Добровольное страхование в квитанции ЖКХ – что это такое и как оплачивается

Нормативная база

Добровольное региональное страхование жилья от чрезвычайных ситуаций введено в РФ с принятием Федерального закона от 03.08.2018 № 320-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Он был опубликован на портале правовой информации 3 августа и согласно условию, указанному в тексте, вступает в силу спустя год после публикации, то есть в начале августа 2019 г.

Истинный смысл закона нередко искажают, важно понять ключевое правило, заключенное в нем, — страхование жилища было и остается добровольным. То есть оплачивать эту графу в квитанции или нет — право собственника, его выбор, а не его обязанность.

Однако эту сферу уже регулирует глава 48 ГК РФ. Зачем же тогда потребовался специальный закон: ответим на этот вопрос и одновременно разъясним, что даёт добровольное страхование.

«Период охлаждения» – 14 дней: закон о возврате страховки по кредиту в 2019 году

Суть добровольной страховки на жилье

Корректировки, которые внес в законодательство 320-ФЗ, регулируют процедуру возмещения ущерба гражданам, чье жилье пострадало от последствий чрезвычайных ситуаций. Теперь при наличии страховки ущерб будет погашаться из трех источников:

  • федерального бюджета;
  • регионального бюджета;
  • за счет средств страховой компании.

Власти субъекта будут своими силами разрабатывать и утверждать программы реализации страхования, при этом размер страховых сумм будет регулироваться правительством.

Теперь разберемся, что значит добровольное страхование жилья в квитанции на оплату ЖКХ. Подразумевается, что договоры будут заключаться сроком на 1 год, плательщик сможет вносить взносы вместе с платой за коммунальные услуги, поэтому-то такая графа скоро появится, а в некоторых регионах уже появилась в квитанциях. Методику расчета страховых тарифов будет разрабатывать Центробанк, т. е. государство будет непосредственно участвовать в этом процессе. Создается единая государственная автоматизированная система страхования жилых помещений.

Новые нормы не означают, что владелец, не воспользовавшийся добровольной страховкой жилья, при его повреждениях или порче из-за стихийных бедствий, вообще ничего не получит от государства. Материальные компенсации ему будут причитаться и в будущем. Но действовавшая ранее норма (о предоставлении жилья на условиях соцнайма в таких ситуациях) отменена.

Что такое добровольное страхование в квитанции ЖКХ?

Однако при наличии страховки плюсов для собственников, по мнению ряда чиновников и должностных лиц, больше:

  • если в жилфонде субъекта имеется незанятое новое жилье, то его могут предоставить тем, кто лишился крова из-за чрезвычайных ситуаций;
  • если свободных объектов недвижимости нет, то будут производиться денежные выплаты. Расчет сумм происходит с учетом особенностей и рыночных цен в регионе;
  • на начальных этапах действия программы максимальная сумма страховки будет составлять 300 – 500 тысяч руб., в дальнейшем ее планируют увеличивать;
  • ежемесячная плата за добровольное страхование жилья, по предварительным подсчетам, составит примерно 150 руб. Она будет зависть от региона, метража, имеющихся рисков, других особенностей;
  • такая страховка будет охватывать риски повреждения, разрушения жилища при стихийных бедствиях (цунами, землетрясение, наводнение и т. д.), а также бытовые катаклизмы (к примеру, пожар, затопление, но это уже будет определяться властями конкретного региона);
  • кроме того, в субъектах могут быть предусмотрены местные льготы по такой страховке (для малоимущих граждан, иных групп лиц).

Чтобы оценивать ущерб и принимать решения о назначении выплат, будут созданы специальные экспертные комиссии, в состав которых войдут представители администраций, страховщиков. Какая страховая компания станет участником этих новых правоотношениях, также будет решаться на уровне субъектов.

Всероссийский союз страховщиков сообщает, что именно он ведет разработку стандарта и единых правил страхования жилья, чтобы интересы граждан были защищены изначально, чтобы владельцы квартир сразу получали исчерпывающие сведения о страховке. Тогда они смогут принять обоснованное решение: страховать жилище или воспользоваться правом отказа.

Кто может застраховать свою квартиру?

Застраховать свою квартиру или комнату может практически любой владелец или наниматель жилья в московском многоквартирном доме. Исключение лишь одно: вы не сможете застраховать свою квартиру или комнату, если жилое помещение признано аварийным или непригодным для проживания.

Сколько стоит страховка?

В городской системе страхования жилья предусмотрено два варианта страховки — базовая и с увеличенной суммой покрытия.

Базовая страховка

Страховые взносы можно оплатить сразу за год, либо ежемесячно, по тарифу:

  • 23,52 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры — в год;
  • 1,96 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры — в месяц;

Лимит выплат: 44 000 рублей за 1 кв.м общей площади квартиры.

Страховка с увеличенной суммой страхового покрытия

Страховые взносы оплачиваются за весь год сразу по тарифу: 39,48 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры.

Лимит выплат: 66 000 рублей за 1 кв.м общей площади квартиры.

Как заключить договор страхования?

Городская система страховой защиты построена так, чтобы ей было максимально удобно пользоваться.

В базовом варианте она работает следующим образом: уполномоченное Правительством Москвы Государственное бюджетное учреждение города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» ежегодно организует рассылку по почте «Страховых свидетельств» на предъявителя (без указания ФИО собственника жилья или нанимателя) — по факту это предложение заключить договор страхования с ежемесячной оплатой взносов с выбранной на городском конкурсе страховой компанией. Как правило, вместе со свидетельствами рассылаются специальные квитанции страховой компании, которые могут пригодиться в случае, если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по единому платежному документу (ЕПД) или желаете оплатить страховку сразу за весь год.

Читайте также:  Возмещение ущерба, причиненного в результате залива квартиры: выплаты, установленные законодательством, моральный вред, судебная практика

Если вы имеете право на участие в городской системе страхования жилья, но не получили «Страховое свидетельство» или квитанции на оплату, вы можете обратиться в уполномоченную организацию либо в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

Чтобы договор страхования в базовом варианте действовал, достаточно ежемесячно оплачивать страховые взносы за следующий месяц. Например, в сентябре вы можете оплатить страховой взнос до 30 сентября включительно, и тогда страховка будет действовать весь октябрь. При этом если вы не оплатите взнос или внесете его позже (например, оплатите взнос 1 октября или позже), в октябре страховка действовать не будет. Однако это не означает, что договор страхования более не действует — оплаченный 1 октября или позже взнос обеспечит страхование квартиры в ноябре.

Как оплачивать страховые взносы?

Большинство жителей московских домов получают на руки платежные документы на оплату жилищно-коммунальных услуг в виде ЕПД, в котором есть графа: «Сумма с учетом добровольного страхования». Достаточно оплатить счет с учетом этой графы за текущий месяц до начала следующего месяца, и ваша квартира или комната будет застрахована на следующий месяц.

Если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по ЕПД, а по другим документам, оплачивать страховые взносы можно по квитанциям страховой компании, которые, как правило, рассылаются вместе со страховыми свидетельствами. Сформировать квитанцию можно также на сайте ГБУ «Центр имущественных платежей и жилищного страхования».

Рекомендуется сохранять документ, подтверждающий факт оплаты.

Что такое коммунальное страхование по квитанции ЖКХ

В ФЗ № 320 прямо не указано: добровольное страхование в платежной квитанции ЖКХ что это такое. Однако определение можно сформировать самостоятельно, исходя из ч. 1 стат. 11.1. ФЗ № 68 от 21. 12. 1994 года “О защите…” (далее – ФЗ № 68), которая начнет действовать с августа 2019-го года.

Под страхованием представленного вида понимается защита имущественных интересов собственников жилых помещений, отнесенных к таковым в соответствии с ч. 1 ст. 16 ЖК РФ, связанных с возможной утратой, гибелью, повреждением жилых помещений в результате чрезвычайных происшествий (ЧС), а в случаях, предусмотренных законодательством субъекта РФ – и в результате других неблагоприятных событий, не относящихся к ЧС.

Важно! Под ЧС понимается такая обстановка на определенной территории, вызванная аварией, природным катаклизмом, техногенной катастрофой, при которой могут быть человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери или нарушение условий жизнедеятельности граждан (аб. 1 ст. 1 ФЗ № 68).

Какие риски покрывает

В п. “в” ч. 2 ст. 11.1. ФЗ № 68 сказано, что в региональной программе коммунального добровольного страхования должна быть предусмотрена защита жилья от следующих рисков:

  • утраты (гибели) в результате чрезвычайной ситуации (ЧС);
  • иных рисков, определенных программой, которая разрабатывается каждым регионом РФ (в том числе, и субъектом, принимающим участие в реализации пилотного проекта уже сейчас).

Как видим, все зависит от региона. Орган исполнительной власти субъекта может предусмотреть, что компенсация выплачивается в результате просто повреждения жилья в результате ЧС, а может и не предусмотреть. Тогда собственник получит выплату только в случае, если его квартира будет полностью разрушена.

Примерные тарифы

В силу ч. 4 стат. 11.1. ФЗ № 68, методику расчета страховых тарифов по обязательному риску “Гибель” управомочен утверждать Центробанк. Пока из законодательных актов неясно, кто же будет регулировать и дифференцировать тарифы по иным рискам (если они утверждены региональной программой).

Соответственно, размер страховой премии (платы, указанной в соответствующей строке квитанции) по риску “Гибель” будет определяться как произведение минимального объема ответственности страховщика (от 300 до 500 тыс. рублей согласно Постановлению Правительства № 433 от 12. 04. 2019 года “Об определении…”, далее – Постановление 433) и утвержденного Центробанком страхового тарифа.

Важно! Размер премии по иным рискам будет устанавливаться исходя из произведения доли участия страховщика в возмещении ущерба (аб. 2 п. “б” ч. 5 стат. 11.1. ФЗ № 68) и страхового тарифа по иному риску. Кем будет определяться доля участия, пока также неясно (вероятно, органом исполнительной власти субъекта РФ).

Сумма страхового возмещения

Согласно Постановлению 433, в рамках добровольного жилищного страхования собственник жилья может получить компенсацию в размере, не превышающем:

МРК = ОПЖП * СРСКМ, где:

  • МРК – максимальный размер компенсации;
  • ОПЖП – общая площадь жилого помещения;
  • СРСКМ – средняя рыночная стоимость 1-го квадратного метра в данном регионе РФ.

То есть собственник при страховом случае не получит больше (в совокупности и от страховщика, и от субъекта РФ), чем получится в результате расчета по данной формуле.

Конкретный размер компенсации определяется исходя из вида страхового случая. Так, если произошла гибель жилого помещения в результате ЧС, то:

  • сначала выплачивается компенсация от страховой компании в размере мин. объема ответственности СК (то есть от 300 до 500 тыс. рублей, конкретное значение устанавливает субъект);
  • далее от МРК отнимается мин. объем ответственности СК – полученное значение собственник получает уже из регионального бюджета.

Что такое добровольное страхование в квитанции ЖКХ

Добровольное страхование в квитанции ЖКХ – это страховка лица (собственника жилого помещения) от потери имущества при наступлении чрезвычайной ситуации.

Договор страхования заключается в безакцептном порядке. Это означает, что если человеку пришла квитанция за ЖКХ со строчкой о страховании, и гражданин оплатил указанную в ней сумму, то тем самым автоматически согласился на участие в программе добровольного страхования. Это же правило действует и в обратную сторону: если гражданин не заинтересован в страховке, нужно просто платить только за услуги ЖКХ.

Читайте также:  Договор страхования: виды, объекты и порядок заключения

Преимущество такой страховки в том, что она обойдется в разы дешевле тех вариантов, которые предлагают страховые компании. С другой стороны, пространства для маневра тут нет – все строго регламентировано государством.

Вы оплачиваете добровольное страхование в квитанции ЖКХ?Да, уже много лет плачу, на всякий случайНет, никогда не платил(а), так как не верю ни в какое страхованиеМоя квартира застрахована, но по специальной программе

Что и в каком объеме покрывает

Страхователь может рассчитывать на покрытие следующих рисков:

  • пожар и правомерные последствия его тушения;
  • аварии отопительных, водопроводных, канализационных систем, водостоков и правомерные действия по их ликвидации;
  • взрывы по любой причине за исключением террористического акта;
  • сильный ветер свыше 20 м/с, смерч, ураган и т. п.

Ущерб возмещается, если вышеуказанные события произошли как в застрахованном помещении, так и вне его, но застрахованное жилье при этом пострадало. Оценка ущерба производится специалистами страховой компании и зависит от площади пострадавших элементов.

Страховка распространяется только на конструктивные элементы (инженерные коммуникации, окна, стены, пол, потолок и т. п.). Обстановка квартиры сюда не входит.

Данная страховка на жилье существует уже не первый год, но в 2019 году вступил в силу Федеральный закон от 03.08.2018 №320, который был призван простимулировать добровольное региональное страхование от чрезвычайных ситуаций. Согласно пункту 1 статьи 18 Федерального закона от 21.12.1994 №68, при наступлении чрезвычайной ситуации граждане имеют право на возмещение ущерба, причиненного их здоровью или имуществу. Обязанности по возмещению взяло на себя государство, и это касается всех граждан РФ – даже тех, чье жилье не было застраховано.

Однако с принятием ФЗ №320 участники программы добровольного страхования жилья получили дополнительные бонусы: страхователям полагается денежная выплата. Она рассчитывается, исходя из страховой суммы, и составляет от 300 до 500 тыс. рублей от страховщиков плюс доплаты от региональных властей. Те, кто жилье не застраховал, смогут рассчитывать только на государственную помощь – выплат от страховых компаний им не будет.

Также граждане, добровольно застраховавшие жилье, получили возможность выбрать способ возмещения ущерба: получить новое жилье из муниципального фонда или получить госпомощь в денежном выражении и купить то жилье, которое им нравится.

Поскольку закон говорит о добровольном региональном страховании жилья, то в регионах могут быть свои нюансы. Например, стоимость добровольного страхования различается, исходя из субъекта РФ (но складывается из стоимости жилья и рисков, которые покрывает страховка).

Что страхователю нужно знать об услуге

Страховка начинает действовать с 1 числа следующего месяца с момента оплаты. Например, если человек внес деньги в январе, то страховка будет работать с февраля. Срок ее действия – месяц, поэтому, если лицо желает быть постоянно застрахованным, нужно своевременно оплачивать счета ЖКХ. В противном случае, действие договора приостанавливается, но ранее уплаченные деньги уже не возвращаются.

Если человек хочет отказаться от ранее уплачиваемой страховки (например, не желает пролонгировать договор страхования или просто единожды оплатил страховку по ошибке, не вчитываясь в квитанцию), нужно обратиться в страховую компанию. Дополнительно можно обратиться в свою управляющую компанию, чтобы совсем исключить строку со страхованием из квитанции.

Никто не может принудить гражданина страховать свое жилье. Поэтому, если страховка изначально не нужна, следует ставить галочку напротив графы «Итого к оплате» без учета страховки и платить указанную там сумму.

При наступлении страхового случая для возмещения ущерба необходимо сначала обратиться к коммунальным службам, которые составят соответствующий акт. Далее с подтверждающим случившееся документом нужно в течение трех рабочих дней обратиться в страховую компанию.

После подачи документов будет произведена их проверка и при положительном решении – перечисление денежных средств страхователю.

Подводные камни: на что не может рассчитывать страхователь

Основной подводный камень состоит в том, что, если гражданин оплачивал добровольное страхование, но потом по какой-то причине своевременно не оплатил услуги ЖКХ (а, значит, не внес деньги на счет страховщиков), а чрезвычайная ситуация произошла, то страховка не будет выплачена. Останется рассчитывать только на госпомощь в общем порядке.

Имеют значение причины и условия наступления потенциально страховой ситуации. Если условия будут не соответствовать прописанным в договоре, то выплат не будет. Поэтому, прежде чем оплачивать добровольное страхование, желательно позвонить страховщику или зайти на их сайт, чтобы узнать подробности.

Многое зависит от регионов, но в большинство добровольных страховых программ в страховые случаи не входят:

  • проблемы с домашней бытовой техникой (стиральные, посудомоечные машины и т. п.);
  • ситуации, когда собственник квартиры лично стал причиной порчи имущества, когда была произведена незаконная перепланировка квартиры;
  • ситуации, произошедшие по вине соседей – поскольку в этом случае ущерб надлежит взыскивать с виновной стороны.

Новый закон о снижении платы за некачественные услуги ЖКХ. Что изменилось для потребителей Читать Сравниваем ТСЖ и УК. Какая форма управления домом удобнее и выгоднее жильцам Подробнее Течет крыша в многоквартирном доме. Как добиться ремонта и возместить ущерб Смотреть

Дадут ли полную компенсацию?

А вот на это рассчитывать не стоит. И госпомощь, и страховка позволяют восстановить жильё только на среднем уровне. За дорогую отделку или престижный район придётся доплачивать самому. «Чтобы получить полную компенсацию, заключите дополнительный страховой договор, по которому стоимость вашего жилья оценивается индивидуально, – советует Цыганов. – Такой полис оформляется по тарифу, составляющему до 1% от стоимости отделки дома или квартиры».

Оформление страховки жилья в страховых компаниях

Каждая страховая компания разрабатывает собственные предложения и пакеты по страхованию жилья, которые можно использовать в качестве альтернативы страхованию по платежкам ЖКХ.

На нашем сайте можно посчитать стоимость страховки и оформить полис онлайн за несколько минут. Достаточно ввести необходимые сведения в калькулятор.

Читайте также:  Исковое заявление о возмещении материального ущерба образец порча имущества

Ингосстрах страхует квартиру со всем ее наполнением:

  • стены, перегородки, балконы и лоджии;
  • вся отделка, сантехника, отопительные приборы;
  • мебель, бытовая техника, одежда;
  • ответственность перед третьими лицами.

Кроме того, на выбор страхователя доступны следующие страховые пакеты:

  1. Полное страхование жилья. Ежемесячный платёж – от 346 рублей.
  2. Страхование ответственности перед жителями дома. Может возникнуть при проблемах во время эксплуатации квартиры или ее ремонта. Также можно оформить жилищную страховку на случай агрессивного поведения домашних животных. Стоимость страховки в месяц – от 175 рублей.
  3. Страхование на период отпуска на срок 7-60 дней. Оплата – от 35 рублей в сутки.

Не может быть застраховано:

  • аварийное жильё;
  • недвижимость за пределами РФ;
  • неработающие бытовые приборы.

Влияние на стоимость услуги оказывают:

  • размер возмещения, которое выплачивает компания;
  • наполненность пакета страхования сервисами;
  • материал, из которого построен дом либо квартира;
  • наличие других полисов, оформленных у страховщика.

Оформить любой пакет страхования жилья в Москве или других регионах РФ, можно у нас на сайте через калькулятор выше. Мы даём возможность клиенту самостоятельно выбрать предложение, которое его устроит.

‍ Мнение эксперта: стоит ли оплачивать услугу

Мнение эксперта Екатерина Алейникова Юрист

Добровольное страхование может стать неплохим вариантом для тех, кто хочет иметь какую-то недорогую страховку, но не желает вникать в предложения на рынке. Действительно, ежемесячная плата не такая уж и большая – обычно две-три сотни рублей. С другой стороны, если цель – иметь страховку на жилье, возможно, более резонным будет обзвонить страховые компании в своем городе. Рынок страховок сейчас огромен, и велик шанс, что вам предложат такой же или чуть более дорогой вариант, но с выгодными условиями и более высокой суммой возмещения.

Если же «заморачиваться» не хочется, то перед тем, как впервые оплачивать добровольное страхование, тем самым давая свое согласие на заключение страхового договора, лучше все-таки зайти на сайт страховщика и почитать о предлагаемых им условиях. Также полезно выписать контактные данные страховой компании – телефон и адрес офиса. Особенно актуально это для жителей небольших населенных пунктов, где офис страховщика может быть только в райцентре. В таком случае стоит подумать, как туда добираться, чтобы подать заявление при наступлении страхового случая, ведь сделать это надо в течение трех рабочих дней.

❓ Часто задаваемые вопросы

Могут ли меня заставить застраховать свою квартиру?

Нет, никто не может.

Можно ли застраховаться от ущерба по вине соседей?

Если только в частных страховых компаниях, заключив отдельный договор.

Если я оплачиваю добровольное страхование, то могу прекратить это делать, если страховка больше не нужна?

Можете, только не забудьте подать заявление об этом в свою страховую.

Что не считается страховым случаем?

Как правило – ситуации, наступившие по вине собственника квартиры или его соседей.

Как отказаться от добровольного страхования квартиры

Необходимо отметить, что добровольная жилищная страховка для жителей РФ – не новость. В ряде регионов такие программы (под названием «социальной» страховки) запускались и до принятия закона. Успешный опыт имеется в Москве, в Московской области, в Санкт-Петербурге, в Краснодаре и других субъектах. В столице период применения такого вида страхования достигает уже 20 лет, и с 10% вовлеченного населения объем увеличился до 60%.

Но не всем интересно и не всем хочется видеть добровольное страхование в квитанции ЖКХ. Куда обращаться за отказом, в случае если собственник не хочет соглашаться со страховкой и оплачивать ежемесячные взносы?

Повторимся: добровольное страхование жилья — не обязательный платеж. Эту графу в квитанции можно просто игнорировать, уменьшая общую сумму платежа.

Можно самостоятельно вычеркивать графу в платежке. Напомним, закон пока не действует, а значит, пункт в квитанции добавлен по инициативе УК, которая не вправе навязывать вам услуги. Другое дело, если собственник заинтересован в страховке и хочет обезопасить себя. Надо обратиться в УК и досконально изучить все нюансы предлагаемого договора страхования, получить сведения о страховой компании. Если условия не отвечают интересам собственника, он может заключить договор о страховании своего имущества с любой другой компанией.

Важно: если несколько взносов уже было оплачено за страховку (к примеру, иногда люди вносят плату автоматически, не вчитываясь в пункты расходов), стоит обратиться в страховую компанию с заявлением о досрочном прекращении договора. И в УК с заявлением об отказе от участия в программе добровольного страхования. Заодно можно попросить исключить этот пункт из платежного документа.

Выводы

В качестве заключения можно сделать такие выводы:

  • Строчка страхования жилья появится в платежках ЖКУ с августа 2019 года в связи со вступлением в силу ФЗ 320, определяющим порядок добровольного страхования жилья на территории РФ.
  • Чтобы застраховать имущество, владельцу жилища достаточно оплатить строку, которая указана в платежках ЖКУ.
  • Если страхование не нужно, достаточно вычеркнуть строку при внесении платежа.
  • Благодаря оформлению данной услуги граждане РФ гарантируют возмещение в случае порчи или разрушения жилища в результате ЧС и прочих причин.
  • Застраховать можно как один имущественный объект, так и несколько.
  • Размер страхового платежа находится на уровне 3 рублей за 1 квадратный метр.

Добровольное страхование жилья – услуга, которая только начинает набирать популярность на территории РФ. Однако оформление является правильным шагом, особенно для жителей регионов, подверженных чрезвычайным ситуациям. Благодаря включению страховой суммы в строку с услугами ЖКХ, владельцы жилой недвижимости получают быстрый доступ к оформлению страхования.

Если наша статья оказалась полезной, ставьте лайк и подписывайтесь! Будем благодарны за репост.

Источники
  • https://takovzakon.ru/chto-takoe-dobrovolnoe-strahovanie-v-kvitancii-zhkh/
  • https://www.mos.ru/otvet-dom-i-dvor/kak-zastrahovat-kvartiru-ili-dom/
  • https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/dobrovolnoe-straxovanie-zhilya-v-kvitancii-zkh
  • https://zakonguru.com/nedvizhimost/prava/obsluzhivanije/kvartplata/dobrovolnoe-strakhovanie.html
  • https://aif.ru/realty/utilities/kogo_zastavyat_strahovat_zhilyo_v_platyozhkah_za_zhku_poyavitsya_novyy_punkt
  • https://strahovkaved.ru/kvartira/novaya-stroka-strahovanie-zhilya

strahadmin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Про страхование
Добавить комментарий