чем у оформленного на полный год, цена за месячный период или за один день выйдет значительно дороже.

В большинстве случаев страхователь не может рассчитывать на дополнительные скидки, такие как рассрочка, скидка, льгота или франшиза.

Смотрите видео по теме статьи:

Ключевые отличия договора на полный срок и на ограниченный

Нужно понимать, что при ближайшем рассмотрении условий договоров добровольных страховок на транспорт на 12, 6, 3 и 1 месяц, оказывается, что все они предлагают примерно одинаковые условия защиты от финансовых рисков. Единственными действительно серьезными отличиями одних от других, является срок страхования, и стоимость владения на длительном промежутке времени. То есть страховка на 3 месяца, на 6 или на 1 имеет практически одинаковые условия.

Еще одной проблемой, при оформлении КАСКО на полгода и менее, является отсутствие гибких условий. Так, на рынке краткосрочного страхования по КАСКО, нет скидок, платежей в рассрочку, редко можно встретить возможность оформить франшизу на страховой договор, невозможно получить какую-либо льготу.

В целом, страхование транспортного средства на добровольной основе на короткий срок – это прерогатива исключительных ситуаций. Для подавляющего большинства владельцев автомобилей они не представляют значимой ценности и лишь увеличат расходы на страхование рисков, связанных с эксплуатацией автомобиля. Если же случай конкретного страхователя попадает под извлечение выгоды из краткосрочного КАСКО, то этим следует обязательно воспользоваться, ведь защита та же, а цены ниже.

Источники

  • http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/kasko-na-polgoda.html
  • https://UrAvto.com/strahovanie/kasko/na-6-mesyatsev-i-menshe.html
  • https://Revizorro.ru/kasko/na-polgoda
  • https://AvtoGuru.pro/strahovanie/kasko/na-6-mes-i-menshe.html
  • https://strahovanie.guru/kasko/na-polgoda.html
  • https://proins.ru/kasko/mozhno-li-oformit-na-polgoda

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование
Добавить комментарий